Trade Republic vs Revolut 2025 : Quel courtier est le meilleur ?

Prêts pour une comparaison très attendue par la communauté ? C’est parti ! Nous mettons face à face deux courtiers de choix, réputés pour leur large offre d'actifs, des frais ultra-compétitifs, des comptes à solde rémunéré avec des taux d'intérêt attractifs, et une simplicité d'utilisation inégalée.

Aujourd'hui, place au duel incontournable : Trade Republic vs Revolut. Une comparaison à ne surtout pas manquer.

Trade Republic vs Revolut : Qu'est-ce que c'est et comment ça fonctionne ?

Avant d’enter dans le vif du sujet, mettons chacun de ces deux courtiers en contexte :

Comment fonctionne Trade Republic ?

Trade Republic est un courtier allemand qui est né en 2015 et a atterri en France en 2021. En peu de temps, il est devenu l'un des plus populaires parmi les investisseurs.

A tel point qu'actuellement, il compte plus de 8 millions d'utilisateurs actifs et 35 milliards d'euros parmi les 17 pays européens dans lesquels il opère.

Il dispose d'une licence bancaire complète de la BCE, de sorte qu'il agit non seulement comme courtier, mais aussi comme entité bancaire offrant des services tels que des dépôts et un compte rémunéré.

Actuellement, il ne dispose que d'un compte en euros, donc en tant qu'investisseur, vous n'avez pas à vous soucier de la commission de change. De plus, il a annoncé qu'en 2025, il ouvrira des succursales en France, en Italie et en Espagne.

👉 Pour plus d'informations, je vous laisse avec notre avis : Trade Republic avis France

Comment fonctionne Revolut ?

D'autre part, Revolut est né en 2015 et a évolué d'une simple carte de change à un néobanque avec licence bancaire complète au Royaume-Uni et dans l'UE.

De cette manière, parmi ses services se distinguent comptes bancaires avec IBAN espagnol, cartes de débit physiques et virtuelles, transferts internationaux, change de devises en temps réel, service de courtage pour actions, ETF et cryptomonnaies, et outils de gestion financière personnelle.

Cependant, l'entreprise permet aux utilisateurs d'opérer à partir de son application, étant une entreprise entièrement numérique, avec la réduction des commissions que cela implique. 

Tout cela lui a permis de se consolider avec près de 50 millions de clients, ce qui lui a permis de gérer près de 21 milliards d'euros d'actifs de ses clients à travers plus de 160 pays dans le monde.

👉 Bien qu'un peu ancienne, je vous laisse avec une revue de cette néo-banque : Revolut avis

Trade Republic vs Revolut en 1 minute : Les caractéristiques principales

Quel courtier est le plus sûr et le plus fiable : Revolut ou Trade Republic ?

Avant de se lancer dans l’investissement, il est essentiel de se pencher sur un aspect primordial : la sécurité et la fiabilité du courtier que nous choisissons pour gérer notre argent. Voyons ensemble lequel de Revolut ou Trade Republic inspire le plus confiance.

Revolut est-il sûr ? | Régulation et garanties

Revolut opère sous le nom de Revolut Bank UAB, une institution de crédit agréée en Lituanie (numéro d'entreprise 304580906). Elle a établi une succursale en France, enregistrée au registre du commerce de Paris sous le numéro SIREN 917 420 077, avec une adresse au 10 avenue Kléber, 75116 Paris. Cette succursale est autorisée par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) française, garantissant que ses opérations respectent les normes françaises et sont supervisées par le régulateur national.

Par conséquent, en tant qu'intermédiaire avec licence bancaire européenne, les fonds des clients sont protégés (et dans des comptes séparés) sous le Schéma Européen de Protection des Dépôts (EDPS), qui couvre jusqu'aux premiers 100.000 euros des dépôts que chaque client a chez Revolut.

