DEGIRO vs XTB : quel est le meilleur courtier en 2026 ?

• XTB : idéal si vous souhaitez le PEA (disponible depuis 2024), 0 % de commissions jusqu'à 100 000 €/mois, une plateforme analytique avancée ou un compte rémunéré à 2,30 % (EUR).
• DEGIRO : idéal si vous voulez accéder à 50 bourses mondiales, investir dans des futures, des options ou des obligations, ou profiter des frais de change les plus bas (0,25 %).
• Les deux sont complémentaires : utilisez le PEA chez XTB pour les actions européennes en franchise d'impôt, et DEGIRO pour diversifier sur les marchés exotiques ou les dérivés.

DEGIRO et XTB sont deux courtiers européens incontournables, mais ils ciblent des profils très différents. DEGIRO mise sur la diversification maximale avec 50 bourses mondiales et l'accès aux dérivés ; XTB se distingue par ses 0 % de commissions, son PEA lancé en 2024 et sa plateforme xStation 5 enrichie d'outils analytiques.

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👉 Si vous souhaitez en savoir plus, dans cet article, nous faisons une analyse complète du broker : DEGIRO avis France

👉 Si vous souhaitez connaître les détails de ce courtier plus en profondeur, nous vous invitons à lire l'article suivant : XTB avis France

Tableau comparatif : DEGIRO vs XTB en un coup d'œil

Le tableau ci-dessous résume les principales caractéristiques de chaque courtier pour vous aider à choisir.

Points forts et points faibles de DEGIRO et XTB

Avantages et inconvénients de DEGIRO

Avantages et inconvénients de XTB

Réglementation et sécurité : DEGIRO vs XTB

Comment DEGIRO protège-t-il vos fonds ?

DEGIRO n'a pas de succursale en France. Ils ont la capacité d'opérer dans n'importe quel pays, mais leur superviseur est le régulateur allemand, BaFin.

Elle est également réglementée aux Pays-Bas, mais la société FlatexDEGIRO est basée en Allemagne et relève des autorités financières de ce pays (BaFin et Bundesbank).

L'argent dont vous disposez en liquidités chez DEGIRO se trouve sur un compte bancaire chez Flatex Bank, protégé par le système allemand de garantie des dépôts bancaires à hauteur de 100 000 € par client — ce niveau de protection élevé est possible car Flatex est une banque à part entière, et non un simple broker.

De plus, FlatexDEGIRO est enregistré auprès de l'ACPR et de l'AMF en tant qu'établissement de crédit communautaire exerçant ses activités en France dans le cadre de la libre prestation de services.

Comment XTB protège-t-il vos fonds ?

Pour la France, XTB est réglementé par l'Autorité des marchés financiers (AMF) et est enregistré sous le numéro de registre 75120. Ce cadre garantit que le courtier opère conformément aux règles françaises et européennes pour la protection des investisseurs.

XTB conserve les capitaux non investis de ses clients dans des comptes ségrégués auprès d'institutions de renom comme JP Morgan SE, garantissant que les fonds des clients ne sont pas mélangés aux fonds propres du courtier.

En cas de défaillance de XTB, les investisseurs sont indemnisés à hauteur de 20 100 € par le fonds d'indemnisation des investisseurs de CySEC. Cette protection, plus limitée que celle de DEGIRO, s'explique par le statut de XTB : une société d'investissement, et non une banque.

En dehors de la France, XTB est affilié au fonds d'indemnisation des investisseurs de CySEC, qui couvre jusqu'à 20 100 €. La société mère de XTB, X-Trade Brokers Dom Maklerski S.A., est réglementée par l'Autorité polonaise de surveillance financière (KNF).

Un point notable pour renforcer la confiance : XTB est une société cotée en bourse. Cela implique une transparence financière accrue, des audits réguliers et une conformité rigoureuse aux protocoles de sécurité, ce qui en fait une option particulièrement fiable pour les investisseurs français.

Les deux courtiers sont cotés en bourse et publient leurs comptes de manière transparente, ce qui renforce leur fiabilité respective pour les investisseurs français.

Frais et commissions : quel courtier est le moins cher ?

XTB et DEGIRO rivalisent sur les frais, mais avec des structures tarifaires très différentes. XTB applique une commission unique à 0 % jusqu'à 100 000 €/mois, toutes places boursières confondues ; DEGIRO facture par transaction selon la bourse, avec des tarifs imbattables sur les marchés français et américains.

Commissions XTB : zéro frais jusqu'à 100 000 €

XTB ne facture pas de commissions d'achat et de vente sur les marchés d'actions et d'ETF (à condition de ne pas dépasser 100 000 €/mois de volume. Dans le cas contraire, la commission d'achat-vente s'élève à 0,2 %).

Par conséquent, nous sommes en présence de l'un des courtiers les plus compétitifs qui existent, entrant dans la catégorie des brokers sans commissions.

