XTB ou Trade Republic : le comparatif complet 2026
Sommaire
Depuis 2025, XTB et Trade Republic proposent tous les deux un PEA, ce qui les place directement en concurrence sur le marché français. La décision ne se joue plus sur les seuls frais — les deux sont compétitifs — mais sur votre style d'investissement, sur la possibilité de transférer un PEA existant et sur les fonctionnalités que vous utilisez réellement.
Voici le verdict rapide selon votre profil :
- XTB si vous investissez activement : 0 € de commission jusqu'à 100 000 € investis par mois, PEA sans frais, compte démo, plateforme xStation 5 et service client joignable par téléphone en français.
- Trade Republic si vous privilégiez l'automatisation : 1 €/ordre (plans d'épargne gratuits), PEA transférable, IBAN français et carte avec 1 % de Saveback.
- Les deux si vous voulez combiner : XTB pour le trading actif et les dérivés, Trade Republic pour votre investissement programmé mensuel.
Un point décisif que la plupart des comparatifs passent sous silence : XTB n'accepte pas encore le transfert d'un PEA existant. Si vous avez déjà un PEA ailleurs, seul Trade Republic permet de le récupérer sans perdre votre antériorité fiscale.
Comparatif XTB vs Trade Republic : le tableau récapitulatif
| Caractéristique | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Statut | Courtier polonais coté à la Bourse de Varsovie | Banque allemande de plein exercice |
| Régulation en France | KNF (Pologne) et AMF ; enregistré à l'ORIAS | BaFin (Allemagne) ; succursale française sous contrôle de l'ACPR et de l'AMF |
| Protection des avoirs | Jusqu'à 20 100 € via le fonds polonais KDPW | Jusqu'à 100 000 € par client via la garantie des dépôts des banques partenaires |
| PEA | Oui, depuis avril 2025 — transfert entrant indisponible | Oui, depuis janvier 2025 — transfert entrant gratuit |
| Types de compte | CTO + PEA + compte CFD + compte démo | CTO + PEA + compte bancaire |
| Commissions actions et ETF | 0 € jusqu'à 100 000 € investis par mois, puis 0,2 % | 1 € par ordre ; 0 € sur les plans d'épargne |
| Frais de change | 0,5 % | Aucune majoration sur le taux de change |
| Rémunération des liquidités | 3,50 % brut en EUR les 90 premiers jours, puis 1,00 % | 3 % brut pour les nouveaux clients, jusqu'à 50 000 € |
| Carte bancaire | eWallet Mastercard | Carte Visa : virtuelle gratuite, classique 5 €, miroir 50 € |
| IBAN | Allemand (dépositaire JPMorgan SE) | Français depuis 2025 |
| Téléphone | Oui, +33 1 70 61 22 33 | Non |
Avantages et inconvénients de XTB et de Trade Republic
XTB : les points forts et les limites
Avantages
- Zéro commission sur les actions et les ETF jusqu'à 100 000 € investis par mois, PEA compris.
- Liquidités rémunérées jusqu'à 3,50 % brut en euros en taux préférentiel, avec intérêts calculés chaque jour et versés chaque mois.
- PEA sans frais : ni ouverture, ni tenue de compte, ni droits de garde, ni clôture.
- Plus de 12 500 instruments accessibles : actions, ETF, CFD sur indices, matières premières, devises et cryptomonnaies.
- Investissement dès 1 € sur le compte-titres, et dès 10 € sur le PEA.
- Compte démo gratuit pour s'entraîner sans risquer de capital réel.
- Plateforme xStation 5 sur mobile, PC et tablette, avec screener et outils d'analyse technique.
- Service client francophone joignable par téléphone, avec des équipes à Paris La Défense.
- Société cotée en Bourse, donc soumise à des obligations de publication financière.
Inconvénients
- Aucun transfert de PEA entrant : il faut ouvrir un PEA neuf et renoncer à son antériorité fiscale.
- Frais de change de 0,5 % sur les titres libellés en devise étrangère.
- Protection des avoirs plafonnée à 20 100 €, très en deçà des 100 000 € d'une garantie bancaire.
- Frais de gestion de 10 €/mois pour les comptes réellement dormants.
- Cryptomonnaies accessibles uniquement via CFD, sans détention réelle.
- Ni PEA Jeune, ni PEA-PME.
Trade Republic : les points forts et les limites
Avantages
- Compte espèces rémunéré à 3 % brut pour les nouveaux clients, jusqu'à 50 000 €, avec intérêts versés chaque mois.
