Trade Republic vs DEGIRO : frais, sécurité, plateforme, lequel choisir ?

Dans cet article, nous comparons deux plateformes d'investissement leaders en Europe : Trade Republic vs DEGIRO.

Alors que Trade Republic se distingue en tant que banque sans commission de nouvelle génération, DEGIRO est l'un des intermédiaires avec les commissions les plus basses du marché. Quels outils proposent chacun de ces courtiers ? Comment sont leurs plateformes de trading ? Vous trouverez dans cet article tous les facteurs nécessaires à évaluer pour tirer vos propres conclusions.

Caractéristiques DEGIRO vs Trade Republic

Comment fonctionne Trade Republic ?

Trade Republic a été créé dans un appartement à Berlin en 2015. Trois entrepreneurs (Thomas, Marco et Christian) ont demandé une licence bancaire pour créer une nouvelle façon d'investir. En seulement 4 ans, ils ont réussi à créer l'une des meilleures plateformes d'investissement sans commission avec une technologie révolutionnaire. Depuis, la fintech a élargi son offre avec un PEA et CTO Trade Republic et plus de 3 500 plans d’investissement.

Nominé meilleur courtier Crypto

Trade Republic

• Plans d'investissement sans commissions.
• Large gamme d'actifs disponibles.
• Commissions très basses : 1 euro par transaction.
• PEA

Visiter

La valeur des investissements peut fluctuer et il est possible de recevoir moins que le mo

Trade Republic est en réalité une banque allemande spécialisée dans les services d'investissement. Cependant, c'est une banque de nouvelle génération qui est devenue la principale plateforme d'investissement en Europe. Elle compte actuellement plus de 8 millions d'utilisateurs.

Étant un néobroker, Trade Republic est une Fintech qui offre une nouvelle façon d'investir via une application facile à utiliser. Grâce aux nouvelles technologies, les clients peuvent concevoir leurs plans d'investissement personnalisés et automatisés sans avoir à payer les commissions des banques traditionnelles.

👉 Pour plus d'informations, je vous laisse notre avis complet : Trade Republic avis : Sécurité, plateforme, commissions et revue.

Comment fonctionne DEGIRO ?

DEGIRO est un autre courtier qui figure parmi les plus importants en Europe. Mais contrairement à Trade Republic, il ne s'agit pas d'un néobroker. C'est un intermédiaire financier créé pour offrir des services aux professionnels de l'investissement (avec la qualité et le prix demandés par ce groupe).

Nominé meilleur courtier Futures&Options

DEGIRO

• Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
• Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
• Service client en français

Visiter

Investir comporte un risque de perte.

Il a été fondé en 2008 aux Pays-Bas. Quelques années plus tard, en 2013, il a commencé à offrir des services aux clients privés. Son principal objectif est de démocratiser les investissements financiers.

En 2020, après avoir conclu un accord de partenariat avec flatex (un broker allemand), il a connu une croissance supplémentaire sur le continent européen. Un an plus tard, en 2021, la fusion entre les deux intermédiaires a eu lieu. Le résultat a été l'une des 160 plus grandes entreprises allemandes cotées en bourse (flatexDEGIRO Bank).

👉 Vous pourrez trouver toutes les informations sur le courtier dans son analyse : DEGIRO avis : Commissions, plateforme et sécurité

Quel courtier est le plus sûr et fiable, DEGIRO ou Trade Republic ?

Comme d'habitude dans ce type d'articles, nous commençons par le plus important, et ce ne sont pas les commissions : je parle de la sécurité.

Trade Republic est-il un courtier sûr ?

Comme mentionné ci-dessus, Trade Republic dispose d'une licence bancaire lui permettant d'exécuter des services d'intermédiation financière. C'est pour cette raison qu'elle est régulée par la Banque centrale allemande (Bundesbank). Elle est également supervisée par l'autorité allemande des marchés financiers (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht : BaFin).

Ainsi, nous pouvons vérifier que Trade Republic est conforme à la réglementation européenne sur les services financiers MiFID. Il s'agit d'un critère essentiel pour obtenir la licence correspondante dans son pays d'origine et offrir ses services dans toute l'Europe. En d'autres termes, elle offre toutes les garanties de sécurité nécessaires sous la supervision des organismes de régulation.

Et plus récemment, en disposant d'un IBAN français pour effectuer des domiciliations de salaire ou des dépenses récurrentes, dispose d'une licence bancaire complète accordée par la BCE.

