PEA
Quel est meilleur PEA en gestion pilotée ? – comparatifs et analyse
Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est une solution d'investissement prisée, offrant des avantages fiscaux attractifs pour bâtir un portefeuille d'actions diversifié. Parmi ses déclinaisons, le PEA en gestion pilotée se distingue en permettant aux investisseurs de déléguer la gestion de leur portefeuille à des experts.
Dans ce guide, nous analyserons en détail les spécificités du PEA, en mettant l'accent sur la gestion pilotée : ses caractéristiques, ses bénéfices fiscaux et les points essentiels à connaître avant de souscrire.
👉 Avant de poursuivre je vous conseille a d’abord lire notre article: Qu’est-ce qu’un Plan d’Epargne en Action (PEA) ?
Comment fonctionne un PEA à gestion pilotée ?
Un PEA (Plan d'Épargne en Actions) à gestion pilotée est une forme de gestion déléguée d’un PEA, où un professionnel (comme une société de gestion ou une banque) prend en charge les décisions d’investissement à la place du titulaire du compte.
La procédure est simple : Vous ouvrez un PEA auprès d’une banque, un courtier ou une plateforme d’investissement. Vous définissez votre profil d’investisseur en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
On parle de gestion pilotée car c’est une équipe de gestionnaires professionnels qui prend les décisions d’achat et de vente de titres (actions, ETF, OPCVM) selon la stratégie définie. Vous n’avez donc pas besoin de gérer activement vos investissements ; vous suivez simplement l’évolution de votre portefeuille via une interface ou des rapports périodiques.
Profil de risque dans un PEA en gestion pilotée
Le profil de risque est un élément central dans la gestion pilotée PEA, car il détermine la stratégie d’investissement adaptée à votre situation et vos objectifs. Ainsi, vous permettez à l’équipe de gestion d’ajuster les choix d’actifs selon votre tolérance aux fluctuations des marchés. Par exemple, en cas de krach, la gestion pilotée peut réduire votre exposition aux actions pour limiter les pertes et rééquilibrer votre portefeuille dès que le marché se stabilise.
Les principaux profils de risque:
Profil Prudent (Faible risque, rendement modéré)
- Caractéristiques : Idéal pour les investisseurs recherchant la sécurité avec une faible tolérance aux pertes.
- Stratégie : Portefeuille majoritairement composé d’obligations, de fonds monétaires et d’actions à faible volatilité.
- Objectif : Préserver le capital tout en obtenant une croissance modérée.
- Horizon : Court à moyen terme.
Profil Équilibré (Risque modéré, rendement équilibré)
- Caractéristiques : Convient aux investisseurs acceptant un certain niveau de risque pour obtenir un rendement plus élevé.
- Stratégie : Mix équilibré d’actions, d’obligations et de fonds diversifiés.
- Objectif : Combiner sécurité et performance avec une croissance régulière.
- Horizon : Moyen à long terme.
Profil Dynamique (Risque élevé, rendement potentiel élevé)
- Caractéristiques : Adapté aux investisseurs tolérant la volatilité pour maximiser les rendements à long terme.
- Stratégie : Portefeuille majoritairement composé d’actions, de secteurs à forte croissance (technologie, innovation) et d’ETF.
- Objectif : Maximiser la plus-value à long terme.
- Horizon : Long terme (minimum 5-10 ans).
Comment suivre votre PEA gestion pilotée en temps réel
L’un des avantages clés de la gestion pilotée est la transparence et la possibilité de suivre en temps réel vos investissements :
Accédez à votre compte via une application ou un espace client, avec le tableau de bord numérique vous aller pouvoir observer la valeur actuelle de votre portefeuille, les mouvements récents (achats, ventes, arbitrages), les performances par période et les répartitions sectorielles et géographiques.
Grace aux rapports périodique vous pouvez recevoir des bilans trimestriels ou annuels détaillant : l’évolution de la performance, les frais prélevés, les arbitrages réalisés et les projections selon différents scénarios de marché.
La répartition, investissements et ajustements de votre PEA gestion pilotée
Vu que l’allocation est déterminée en fonction de votre profil de risque et votre horizon d’investissement. Pour réduire les risques, le portefeuille est réparti sur plusieurs classes d’actifs (actions, ETF, fonds indiciels, obligations) et secteurs (technologie, santé, énergie, etc.), ces investissements peuvent être concentrés sur l’Europe (éligibilité PEA) tout en incluant une diversification sectorielle et thématique.
L’équipe de gestion investit vos fonds progressivement pour limiter l’impact des fluctuations du marché (stratégie de "dollar-cost averaging") et une fois que la stratégie est définie, un portefeuille initial est constitué selon votre profil. Les gestionnaires vont réaliser des arbitrages réguliers pour maintenir l’allocation cible et si un actif prend trop de poids en raison de sa performance, la gestion pilotée rééquilibre votre portefeuille afin de respecter votre profil de risque.
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Comment retirez des fond du PEA gestion pilotée ?
Vous effectuez votre demande directement via votre espace client (application ou plateforme), alors les fonds sont désinvestis selon les règles de gestion (vente des actifs). En général, les fonds sont virés sur votre compte bancaire sous 2 à 5 jours ouvrés.
Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment, mais les conséquences fiscales varient selon la durée de détention du PEA :
Retrait avant 5 ans :
- Fermeture automatique du PEA (sauf exceptions telles que licenciement, invalidité, retraite anticipée)
- Imposition des plus-values au taux en vigueur (30 % - prélèvement forfaitaire unique, PFU)
Retrait après 5 ans :
- Plus-values exonérées d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux, environ 17,2 %, restent dus)
- Possibilité de réaliser des retraits partiels sans clôturer le PEA
Quel est le meilleur PEA gestion pilotée ?
Voici un tableau comparatif des PEA en gestion pilotée proposés par différents courtiers, incluant leurs frais et caractéristiques principales :
| Yomoni | 5 000 € | 1,6 % tout compris | 100 % ETF | 1 (Offensif) | 2021 : 25 % 2022 : -16,9 % 2023 : 17,7 % | ||||||
| Boursorama Banque | 100 € | 1,6 % | Fonds profilés (OPCVM) gérés par Amundi | 4 (Prudent, Équilibré, Dynamique, Offensif Responsable) | 2021 : 16,7 %2022 : -21,3 %2023 : 13 % | ||||||
| Fortuneo | 30 000 € | 1,7 % + 15 % de la performance positive | OPCVM | 1 (Dynamique) | 2021 : 3,8 %2022 : -14 %2023 : 10,7 % | ||||||
| ActiveSeed | 1 000 € | 1,2 % | Principalement des ETF | 3 (Équilibré, Dynamique, Audacieux) | Non spécifié | ||||||
| Crédit Agricole | Non spécifié | Frais de courtage : 0,50 % par ordre en ligne Frais annuels : 96 € si moins de 12 ordres/an | Non spécifié | Non spécifié | Non spécifié |
| Yomoni | 5 000 € | 1,6 % tout compris | 100 % ETF | 1 (Offensif) | 2021 : 25 % 2022 : -16,9 % 2023 : 17,7 % | ||||||
| Boursorama Banque | 100 € | 1,6 % | Fonds profilés (OPCVM) gérés par Amundi | 4 (Prudent, Équilibré, Dynamique, Offensif Responsable) | 2021 : 16,7 %2022 : -21,3 %2023 : 13 % | ||||||
| Fortuneo | 30 000 € | 1,7 % + 15 % de la performance positive | OPCVM | 1 (Dynamique) | 2021 : 3,8 %2022 : -14 %2023 : 10,7 % | ||||||
| ActiveSeed | 1 000 € | 1,2 % | Principalement des ETF | 3 (Équilibré, Dynamique, Audacieux) | Non spécifié | ||||||
| Crédit Agricole | Non spécifié | Frais de courtage : 0,50 % par ordre en ligne Frais annuels : 96 € si moins de 12 ordres/an | Non spécifié | Non spécifié | Non spécifié |
Exemple : Boursorama Banque est-il le meilleur PEA gestion pilotée?
Boursorama Banque propose un Plan d'Épargne en Actions (PEA) Profilé, permettant aux investisseurs de déléguer la gestion de leur portefeuille à des experts tout en conservant la possibilité d'investir de manière autonome. Voici les principales caractéristiques de cette offre :
L'ouverture est possible avec un versement initial minimum de 100 €. Les frais annuels varient en fonction du profil choisi, allant de 0,77 % pour le profil Prudent à 1,60 % pour le profil Offensif Responsable, tout compris. Quatre profils sont disponibles : Prudent, Équilibré, Dynamique et Offensif Responsable et chaque profil est adapté à un niveau de tolérance au risque spécifique. Les fonds sont principalement investis dans des OPCVM gérés par Amundi, avec une possibilité d'inclure des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) selon le profil choisi. Vous pouvez opter pour une gestion mixte, combinant gestion libre et gestion profilée au sein du même PEA, offrant ainsi une flexibilité totale.
✅ Avantages
Simplicité : solution adaptée pour ceux qui souhaitant déléguer la gestion de leur portefeuille sans se soucier des décisions quotidiennes.
Accessibilité financière : montant d'entrée faible, le produit est donc plus accessible y compris pour les jeunes investisseurs.
Flexibilité : combiner la gestion libre et profilée peut vous permettre de personnaliser leur l'approche en fonction de vos connaissances.
Partenariat de confiance : gestion confiée à Amundi - leaders européens de la gestion d'actifs, garantissant une expertise.
❌ Inconvénients
Frais relativement élevés pour un PEA en gestion pilotée
Performances moins compétitives: vu que La gestion via des OPCVM peut avoir une performance moins efficace que les ETF indiciels en raison des frais de gestion des fonds et d’une diversification mondiale inférieure.
Manque de personnalisation avancée: la stratégie d’investissement reste relativement standardisée et moins personnalisable que chez certains robo-advisors.
