XTB ou Trade Republic : Comparatif complet 2026
Sommaire
Depuis 2025, XTB et Trade Republic proposent tous les deux un PEA, ce qui les place directement en concurrence sur le marché français. La décision ne se limite plus aux seuls frais — tous les deux sont compétitifs — mais à votre style d'investissement et aux fonctionnalités que vous utilisez concrètement.
Voici le verdict rapide selon votre profil :
- XTB si vous investissez activement : 0 frais jusqu'à 100 000 €/mois, PEA sans frais, compte démo, xStation 5 et service client joignable par téléphone en français.
- Trade Republic si vous privilégiez l'automatisation : 1 €/ordre (DCA gratuit), PEA depuis janvier 2025, IBAN français et carte Visa avec 1 % de cashback.
- Les deux si vous voulez combiner : XTB pour le trading actif et les dérivés, Trade Republic pour votre DCA mensuel.
Comparatif XTB vs Trade Republic : tableau récapitulatif
| Caractéristique | XTB | Trade Republic | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Régulation | KNF, FCA, CySEC, FSC. Enregistré à l'ORIAS, supervisé par l'AMF | Bundesbank et BaFin (DE) | |||
| Fonds de garantie | Dépôts : 100 000 € · Actifs financiers : 20 100 € (KDPW) | Dépôts : 100 000 € · Actifs : 20 000 € (EdW) | |||
| PEA | Oui (depuis avril 2025) | Oui (depuis janvier 2025) | |||
| Types de compte | CTO + PEA + Compte CFD + Compte démo | CTO + PEA + Compte bancaire | |||
| Commissions | 0 € jusqu'à 100 000 €/mois ; 0,2 % (min. 10 €) au-delà. Change : 0,5 % | 1 € par ordre (DCA automatique : 0 €). Change : 0 % | |||
| Carte bancaire | eWallet Mastercard | Visa gratuite avec 1 % cashback | |||
| IBAN | Allemand (JPMorgan SE) | Français (depuis début 2025) | |||
| Contact | france@xtb.com · +33 1 70 61 22 33 | service-fr@traderepublic.com · Sans téléphone | |||
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| Caractéristique | XTB | Trade Republic |
| Régulation | KNF, FCA, CySEC, FSC. Enregistré à l'ORIAS, supervisé par l'AMF | Bundesbank et BaFin (DE) |
| Fonds de garantie | Dépôts : 100 000 € · Actifs financiers : 20 100 € (KDPW) | Dépôts : 100 000 € · Actifs : 20 000 € (EdW) |
| PEA | Oui (depuis avril 2025) | Oui (depuis janvier 2025) |
| Types de compte | CTO + PEA + Compte CFD + Compte démo | CTO + PEA + Compte bancaire |
| Commissions | 0 € jusqu'à 100 000 €/mois ; 0,2 % (min. 10 €) au-delà. Change : 0,5 % | 1 € par ordre (DCA automatique : 0 €). Change : 0 % |
| Carte bancaire | eWallet Mastercard | Visa gratuite avec 1 % cashback |
| IBAN | Allemand (JPMorgan SE) | Français (depuis début 2025) |
| Contact | france@xtb.com · +33 1 70 61 22 33 | service-fr@traderepublic.com · Sans téléphone |
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Avantages et inconvénients de XTB et Trade Republic
Avantages et inconvénients de XTB
Avantages
- Compte rémunéré : intérêts sur les liquidités non investies, jusqu’à 2,30 % en EUR et 3,65 % en USD en taux préférentiel.
- 0 % de commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € investis par mois, y compris via le PEA.
- PEA disponible, avec ouverture et tenue de compte gratuites.
- Large choix d’actions et ETF, avec plus de 7 300 actions accessibles dans le monde.
- Investissement accessible dès 1 € sur actions, pratique pour commencer avec un petit capital.
- Compte démo gratuit, avec accès aux fonctionnalités de la plateforme et 20 000 € virtuels.
- Plateforme xStation 5, disponible sur mobile, PC et tablette, avec graphiques et outils d’analyse.
