Avis Fortuneo Bourse : notre analyse du PEA, du compte-titres et des frais

Fortuneo est l'une des plus anciennes banques en ligne françaises, mais c'est son offre bourse qui lui a vraiment construit sa réputation : un PEA sans droits de garde, un compte-titres ouvert aux marchés internationaux et une grille tarifaire lisible en trois formules. Reste à savoir si elle tient encore la comparaison face aux néocourtiers.

Notre verdict rapide, par profil :

• Investisseur ETF en PEA, un ordre par mois : c'est le cas d'usage où Fortuneo est imbattable — le premier ordre mensuel de 500 € ou moins est gratuit avec la formule Starter.
• Investisseur régulier sur Euronext : la formule Progress à 4,90 € l'ordre reste parmi les plus compétitives du marché français.
• Investisseur tourné vers les actions américaines : à éviter — comptez 0,20 % avec un minimum de 20 €, plus 30 € de frais fixes par ordre.
• Trader très actif ou adepte du DCA automatisé : passez votre chemin, Fortuneo ne propose ni automatisation des versements programmés ni compte démo.

Fortuneo Bourse en bref : les caractéristiques à retenir

Avant d'entrer dans le détail, voici la fiche d'identité du courtier. Elle résume ce que vous devez vérifier avant d'ouvrir un compte : qui régule Fortuneo, ce qui est garanti et ce que vous pouvez y acheter.

Avantages et inconvénients de Fortuneo Bourse

Aucun courtier n'est bon partout, et Fortuneo ne fait pas exception : excellent sur Euronext, en retrait hors zone euro. Voici le bilan honnête après analyse de sa grille tarifaire et de son offre.

Fortuneo Bourse est-il un courtier sûr ? Régulation et garanties

Fortuneo est une banque française lancée en 2000, devenue la marque commerciale d'Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Ce n'est donc pas un courtier étranger mais un établissement de crédit de droit français, ce qui change tout en matière de protection.

Concrètement, Fortuneo est supervisée par l'ACPR et par l'AMF : la première pour ses activités bancaires, la seconde pour ses activités de marché. Elle est enregistrée à l'ACPR sous le numéro 10188.

Cette double casquette se traduit par deux garanties distinctes, qu'il ne faut pas confondre. Les espèces de votre compte sont couvertes par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution à hauteur de 100 000 € par déposant.

Les titres que vous détenez, eux, relèvent de la garantie des investisseurs, plafonnée à 70 000 €. En pratique, cette seconde garantie ne joue qu'en cas de disparition des titres, puisque vos actions et ETF restent votre propriété et ne figurent pas au bilan de la banque.

Quels produits et marchés sont accessibles chez Fortuneo ?

L'univers d'investissement dépend directement de l'enveloppe choisie. Le PEA vous enferme dans les titres éligibles, tandis que le compte-titres ouvre la porte aux marchés internationaux.

Avec un PEA Fortuneo, vous investissez sur des action éligibles au PEA et sur des trackers cotés principalement sur Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, ainsi que sur quelques places européennes comme Francfort ou la Suisse.

Pour acheter directement des titres au NYSE ou au NASDAQ, il faut obligatoirement passer par un compte-titres ordinaire. Vous pouvez toutefois capter la performance américaine à l'intérieur du PEA via des ETF éligibles PEA à réplication synthétique, qui répliquent le S&P 500 ou le Nasdaq 100.

Au-delà des actions et des ETF, l'offre couvre :

• Les obligations : titres d'entreprises ou d'États, accessibles sur le compte-titres
• Les FCP et OPCVM : une gamme large de fonds gérés activement
• Les produits à effet de levier : turbos, warrants et certificats, réservés aux profils avertis
• Les cryptomonnaies : absentes de l'offre, y compris sous forme d'ETN

Les frais de Fortuneo Bourse : les 3 formules passées au crible

C'est le cœur du sujet. Fortuneo applique la même grille de courtage sur les trois enveloppes : ce qui change le prix, ce n'est pas le compte, c'est la formule choisie et la place boursière.

Trois formules coexistent : Starter pour les investisseurs occasionnels, Progress pour les ordres intermédiaires réguliers et Trader Pro pour les gros tickets. Le choix se fait à l'ouverture et tout changement ultérieur est facturé 60 €.