- PEA transférable gratuitement depuis un autre établissement, avec avantage fiscal après 5 ans.
- Plans d'épargne programmés sans frais de courtage, dès 1 € par versement.
- Statut de banque de plein exercice : les liquidités bénéficient d'une garantie des dépôts de 100 000 €.
- IBAN français, plus simple pour les virements et les obligations déclaratives.
- Carte Visa avec 1 % de Saveback réinvesti automatiquement dans un plan d'épargne.
- Aucune majoration sur le taux de change appliqué aux transactions en devises.
- Accès depuis une seule application aux actions, ETF, obligations, cryptos et produits dérivés.
- 50 cryptomonnaies en détention réelle, avec possibilité de staking.
- Aucun frais de garde, d'inactivité ou de tenue de compte.
Inconvénients
- 1 € par ordre manuel, un coût proportionnellement lourd sur les très petits ordres hors plans d'épargne.
- Aucun support téléphonique : les échanges passent exclusivement par la messagerie de l'application.
- Pas de compte démo, contrairement à XTB.
- Application volontairement simple, peu adaptée au trading actif ou à l'analyse technique avancée.
- Ni MetaTrader, ni ProRealTime, ni TradingView intégré.
- Spreads à surveiller sur les cryptos, les produits dérivés et les ordres passés hors heures de marché.
- Les transferts de PEA entrants s'étirent souvent bien au-delà du délai annoncé.
- Ni PEA-PME, ni gestion pilotée.
Sécurité et régulation : deux statuts juridiques différents
C'est la différence la plus structurante entre les deux, et elle est rarement expliquée correctement : XTB est un courtier, Trade Republic est une banque. Ce n'est pas un détail de vocabulaire — cela change le niveau de protection de votre argent.
XTB : courtier polonais coté en Bourse
Fondé en 2002 à Varsovie, XTB est coté à la Bourse de Varsovie depuis 2016 et revendique plus de 2,5 millions d'investisseurs. Il est régulé par la KNF polonaise et, pour son activité en France, par l'AMF ; il est également enregistré à l'ORIAS.
Les fonds des clients sont conservés sur des comptes séparés chez JPMorgan SE. En cas de défaillance d'XTB, l'indemnisation relève du fonds de garantie polonais KDPW, plafonné à 20 100 € : 100 % des avoirs jusqu'à 3 000 €, puis 90 % de la tranche suivante jusqu'à 22 000 €. C'est un point à connaître, car ce plafond est nettement inférieur aux 100 000 € d'un mécanisme bancaire.
Trade Republic : banque allemande de plein exercice
Fondée en 2015, Trade Republic a obtenu une licence bancaire complète fin 2023 et revendique plus de 8 millions de clients en Europe pour plus de 100 milliards d'euros d'encours. Elle est supervisée par la BaFin allemande ; sa succursale française, qui porte le PEA et l'IBAN français, opère sous le contrôle de l'ACPR et de l'AMF.
Les liquidités des clients sont placées sur des comptes fiduciaires auprès de banques partenaires — Citibank Europe, Crédit Agricole CIB, Deutsche Bank, HSBC Continental Europe, J.P. Morgan SE, Natixis CIB et SEB — et sont couvertes par le système de garantie des dépôts de la banque partenaire concernée, jusqu'à 100 000 € par client. Les titres, eux, restent votre propriété et ne figurent pas au bilan de la banque.
Sur ce critère, l'avantage revient nettement à Trade Republic pour les investisseurs qui conservent des liquidités importantes sur leur compte.
Frais et commissions : quel courtier revient le moins cher ?
Les frais XTB en détail
XTB ne prélève aucune commission sur les actions et les ETF tant que vous investissez moins de 100 000 € sur un mois calendaire. Au-delà de ce seuil, une commission de 0,2 % s'applique à la fraction excédentaire uniquement.
Les autres lignes de coût :
- Frais de conversion de devises : 0,5 % sur les titres libellés hors euro.
- Ouverture, tenue de compte, dépôts et retraits : gratuits.
- Dépôt par carte en dollars : 0,95 % ; dépôt par PayPal : 0,85 % ; virement bancaire en euros : gratuit.
- Frais de gestion de 10 €/mois, mais uniquement pour un compte réellement inactif : aucune transaction depuis 365 jours, aucun dépôt depuis 90 jours et aucune position ouverte. Un seul de ces trois éléments suffit à les éviter.