Trade Republic est-il sûr ? | Régulation et garanties

Concernant Trade Republic, c'est à peu près la même chose. L'entité est régulée par la Banque Centrale allemande (Bundesbank) et la BaFin, l'Autorité de Supervision allemande. Et pas seulement cela, depuis fin 2023, elle dispose d'une licence bancaire complète accordée par la BCE, ce qui lui permet également d'agir en tant que banque de particuliers.

Trade Republic a également renforcé sa présence en France en ouvrant une succursale locale. Cette initiative vise à offrir des services bancaires adaptés aux besoins des clients français, notamment un compte courant avec un IBAN français et un Plan d'Épargne en Actions (PEA) sans frais sur les plans d'épargne. L'ouverture de sa succursale française lui permet d'étendre cette licence pour proposer des produits locaux conformes aux réglementations françaises.

👉 Pour plus de détails, consultez notre avis PEA Trade Republic

Et de la même manière que Revolut, les fonds des clients sont déposés dans des comptes collectifs de leurs banques partenaires (Solaris SE, Deutsche Bank AG, Citibank Europe J.P. Morgan, entre autres). En conséquence, les fonds sont protégés jusqu'à un maximum de 100 000 euros par compte et client par le fonds de garantie des dépôts allemand.

Comme nous pouvons le constater, en matière de sûreté, les deux néobanques, et en particulier leurs services de courtage respectifs, respectent les protocoles stricts de la réglementation européenne.

Offre de produits et marchés de Trade Republic vs Revolut

Nous continuons avec un autre point non négligeable : l'offre d'investissement à laquelle nous pouvons accéder depuis chacun de leurs services d'intermédiation financière.

Produits et marchés disponibles avec Trade Republic

Voyons brièvement l'offre de produits dont dispose la néo-banque allemande :

• Actions et ETFs : vous pourrez investir dans près de 12 000 actions et ETFs de plus de 30 marchés différents, comme par exemple Nyse, Nasdaq, Euronext, et les bourses d'Allemagne, d'Espagne, de France, de Suisse, de Hong Kong et d'Australie. Et sans besoin de changer de devise, tout en euros. De plus, dans ses services de détail, il propose également d'investir dans des actions fractionnées à partir de 1 euro peu importe que le prix d'une action soit très élevé

• Compte rémunéré à 2,79% TAE: L'entité vous offre la possibilité d'un compte rémunéré avec un intérêt de 2,79% TAE. De cette manière, pour l'argent que vous n'avez pas investi, elle offre une rentabilité intéressante sur les premiers 50 000 euros déposés, et sans besoin d'ouvrir d'autres comptes, ou d'activer certains plans. Très simple.

• Plans d'investissement de Trade Republic: il s'agit de plans d'investissement en actions, ETF et cryptomonnaies où vous pouvez investir à partir de 10 euros et fixer une contribution périodique. Au total, vous pourrez choisir parmi 5 200 plans d'investissement en actions et ETF. Mais ce n'est pas tout, vous pourrez également créer votre propre plan d'investissement en choisissant les actifs dans lesquels vous souhaitez investir et le montant d'argent que vous y consacreriez, ainsi que programmer vos contributions périodiques.

• Obligations: Vous pourrez investir dans des obligations à partir de 1 euro, en pouvant choisir parmi 500 obligations publiques et d'entreprises. Pour cela, vous disposez d'un moteur de recherche qui vous permet de filtrer la recherche par date d'échéance, émetteur, pays, etc. En investissant dans des obligations, le paiement du coupon de l'obligation vous sera versé. Les ordres d'achat sont exécutés via la Bourse LS Exchange et vous pourrez vendre les obligations quand vous le jugerez opportun.

• Cryptomonnaies: si vous aimez les monnaies numériques, vous pourrez investir dans plus de 50 cryptomonnaies, comme les célèbres Bitcoin et Ethereum. De plus, vous avez la possibilité de filtrer les actifs selon leurs attributs (sur la photo, vous pouvez le voir indiqué avec le cadre). La maintenance et la garde des cryptos sont réalisées par BitGo Deutschland GmbH.

