Avis Trade Republic 2026 : frais, PEA et sécurité du néo-courtier

Trade Republic est l'un des néo-courtiers qui a le plus grandi ces dernières années. Ce courtier d'origine allemande s'est imposé comme une référence pour les débutants grâce à une application très simple et à des frais réduits à 1 € par ordre. Il permet aujourd'hui d'investir en actions, ETF, obligations, crypto et même en private equity, tout en logeant un PEA et un compte rémunéré.

Cet avis passe en revue ce que vaut Trade Republic en 2026 : à qui il convient, ses frais réels (spreads compris), ses produits, sa sécurité et le grand tournant de son service client.

• Idéal pour les débutants et les investisseurs long terme qui misent sur les actions, les ETF et les plans d'investissement programmés à moindre coût.
• Intéressant pour placer sa trésorerie : compte rémunéré jusqu'à 3 % brut, sans plafond de dépôt.
• Moins adapté aux traders actifs et aux profils avancés : pas de fonds communs maison, pas de CFD ni de futures et une plateforme d'analyse limitée.

Principales caractéristiques de Trade Republic

Avantages et inconvénients de Trade Republic

Avant d'entrer dans le détail, voici la synthèse des points forts et des limites du courtier, une bonne façon de situer l'offre.

Trade Republic est-il fiable ? Régulation, licence bancaire et garantie des dépôts

Trade Republic est une banque allemande fondée en 2015 par des entrepreneurs issus de la fintech et de la banque d'investissement. Elle permet d'investir en actions, ETF et autres actifs à partir de 1 € par opération, un modèle low cost qui lui a permis d'attirer très vite un large public et de lever des fonds auprès de grands fonds de capital-risque comme Sequoia, TCV ou Thrive Capital.

En 2026, la plateforme compte plus de 8 millions d'utilisateurs actifs et environ 100 milliards d'euros d'actifs dans les 17 pays européens où elle est présente. Elle a démarré son expansion internationale en 2021, dont la France, et prévoit d'ouvrir des succursales dans plusieurs pays européens.

Côté régulation, Trade Republic Bank GmbH est régulée par la Bundesbank et la BaFin, l'autorité financière allemande, l'un des régulateurs les plus exigeants de l'UE. Depuis décembre 2023, elle détient une licence bancaire complète délivrée par la BaFin, sous supervision indirecte de la Banque centrale européenne dans le cadre du Mécanisme de surveillance unique. En France, son activité est reconnue via le passeport européen et supervisée par l'AMF et la Banque de France.

Vos liquidités sont protégées jusqu'à 100 000 € par déposant par le fonds de garantie des dépôts allemand. Les titres, eux, sont conservés sur des comptes ségrégués auprès de banques partenaires (Deutsche Bank, Citibank Europe, J.P. Morgan SE…), ce qui les sépare du bilan du courtier. La plateforme ajoute des protections d'accès (code PIN, biométrie) pour sécuriser l'application.

Quels produits d'investissement propose Trade Republic ?

Le système d'investissement est très simple et quelques clics suffisent pour y accéder. Trade Republic propose un large éventail de produits, mais si vous cherchez des fonds communs, des CFD, des futures ou des options, ce n'est pas le courtier qu'il vous faut. En revanche, pour investir en actions, ETF, obligations, warrants et cryptos, le choix est vaste et à frais très compétitifs.

Actions et ETF

Trade Republic donne accès à plus de 11 000 actions et à plus de 2 000 ETF issus de plus de 30 marchés. Vous pouvez acheter des titres des grandes bourses mondiales (Tesla, Amazon, Netflix, Coca-Cola…) et des ETF des principales gestions comme Amundi, iShares de BlackRock, Lyxor ou XTrackers.

La plateforme fonctionne avec des actions fractionnées : si le prix d'un titre est élevé, vous pouvez en acheter une fraction et investir dès 1 €.

👉 Vous pourriez aussi consulter notre liste des meilleures actions pour investir en bourse ou notre sélection des meilleurs ETF sur Trade Republic.

Obligations d'État et d'entreprise

Trade Republic permet aussi d'investir directement dans les obligations à partir de 1 €. La plateforme propose environ 800 obligations d'État et d'entreprises, filtrables par échéance, type d'émetteur, pays ou secteur.