Point commun aux trois : ni droits de garde ni frais d'inactivité, ce qui élimine d'emblée le coût fixe annuel qui plombe les offres bourse des banques traditionnelles.

Frais de courtage sur Euronext (PEA, PEA-PME et CTO)

Ces tarifs s'appliquent aux Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam.

Le point de bascule entre Starter et Progress se situe autour de 1 400 € par ordre : en dessous, 0,35 % coûte moins que le forfait de 4,90 €, au-dessus c'est l'inverse.

Frais sur les marchés étrangers

C'est ici que l'offre décroche. Les frais sont identiques pour le CTO, le PEA et le PEA-PME, mais seul le compte-titres permet d'acheter directement des actions étrangères.

Sur les marchés américains, les formules orientées trading actif basculent sur une tarification forfaitaire : 9,50 € par ordre inférieur à 10 000 €, puis 0,12 % au-delà. Pour un investisseur qui achète 1 000 € d'actions américaines, la facture reste de 50 € avec la grille standard, soit 5 % du montant investi.

Les frais annexes que personne ne regarde

Trois lignes absentes des comparatifs et pourtant décisives sur la durée :

• Clôture du compte : 85 €, que ce soit un PEA, un PEA-PME ou un CTO
• Transfert sortant : 15 € par ligne, plafonné à 150 €
• Changement de formule tarifaire : 60 €

À l'inverse, Fortuneo rembourse vos frais de transfert entrant jusqu'à 2 000 € si vous rapatriez un portefeuille venu d'un autre courtier.

Fortuneo est-il vraiment moins cher que la concurrence ?

Sur Euronext et pour de petits ordres, oui. Le premier ordre mensuel offert sous 500 € est un argument que peu de courtiers français alignent, et l'absence totale de droits de garde creuse l'écart avec les banques traditionnelles, qui facturent couramment un forfait annuel par ligne détenue.

La comparaison devient plus serrée face aux néocourtiers. Trade Republic facture 1 € par ordre, quelle que soit la place et y compris aux États-Unis, là où Fortuneo demande 50 € pour un ordre américain de 1 000 €. DEGIRO se situe autour de 2 € sur Euronext Paris, et Bourse Direct sous l'euro pour les petits ordres.

Le verdict dépend donc entièrement de votre terrain de jeu. Si votre portefeuille vit sur Euronext, Fortuneo est difficile à battre ; s'il est international ou très actif, la grille tarifaire devient un handicap réel plutôt qu'un détail.

Combien coûte vraiment Fortuneo selon votre profil ?

Trois scénarios chiffrés, tous avec la formule Starter :

• Un ordre de 300 € par mois : le premier ordre mensuel étant gratuit sous 500 €, votre courtage annuel est de 0 €.
• Deux ordres de 500 € par mois : le premier est offert, le second coûte 1,75 €. Soit 21 € sur l'année pour 12 000 € investis, c'est-à-dire 0,18 %.
• Quatre ordres de 800 € par mois : un ordre offert puis trois à 2,80 €, soit 100,80 € par an. La formule Progress reviendrait à 235,20 € : Starter reste gagnante.

LiveTrader, application et outils : que valent les plateformes de Fortuneo ?

Fortuneo met à disposition trois environnements distincts, et il est utile de savoir lequel correspond à votre usage.

L'espace bourse web couvre l'essentiel : passage d'ordres, suivi de portefeuille, historique et fiches valeurs. C'est l'interface que 90 % des investisseurs long terme utiliseront, et son principal mérite est d'être sobre.

LiveTrader est la plateforme dédiée aux profils actifs, avec carnet d'ordres en temps réel, graphiques avancés et outils d'analyse technique. Elle demande un temps d'adaptation mais évite de passer par un logiciel tiers.

Son intérêt principal tient aux types d'ordres conditionnels qu'elle rend accessibles : stop suiveur, qui relève automatiquement le seuil de vente à mesure que le cours monte, ou ordres liés qui combinent prise de bénéfice et protection à la baisse.

Ce sont des mécanismes que l'espace bourse classique ne propose pas et qui évitent d'avoir à surveiller ses positions en continu.

theScreener, développé par la société suisse theScreener.com AG, complète l'ensemble avec des notations fondamentales et techniques sur les actions et les ETF. Chaque valeur reçoit une note synthétique assortie d'un niveau de risque, ce qui permet de dégrossir une sélection sans lire dix rapports d'analystes.

