Trade Republic vs DEGIRO en 2026 : PEA, frais et sécurité, lequel choisir ?

Dans cet article, nous comparons deux plateformes d'investissement leaders en Europe : Trade Republic vs DEGIRO. Trade Republic mise sur son PEA et sa commission fixe, quand DEGIRO mise sur un catalogue de produits plus large.

Alors que Trade Republic se distingue en tant que banque sans commission de nouvelle génération, DEGIRO est l'un des intermédiaires avec les commissions les plus basses du marché. Quels outils proposent chacun de ces courtiers ? Comment sont leurs plateformes de trading ? Vous trouverez dans cet article tous les facteurs nécessaires à évaluer pour tirer vos propres conclusions.

• Trade Republic convient si vous voulez un PEA, des versements programmés gratuits et un compte rémunéré à 3 % (jusqu'à 50 000 €).
• DEGIRO convient si vous cherchez le catalogue le plus large (actions, ETF, options, futures et désormais cryptomonnaies) et l'accès à un maximum de bourses.
• Dans les deux cas, vos dépôts sont garantis jusqu'à 100 000 € grâce à la régulation allemande BaFin.

Trade Republic

DEGIRO

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Caractéristiques DEGIRO vs Trade Republic

Avantages et inconvénients de Trade Republic

Avantages et inconvénients DEGIRO

Trade Republic et DEGIRO sont-ils sûrs ? Régulation et garanties

Comme d'habitude dans ce type de comparatifs, nous commençons par le plus important : la sécurité et la régulation de chaque courtier.

La sécurité et la régulation de Trade Republic

Trade Republic a été créé dans un appartement à Berlin en 2015. Trois entrepreneurs (Thomas, Marco et Christian) ont demandé une licence bancaire pour créer une nouvelle façon d'investir. En seulement 4 ans, ils ont réussi à créer l'une des meilleures plateformes d'investissement sans commission avec une technologie révolutionnaire.

Depuis, la fintech a élargi son offre avec un PEA et CTO Trade Republic et des plans d'investissement.

Trade Republic est en réalité une banque allemande spécialisée dans les services d'investissement. Elle compte désormais plus de 10 millions de clients dans 18 pays européens, pour plus de 150 milliards d'euros d'actifs.

Étant un néobroker, Trade Republic est une Fintech qui offre une nouvelle façon d'investir via une application facile à utiliser. Grâce aux nouvelles technologies, les clients peuvent concevoir leurs plans d'investissement personnalisés et automatisés sans avoir à payer les commissions des banques traditionnelles.

Trade Republic dispose d'une licence bancaire lui permettant d'exécuter des services d'intermédiation financière. Elle est régulée par la Banque centrale allemande (Bundesbank) et supervisée par le BaFin. Sa succursale française est en outre enregistrée auprès de l'ACPR et de l'AMF.

Trade Republic est conforme à la réglementation européenne MiFID, un critère essentiel pour opérer dans toute l'Europe. Depuis janvier 2025, elle propose également un IBAN français, ce qui permet de domicilier salaire et dépenses récurrentes.

Trade Republic est un courtier fiable. À tel point que l'argent des clients est protégé jusqu'à un maximum de 100 000 euros par compte et par client par le fonds de garantie des dépôts allemand.

De plus, les fonds sont détenus dans des comptes fiduciaires collectifs auprès de banques partenaires (Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE, HSBC Continental Europe et Citibank Europe).

Donc oui, nous pouvons dire que les deux courtiers sont sûrs et fiables, peut-être que Trade Republic offre un peu plus de confiance depuis qu'il est passé de courtier en investissement à banque agréée par la BCE.

👉 Pour plus d'informations, je vous laisse notre avis complet : Trade Republic avis : Sécurité, plateforme, commissions et revue.

La sécurité et la régulation de DEGIRO

DEGIRO est un autre courtier qui figure parmi les plus importants en Europe. Mais contrairement à Trade Republic, il ne s'agit pas d'un néobroker. C'est un intermédiaire financier créé pour offrir des services aux professionnels de l'investissement (avec la qualité et le prix demandés par ce groupe).