Commissions DEGIRO : tarifs par place boursière

DEGIRO applique des frais de courtage bas et transparents, calculés par transaction selon la place boursière. Pour Euronext Paris et les marchés américains, la commission est de 1 € de courtage + 1 € de frais de gestion = 2 € par transaction. Pour les autres bourses européennes, les frais s'élèvent généralement à 3,90 € + 1 € de gestion (jusqu'à 5 € + 1 € pour Francfort).

DEGIRO propose également plus de 125 ETF de sa sélection principale à 0 € de courtage (1 € de frais de gestion uniquement), couvrant les principaux indices mondiaux comme le CAC 40, le S&P 500 ou le Nasdaq, gérés par BlackRock ou Invesco. Les autres ETF sont facturés 2 € de courtage + 1 € de gestion.

DEGIRO facture chaque année une commission de connectivité de 0,25 % de la valeur du compte, avec un maximum de 2,50 €/an par bourse en dehors d'Euronext Paris et Bruxelles.

Frais de change et frais annexes

Les frais de change constituent un critère déterminant pour les investisseurs qui achètent régulièrement des actions en USD ou en GBP. DEGIRO applique 0,25 % de commission de change, contre 0,50 % chez XTB — soit deux fois moins cher sur ce poste. Par ailleurs, XTB facture des frais d'inactivité de 10 €/mois après 12 mois sans activité, alors que DEGIRO ne facture aucun frais d'inactivité.

Produits disponibles : que peut-on investir avec DEGIRO et XTB ?

DEGIRO et XTB couvrent les besoins essentiels des investisseurs en actions et ETF, mais divergent sur les instruments spécialisés. DEGIRO est le seul à proposer futures, options et obligations, ainsi que l'accès aux marchés asiatiques ; XTB se distingue par ses CFD, son compte rémunéré et ses plans d'investissement programmés.

L'offre d'investissement de DEGIRO

L'une des caractéristiques les plus appréciées de DEGIRO est le nombre de produits qu'elle propose :

• Actions – Offre un accès à 50 bourses dans 30 pays différents, y compris les marchés asiatiques (Japon, Hong Kong, Singapour) et australiens.
• ETF : Plus de 6 000 ETF, dont plus de 125 de la sélection principale à 0 € de courtage.
• Fonds d'investissement : Près de 500. Il permet également de s'exposer à des fonds gérés par de grands gestionnaires comme Amundi ou BNP Paribas.
• Futures, options et Warrants : issus des marchés financiers dérivés comme Bruxelles, Amsterdam, Madrid, Nymex ou Eurex. Au total, vous aurez accès à 12 marchés d'options et 14 contrats à terme.
• Obligations d'État et d'entreprises : Plus de 500.

L'offre d'investissement de XTB

XTB a considérablement élargi son catalogue ces dernières années pour répondre aux besoins des investisseurs long terme :

• Actions : Plus de 7 400 actions cotées sur les principaux marchés d'Europe et des États-Unis, avec la possibilité d'acheter plus de 850 actions fractionnées à partir d'un investissement minimum de 10 euros.
• ETF : Plus de 2 100 ETF disponibles, dont plus de 125 accessibles de manière fractionnée.
• Compte solde rémunéré : les liquidités non investies génèrent des intérêts.

• Plans d'investissement : Un autre de leurs produits les plus innovants, où vous pouvez regrouper jusqu'à 9 ETF de thèmes différents dans un seul plan global, et y apporter des contributions périodiques.
• Produits dérivés : avec plus de 2 600 instruments, notamment des CFD sur le Forex, des indices, des matières premières, des crypto-monnaies, des ETF et des actions.

DEGIRO et XTB proposent-ils un PEA ?

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est l'enveloppe fiscale de référence pour les investisseurs français : après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus).

XTB propose un PEA depuis 2024, ce qui représente un avantage décisif pour les investisseurs français souhaitant optimiser leur fiscalité.

Le PEA XTB permet d'investir dans des actions et ETF éligibles au PEA de sociétés européennes (UE et EEE) avec les mêmes conditions tarifaires que le compte-titres ordinaire (CTO) : 0 % de commissions jusqu'à 100 000 €/mois. L'ouverture est possible dès 10 €, et les versements sont plafonnés à 150 000 € conformément à la réglementation française.

DEGIRO ne propose pas de PEA. Les investisseurs souhaitant absolument une enveloppe fiscale avantageuse devront se tourner vers XTB ou d'autres courtiers proposant le PEA.

Plateformes et expérience utilisateur : xStation 5 vs WebTrader

La plateforme XTB : xStation 5

XTB mise sur sa plateforme propre : xStation 5, un outil complet particulièrement adapté aux traders et aux analystes techniques. En ce qui concerne les informations fondamentales sur les entreprises, elles sont relativement limitées.