Il faut toutefois en comprendre la limite : ces notations sont un filtre de départ, pas une recommandation d'investissement. Elles reposent sur des modèles quantitatifs qui ignorent le contexte propre à votre portefeuille, votre horizon et votre tolérance au risque.

L'application mobile permet de suivre et de passer ses ordres au quotidien. Elle est stable et fonctionnelle, mais son ergonomie accuse son retard : moins de fluidité, une navigation plus dense, des graphiques plus basiques.

PEA, PEA-PME ou compte-titres : quel compte choisir chez Fortuneo ?

Les trois enveloppes sont accessibles avec un dépôt minimum de 100 € et partagent exactement la même grille de courtage. Ce qui les sépare, c'est le plafond, l'univers d'investissement et la fiscalité.

Le compte PEA est destiné aux actions et ETF européens éligibles. Son plafond de versements est de 150 000 €, mais la valorisation peut le dépasser grâce aux plus-values. On ne peut en détenir qu'un seul.

Sont éligibles les actions de sociétés dont le siège social est situé dans l'Union européenne, ainsi que les fonds investis à au moins 75 % dans ces mêmes titres. C'est cette règle des 75 % qui ouvre la porte aux ETF synthétiques répliquant des indices américains ou émergents à l'intérieur du PEA.

Le PEA-PME fonctionne à l'identique mais oriente l'investissement vers les petites et moyennes entreprises européennes. Le plafond cumulé PEA + PEA-PME atteint 225 000 €, et les frais de courtage y sont rigoureusement les mêmes que sur un PEA classique.

Le CTO est l'enveloppe la plus souple : aucun plafond de versement, aucun nombre maximum de comptes, et l'accès à tous les marchés internationaux ainsi qu'aux produits dérivés et aux obligations.

Pour ceux qui ne veulent pas gérer eux-mêmes, Fortuneo propose une gestion sous mandat confiée à Federal Finance Gestion, filiale d'Arkéa. Elle est accessible à partir de 30 000 €, un ticket d'entrée qui la réserve aux portefeuilles déjà constitués.

Quatre mandats sont proposés, du profil modéré — 0 à 40 % d'actions, le reste en fonds monétaires et obligataires — au profil dynamique, exposé de 60 à 100 % aux actions. Trois sont ouverts au compte-titres, un seul au PEA.

Ces frais de mandat viennent s'ajouter aux frais de gestion des fonds sous-jacents, ce qui pèse sur la performance nette dans la durée.

En pratique, l'ordre logique est simple : remplissez d'abord le PEA, qui offre la meilleure fiscalité, puis ouvrez un CTO pour les marchés ou les produits qu'il ne couvre pas. Si vous hésitez encore entre plusieurs établissements, notre comparatif des meilleurs PEA replace Fortuneo face à ses concurrents directs.

Comment ouvrir un compte Fortuneo Bourse ?

L'ouverture est entièrement en ligne et prend une quinzaine de minutes, hors délai de validation du dossier.

1. Ouvrez le parcours de souscription depuis le site officiel de Fortuneo Bourse
2. Remplissez le formulaire d'inscription en renseignant vos informations personnelles
3. Téléchargez les documents d'identification demandés par la plateforme
4. Sélectionnez le type de compte de votre choix et la formule tarifaire adaptée à votre profil
5. Soumettez votre demande et patientez jusqu'à la validation par Fortuneo

L'alimentation du compte se fait par virement SEPA, gratuit à l'émission comme à la réception. Les retraits suivent le même chemin vers un compte externe, sans frais sur les opérations en euros.

Une précaution s'impose toutefois sur le PEA : tant que le plan a moins de cinq ans, tout retrait entraîne sa clôture et fait perdre l'antériorité fiscale accumulée.

Comment transférer un PEA ou un CTO vers Fortuneo ?

Si vous détenez déjà un plan ailleurs, inutile de le clôturer : le transfert conserve l'antériorité fiscale de votre PEA, ce qui est capital puisque l'exonération se déclenche au bout de cinq ans d'ancienneté.