Il a été fondé en 2008 aux Pays-Bas. Quelques années plus tard, en 2013, il a commencé à offrir des services aux clients privés. Son principal objectif est de démocratiser les investissements financiers.

En 2020, après avoir conclu un accord de partenariat avec flatex (un broker allemand), il a connu une croissance supplémentaire sur le continent européen. Un an plus tard, en 2021, la fusion entre les deux intermédiaires a eu lieu. Le résultat, flatexDEGIRO Bank, est aujourd'hui coté à l'indice MDAX de la bourse de Francfort.

DEGIRO est régulé par le BaFin (régulateur financier allemand) via sa maison mère flatexDEGIRO Bank, et supervisé aux Pays-Bas par l'Autorité des Marchés Financiers (AFM) ainsi que par la Banque centrale néerlandaise (DNB).

Et pour couronner le tout, le courtier, à travers sa maison mère flatexDEGIRO est coté à la bourse de Francfort, avec un surcroît de transparence et de responsabilité envers le régulateur, ce qui en fait sans aucun doute un courtier, a priori, assez respectable.

Étant donné que la banque flatexDEGIRO est régulée et supervisée par le BaFin, le capital des clients non investi est protégé par le Fonds de Garantie des Dépôts allemand jusqu'à 100 000 euros par compte et par client.

Par conséquent, lorsqu'un client ouvre un compte chez le courtier, un numéro de compte lui est attribué à la banque flatexDEGIRO avec son IBAN, de sorte que ses fonds non investis sont déposés sur le compte de Flatex.

👉 Vous pourrez trouver toutes les informations sur le courtier dans son analyse : DEGIRO avis : Commissions, plateforme et sécurité

Frais et commissions : quel courtier est le moins cher ?

Normalement, dans les commissions, nous faisons un tableau comparatif, mais étant donné que Trade Republic facture toujours la même commission pour toute opération (1€), tandis que dans le cas de DEGIRO, elles varient, nous les détaillons séparément.

Commissions DEGIRO

Pour finir, DEGIRO ne facture pas de frais de garde, dividendes, ou dépôts et retraits d'argent. Sa commission pour le change de devise est à peine de 0,25 %.

Il facture en revanche une commission de connectivité de 0,25 % de la valeur du compte par bourse, plafonnée à 2,50 € par an, hors Euronext Paris et Bruxelles qui restent gratuites.

Commissions Trade Republic

Ainsi donc, dans le cas de Trade Republic, c'est beaucoup plus simple. Tout simplement, voici leur feuille de commissions :

Cependant, bien qu'elles puissent sembler économiques, soyez attentif aux spreads, car ils sont parmi les plus élevés que vous pourrez trouver.

D'autre part, le courtier allemand ne facture pas de commission de garde ni de maintenance, ni pour inactivité, ni pour changement de devise (puisqu'il n'opère qu'en euros).

Comme nous pouvons le constater, d'emblée Trade Republic propose des commissions plus simples, avec en prime un compte rémunéré et la possibilité d'investissement fractionné. DEGIRO reste compétitif sur de nombreuses opérations, mais ne perdez pas de vue les spreads de Trade Republic, généralement plus élevés.

Produits et marchés disponibles chez Trade Republic et DEGIRO

Produits et marchés chez Trade Republic

Actions et ETFs

Avec Trade Republic, vous pourrez investir dans plus de 50 marchés appartenant à 30 pays différents, tels que Nyse, Nasdaq, Euronext, et les bourses d'Allemagne, France, Espagne, Suisse, Hong Kong et Australie.

Le courtier revendique un catalogue de plus de 15 000 actions et ETF éligibles au PEA.

De plus, il dispose d'actions fractionnées, ce qui vous permet de investir à partir de 1 euro sans vous soucier si le prix d'une action est très élevé.

En ce qui concerne les ETF, vous aurez accès à des produits des principales sociétés de gestion comme Amundi, iShares de BlackRock, Lyxor ou XTrackers.

Compte rémunéré

Le courtier allemand est également connu pour son compte de solde rémunéré, avec un intérêt de 3 % par an jusqu'à 50 000 € (2,25 % au-delà, aligné sur le taux de la BCE). Les intérêts font l'objet d'une retenue automatique de 12,8 % avec un IBAN français. Découvrez notre avis complet sur le compte rémunéré Trade Republic.