Produits et marchés disponibles avec Revolut

Et de la même manière, nous allons analyser les produits dont dispose Revolut, dans son service d'intermédiaire financier ou de courtier en transactions financières

Actions: vous pourrez investir dans plus de 3000 actions entre l'Europe et les États-Unis, ayant les plus importantes à votre disposition. De plus, selon votre plan d'investissement, vous aurez chaque mois un nombre d'actions à partir de 0 euros.

ETFs : vous disposerez de plusieurs centaines d'ETFs pour investir dans divers pays, indices ou mégatendances. Avec les ETFs, vous pouvez acquérir une part d'un panier d'investissement déjà constitué qui réplique un marché, un secteur ou un indice complet, et tout cela à partir de 0 euro selon le plan d'investissement que vous avez choisi.

• Obligations : ajoutez des obligations à votre portefeuille et profitez de paiements d'intérêts fixes et réguliers allant jusqu'à 5,5 % par an. Vous pouvez investir aussi bien dans des obligations d'État que dans des obligations d'entreprise.
• Robo advisor : Cet outil automatisé de gestion de portefeuille vous aide à atteindre vos objectifs d'investissement. Vous obtenez un portefeuille personnalisé en quelques minutes et il se gère tout seul. Vos investissements sont surveillés et rééquilibrés pour s'adapter aux mouvements du marché. Avec tout cela, vous aurez un conseiller financier à portée de main et pourrez commencer à l'utiliser dès seulement 100 euros. Le robo advisor avec conseil personnalisé a une commission de 0,75 % de ce que vous investissez par an, prélevée mensuellement.  

• Fonds d'investissement : et en ce qui concerne vos fonds, vous avez à votre disposition des Fonds Monétaires Flexibles pour obtenir un rendement avec des intérêts attractifs payés quotidiennement et avec un accès total à votre argent. Ils sont disponibles en euros, dollars américains ou livres sterling. Ces fonds regroupent l'argent des investisseurs et le placent dans des actifs à faible risque qui offrent des rendements quotidiens conformes aux taux d'intérêt des banques centrales. De plus, vous pourrez également ajouter et retirer des fonds à tout moment sans payer de commissions. Tous les fonds et investissements déposés chez Revolut Securities Europe UAB sont couverts par le Système d'indemnisation des investisseurs de Lituanie jusqu'à 22 000 euros.
• Compte rémunéré : inscrivez-vous chez Revolut entre le 14/8/2024 et le 31/10/2024 pour obtenir un taux d'intérêt exclusif de 3,04% TAE payé quotidiennement sur l'argent que vous déposez dans votre compte rémunéré. Ainsi, vous pouvez ajouter ou retirer de l'argent à tout moment sans payer de commissions.

Cependant, cela ne fait pas partie de leur service de courtage, c'est simplement le compte rémunéré de Revolut en tant que banque.

En somme, nous pouvons observer que les deux courtiers ont à peu près les mêmes produits, si ce n'est que ceux de Revolut sont plus liés à l'investissement passif (roboadvisor, meilleur compte rémunéré, etc.), cependant, il faut reconnaître que Trade Republic dispose d'un catalogue beaucoup plus large.

Quel courtier offre les meilleurs types de compte : Revolut ou Trade Republic ?

Comptes disponibles chez Revolut

En ce qui concerne Revolut, comme il utilise son certificat bancaire, on pourrait affirmer qu'il dispose de plusieurs types de comptes, en fonction de l'utilisation que vous en ferez.

Compte joint

Il s'agit d'un compte avec deux titulaires et il n'est pas nécessaire qu'ils vivent ensemble, car il peut s'agir d'un couple, d'un ami, d'un membre de la famille, etc.

Les deux obtiendront des cartes virtuelles assorties et sans coût supplémentaire qui pourront être utilisées instantanément. De plus, il est possible de choisir le design avec un symbole. Cependant, pour les plus classiques, vous pourrez également demander la carte physique, à un coût très réduit.