Trade Republic est un courtier fiable. À tel point que l'argent des clients est protégé jusqu'à un maximum de 100 000 euros par compte et par client par le fonds de garantie des dépôts allemand.

De plus, les fonds sont détenus dans des comptes fiduciaires collectifs auprès de l'une des banques partenaires (Solaris SE, Deutsche Bank AG, Citibank Europe J.P. Morgan).

Donc oui, nous pouvons dire que les deux courtiers sont sûrs et fiables, peut-être que Trade Republic offre un plus de sécurité et de confiance depuis qu'il est passé de courtier en investissement à banque.

DEGIRO est-il un courtier sûr?

Tout d'abord, DEGIRO est régulé par le régulateur financier allemand, le Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Il est également supervisé par l'Autorité des Marchés Financiers des Pays-Bas (AFM), ainsi que par la Banque Centrale Néerlandaise elle-même.

Et pour couronner le tout, le courtier, à travers sa maison mère FlatexDEGIRO est coté à la bourse de Francfort, avec un surcroît de transparence et de responsabilité envers le régulateur, ce qui en fait sans aucun doute un courtier, a priori, assez respectable.

Étant donné que la banque FlatexDEGIRO est régulée et supervisée par le BaFin, le capital des clients non investi est protégé par le Fonds de Garantie des Dépôts allemand jusqu'à 100 000 euros par compte et par client.

Par conséquent, lorsqu'un client ouvre un compte chez le courtier, un numéro de compte lui est attribué à la banque FlatexDEGIRO avec son IBAN, de sorte que ses fonds non investis sont déposés sur le compte de Flatex.

Produits et marchés de Trade Republic vs DEGIRO

Produits et marchés disponibles avec Trade Republic

Actions et ETFs

Avec Trade Republic, vous pourrez investir dans plus de 50 marchés appartenant à 30 pays différents, tels que Nyse, Nasdaq, Euronext, et les bourses d'Allemagne, France, Espagne, Suisse, Hong Kong et Australie.

En d'autres termes, vous aurez accès à plus de 11.500 actions et près de 2.000 ETFs de plus de 30 marchés différents.

De plus, il dispose d'actions fractionnées, ce qui vous permet de investir à partir de 1 euro sans vous soucier si le prix d'une action est très élevé.

En ce qui concerne les ETF, vous aurez accès à plus de 2 000 produits des principales sociétés de gestion comme Amundi, iShares de BlackRock, Lyxor ou XTrackers.

Compte rémunéré

Cependant, ce pour quoi le courtier allemand est vraiment devenu célèbre, c'est pour ce qui est probablement son produit phare : son compte de solde rémunéré avec un intérêt de 2,02% TAE. De cette manière, l'argent que vous n'avez pas investi vous offrira une rentabilité intéressante

Pour ceux qui souhaitent aller plus loin, nous avons sélectionné les meilleurs ETF Trade Republic

PEA

Le PEA Trade Republic permet d’investir sur des actions et ETF éligibles PEA avec l’enveloppe fiscale dédiée. Les frais d’exécution sont de 1 € par ordre, sans frais d’ouverture ni d’inactivité.

Vous pouvez planifier des achats périodiques (mensuels / etc.) directement depuis l’app. Trade Republic est, à ce jour, le seul acteur à proposer des achats mensuels sans frais sur PEA (hors frais éventuels de marché), ce qui facilite la mise en place d’un DCA régulier. Mais notez qu’il n’y a pas (encore) de fraction d’actions dans un PEA : le montant programmé doit permettre d’acheter au moins 1 titre éligible à chaque exécution.

En plus il est possible de transférer depuis un autre établissement vers Trade Republic, directement depuis le parcours d’ouverture, depuis l’app.

Plans d'épargne

Ce sont des plans d'investissement en actions, ETF et cryptomonnaies où vous pouvez investir à partir de 10 euros et établir des contributions périodiques.

L'offre se compose de 5 200 plans d'investissement en actions et ETF.

Vous pouvez également créer votre propre plan d'investissement en choisissant les actifs dans lesquels vous souhaitez investir et le montant d'argent que vous y consacreriez, et programmer vos contributions périodiques.

👉 Un guide pratique pour investir dès 10 € avec un plan d’épargne Trade Republic

Obligations

D'autre part, et ce qui le rend très attractif, c'est la possibilité d'investir dans des obligations à partir de 1 euro, en pouvant choisir parmi 500 obligations publiques et d'entreprises. Pour cela, vous avez un moteur de recherche qui vous permet de filtrer la recherche par date d'échéance, émetteur, pays, etc.