Pour ceux qui souhaitent aller plus loin, nous avons sélectionné les meilleurs ETF Trade Republic

PEA

Le PEA Trade Republic permet d'investir sur des actions et ETF éligibles PEA (plus de 15 000 titres) avec l'enveloppe fiscale dédiée. Les frais d'exécution sont de 1 € par ordre, sans frais d'ouverture ni d'inactivité.

Vous pouvez planifier des achats périodiques (mensuels / etc.) directement depuis l'app. Trade Republic est le premier PEA de France sans frais sur les versements programmés. Mais notez qu'il n'y a pas (encore) de fraction d'actions dans un PEA : le montant programmé doit permettre d'acheter au moins 1 titre éligible à chaque exécution.

En plus il est possible de transférer depuis un autre établissement vers Trade Republic, directement depuis le parcours d'ouverture, depuis l'app. DEGIRO ne proposant pas de PEA, retrouvez la comparaison complète des deux enveloppes plus bas dans cet article.

Plans d'épargne

Ce sont des plans d'investissement en actions, ETF et cryptomonnaies où vous pouvez investir à partir de 10 euros et établir des contributions périodiques.

L'offre couvre plusieurs milliers de plans d'investissement en actions et ETF.

Vous pouvez également créer votre propre plan d'investissement en choisissant les actifs dans lesquels vous souhaitez investir et le montant d'argent que vous y consacreriez, et programmer vos contributions périodiques.

👉 Un guide pratique pour investir dès 10 € avec un plan d'épargne Trade Republic

Obligations

D'autre part, et ce qui le rend très attractif, c'est la possibilité d'investir dans des obligations à partir de 1 euro, en pouvant choisir parmi 500 obligations publiques et d'entreprises. Pour cela, vous avez un moteur de recherche qui vous permet de filtrer la recherche par date d'échéance, émetteur, pays, etc.

En investissant dans des obligations, le paiement du coupon de l'obligation vous sera crédité. Les ordres d'achat sont exécutés via la Bourse LS Exchange et vous pourrez vendre les obligations quand vous le jugerez opportun.

Cryptomonnaies

Et enfin, si vous aimez les monnaies numériques, sur Trade Republic vous pourrez investir dans plus de 50 cryptomonnaies, comme les célèbres Bitcoin et Ethereum.

De plus, vous avez la possibilité de filtrer les actifs selon leurs attributs tels que DeFi, DAO, Sports, Gaming, etc.

La maintenance et la garde des cryptos sont assurées par BitGo Deutschland GmbH.

👉 Vous pouvez également consulter notre analyse dédiée aux cryptomonnaies sur Trade Republic

Produits et marchés chez DEGIRO

D'autre part, avec DEGIRO, vous pouvez également opérer sur environ 30 marchés, avec différents instruments tels que actions, ETF, fonds d'investissement, futures, options, obligations et warrants.

En revanche, il n'offre ni compte rémunéré ni PEA, deux caractéristiques que les utilisateurs apprécient le plus en ce moment.

Un avantage est qu'il offre une connexion avec 45 bourses réparties dans 30 pays, principalement européens, mais aussi d'Amérique, et quelques-uns d'Asie, et en plus avec des commissions très compétitives

Actions et ETFs

Par exemple, en ce qui concerne les actions et les ETFs, vous avez accès à des dizaines de milliers d'instruments financiers dans le monde (le groupe flatexDEGIRO revendique plus de 2 millions de produits agrégés, tous marchés confondus).

C'est peut-être la raison pour laquelle ce courtier est si célèbre, car en plus d'offrir une plateforme simple et conviviale à utiliser, il dispose de divers rapports financiers et métriques par action.

Fonds d'investissement

Par ailleurs, le catalogue de fonds d'investissement où opérer n'est pas précisément petit.

Et il propose également des produits de grandes sociétés de gestion, comme par exemple Amundi et BNP Paribas.