Le compte partagé dispose d'une protection avancée contre la fraude, de fonctionnalités de sécurité strictes et d'un service client disponible 24/7.

Compte rémunéré

Nous avons déjà parlé du produit, et comme nous l'avons mentionné, le compte rémunéré de Revolut permet à ses clients de déposer des fonds qui généreront des intérêts, notamment un 3,04% TAE.

De cette manière, vous commencez à gagner des intérêts dès que l'argent est déposé sur votre compte rémunéré. Mais comme nous l'avons indiqué précédemment, vous ne verrez cette rémunération que lorsque vous transférerez vos fonds sur le compte rémunéré, ni sur le compte joint, ni sur celui d'investissement.

Les transferts d'argent de votre compte rémunéré à votre compte principal Revolut sont instantanés.

Comme tous les fonds que vous déposez sur votre compte rémunéré sont déposés auprès de Revolut Bank UAB, cela signifie que les fonds sont garantis par le fonds de garantie des dépôts de Lituanie jusqu'à 100 000 euros, même si la banque fait faillite.

Les intérêts accumulés sont payés quotidiennement, tant que vous avez le compte rémunéré ouvert. Si vous le fermez, tout intérêt accumulé vous sera payé sur le compte principal Revolut. Si celui-ci est également fermé, les intérêts accumulés non encore payés seront perdus.

Compte lié

Vous n'aurez plus besoin de plusieurs applications bancaires, vous pouvez lier tous vos comptes à Revolut pour gérer votre argent depuis un seul endroit.

Vous pourrez consulter les informations de votre compte, domiciliations bancaires, abonnements et fonds depuis l'application.

De plus, tous les comptes que vous liez seront inclus dans votre analyse des dépenses

Et si vous avez peu de fonds sur Revolut, vous pourrez ajouter de l'argent en quelques secondes depuis n'importe quel compte lié. Avec le cryptage avancé et l'authentification à deux facteurs, vos transferts seront protégés à 100%.

Comptes disponibles chez Trade Republic

Trade Republic n'a qu'un seul type de compte qui est à son tour associé au compte rémunéré. Le compte s'ouvre facilement et s'active en quelques heures.

Le compte rémunéré offre un intérêt de 2,79% TAE. De cette manière, l'argent que vous n'avez pas investi vous offrira une rentabilité intéressante, bien que le montant maximum à rémunérer soit de 50 000 euros.

Pour le reste, c'est une plateforme extrêmement simple à utiliser, et conçue principalement pour y investir, via son application mobile, plutôt que son centre de trading web.

En fait, il est très courant d'accéder aux différents actifs disponibles par tendances d'investissement, ou catégories.

Par ailleurs, tu peux retirer l'argent quand tu veux, tu peux utiliser ces fonds directement pour investir dans le courtier lui-même. La seule exigence est de s'inscrire sur la plateforme et déposer au moins 10 euros.

Commissions : Trade Republic vs Revolut

Et maintenant, passons à l'un des aspects qui intéressent le plus les investisseurs (bien que ce ne soit pas le plus déterminant) : Les commissions. Alors, quel courtier est le moins cher, Revolut ou Trade Republic?

Commissions de Revolut

Tout d'abord, tu devras choisir quel plan d'investissement activer, et selon ton plan, tu pourras effectuer un certain nombre d'opérations sans commissions dans l'allocation mensuelle renouvelable de ton plan.

Les opérations en dehors de votre allocation mensuelle sont soumises à une commission qui sera le plus élevé des montants suivants :

• Actions et ETFs :
  • 0,25 % du montant si vous êtes client Standard, Plus, Premium ou Metal, ou le tarif minimum de 1 euro.
  • 0,12 % du montant si vous êtes client Ultra, ou le tarif minimum de 1 euro
  • 0,12 % du montant si vous avez le complément Trading Pro (aucun tarif minimum ne s'applique).
• Fonds Monétaires flexibles : il n'y a pas de frais d'ouverture ni de clôture pour les fonds monétaires flexibles. Cependant, ils facturent une petite commission de service annuelle. Cette commission est un prélèvement continu calculé comme un pourcentage de la valeur des actions que vous détenez dans le fonds du marché monétaire. La commission de service est calculée quotidiennement et est automatiquement déduite des rendements quotidiens que vous recevez.