En investissant dans des obligations, le paiement du coupon de l'obligation vous sera crédité. Les ordres d'achat sont exécutés via la Bourse LS Exchange et vous pourrez vendre les obligations quand vous le jugerez opportun.

Cryptomonnaies

Et enfin, si vous aimez les monnaies numériques, sur Trade Republic vous pourrez investir dans plus de 50 cryptomonnaies, comme les célèbres Bitcoin et Ethereum.

De plus, vous avez la possibilité de filtrer les actifs selon leurs attributs tels que DeFi, DAO, Sports, Gaming, etc. (sur la photo, vous pouvez le voir indiqué par la flèche que je marque).

La maintenance et la garde des cryptos sont assurées par BitGo Deutschland GmbH.

👉 Vous pouvez également consulter notre analyse dédiée aux cryptomonnaies sur Trade Republic

Produits et marchés disponibles avec DEGIRO

D'autre part, avec DEGIRO, vous pouvez également opérer sur environ 30 marchés, avec différents instruments tels que actions, ETF, fonds d'investissement, futures, options, obligations et warrants.

En revanche, ils n'offrent ni compte rémunéré, ni IBAN français, ni PEA, 3 des caractéristiques que les utilisateurs apprécient le plus en ce moment (beaucoup plus que les warrants ou autres dérivés financiers complexes).

Un avantage est qu'il offre une connexion avec plus de 50 bourses de 30 pays différents, principalement européens, mais aussi d'Amérique, et quelques-uns d'Asie, et en plus avec des commissions très compétitives

Actions et ETFs

Par exemple, en ce qui concerne les actions et les ETFs, vous avez accès à plus de 50 bourses dans le monde, précisément de 30 pays. C'est-à-dire, nous parlons de milliers d'actions parmi lesquelles choisir, et près de 2 000 ETFs négociés depuis l'Europe.

C'est peut-être la raison pour laquelle ce courtier est si célèbre, car en plus d'offrir une plateforme simple et conviviale à utiliser, il dispose de divers rapports financiers et métriques par action.

Fonds d'investissement

Par ailleurs, le catalogue de fonds d'investissement où opérer n'est pas précisément petit, il compte en effet plus de 250 fonds.

Et il propose également des produits de grandes sociétés de gestion, comme par exemple Amundi et BNP Paribas.

Obligations

De plus, si vous aimez investir dans la dette, vous avez la possibilité d'investir dans plus de 500 obligations corporatives et étatiques.

En fait, en ce qui concerne les obligations d'État, les pays que vous trouverez sont les Pays-Bas, le Portugal, la France, la Belgique ou l'Allemagne.

Options et contrats à terme

Concernant son offre de produits dérivés, DEGIRO propose des contrats à terme et des options sur des marchés mondiaux comme Bruxelles, Amsterdam, Madrid, Nymex ou Eurex.

Au total, vous disposerez de 12 marchés d'options et 14 marchés à terme.

À ce stade, bien qu'il présente une offre assez décente, ce n'est peut-être pas la meilleure option pour débuter dans ce type de produits.

Quel courtier offre les meilleurs types de compte, Trade Republic vs Degiro?

Nous passons à l'étude des types de compte de chacun des courtiers, pour voir lequel se rapproche le plus de ce que nous recherchons.

Nominé meilleur courtier Futures&Options

DEGIRO

• Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
• Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
• Service client en français

Visiter

Investir comporte un risque de perte.

Comptes disponibles chez Trade Republic

Trade Republic a 3 type de compte qui est à son tour associé au compte rémunéré.

• Plan d'épargne enfant Trade Republic
• PEA
• Standart/CTO

Nominé meilleur courtier Crypto

Trade Republic

• Plans d'investissement sans commissions.
• Large gamme d'actifs disponibles.
• Commissions très basses : 1 euro par transaction.
• PEA

Visiter

La valeur des investissements peut fluctuer et il est possible de recevoir moins que le mo

Commissions Trade Republic vs DEGIRO

Normalement, dans les commissions, je fais un tableau comparatif, mais étant donné que Trade Republic facture toujours la même commission pour toute opération (1€), tandis que dans le cas de DEGIRO, elles varient, nous le ferons séparément.

Commissions DEGIRO

Pour finir, DEGIRO ne facture pas de frais de garde, dividendes, ou dépôts et retraits d'argent. Mais il facture une commission de 2,5€ par année civile de connectivité par marché, tandis que sa commission pour le change de devise est à peine de 0,25%.