- Produits variés : actions, ETF, CFD sur indices, matières premières, devises et cryptomonnaies.
- Service client en français, joignable notamment par téléphone.
- eWallet et carte virtuelle, utiles pour gérer certaines devises et paiements, mais les conversions ne doivent pas être présentées comme gratuites.
- Fonds clients ségrégués et mécanisme de compensation investisseur, avec un plafond d’indemnisation inférieur au FGDR français.
Inconvénients
- Frais de change de 0,5 % sur les titres en devise étrangère (hors eWallet)
- Frais d'inactivité de 10 €/mois après 12 mois sans transaction
- Cryptomonnaies uniquement via CFD (pas de détention réelle)
Avantages et inconvénients de Trade Republic
Avantages
- Compte espèces rémunéré à 3 % brut annuel pour les nouveaux clients, avec intérêts versés chaque mois
- PEA disponible en France, avec avantage fiscal après 5 ans
- Plus de 15 000 actions et ETF européens éligibles au PEA selon Trade Republic
- Plans d’investissement programmés sans frais de courtage
- Investissement dès 1 €, pratique pour le DCA et les petits montants
- IBAN français, plus simple pour les virements et la fiscalité locale
- Carte Visa avec 1 % de Saveback investi automatiquement dans un plan d’épargne
- Round Up disponible, pour arrondir les paiements et investir la différence
- Accès aux actions, ETF, obligations, cryptos et produits dérivés depuis une seule application
- Obligations en direct, utile pour diversifier au-delà des actions et ETF
- Accès aux Private Markets / Private Equity via ELTIF, dès 1 € selon l’offre Trade Republic
- Frais lisibles : 1 € par ordre manuel, ce qui reste compétitif pour des ordres de taille moyenne ou élevée
- Pas de frais de garde, d’inactivité ou de tenue de compte
- Application très simple, adaptée aux débutants et aux investisseurs long terme
- Banque allemande supervisée par la BaFin, avec présence locale en France
Inconvénients
- 1 € par ordre manuel, moins intéressant pour de très petits ordres hors plans programmés
- Pas de support téléphonique, ce qui peut frustrer en cas de problème urgent
- Pas de compte démo, contrairement à XTB
- Application très simple, mais peu adaptée au trading actif ou à l’analyse technique avancée
- Pas de plateforme type MT4, MT5, TradingView intégré ou ProRealTime
- Spreads à surveiller, notamment sur les cryptos, produits dérivés ou hors heures de marché
- Les Private Markets / ELTIF sont des produits de long terme, moins liquides et plus complexes
- Le PEA est encore récent : transferts entrants parfois longs selon l’établissement d’origine
- Pas idéal pour le scalping, le day trading ou les stratégies avancées
- Offre crypto pratique, mais moins complète qu’un exchange spécialisé
- Produits dérivés disponibles, mais avec une expérience très simplifiée et un risque élevé
- La rémunération du compte espèces peut changer, donc le 3 % doit être vérifié avant publication
XTB et Trade Republic : régulation et sécurité des fonds
XTB et Trade Republic sont toutes deux autorisées à opérer en France via le mécanisme du passeport européen, et disposent de bureaux physiques en France. Les deux courtiers offrent des niveaux de protection équivalents pour les dépôts.
XTB : broker polonais coté en bourse
Fondé en 2002 à Varsovie, XTB est coté à la Bourse de Varsovie depuis 2016. À début 2026, il comptait plus de 2 millions de clients dans plus de 13 pays. Il est régulé par la KNF, FCA, CySEC, FSC. En France : enregistré à l'ORIAS et supervisé par l'AMF. Fonds en comptes séparés (JPMorgan SE) : dépôts protégés jusqu'à 100 000 € ; actifs financiers jusqu'à 20 100 € via le KDPW.
Trade Republic : néobanque européenne sous licence BCE
Fondée en 2015, Trade Republic a obtenu une licence bancaire complète de la Banque Centrale Européenne fin 2023. Elle compte plus de 8 millions de clients en Europe. Régulée par la Bundesbank et la BaFin. Garantie de dépôt : 100 000 € par client (EdB). IBAN français depuis début 2025 et PEA:
Frais et commissions : quel courtier est le moins cher ?