Comme vous investissez en direct, vous percevez le coupon et pouvez revendre à tout moment (en général jusqu'à trois mois avant l'échéance). Attention : en cas de vente anticipée sur le marché secondaire, le rapport risque-rendement s'inverse. L'investissement fractionné est également possible.

Private Equity : les fonds EQT et Apollo

Trade Republic a démocratisé l'accès à des classes d'actifs jusque-là réservées : elle offre désormais aux particuliers l'accès au private equity (sociétés non cotées), avec des rendements cibles allant jusqu'à 12 %. La plateforme référence deux gérants réputés du marché européen : EQT et Apollo.

• Apollo : avec plus de 700 milliards d'euros d'actifs sous gestion, il investit dans des sociétés privées de la finance, de la technologie ou de la consommation, principalement américaines.
• EQT : le fonds EQT Nexus ELTIF (LU3176111881) investit surtout dans des sociétés de logiciels et d'Internet (30 % du secteur), avec une forte pondération européenne (23 % en Suède).

Dans les deux cas, l'investissement démarre à 1 € par mois, avec un objectif de rendement de 12 % (hors frais). Autre atout : une liquidité mensuelle, les clients pouvant vendre une fois par mois sur un marché interne, contre des fenêtres trimestrielles pour le private equity classique.

👉 Pour aller plus loin : les fonds Private Equity de Trade Republic.

Cryptomonnaies

La plateforme permet aussi d'investir dans plus de 50 cryptomonnaies, dont les plus populaires comme le Bitcoin ou l'Ethereum, avec des filtres par attribut de l'actif. Le processus est similaire à l'achat d'actions ; la conservation des crypto-actifs est assurée par BitGo Deutschland GmbH.

👉 Pas encore familier avec le sujet ? On vous explique tout : acheter des cryptomonnaies avec Trade Republic.

Produits dérivés (warrants et turbos)

Avec Trade Republic, vous pouvez investir dans plus de 11 600 produits dérivés sur les principaux marchés (actions, indices, métaux, matières premières, taux, énergie), pour 1 € par opération. L'offre inclut des warrants, multi-warrants et turbo-warrants, tous garantis par Société Générale, ainsi que des dérivés sur actifs américains avec remboursement automatique des impôts.

Plans d'investissement programmés

C'est la marque de fabrique du courtier. Les plans suivent un modèle proche d'un fonds, avec une fiscalité et une régulation différentes : des plans préétablis en actions, ETF et cryptos, alimentables dès 10 € par versement périodique.

Au total, Trade Republic propose environ 5 200 plans d'investissement en actions et ETF, sur des thèmes comme l'eau, les semi-conducteurs ou la cybersécurité. Vous pouvez aussi créer votre propre plan en choisissant vos actifs et vos versements.

👉 En détail : le plan d'épargne Trade Republic pour investir dès 10 €.

Sur quels marchés pouvez-vous investir ?

Trade Republic donne accès à plus de 30 marchés parmi les plus importants du monde : Bourse de New York, Nasdaq, Francfort, Euronext, Xetra, Madrid, Suisse, Paris, Hong Kong et l'ASX australienne.

👉 Pensez à vérifier les horaires d'ouverture et de fermeture des bourses mondiales.

Les frais de Trade Republic : 1 € par ordre, spreads et retraits

Les faibles frais sont le principal atout de Trade Republic. La promesse est simple : des coûts réduits et des commissions quasi inexistantes. Mais un examen attentif révèle des frais moins visibles, logés dans le spread.

Commissions de courtage : 1 € par ordre

Le système est limpide : 1 € par opération, que ce soit pour l'achat-vente d'actions, d'ETF, de dérivés, de cryptos ou d'obligations.

Trade Republic ne facture ni les dépôts, ni l'inactivité, ni le change, ni le paiement des dividendes. Des frais plus inhabituels existent toutefois, comme 25 € pour l'enregistrement à une assemblée d'actionnaires dans l'UE ou l'envoi d'ordres par courrier.

Ces tarifs si bas s'expliquent par une structure de coûts optimisée : le courtier a mis fin au paiement pour flux d'ordres (PFOF) en juillet 2026, conformément à l'interdiction européenne, et s'appuie sur ses accords avec le MTF LS Exchange.