Nominé meilleur courtier Futures&Options

DEGIRO

• Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
• Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
• Service client en français

Visiter

Investir comporte un risque de perte.

Commissions Trade Republic

Ainsi donc, dans le cas de Trade Republic, c'est beaucoup plus simple. Tout simplement, voici leur feuille de commissions :

Cependant, bien qu'elles puissent sembler économiques, soyez attentif aux spreads, car ils sont parmi les plus élevés que vous pourrez trouver.

D'autre part, le courtier allemand ne facture pas de commission de garde ni de maintenance, ni pour inactivité, ni pour changement de devise (puisqu'il n'opère qu'en euros).

Comme nous pouvons le constater, d'emblée Trade Republic propose de meilleures commissions, ainsi que plusieurs alternatives d'investissement (en fait, il inclut même un compte rémunéré et la possibilité d'investissement fractionné). Cependant, ne perdez pas de vue ses spreads, car en général ils ont tendance à être élevés.

Plateforme de Trade Republic vs DEGIRO

Passons à un autre point clé, la plateforme d'investissement ou centre de trading de chacun des courtiers.

Plateforme de Trade Republic

Elle dispose de sa propre plateforme et vous pouvez y accéder via le web ou via l'application. De cette manière, vous pouvez accéder depuis votre ordinateur et avec le navigateur de votre choix pour opérer.

Et le fait est que c'est l'une des plateformes d'investissement les plus simples et faciles qui existent. En seulement quatre ou cinq clics, vous pourrez investir dans l'actif que vous considérez ; qu'il s'agisse d'actions, ETF, cryptos, etc.

Tellement que l'utilisation de celle-ci, plus que pour PC, est conçue pour l'application mobile. Ou dit autrement, pour investir depuis votre téléphone en très peu de temps.

Son utilisation et son fonctionnement sont vraiment très simples et c'est là que réside cette vertu pour les plus néophytes, mais aussi son talon d'Achille, car étant si simple, elle dispose à peine de fonctions complémentaires comme la possibilité d'effectuer une analyse technique sur les actifs, ou des métriques financières pour évaluer les différentes actions ou ETF.

Plateforme de trading de DEGIRO

Nous passons à DEGIRO, un courtier qui, bien qu'il présente une plateforme intuitive (et propre), permet une assez grande profondeur, surtout en ce qui concerne l'analyse financière des actions et des ETF. Bien sûr, elle est disponible tant en version web qu'en application mobile.

Ainsi, leur centre de trading web est très facile à utiliser. Cependant, pour les amateurs d'investissement de valeur, ils trouveront une grande quantité de rapports financiers pour compléter les analyses des actifs dans lesquels ils souhaitent investir.

Côté négatif, il ne dispose pas d'outils pour réaliser une analyse technique.

Et de la même manière, grâce à son application, vous pourrez investir plus confortablement. Donc, si vous êtes intéressé par celle-ci, vous pouvez la télécharger via Apple Store (pour iPhones) ou Google Play Store (pour Androids).

Nous pouvons affirmer que la plateforme de DEGIRO est un peu plus complète, et donc meilleure, sauf si vous êtes un débutant cherchant à réaliser ses premiers investissements de manière très simple. Dans ce cas, Trade Republic serait une meilleure alternative.

Service client et services de Trade Republic vs DEGIRO

Et déjà dans la partie finale de notre analyse, nous abordons quelque chose de beaucoup plus important que ce que nous pouvons imaginer, bien que nous n'ayons pas tendance à lui accorder autant de valeur : le service client. Qui le présente de manière plus complète ?

Service client de Trade Republic

Ce n'est pas l'un de ses points forts, car vous ne pourrez uniquement les contacter que par courrier électronique, ce qui rend l'interaction lente et parfois fastidieuse.

Par conséquent, a un bureau en Espagne mais il n'est pas ouvert au public (comme s'il s'agissait d'une succursale) et vous ne pouvez pas contacter le courtier par téléphone, chatbot ou WhatsApp. Cependant, il faut ajouter qu'au moment de répondre par courrier, le courtier est très efficace, car il est rare qu'ils prennent plus de 24 heures.

Service client de DEGIRO

Dans ce cas, le service client de DEGIRO n'est pas excessivement meilleur.

Son service client est plus ou moins complet. Et même son horaire de service en anglais est large (jusqu'à 22h00).