Les frais Trade Republic en détail
Trade Republic applique une commission fixe de 1 € par ordre, quel que soit le montant. Les plans d'épargne automatiques sont entièrement gratuits, ce qui en fait l'option la plus économique pour un investissement programmé.
Le courtier n'applique aucune majoration sur le taux de change bancaire, ne facture ni frais de garde, ni frais d'inactivité, ni frais de tenue de compte. En revanche, des spreads s'ajoutent au prix affiché : de l'ordre de 0,10 à 0,20 % pendant les heures de marché, et sensiblement davantage en dehors.
Combien coûtent réellement cinq profils d'investisseur
| Scénario sur un mois | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| 1 ETF en investissement programmé mensuel | 0 € | 0 € |
| 6 ordres manuels de 500 € | 0 € | 6 € |
| 1 ordre de 50 000 € | 0 € | 1 € |
| 1 ordre de 150 000 € | 100 € (0,2 % sur les 50 000 € au-delà du seuil) | 1 € |
| 1 action américaine de 500 €, frais de change inclus | 2,50 € | 0 € |
La lecture est nette : XTB est imbattable sur les ordres manuels de taille courante, tant que vous restez sous les 100 000 € mensuels et que vous n'achetez pas en devises. Dès que vous dépassez ce seuil ou que vous investissez hors zone euro, Trade Republic reprend l'avantage.
Produits et marchés : ce que vous pouvez réellement négocier
| Instrument | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Univers total | Plus de 12 500 instruments | Actions, ETF, obligations, dérivés et cryptos |
| ETF | Plus de 1 800 | Plus de 2 000 |
| Actions fractionnées | Oui, dès 1 € sur le CTO | Oui, dès 1 € |
| Obligations | Pas en direct ; exposition via ETF obligataires ou CFD | En direct |
| Cryptomonnaies | Via CFD uniquement, sans détention réelle | 50 cryptos en détention réelle, staking possible |
| CFD et dérivés | Plus de 2 600 CFD sur forex, indices et matières premières | Warrants et turbos, pas de CFD |
| Forex | Plus de 60 paires de devises | Non disponible |
Pour le trading avec les CFD, XTB propose une offre sans équivalent chez Trade Republic. À l'inverse, seul Trade Republic permet de détenir réellement des cryptomonnaies et d'acheter des obligations à l'unité.
Le PEA chez XTB et chez Trade Republic
Les deux courtiers proposent un PEA depuis 2025 — l'enveloppe la plus efficace pour optimiser la fiscalité d'un investisseur français. Pour comprendre le fonctionnement et la fiscalité du PEA en détail, consultez notre guide dédié.
Le PEA XTB : zéro frais, mais aucun transfert entrant
XTB a lancé son PEA en avril 2025 : 0 € de courtage jusqu'à 100 000 € investis par mois, aucun droit de garde, aucun frais d'ouverture ni de clôture. L'univers éligible compte 1 250 actions et 185 ETF, avec un achat possible dès 10 €.
La limite est ailleurs, et elle est sérieuse : XTB ne propose pas encore le transfert d'un PEA existant. Le courtier le reconnaît lui-même. Concrètement, si vous détenez déjà un PEA, ouvrir celui d'XTB suppose de fermer l'ancien et de perdre toute votre antériorité fiscale — ce qui n'a de sens que si votre plan a moins de quelques mois. Ni PEA Jeune ni PEA-PME ne sont disponibles. Consultez notre avis complet sur le PEA XTB.
Le PEA Trade Republic : DCA gratuit et transfert possible
Trade Republic a lancé son PEA en janvier 2025 : 1 € par ordre manuel, 0 € sur les plans d'épargne, aucun droit de garde et des fractions d'actions à partir de 1 €. Le courtier revendique plus de 15 000 actions et ETF européens éligibles.
Surtout, le transfert d'un PEA existant est possible et gratuit. Trade Republic annonce un délai de 4 à 5 semaines, pouvant aller jusqu'à 3 mois dans des cas exceptionnels ; en pratique, de nombreux utilisateurs rapportent des délais de 2 à 4 mois, pendant lesquels les titres sont immobilisés. Deux contraintes à anticiper : le transfert partiel est impossible, et tout titre non négociable chez Trade Republic doit être vendu au préalable. Pour le DCA automatique dans un PEA, c'est l'offre la plus aboutie du marché. Consultez notre avis sur le PEA Trade Republic.