Le spread : les frais "cachés" de Trade Republic

Il faut rester prudent : d'autres frais sont inclus dans le spread de l'actif, facturés de manière peu transparente. Trade Republic figure ainsi parmi les courtiers en ligne aux spreads les plus élevés du marché.

Concrètement, les frais de change à l'achat d'une action américaine comme Tesla (ou la taxe Tobin), ou encore les frais de gestion (TER) d'un ETF, sont intégrés dans le spread appliqué à l'ouverture de position. Résultat : des spreads parfois exagérés car ils englobent ces coûts annexes.

Frais de dépôt et de retrait

Trade Republic ne facture ni frais de garde ni frais de tenue de compte. En revanche, quelques conditions s'appliquent aux retraits :

• Retraits inférieurs à 100 € : 1 € de commission.
• Retraits supérieurs à 100 € : gratuits.
• Dépôt instantané par carte, Apple Pay ou Google Pay : 0,7 % du montant.

S'y ajoutent 25 € pour l'enregistrement à l'assemblée des actionnaires de l'UE (par événement) et 25 € pour une copie du relevé du compte-titres.

Comptes et services bancaires : PEA, compte rémunéré, carte et compte enfant

Au-delà du compte-titres, Trade Republic a élargi son offre à de véritables services bancaires depuis l'obtention de sa licence.

Le PEA Trade Republic

Trade Republic propose un PEA (Plan d'Épargne en Actions), une enveloppe fiscale très avantageuse pour les résidents fiscaux français. Il permet d'investir dans des actions européennes et des ETF éligibles avec une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux). Accessible dès 10 €, sans frais d'ouverture ni de tenue, et avec un courtage réduit à 1 € par ordre.

👉 Pour approfondir : notre avis sur le PEA Trade Republic ou notre comparatif des meilleurs PEA en 2026.

Le compte courant rémunéré

C'est l'un des produits phares du courtier et l'un des meilleurs endroits pour placer la trésorerie que vous prévoyez d'investir, voire une épargne de précaution. Trade Republic rémunère le solde non investi jusqu'à 3 % brut par an pour les nouveaux clients (dans la limite de 50 000 €), et 2,25 % pour les clients existants, un taux indexé sur celui de la BCE et donc susceptible d'évoluer. Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés chaque mois, sans plafond de dépôt.

👉 Notre analyse dédiée : le compte rémunéré Trade Republic.

La carte Trade Republic et le programme Saveback

Produit plus « gourmet », la carte de débit Trade Republic reverse 1 % de vos paiements via le programme Saveback. Quelques conditions s'appliquent :

• Il faut d'abord obtenir la carte (via une liste d'attente que vous pouvez accélérer par parrainage).
• Le programme s'active si vous effectuez des versements mensuels de 50 € sur votre plan d'investissement.
• La récompense est plafonnée à 1 500 € de dépenses par mois.
• Le Saveback n'est pas versé en cash : il est ajouté à votre plan d'investissement.
• Les dépenses de jeux d'argent sont exclues.

👉 Le détail : notre avis sur le programme Saveback de Trade Republic.

Le compte enfant

Lancé en octobre 2025, le compte enfant est un compte d'épargne et d'investissement destiné aux 0-18 ans, géré par le parent ou tuteur légal. L'enfant en est le titulaire, mais la gestion (plans d'investissement, achats-ventes, perception des rendements) reste au parent jusqu'à la majorité, date à laquelle le compte devient un compte classique. Avantage : avec le « Coup de pouce enfant », Trade Republic réinvestit les frais de gestion sur le compte après un premier versement (dès 10 €) dans un plan d'investissement en ETF Vanguard.

👉 Tout savoir sur le compte enfant Trade Republic.

Les plateformes Trade Republic : web et application mobile

Trade Republic dispose de sa propre plateforme, accessible sur ordinateur comme sur mobile, entièrement en ligne et sans téléchargement de logiciel supplémentaire. L'application mobile reste le moyen de trading privilégié par la banque et par ses utilisateurs.

La version web existe depuis novembre 2021. Elle est simple et fonctionnelle, mais peut se révéler un peu juste pour les investisseurs expérimentés, faute d'outils d'analyse technique poussés.