Autres comparaisons courtiers d'intérêt

Voyons maintenant d'autres comparaisons qui pourraient être intéressantes pour les deux courtiers :

• XTB vs Trade Republic
• Trade Republic vs Revolut
• DEGIRO vs XTB

Avis des utilisateurs de Trade Republic

La néobanque allemande jouit d'une bonne réputation sur des forums comme Trustpilot avec une note de 3,8 sur 5. Bien sûr, ce n'est pas la meilleure note possible, et en fait, une partie de cette note inférieure à quatre est due à son service client perfectible. Quoi qu'il en soit, on ne peut pas parler d'une mauvaise note pour un produit financier qui a été évalué par plus de 30 000 personnes.

Avis des utilisateurs de DEGIRO

Et de son côté, sur Trustpilot, DEGIRO a une note d'excellent obtenant un score de 4,6 sur 5, ce qui est très proche du maximum. Dans ce cas, mettant en avant la possibilité d'investir dans presque n'importe quel produit financier de manière simple, tout en offrant une plateforme avec une profondeur d'analyse (surtout financière).

Et de la même manière, il a été évalué par plus de 2 200 personnes, ce qui nous permet de donner une certaine véracité à ces opinions.

Avantages et inconvénients de Trade Republic

Avantages et inconvénients DEGIRO

Notre avis sur Trade Republic vs DEGIRO

Lorsqu'il s'agit de comparer deux courtiers aussi populaires que DEGIRO et Trade Republic, il est important de considérer les caractéristiques clés qui définissent leur fonctionnement.

En ce qui concerne la sûreté et la confiance, tant DEGIRO que Trade Republic sont régulés par des autorités de premier niveau, telles que le BaFin et la Bundesbank. Il en est ainsi que dans les deux cas, la couverture du fonds de Garantie des Investisseurs allemand couvre chaque compte jusqu'à 100 000 euros. Cependant, nous pourrions accorder un peu plus de confiance à Trade Republic, surtout depuis qu'il a acquis la licence bancaire de la BCE, et qu'il dispose déjà d'un IBAN français, et un PEA.

Cependant, lorsque nous parlons de commissions, les premières différences apparaissent déjà. En termes de coûts, Trade Republic se distingue par sa simplicité, facturant une commission fixe de seulement 1 euro par opération, tandis que DEGIRO propose une structure plus variée, avec des commissions qui dépendent du marché et du type d'actif, mais toujours supérieures à 1€.
Sans aucun doute, DEGIRO semble être un peu plus cher dans certaines opérations, néanmoins il reste compétitif, surtout pour les investisseurs qui apprécient la transparence des commissions et la large gamme de produits financiers.

En troisième lieu, en ce qui concerne son offre de produits, DEGIRO dispose d'un catalogue plus large qui inclut actions, ETF, fonds d'investissement, options, futures et obligations, en plus de l'accès à 50 bourses dans le monde entier. Trade Republic, quant à elle, se concentre sur les actions, ETF et crypto, cependant, elle se distingue surtout par son compte rémunéré à 2,02%, son PEA et la possibilité d'investir dans des actions fractionnées, ce qui permet de commencer à investir avec seulement 1 euro. Cela rend Trade Republic particulièrement attrayante pour les petits investisseurs ou ceux qui souhaitent explorer les cryptomonnaies et les produits simples.

Et pour finir, en ce qui concerne la plateforme et l'expérience utilisateur, les deux courtiers ont des plateformes conçues pour être simples, mais avec des approches différentes. Trade Republic est idéale pour les débutants grâce à son interface ultra simple, spécialement optimisée pour l'application mobile. D'un autre côté, DEGIRO offre une plateforme plus complète et orientée vers les investisseurs qui recherchent une analyse financière approfondie, avec des rapports et des métriques détaillés. Bien que DEGIRO manque d'outils pour l'analyse technique, sa proposition est plus attrayante pour les investisseurs qui souhaitent suivre de près leurs actifs.

En définitive, Trade Republic ou DEGIRO, lequel est meilleur ? Eh bien, on pourrait simplement dire que Trade Republic est l'option parfaite pour ceux qui recherchent simplicité, faibles commissions et la possibilité de trader des cryptomonnaies ou de profiter d'un compte rémunéré. Et d'autre part, DEGIRO est plus adapté pour les investisseurs qui, bien que débutants, recherchent une plateforme offrant une offre plus complète de produits financiers, un accès aux marchés mondiaux et des outils d'analyse financière détaillés.