La démarche se déroule en trois temps. Vous ouvrez d'abord un compte de même nature chez Fortuneo — un PEA se transfère vers un PEA, jamais vers un CTO. Vous signez ensuite le formulaire de transfert que Fortuneo vous transmet, accompagné d'une pièce d'identité et du dernier relevé de votre portefeuille actuel.

C'est ensuite Fortuneo qui pilote l'opération auprès de votre ancien établissement : vous n'avez aucune démarche à effectuer de votre côté, ce qui évite les erreurs de procédure qui font perdre l'antériorité fiscale.

Comptez entre quatre et huit semaines selon la réactivité du courtier sortant. Pendant toute la durée de l'opération, vos positions sont bloquées : vous ne pouvez ni acheter ni vendre tant que le transfert n'est pas finalisé.

Ce point mérite d'être anticipé. Transférer en pleine période de volatilité revient à subir les mouvements de marché sans pouvoir réagir, et les titres non éligibles au PEA ou non référencés chez Fortuneo devront être vendus au préalable, ce qui peut déclencher une imposition sur un compte-titres.

Côté coûts, votre établissement d'origine facturera des frais de transfert, souvent de l'ordre de 15 € par ligne. Fortuneo les rembourse jusqu'à 2 000 €, ce qui rend l'opération neutre dans la quasi-totalité des cas.

Fiscalité du PEA et du compte-titres Fortuneo

La fiscalité ne dépend pas du courtier mais de l'enveloppe, et c'est précisément ce qui justifie d'ouvrir un PEA avant un CTO.

Sur un PEA, tant que l'argent reste dans le plan, rien n'est imposé : ni les dividendes, ni les plus-values de cession. L'imposition ne se déclenche qu'au retrait.

Après cinq ans d'ancienneté, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu et seuls les prélèvements sociaux, à 18,6 %, restent dus. Avant cinq ans, un retrait impose les gains à 12,8 %, auxquels s'ajoutent ces mêmes prélèvements sociaux.

Sur un compte-titres, il n'y a pas de sursis d'imposition : plus-values, dividendes et coupons obligataires sont soumis chaque année au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, prélèvements sociaux inclus. L'option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu reste possible et peut être avantageuse pour les foyers faiblement imposés.

Le service client de Fortuneo

Le service client est joignable par téléphone au 02 98 00 29 00, par chat depuis le site et l'application, et par message via l'espace client pour les titulaires d'un compte.

C'est un service basé en France, ce qui constitue un avantage concret face aux courtiers étrangers dont le support répond en anglais ou avec plusieurs jours de latence. Une FAQ détaillée couvre par ailleurs les sujets récurrents : virements, fiscalité, passage d'ordres et fonctionnement des enveloppes.

En revanche, Fortuneo n'offre aucun conseil financier personnalisé. Le support traite les questions techniques et administratives, pas les arbitrages de portefeuille : personne ne vous dira quel ETF acheter ni quand alléger une position. C'est le modèle assumé d'un courtier en gestion libre, et c'est aussi ce qui permet de maintenir des frais bas.

Que disent les clients de Fortuneo ?

Les retours sont globalement positifs mais contrastés. Fortuneo se situe autour de 3,9 sur 5 sur Trustpilot, une note honorable pour une banque en ligne, où les avis négatifs sont structurellement surreprésentés.

Ce qui revient le plus souvent du côté positif : la compétitivité des frais sur Euronext, la simplicité de l'interface bourse et la qualité du service client francophone.

Les critiques, elles, se concentrent sur trois points récurrents : les délais de traitement des dossiers d'ouverture et de transfert, l'ergonomie de l'application mobile jugée datée, et la tarification sur les marchés étrangers.

En résumé, Fortuneo Bourse reste l'une des meilleures offres françaises pour un PEA en ETF : zéro droit de garde, premier ordre mensuel offert sous 500 € et la solidité d'une banque du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Pour un investisseur qui achète un tracker par mois, le coût de détention est tout simplement nul.

En revanche, dès que votre stratégie sort d'Euronext ou réclame de l'automatisation, le rapport de force s'inverse. Regardez du côté de XTB ou d'EasyBourse si le PEA reste votre priorité, et vers Trade Republic si vous voulez automatiser des versements programmés. Notre comparatif Fortuneo ou BoursoBank : quelle offre PEA choisir complète utilement la décision.

Questions fréquentes sur Fortuneo Bourse