PEA XTB ou PEA Trade Republic : le comparatif ligne à ligne
| Critère | PEA XTB | PEA Trade Republic |
|---|---|---|
| Disponibilité | Depuis avril 2025 | Depuis janvier 2025 |
| Frais de courtage | 0 € jusqu'à 100 000 €/mois | 1 €/ordre, 0 € en plan d'épargne |
| Univers éligible | 1 250 actions et 185 ETF | Plus de 15 000 titres selon Trade Republic |
| Montant minimum | 10 € | 1 € |
| Transfert entrant | Indisponible | Gratuit, 4 à 5 semaines annoncées |
| PEA Jeune | Non | Oui |
| Compte démo | Oui | Non |
Le choix se règle donc en une question : avez-vous déjà un PEA ? Si oui, Trade Republic est votre seule option parmi les deux. Si vous partez de zéro et que vous passez des ordres manuels, XTB coûte moins cher. Pour comparer avec le reste du marché, consultez notre comparatif des meilleurs PEA.
Plateformes : xStation 5 face à l'application Trade Republic
| Fonctionnalité | XTB (xStation 5) | Trade Republic (application) |
|---|---|---|
| Interface personnalisable | Oui | Non |
| Indicateurs techniques | Avancés (RSI, MACD, Bollinger) | Basiques |
| Screener d'actions et d'ETF | Oui | Non |
| Calendrier économique | Oui | Non |
| Version bureau | Oui, web et desktop | Non, application mobile avant tout |
| Compte démo | Oui | Non |
xStation 5 : les outils d'analyse d'XTB
La xStation 5 est disponible sur navigateur et en version desktop, avec une application mobile qui conserve l'essentiel des fonctionnalités. Elle intègre un screener avancé (ROE, capitalisation, marges), des graphiques multi-fenêtres avec indicateurs techniques, un calculateur de risque et un calendrier économique en temps réel.
L'application Trade Republic : pensée pour l'investissement passif
L'application Trade Republic est épurée et intuitive : portefeuille, graphiques simples, plans d'épargne automatiques. Son positionnement est assumé — investir régulièrement sans analyser les marchés. Dès que vous voulez étudier un actif ou passer des ordres précis, xStation 5 est nettement supérieure.
Comptes, dépôts et services bancaires
Rémunération des liquidités : XTB devant sur 90 jours, Trade Republic sur la durée
Au 27 juillet 2026, XTB verse 3,50 % brut en euros en taux préférentiel et 3,40 % en dollars. Ce taux s'applique pendant les 90 premiers jours suivant la signature du contrat et dans la limite de 100 000 € de fonds disponibles ; au-delà, le taux standard prend le relais : 1,00 % en euros et 1,70 % en dollars. Les taux sont variables et révisés chaque semaine ; les intérêts sont calculés quotidiennement et versés mensuellement.
Trade Republic verse 3 % brut par an aux nouveaux clients, jusqu'à 50 000 € de liquidités, sans limitation de durée comparable aux 90 jours d'XTB.
Le calcul est donc à faire sur votre horizon réel : XTB paie davantage les trois premiers mois, Trade Republic paie davantage ensuite. Pour un investisseur qui laisse durablement des liquidités sur son compte, Trade Republic reste plus prévisible.
Dépôts et retraits
| Méthode | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Virement bancaire | Gratuit | Gratuit |
| Carte bancaire | Oui, gratuit en euros, 0,95 % en dollars | Non |
| PayPal | Oui, 0,85 % | Non |
| Apple Pay / Google Pay | Non | Oui, avec frais |
| Retraits | Gratuits | Gratuits |
Carte bancaire : eWallet Mastercard face à la carte Visa
XTB propose une carte eWallet Mastercard adossée à un portefeuille multidevise. Elle permet de convertir à l'avance les devises dont vous avez besoin et d'éviter ainsi les 0,5 % prélevés sur les conversions au fil de l'eau — mais la conversion elle-même n'est pas gratuite pour autant. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la carte XTB et l'eWallet.
Trade Republic propose une carte Visa dont la version virtuelle est gratuite, la version classique facturée 5 € une fois et la version miroir 50 € une fois. Aucune commission sur les paiements, aucun frais sur les retraits au distributeur au-delà de 100 €, et aucune majoration sur le taux de change. Elle donne droit au saveback de 1 % de cashback, réinvesti automatiquement dans le plan d'épargne de votre choix.