La version mobile de xStation (xStation Mobile) est également disponible. Elle peut être téléchargée et utilisée sur les appareils Android et iOS.

Sur cette plateforme, vous trouverez tous les outils dont vous avez besoin :

• Dizaines d'indicateurs techniques et d'outils macro
• Heatmap pour visualiser les tendances du marché
• Flux d'actualités financières en temps réel
• Compatibilité MetaTrader 4 pour les traders avancés
• Vitesse d'exécution des ordres
• Disponible gratuitement sur Windows et iOS, via la version Web ou avec des applications mobiles
• Compte démo gratuit pour tester ses stratégies sans risque

La plateforme DEGIRO : WebTrader

En ce qui concerne DEGIRO, il propose sa plateforme WebTrader, qui a toujours été l'un de ses principaux points faibles en raison de ses fonctionnalités limitées.

Cependant, récemment, avec l'intégration réalisée avec la base de données Reuters, la quantité d'informations fondamentales et de ratios qui y sont disponibles a considérablement augmenté.

DEGIRO a reçu le prix Financial Times & Investors Chronicle pour la meilleure plateforme d'investissement en 2020.

Vous pouvez également trouver l'application pour appareils mobiles, disponible pour les systèmes d'exploitation Android et iOS.

D'autre part, DEGIRO n'a pas de compte démo, mais permet de créer un compte gratuitement sans pouvoir tester des stratégies. La plateforme convient bien aux investisseurs passifs qui n'ont pas besoin d'outils d'analyse technique avancés et privilégient la simplicité d'utilisation.

Dépôts, retraits et ouverture de compte

La méthode de dépôt et de retrait disponible auprès d'un courtier est importante pour de nombreuses personnes lors de l'ouverture d'un compte de trading.

Dépôts et retraits chez XTB

XTB permet de déposer de l'argent sur le compte en utilisant :

• Virement bancaire: gratuit et sans montants minimums.
• Cartes : Visa, Mastercard. Sans frais et sans montants minimums.
• PayPal: gratuit et sans montants minimums.

Pour retirer des fonds de votre compte XTB, sélectionnez simplement le compte de trading dont vous souhaitez retirer de l'argent et saisissez le montant souhaité. Depuis 2024, le courtier ne facture plus aucune commission pour les retraits. Aucun dépôt minimum n'est requis (0 €), bien que XTB recommande au moins 10 € pour les actions fractionnées.

Dépôts et retraits chez DEGIRO

En revanche, DEGIRO ne permet que de déposer de l'argent sur le compte du trader par virement bancaire depuis votre compte vers un IBAN allemand.

Pour retirer des fonds de DEGIRO sur votre compte bancaire principal associé et désigné, vous pouvez le faire en cliquant sur «Dépôt/Retrait» dans le coin supérieur droit de la plateforme.

DEGIRO ne facture aucun frais pour retirer ou déposer des fonds. Le dépôt minimum est de 0,01 €, uniquement pour confirmer vos coordonnées bancaires lors de l'ouverture du compte.

Service client et formations

Chez XTB Broker, le service client est disponible par e-mail, téléphone ou chat sur la plateforme de trading. Le courtier DEGIRO offre un service client par téléphone ou par e-mail.

XTB dispose d'un bureau physique en France avec du personnel local, alors que DEGIRO mise sur un service entièrement en ligne avec son service client géré depuis les Pays-Bas.

Les horaires d'assistance téléphonique sont les suivants:

• XTB: du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00.
• DEGIRO: en français, du lundi au vendredi entre 8h00 et 17h30.

Service de formation: XTB vs DEGIRO

XTB offre un système de webinaires périodiques sur les marchés en France assez fréquent, ce qui est toujours apprécié par l'utilisateur moyen de la plateforme. Les actions de formation promues par ce courtier sont considérées de bonne qualité.

En outre, à cet égard, l'action éducative de XTB, menée par les webinars de Réda Aboutika, opérateur de marché avec une expérience d'environ 10 ans, est remarquable.

DEGIRO offre également une formation en ligne gratuite. Sur son site Web, vous pouvez distinguer une section spécifique à ces fins.

En résumé, DEGIRO et XTB représentent deux alternatives très compétitives pour les investisseurs français, mais elles s'adressent à des profils distincts. DEGIRO excelle par la largeur de son offre : 50 bourses mondiales, l'accès aux dérivés et des frais de change à 0,25 %. XTB se distingue par ses 0 % de commissions, son PEA récent accessible dès 10 € et son compte rémunéré à 2,30 %.

Si vous cherchez à optimiser votre fiscalité via le PEA ou que vous êtes un trader actif en quête d'outils avancés, XTB est le meilleur choix. Si vous souhaitez une diversification maximale avec des marchés exotiques et des dérivés, DEGIRO reste la référence incontournable. Les deux sont complémentaires pour un portefeuille construit sur le long terme.

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FAQ — DEGIRO vs XTB