• Obligations : la commission est de 0,25 % (minimum 1 euro ou dollar)
• Robo advisor : 0,75 % de ce que vous investissez par an, prélevé mensuellement.
• Commission de change : varie selon le plan. Mais la moins onéreuse est celle du plan standard, qui ne facture pas de commissions pour les premiers 1000 euros, à partir du plan Premium, aucune commission n'est facturée de manière illimitée
• Il n'y a pas de commissions pour le paiement des dividendes, ou la garde.

Commissions de Trade Republic

Par ailleurs, en ce qui concerne les commissions, Trade Republic est beaucoup plus intuitif et facile à retenir.

Cependant, un point à part peut être les spreads de Trade Republic, qui ont tendance à être beaucoup plus chers que la moyenne du marché. Entre autres, parce qu'ils incluent une série de frais, comme les frais de bourse, etc. À cet égard, il faut les surveiller, car sinon, un investissement pourrait finir par être assez coûteux.

En somme, en ce qui concerne les commissions, bien que Trade Republic puisse sembler moins cher et plus intuitif, il facture pratiquement 1 euro de commission pour tout, il faut faire attention aux spreads, car sinon, bien que le système de commissions de Revolut soit un peu plus complexe, il pourrait finir par être plus économique.

Plateforme : Trade Republic vs Revolut

Avant de se lancer dans l’investissement, il est essentiel de se pencher sur un aspect primordial : la sécurité et la fiabilité du courtier que nous choisissons pour gérer notre argent. Voyons ensemble lequel de Revolut vs Trade Republic inspire le plus confiance.

Plateforme de trading Trade Republic

Comme nous l'avons déjà vu tout au long de cette même revue, Trade Republic a sa propre plateforme d'investissement à laquelle vous pouvez accéder via le web ou via l'application. Et en fait, son utilisation et fonctionnement sont vraiment très simples, peut-être trop basiques si vous êtes un investisseur avancé, cependant, pour les débutants, c'est idéal, car vous pourrez être exposé à pratiquement n'importe quel actif en seulement 3 clics.

De plus, vous pouvez accéder depuis votre ordinateur et avec le navigateur de votre choix pour opérer.

D'autre part, l'application mobile de Trade Republic est très complète et sans aucun doute la meilleure façon d'opérer sur les marchés.

Elle est disponible pour iOS et Android. Elle est facile à utiliser et très intuitive.

Plateforme de trading de Revolut

Sa propre plateforme a une fonctionnalité de trading avancée à laquelle vous pouvez accéder via le site web de Revolut.

La plateforme offre des fonctionnalités que vous avez déjà dans l'application, mais avec des éléments plus accessibles sur un écran d'ordinateur plus grand et des espaces de travail personnalisés, à tel point que vous pouvez ajouter des espaces de travail et des widgets.

Pour y accéder, vous avez besoin d'un compte d'investissement de Revolut Securities Europe UAB et d'un abonnement à Trading Pro.

La plateforme s'intègre avec TradingView pour offrir des graphiques de prix et utilise des données de marché de Refinitiv.

Service client et services de Trade Republic par rapport à Revolut

Et enfin, voyons comment est le service client des deux courtiers, qui bien que ce ne soit pas le plus déterminant, peut toujours être d'intérêt à certains moments.

Service client de Trade Republic

Service client de Revolut

Dans ce cas, ce n'est pas aussi positif qu'il n'y paraît. Il est vrai que Revolut a une succursale en France, mais son bureau n'est pas conçu pour qu'un client puisse y passer régulièrement. Et en ce qui concerne son numéro de téléphone, bien qu'il soit disponible 24/7, c'est un bot automatique, qui pourra vous aider dans les requêtes les plus basiques.