Frais XTB : 0 € jusqu'à 100 000 €/mois
XTB ne prélève aucune commission sur les actions et les ETF jusqu'à 100 000 € de volume mensuel. Au-delà, une commission de 0,2 % par ordre (minimum 10 €). Frais de change : 0,5 % (gratuits via l'eWallet). Frais d'inactivité : 10 €/mois après 12 mois sans transaction.
Frais Trade Republic : 1 € par ordre
Trade Republic applique une commission fixe de 1 € par ordre. Les plans d'investissement automatiques (DCA) sont entièrement gratuits. Frais de change : 0 %. Pas de frais d'inactivité. À noter : des spreads de 0,10–0,20 % s'appliquent pendant les heures de marché, et jusqu'à 1,5 % hors marché.
Comparaison de coûts selon votre profil
| Scénario | XTB | Trade Republic | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 ETF en DCA mensuel automatique | 0 € | 0 € | |||
| 6 ordres manuels de 500 €/mois | 0 € | 6 € | |||
| 1 ordre de 50 000 € | 0 € | 1 € | |||
| 1 ordre de 150 000 € | 300 € (0,2 %) | 1 € | |||
| Action américaine à 500 € (frais de change) | 2,50 € | 0 € |
| Scénario | XTB | Trade Republic |
| 1 ETF en DCA mensuel automatique | 0 € | 0 € |
| 6 ordres manuels de 500 €/mois | 0 € | 6 € |
| 1 ordre de 50 000 € | 0 € | 1 € |
| 1 ordre de 150 000 € | 300 € (0,2 %) | 1 € |
| Action américaine à 500 € (frais de change) | 2,50 € | 0 € |
Produits et marchés : ce que vous pouvez négocier
| Instrument | XTB | Trade Republic | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Actions réelles | +7 400 | +8 000 | |||
| ETF | 1 800+ | 2 200+ | |||
| Actions fractionnées | Oui (à partir de 10 €) | Oui (à partir de 1 €) | |||
| Obligations | Non en direct ; exposition possible via ETF obligataires ou CFD selon instruments disponibles | +500 en direct | |||
| Cryptomonnaies | Via CFD uniquement, pas de détention directe | 50+ en direct | |||
| CFD / Dérivés | +2 600 CFD (Forex, Indices, Matières premières) | Warrants, Turbos (pas de CFD) | |||
| Forex | +60 paires de devises | Non disponible | |||
| Options | +140 options sur actions et ETF américains |
| Instrument | XTB | Trade Republic |
| Actions réelles | +7 400 | +8 000 |
| ETF | 1 800+ | 2 200+ |
| Actions fractionnées | Oui (à partir de 10 €) | Oui (à partir de 1 €) |
| Obligations | Non en direct ; exposition possible via ETF obligataires ou CFD selon instruments disponibles | +500 en direct |
| Cryptomonnaies | Via CFD uniquement, pas de détention directe | 50+ en direct |
| CFD / Dérivés | +2 600 CFD (Forex, Indices, Matières premières) | Warrants, Turbos (pas de CFD) |
| Forex | +60 paires de devises | Non disponible |
| Options | +140 options sur actions et ETF américains |
Pour le trading avec les CFD, XTB propose plus de 2 600 contrats sur indices, forex, matières premières et actions — une offre sans équivalent chez Trade Republic.
PEA et CTO : quelle enveloppe fiscale pour les investisseurs français ?
Depuis 2025, les deux courtiers proposent un PEA — l'enveloppe idéale pour optimiser la fiscalité des investisseurs français. Pour comprendre le fonctionnement et la fiscalité du PEA en détail, consultez notre guide dédié.
Le PEA XTB : 0 frais depuis avril 2025
XTB a lancé son PEA en avril 2025 : 0 € de frais de courtage jusqu'à 100 000 €/mois, 0 € de droits de garde, ~280 ETF éligibles PEA, compte démo disponible, transferts entrants sans délais signalés. Consultez notre avis complet sur le PEA XTB.