Obligations

De plus, si vous aimez investir dans la dette, vous avez la possibilité d'investir dans plus de 500 obligations corporatives et étatiques.

En fait, en ce qui concerne les obligations d'État, les pays que vous trouverez sont les Pays-Bas, le Portugal, la France, la Belgique ou l'Allemagne.

Options et contrats à terme

Concernant son offre de produits dérivés, DEGIRO propose des contrats à terme et des options sur des marchés mondiaux comme Bruxelles, Amsterdam, Madrid, Nymex ou Eurex.

Au total, vous disposerez de 12 marchés d'options et 14 marchés à terme.

À ce stade, bien qu'il présente une offre assez décente, ce n'est peut-être pas la meilleure option pour débuter dans ce type de produits.

Cryptomonnaies

Depuis 2025, DEGIRO propose également le trading de cryptomonnaies, avec une commission de 0,5 % par opération. C'est une évolution notable pour un courtier qui s'est longtemps concentré sur les actifs traditionnels.

PEA : Trade Republic ou DEGIRO, lequel le propose ?

Le PEA (plan d'épargne en actions) est l'un des critères qui pèsent le plus dans ce comparatif. Seul Trade Republic propose un PEA parmi les deux courtiers ; DEGIRO ne le propose pas et n'offre qu'un compte-titres ordinaire (CTO).

Chez Trade Republic, le PEA donne accès à plus de 15 000 actions et ETF éligibles, avec des frais d'exécution de 1 € par ordre et des versements programmés sans frais. Un DEGIRO cantonné au CTO signifie que toutes vos plus-values y sont imposées au barème du compte-titres, sans l'avantage fiscal du PEA détaillé dans la section suivante.

Si votre stratégie est centrée sur le PEA et que vous cherchez plusieurs options pour le comparer, consultez notre comparatif des meilleurs PEA.

Quel courtier offre les meilleurs types de compte ?

Nous passons à l'étude des types de compte de chacun des courtiers, pour voir lequel se rapproche le plus de ce que nous recherchons.

Comptes disponibles chez Trade Republic

Trade Republic a 3 type de compte qui est à son tour associé au compte rémunéré.

• Plan d'épargne enfant Trade Republic
• PEA
• Standart/CTO

Plateforme et applications : laquelle est la plus simple ?

Passons à un autre point clé, la plateforme d'investissement ou centre de trading de chacun des courtiers.

Plateforme de Trade Republic

Elle dispose de sa propre plateforme et vous pouvez y accéder via le web ou via l'application. De cette manière, vous pouvez accéder depuis votre ordinateur et avec le navigateur de votre choix pour opérer.

Et le fait est que c'est l'une des plateformes d'investissement les plus simples et faciles qui existent. En seulement quatre ou cinq clics, vous pourrez investir dans l'actif que vous considérez ; qu'il s'agisse d'actions, ETF, cryptos, etc.

Tellement que l'utilisation de celle-ci, plus que pour PC, est conçue pour l'application mobile. Ou dit autrement, pour investir depuis votre téléphone en très peu de temps.

Son utilisation et son fonctionnement sont vraiment très simples et c'est là que réside cette vertu pour les plus néophytes, mais aussi son talon d'Achille, car étant si simple, elle dispose à peine de fonctions complémentaires comme la possibilité d'effectuer une analyse technique sur les actifs, ou des métriques financières pour évaluer les différentes actions ou ETF.

Plateforme de trading de DEGIRO

Nous passons à DEGIRO, un courtier qui, bien qu'il présente une plateforme intuitive (et propre), permet une assez grande profondeur, surtout en ce qui concerne l'analyse financière des actions et des ETF. Bien sûr, elle est disponible tant en version web qu'en application mobile.

Ainsi, leur centre de trading web est très facile à utiliser. Cependant, pour les amateurs d'investissement de valeur, ils trouveront une grande quantité de rapports financiers pour compléter les analyses des actifs dans lesquels ils souhaitent investir.

Côté négatif, il ne dispose pas d'outils pour réaliser une analyse technique.

Et de la même manière, grâce à son application, vous pourrez investir plus confortablement. Donc, si vous êtes intéressé par celle-ci, vous pouvez la télécharger via Apple Store (pour iPhones) ou Google Play Store (pour Androids).