Cependant, son meilleur atout est le chat du service client via l'App de Revolut, il vous suffit d'entrer dans votre profil et de sélectionner Aide. Et le plus important, vous pouvez trouver des réponses détaillées aux questions les plus fréquentes dans leur centre d'aide que vous trouverez sur le site web.

Revolut vs Trade Republic | Les avis des utilisateurs

Enfin, voyons un peu de skin in the game, quelles sont les opinions des utilisateurs des deux plateformes ?

Avis des utilisateurs de Revolut

Concernant Revolut, si nous allons sur le forum de Trustpilot, nous pouvons observer qu'il a une note de 4,3 étoiles sur 5, pour l'attention, un total de presque 1680.000 avis, ce qui lui donne une note de "Très bon".

Et nous pourrions observer quelque chose de similaire, si nous évaluons les avis des utilisateurs sur les forums de la Google Play Store, et même avec une note supérieure (4,8 étoiles), pour plus de 5 millions d'avis.

Sans aucun doute, Revolut a passé le test du marché.

Avis des utilisateurs de Trade Republic

Pour sa part, si nous faisons maintenant le même exercice avec Trade Republic, nous verrons quelque chose de très similaire avec une note moyenne de 4,2 étoiles, certes, pour un total de presque 25.000 évaluations, un nombre un peu inférieur, mais qui, en tout cas, bénéficie de toute la confiance de la communauté.

Un autre exemple clair de courtier qui répond aux exigences du marché.

Qu'est-ce qui est mieux Trade Republic ou Revolut en 2025 ? | Notre avis ainsi que les avantages et inconvénients

En général, ce sont deux banques (ou néobanques) qui ont débarqué avec l'idée de révolutionner le secteur et elles y parviennent, en fait, les deux entités sont très populaires, comme nous avons pu le voir dans les tableaux d'"opinions" et elles connaissent beaucoup de succès.

Ainsi, les deux courtiers ont une très bonne réglementation en matière de sécurité, avec une licence bancaire complète de la BCE, et une couverture allant jusqu'à 100 000 euros sur les dépôts de leurs clients. Il est vrai que peut-être la sécurité de Trade Republic, également auditée par la Banque centrale d'Allemagne et la BaFin, inspire toujours plus de confiance.

En ce qui concerne l'offre de produits, bien que très similaire, Revolut maintient une approche d'investissement un peu plus passive avec un robo-conseiller, et un compte rémunéré légèrement plus attractif, tandis que Trade Republic offre peut-être une autre approche d'investissement plus active avec un plus grand nombre d'actions, d'ETFs... et même de cryptomonnaies, à des commissions beaucoup plus abordables. Cependant, en matière de commissions, il ne faut pas oublier les spreads de la néo-banque allemande, qui peuvent parfois être si élevés qu'ils rendent les commissions de Revolut bon marché.

Troisièmement, en ce qui concerne la plateforme de trading, les deux sont plus ou moins similaires : axées sur un public de détail débutant, qui peut se débrouiller pour investir depuis l'application mobile. Cela dit, avec un service client légèrement meilleur de la part de Revolut.

En fait, je vous laisse ci-dessous avec les avantages et inconvénients finaux de chaque courtier.

Avantages et inconvénients de Revolut

Avantages et inconvénients de Trade Republic

En définitive, Revolut ou Trade Republic ? Bien qu'il soit vrai que les deux courtiers sont assez simples et utilitaires, il est vrai qu'ils sont orientés vers des profils différents. D'une part, Trade Republic est un courtier plus pur, et bien qu'il soit très simple, il peut vous aider à introduire d'autres concepts d'investissement plus complexes comme les cryptomonnaies ou les obligations, tandis que d'autre part, Revolut est une banque à 100%, plus orientée vers les investisseurs qui ne cherchent pas à se compliquer la vie, centralisant à la fois votre banque quotidienne et vos investissements dans une même application.

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