Service client : l'avantage décisif d'XTB
| Critère | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Bureau en France | Oui, Paris La Défense | Oui |
| Téléphone | Oui, +33 1 70 61 22 33 | Non |
| france@xtb.com | service-fr@traderepublic.com | |
| Chat en direct | Oui | Oui, via l'application |
| Service en français | Oui, téléphone et email | Oui, application et email |
XTB dispose d'un service client joignable par téléphone en français, avec des équipes dédiées à Paris La Défense. Trade Republic fonctionne exclusivement par messagerie interne : ni numéro de téléphone, ni adresse email directe.
Tant que tout se déroule normalement, la différence est théorique. Elle devient concrète au premier incident sérieux — transfert de PEA bloqué, compte suspendu, question fiscale complexe — où l'absence d'interlocuteur au téléphone est le reproche le plus fréquemment adressé à Trade Republic.
Formations et ressources pédagogiques
C'est un terrain où les deux courtiers ne jouent pas du tout dans la même catégorie.
XTB met à disposition un compte démo gratuit alimenté en capital virtuel, une académie en ligne, des webinaires réguliers en français et des analyses de marché quotidiennes. C'est un argument réel pour un débutant qui souhaite se former avant d'engager son épargne.
Trade Republic ne propose ni compte démo ni programme de formation structuré. L'application intègre des fiches produit et quelques contenus explicatifs, mais la philosophie du courtier est de rendre l'investissement suffisamment simple pour ne pas nécessiter d'apprentissage. Un parti pris cohérent pour le DCA, insuffisant si vous voulez comprendre ce que vous achetez.
Fiscalité en France : ce que vous devez déclarer
Sur un compte-titres ordinaire, les plus-values et les dividendes sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % depuis le 1ᵉʳ janvier 2026 : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. L'option pour le barème progressif reste possible et se déclare globalement pour l'ensemble des revenus de capitaux mobiliers du foyer.
Sur un PEA de plus de 5 ans, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu ; seuls les 18,6 % de prélèvements sociaux restent dus au moment du retrait.
La différence pratique entre les deux courtiers porte sur la déclaration du compte lui-même :
- XTB utilise un IBAN allemand, avec JPMorgan SE comme dépositaire. Il s'agit donc d'un compte ouvert à l'étranger, qui doit être déclaré chaque année via le formulaire Cerfa 3916, sous peine d'amende.
- Trade Republic propose un IBAN français depuis 2025 via sa succursale française : les clients concernés n'ont pas cette obligation. Attention toutefois — Trade Republic précise que certains clients français sont encore servis en libre prestation de services, sans IBAN français ; ceux-là restent soumis à la déclaration.
Réputation et avis des utilisateurs
Sur Trustpilot, XTB Online Investing affiche une note de 3,7/5 sur 2 789 avis au 27 juillet 2026, avec une distribution très polarisée : 55 % de notes maximales et 23 % de notes minimales. Les utilisateurs saluent la simplicité de la plateforme et la rapidité d'ouverture de compte ; les critiques portent sur les vérifications de compte et les délais de retrait.
Trade Republic recueille des retours tout aussi contrastés. L'application est largement appréciée pour son ergonomie et ses fonctions bancaires, mais le service client concentre l'essentiel des critiques, en particulier sur les transferts de PEA et les blocages de compte.
En résumé, XTB se distingue sur le service client et la plateforme, tandis que Trade Republic est apprécié pour son compte rémunéré, ses plans d'épargne gratuits et son offre bancaire intégrée.
XTB et Trade Republic sont deux acteurs sérieux, régulés et compétitifs pour un investisseur français. XTB s'impose pour les profils actifs : 0 € de commission jusqu'à 100 000 € investis par mois, plateforme xStation 5 complète, PEA sans frais et service client joignable par téléphone. Trade Republic convient mieux à l'investisseur passif qui automatise son épargne : plans d'épargne gratuits, IBAN français, carte avec Saveback, garantie bancaire de 100 000 € et 3 % sur les liquidités.
En résumé, le choix se joue sur deux questions concrètes. Avez-vous déjà un PEA ? Si oui, seul Trade Republic accepte de le transférer, et la question est réglée. Sinon, tout dépend de votre pratique : si vous programmez un investissement mensuel sans intervenir, Trade Republic remplit ce rôle mieux que quiconque ; si vous passez des ordres ponctuels, analysez les marchés ou tradez des dérivés, XTB offre une expérience plus complète et un service plus accessible.
Questions fréquentes sur XTB et Trade Republic
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