L'application mobile est disponible sur iOS et Android, avec une note d'environ 4,4 étoiles côté Apple. Sur les deux supports, vous disposez d'outils utiles : alertes de prix, informations en temps réel, recherche avec filtres avancés et historique des ordres, dividendes et liquidations.

Comment ouvrir un compte et investir sur Trade Republic ?

L'ouverture d'un compte prend moins de 10 minutes, via le site web ou l'application. Il faut votre pièce d'identité et votre téléphone (photo et selfie de vérification). Les étapes :

1. Cliquez sur le lien d'inscription pour commencer.
2. Renseignez vos informations personnelles (pièce d'identité requise).
3. Répondez aux questions sur vos connaissances en investissement.
4. Recevez votre identifiant : Trade Republic vérifie ensuite votre compte.
5. Une fois vérifié (généralement sous 48 h), vous pouvez commencer à investir.

Comment retirer de l'argent de Trade Republic ?

Le retrait n'est pas immédiat : il prend entre trois et cinq jours ouvrables. La demande se fait depuis l'application, vers le compte de référence indiqué. Vous ne pouvez pas retirer des fonds liés à des ordres en attente de liquidation. Pour fermer le compte, assurez-vous d'abord de n'avoir aucune position ouverte et d'avoir transféré vos fonds.

Fiscalité Trade Republic : comment déclarer vos revenus en France ?

Chaque printemps, vous devez déclarer à l'administration fiscale vos revenus et plus-values, qu'ils viennent de la bourse ou des intérêts du compte rémunéré. Pour vous aider, Trade Republic met à disposition un rapport fiscal complet listant toutes vos opérations de l'année, téléchargeable en PDF depuis « Profil » puis « Activité » (au mois de janvier).

En France, les plus-values mobilières et les intérêts sont soumis par défaut au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), ou flat tax, de 30 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Ce taux s'applique quel que soit le montant.

Vous pouvez, sur option globale et irrévocable, choisir le barème progressif de l'impôt sur le revenu. Les plus-values et intérêts s'ajoutent alors à vos autres revenus, imposés selon les tranches suivantes (revenus 2025 déclarés en 2026) :

Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Service client Trade Republic : téléphone et chat 24/7 depuis 2026

C'était historiquement le principal point faible du courtier. La donne a changé : depuis avril 2026, Trade Republic propose un service client par téléphone et chat, disponible 24/7, gratuit, avec environ 1 000 agents formés dans huit langues, dont le français.

Les canaux disponibles sont désormais le téléphone, le chat de l'application (rubrique « Aide »/« Support »), l'e-mail et le courrier. Le courtier dispose par ailleurs d'une adresse en France (à Neuilly-sur-Seine). Avant de contacter un conseiller, le centre d'aide en ligne répond déjà à la plupart des questions fréquentes.

Avis des utilisateurs français sur Trade Republic

La forte croissance du courtier se reflète dans les avis : la majorité des utilisateurs saluent la simplicité et les coûts de la plateforme. Les critiques portent surtout sur les transferts et, historiquement, sur le service client, un point en nette amélioration depuis 2026.

Sur les plateformes d'avis, Trade Republic est plutôt bien noté, avec une large part d'avis très positifs et une minorité d'avis négatifs. Les notes évoluant en continu, mieux vaut les consulter en direct avant de vous décider.

Pour résumer, Trade Republic s'impose comme un courtier incontournable pour les débutants et les investisseurs long terme : application intuitive, 1 € par ordre, plans d'investissement gratuits, PEA et compte rémunéré jusqu'à 3 %, le tout sous la régulation exigeante de la BaFin et avec des dépôts garantis à 100 000 €. Ses limites tiennent aux spreads parfois élevés, à l'absence de fonds maison et de dérivés complexes, et à une plateforme peu outillée pour l'analyse avancée.

Le choix dépend donc de votre profil : pour un courtier low cost et simple pour investir régulièrement, Trade Republic est un excellent point de départ. Les profils plus actifs regarderont vers XTB et son offre zéro commission sur actions et ETF, tandis que ceux qui veulent un accès mondial élargi compareront avec DEGIRO, eToro ou d'autres courtiers en ligne de notre comparatif.

Questions fréquentes sur Trade Republic