Le PEA Trade Republic : DCA gratuit depuis janvier 2025
Trade Republic a lancé son PEA en janvier 2025 : 1 €/ordre (DCA automatique : 0 €), 0 € de droits de garde, ~350 ETF éligibles PEA, fractions d'actions à partir de 1 €. Point négatif : des délais de 2 à 4 mois pour les transferts entrants ont été rapportés. Pour le DCA automatique dans un PEA, Trade Republic est particulièrement adapté. Consultez notre avis sur le PEA Trade Republic.
Tableau comparatif des PEA XTB et Trade Republic
| Critère | PEA XTB | PEA Trade Republic | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Disponibilité | Depuis avril 2025 | Depuis janvier 2025 | |||
| Frais de courtage | 0 € (jusqu'à 100 000 €/mois) | 1 €/ordre (0 € en DCA) | |||
| ETF éligibles PEA | ~280 | ~350 | |||
| Transferts entrants | Sans problème signalé | Délais de 2 à 4 mois en pratique | |||
| Compte démo | Oui | Non |
| Critère | PEA XTB | PEA Trade Republic |
| Disponibilité | Depuis avril 2025 | Depuis janvier 2025 |
| Frais de courtage | 0 € (jusqu'à 100 000 €/mois) | 1 €/ordre (0 € en DCA) |
| ETF éligibles PEA | ~280 | ~350 |
| Transferts entrants | Sans problème signalé | Délais de 2 à 4 mois en pratique |
| Compte démo | Oui | Non |
Pour comparer avec d'autres PEA du marché, consultez notre comparatif des meilleurs PEA.
Comptes et services bancaires
Compte rémunéré : XTB vs Trade Republic
Trade Republic verse jusqu'à 3 % par an sur les liquidités non investies, sans limite de temps et jusqu'à 50 000 €.
XTB propose également un compte rémunéré à taux variable, avec des intérêts versés sur les fonds non investis. Au 01/06/2026, les taux annuels bruts sont de 2,30 % en EUR et 3,40 % en USD en taux préférentiel pendant les 90 premiers jours, puis 0,90 % en EUR et 1,70 % en USD en taux standard. Les taux sont variables, mis à jour chaque semaine et soumis à conditions.
Pour les investisseurs qui conservent régulièrement des liquidités importantes, Trade Republic offre une rémunération plus stable et prévisible sur le long terme.
Dépôts et retraits
| Méthode | XTB | Trade Republic | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Virement bancaire | Oui (gratuit) | Oui (gratuit) | |||
| Carte Visa/Mastercard | Oui | Non | |||
| PayPal | Oui | Non | |||
| Apple Pay / Google Pay | Non | Oui (0,7 % de frais) | |||
| Retraits | Gratuits (1–2 jours ouvrables) | Gratuits >100 € ; 1 € pour ≤100 € |
| Méthode | XTB | Trade Republic |
| Virement bancaire | Oui (gratuit) | Oui (gratuit) |
| Carte Visa/Mastercard | Oui | Non |
| PayPal | Oui | Non |
| Apple Pay / Google Pay | Non | Oui (0,7 % de frais) |
| Retraits | Gratuits (1–2 jours ouvrables) | Gratuits >100 € ; 1 € pour ≤100 € |
Carte bancaire et eWallet
XTB propose une carte eWallet Mastercard pour paiements et conversions multidevises sans frais de change. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la carte XTB et l'eWallet.
Trade Republic offre une carte Visa gratuite avec le saveback : 1 % de cashback réinvesti automatiquement dans le plan d'épargne de votre choix.