Limitation géographique des investissements
👉 D´autre comparaison entre PEA:
Pourquoi choisir un PEA en gestion pilotée plutôt qu’un PEA en gestion libre ?
| Expertise | Gérée par des professionnels | Dépend de vos compétences | |||
| Gain de temps | Aucun suivi nécessaire | Requiert une implication constante | |||
| Diversification | Optimisée automatiquement | Gérer soi-même | |||
| Rééquilibrage automatique | Oui | Faire manuellement | |||
| Personnalisation du risque | Oui (profil défini) | Vous devez choisir vos actifs | |||
| Frais | Élevés (1 à 2 %/an) | Faibles (frais de courtage) | |||
| Performance potentielle | Selon le gestionnaire | Dépend de vos choix | |||
| Idéal pour | Débutants, investisseurs passifs | Investisseurs expérimentés, passionnés |
| Critère | PEA Gestion Pilotée | PEA Gestion Libre |
|---|---|---|
| Expertise | Gérée par des professionnels | Dépend de vos compétences |
| Gain de temps | Aucun suivi nécessaire | Requiert une implication constante |
| Diversification | Optimisée automatiquement | Gérer soi-même |
| Rééquilibrage automatique | Oui | Faire manuellement |
| Personnalisation du risque | Oui (profil défini) | Vous devez choisir vos actifs |
| Frais | Élevés (1 à 2 %/an) | Faibles (frais de courtage) |
| Performance potentielle | Selon le gestionnaire | Dépend de vos choix |
| Idéal pour | Débutants, investisseurs passifs | Investisseurs expérimentés, passionnés |
Avantages du meilleur PEA gestion pilotée :
Simplicité : Pas besoin de suivre les marchés financiers ou de gérer activement vos investissements.
Expertise : Des professionnels s’occupent des arbitrages et adaptent la stratégie aux conditions du marché.
Fiscalité avantageuse : les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu après 5 ans (hors prélèvements sociaux).
Inconvénients du PEA gestion pilotée :
Frais de gestion : Plus élevés que pour un PEA en gestion libre
Moins de contrôle : délégation des décisions - moins de personnalisation selon vos propres choix.
Performance variable : comme pout tout les investissement en bourse - les rendements ne sont pas garantis.
Notre avis sur le meilleur PEA en gestion pilotée - Pas de prise de tête !
Les PEA en gestion pilotée pourrait être un bon complément à votre PEA en gestion libre, où vous aller pouvoir effectuer vos propres choix. Pas besoin que tu passes des heures à analyser, ça tourne tout seul. C’est un bon plan pour du long terme vu c’est rééquilibré automatiquement ça peut éviter de faire des bêtises quand le marché bouge. D’un autre coter sans vous en rendre compte vous pouvez apprendre en observant - je m’explique - en voyants comment les pros diversifient et gèrent les risques ca peu aider pour votre portefeuille personnel. C’est très pratique car souvent simplement avec l’application vous voyer direct où vous en êtes et combien vous avez gagné (ou perdu) et quels sont les frais.
Sauf que bon, ça coûte plus cher : Entre 1 et 2 % de frais par an, sachant qu’avec un PEA libre, on paie quasiment rien. Vous ne pouvez pas décider où va votre argent, surtout si vous avez envie d’investir dans des entreprises ou secteurs que j’adore. Ce n’est pas toujours mieux qu’une gestion perso, mais bon, en période de crise, la gestion pilotée s’en sort généralement mieux.
C’est donc parfait si tu veux investir sans te prendre la tête. Franchement, si tu n’as pas envie de passer des heures sur les marchés, fonce. Moi, je garde un PEA libre à côté pour me faire plaisir avec des investissements plus perso. Si tu cherches à réduire les coûts au max, mieux vaut peut-être partir sur un PEA en gestion libre.
✅Je recommande surtout si tu débutes ou si tu veux juste investir tranquille sur le long terme.
✅ Si t’aimes avoir le contrôle, complète-le avec un PEA libre pour gérer tes coups de cœur en bourse.
Notre conseil sur le meilleur courtier pour un PEA gestion pilotée
Si tu veux te lancer, je te conseille Yomoni. C’est celui que beaucoup de gens recommandent parce que :
- Spécialisés dans la gestion pilotée avec une stratégie basée sur des ETF, ce qui limite les frais.
- Tout est automatisé : Tu réponds à un petit questionnaire pour définir ton profil, et ensuite, ça roule tout seul.
- Performances solides sur les dernières années, surtout sur le long terme.
Sinon, si tu préfères une solution plus “classique” et avec un petit dépôt de départ, Boursorama Banque est pas mal. Ils combinent bien gestion libre et pilotée, et tu peux commencer avec 100 € seulement.
Quelques articles qui pourrait vous être utiles:
Vous chercher un courtier ? :
- Basses commissions de trading.
- Large gamme de produits.
- Intérêts allant jusqu'à 4,83 % sur les comptes en USD et 3,49 % en euros.
Investir dans des produits financiers implique un certain niveau de risque.
- Actions, ETF, crypto-monnaies, à la fois réelles et avec des produits dérivés.
- Social trading et copy trading.
- Plateforme conviviale et compte démo.
61 % des comptes perdent de l'argent en négociant des CFD avec ce fournisseur
- Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
- Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
- Service client en français
Investir comporte un risque de perte.