Nous pouvons affirmer que la plateforme de DEGIRO est un peu plus complète, et donc meilleure, sauf si vous êtes un débutant cherchant à réaliser ses premiers investissements de manière très simple. Dans ce cas, Trade Republic serait une meilleure alternative.

Service client : lequel est le plus réactif ?

Et déjà dans la partie finale de notre analyse, nous abordons quelque chose de beaucoup plus important que ce que nous pouvons imaginer, bien que nous n'ayons pas tendance à lui accorder autant de valeur : le service client. Qui le présente de manière plus complète ?

Service client de Trade Republic

Le modèle de contact de Trade Republic a évolué : le courtier propose désormais un chat et un service d'appel directement dans l'application, disponibles 24h/24 et 7j/7, sans chatbot automatisé.

Trade Republic dispose donc désormais d'une présence physique à Paris, bien qu'elle ne soit pas ouverte au public. Il faut ajouter qu'au moment de répondre, le courtier est généralement efficace.

Service client de DEGIRO

Dans ce cas, le service client de DEGIRO n'est pas excessivement meilleur.

Son service client est plus ou moins complet. Et même son horaire de service en anglais est large (jusqu'à 22h00).

Fiscalité en France : PEA, PFU et déclaration DEGIRO

En France, les revenus et plus-values mobilières relèvent par défaut du prélèvement forfaitaire unique (PFU), actuellement fixé à 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux). Sur un compte-titres ordinaire comme celui de DEGIRO, c'est ce taux qui s'applique dès le premier euro de gain.

Sur le PEA de Trade Republic, la fiscalité du PEA après 5 ans de détention exonère les gains retirés d'impôt sur le revenu : seuls les 18,6 % de prélèvements sociaux restent dus. Sur 100 000 € de plus-values, l'écart atteint donc 12 800 € entre les deux enveloppes, un écart qu'aucune économie de courtage ne rattrape.

Autre différence à connaître : un compte DEGIRO étant domicilié aux Pays-Bas, il doit être déclaré chaque année à l'administration fiscale française via le formulaire Cerfa 3916, même sans transaction sur l'exercice. Trade Republic, via son IBAN français, fournit un IFU (imprimé fiscal unique) qui simplifie la déclaration.

Avis des utilisateurs de Trade Republic

La néobanque allemande jouit d'une bonne réputation sur des forums comme Trustpilot. Une partie des critiques porte sur son service client, aujourd'hui amélioré avec le chat et l'appel dans l'application.

Avis des utilisateurs de DEGIRO

Et de son côté, sur Trustpilot, DEGIRO a une note d'excellent, autour de 4,6 sur 5, ce qui est très proche du maximum. Dans ce cas, mettant en avant la possibilité d'investir dans presque n'importe quel produit financier de manière simple, tout en offrant une plateforme avec une profondeur d'analyse (surtout financière).

Et de la même manière, il a été évalué par plus de 2 400 personnes, ce qui nous permet de donner une certaine véracité à ces opinions.

Autres comparaisons courtiers d'intérêt

Voyons maintenant d'autres comparaisons qui pourraient être intéressantes pour les deux courtiers :

• XTB vs Trade Republic
• Trade Republic vs Revolut
• DEGIRO vs XTB

En définitive, DEGIRO et Trade Republic sont deux courtiers sûrs, régulés par des autorités de premier niveau (BaFin, AFM, ACPR) et garantis jusqu'à 100 000 €. Trade Republic se distingue par son PEA et sa commission fixe d'1 €, tandis que DEGIRO l'emporte sur l'étendue de son catalogue et l'accès à 45 bourses mondiales.

Pour un investisseur qui débute ou qui privilégie le PEA, Trade Republic reste l'option la plus cohérente ; pour un compte-titres complet avec accès aux produits dérivés, DEGIRO garde l'avantage. Rien n'empêche de cumuler les deux comptes pour profiter du meilleur de chaque courtier, une option à comparer dans notre comparatif des meilleurs courtiers en ligne.

Questions fréquentes sur Trade Republic et DEGIRO

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