Plateformes : xStation 5 vs l'app Trade Republic
| Fonctionnalité | XTB (xStation 5) | Trade Republic (App) | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Interface personnalisable | Oui | Non | |||
| Graphiques et indicateurs techniques | Avancés (RSI, MACD, Bollinger) | Basiques | |||
| Screener d'actions et ETF | Oui | Non | |||
| Contenus éducatifs | Oui (vidéos, webinaires) | Non | |||
| Compte démo | Oui | Non |
| Fonctionnalité | XTB (xStation 5) | Trade Republic (App) |
| Interface personnalisable | Oui | Non |
| Graphiques et indicateurs techniques | Avancés (RSI, MACD, Bollinger) | Basiques |
| Screener d'actions et ETF | Oui | Non |
| Contenus éducatifs | Oui (vidéos, webinaires) | Non |
| Compte démo | Oui | Non |
XTB : xStation 5 et ses outils avancés
La xStation 5 est disponible sur web et en version desktop, avec une application mobile qui conserve l'essentiel des fonctionnalités. Elle intègre un screener avancé (ROE, capitalisation, marges), des graphiques multi-fenêtres avec indicateurs techniques (RSI, MACD, Bollinger), un calculateur de risque et un calendrier économique en temps réel.
Trade Republic : une app pensée pour l'investissement passif
L'application Trade Republic est épurée et intuitive : portefeuille, graphiques simples, plans d'épargne automatiques. Son positionnement est clair : investir automatiquement et simplement, sans analyser les marchés. Dès que vous souhaitez analyser un actif ou passer des ordres précis, xStation 5 est nettement supérieure.
Service client : XTB prend l'avantage
| Critère | XTB | Trade Republic | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Bureau en France | Oui (Paris La Défense) | Oui | |||
| Téléphone | Oui (+33 1 70 61 22 33) | Non | |||
| france@xtb.com | service-fr@traderepublic.com | ||||
| Chat en direct | Oui | Oui (via app/web) | |||
| Service en français | Oui (téléphone + email) | Oui (app + email) |
| Critère | XTB | Trade Republic |
| Bureau en France | Oui (Paris La Défense) | Oui |
| Téléphone | Oui (+33 1 70 61 22 33) | Non |
| france@xtb.com | service-fr@traderepublic.com | |
| Chat en direct | Oui | Oui (via app/web) |
| Service en français | Oui (téléphone + email) | Oui (app + email) |
XTB dispose d'un service client joignable par téléphone en français, avec des gestionnaires dédiés à Paris La Défense. Trade Republic fonctionne exclusivement via formulaire web — plusieurs utilisateurs signalent des difficultés pour les cas complexes (transfert de PEA bloqué, question fiscale).
Réputation et avis des utilisateurs
XTB reçoit des avis contrastés sur Trustpilot, avec une note d’environ 3,2/5. Les utilisateurs apprécient souvent la simplicité de la plateforme et l’ouverture de compte, mais certains avis mentionnent des difficultés liées aux retraits, à la vérification ou au support client. Il est donc préférable de compléter ces retours par l’analyse des frais, de la régulation et des fonctionnalités du courtier.
Trade Republic reçoit des avis clients contrastés : l’application est souvent appréciée pour sa simplicité, son interface mobile et ses fonctionnalités bancaires comme l’IBAN local, mais le service client reste un point de critique récurrent, notamment en cas de blocage de compte, de retrait ou de vérification.
En résumé, XTB se distingue sur le service client et la plateforme, tandis que Trade Republic est apprécié pour son compte rémunéré, son DCA gratuit et son offre bancaire intégrée.
En conclusion, XTB et Trade Republic sont deux courtiers sérieux, régulés et compétitifs pour les investisseurs français. XTB s'impose pour les profils actifs : 0 frais jusqu'à 100 000 €/mois, plateforme xStation 5 complète, PEA sans frais et service client joignable en français par téléphone. Trade Republic convient mieux à l'investisseur passif qui automatise son épargne : DCA gratuit, IBAN français, carte Visa avec cashback et compte rémunéré stable à 2 %.
Le choix entre les deux dépend avant tout de votre pratique concrète. Si vous programmez un investissement mensuel sans intervenir activement, Trade Republic remplit parfaitement ce rôle. Dès que vous gérez votre portefeuille de façon active — ordres ponctuels, analyse des marchés, trading de dérivés ou transfert de PEA — XTB offre une expérience plus complète et un service plus accessible.
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