PEA Caisse d’Épargne : notre avis sur les frais, les options et le compte-titres
2 NOV., 2026
Sommaire
La Caisse d'Épargne donne accès à la bourse via le PEA, le PEA-PME, le PEA « jeune » et le compte-titres. Son atout est de centraliser tous ses placements dans sa propre banque ; son défaut, des frais calés sur les plafonds de la loi PACTE. Nous avons épluché la grille 2026 d'une Caisse régionale pour chiffrer son coût réel.
Ce PEA Caisse d'Épargne s'adresse avant tout à un profil précis :
- Convient aux clients déjà titulaires d'un compte à la Caisse d'Épargne qui veulent un interlocuteur en agence et, au besoin, une gestion sous mandat.
- Convient aux investisseurs qui privilégient la solidité d'un grand groupe bancaire français plutôt que le tarif le plus bas.
- À éviter pour les investisseurs sensibles aux coûts : un ordre de 3 000 € coûte 15 € en ligne, contre 0 à 10,50 € chez les courtiers en ligne.
Le PEA Caisse d'Épargne en bref : les caractéristiques clés
Les tarifs ci-dessous proviennent de la brochure au 1er janvier 2026 de la Caisse d'Épargne Hauts de France. Chaque Caisse régionale fixe sa propre grille : vérifiez celle de votre établissement avant d'ouvrir un plan.
| Caractéristique | PEA et compte-titres Caisse d'Épargne |
|---|---|
| Enveloppes | PEA, PEA-PME, PEA « jeune », compte-titres ordinaire |
| Régulation et garantie | ACPR et AMF ; FGDR : 100 000 € espèces et 70 000 € titres |
| Courtage Euronext en ligne | 0,50 % (minimum 8,80 € sur le compte-titres) |
| Courtage en agence ou par téléphone | 1,20 % (minimum 20,60 € sur le compte-titres) |
| Droits de garde (titres hors Groupe) | 0,10 % par trimestre + 1,25 € par ligne |
| Transfert du PEA vers une autre banque | 15 € par ligne cotée, plafonné à 150 € |
| Ouverture | Gratuite, avec un conseiller |
| Clôture du PEA | 53,50 € (hors transfert et succession) |
| Gestion déléguée | Gestion sous mandat assurée par VEGA IS |
Avantages et inconvénients du PEA et du compte-titres Caisse d'Épargne
Avant d'entrer dans le détail, voici la synthèse des points forts et des points faibles de l'offre bourse de la Caisse d'Épargne.
Les points forts :
- Centralisation de ses placements dans sa banque, avec un conseiller en agence.
- Solidité d'un grand groupe bancaire régulé par l'ACPR et adhérent au FGDR.
- Gamme complète d'enveloppes : PEA, PEA-PME, PEA « jeune » et compte-titres.
- Réduction de 50 % sur les droits de garde pour les moins de 28 ans.
- Gestion sous mandat pour déléguer son portefeuille.
Les points faibles :
- Courtage et droits de garde fixés au niveau des plafonds légaux de la loi PACTE.
- Droits de garde trimestriels pénalisants sur le long terme.
- Ordres passés en agence ou par téléphone plus de deux fois plus chers qu'en ligne.
- Ouverture uniquement avec un conseiller.
La Caisse d'Épargne est-elle une banque sûre ? Régulation et garanties
Fondée en 1818, la Caisse d'Épargne forme avec la Banque Populaire les deux réseaux du groupe BPCE, 2e acteur bancaire en France. Elle s'organise en Caisses d'Épargne régionales, chacune avec sa propre brochure tarifaire : c'est pourquoi les frais d'un PEA diffèrent d'une région à l'autre.
Le groupe BPCE revendique un modèle coopératif : les Caisses régionales appartiennent à leurs sociétaires, clients qui détiennent des parts sociales. Ce statut ne change rien au fonctionnement du PEA ni à sa fiscalité, mais il explique l'ancrage local du réseau et le rôle central du conseiller d'agence.
Établissement de crédit agréé en France, elle est supervisée par l'ACPR, et ses activités de services d'investissement relèvent de l'AMF.
Les avoirs sont couverts par le FGDR à hauteur de 100 000 € en espèces et 70 000 € en titres par client, la garantie standard en France. La garantie titres joue en cas de défaillance de la banque teneuse de compte : elle ne protège pas contre une baisse des marchés, qui reste le risque principal d'un PEA investi en actions.
Pour garder une banque française tout en payant moins cher ses ordres, Fortuneo offre le 1er ordre du mois jusqu'à 500 €, puis facture 0,35 % par ordre sur Euronext.
Où investir avec le PEA Caisse d'Épargne : actifs et marchés
Via ses comptes d'investissement en bourse, la Caisse d'Épargne donne accès à des actions, des obligations, des OPC (SICAV, FCP) et des ETF éligibles au PEA, ainsi qu'à des titres non cotés en agence.
Sur le PEA, l'univers se limite aux titres d'entreprises européennes éligibles : actions et titres de sociétés domiciliées dans l'Union européenne ou l'Espace économique européen, et OPC investis à au moins 75 % dans ces titres. La banque met en avant les OPC et ETF du groupe BPCE, dont la négociation est plus avantageuse.
Cette règle européenne n'empêche pas de viser les marchés mondiaux : des ETF à réplication synthétique éligibles au PEA répliquent le S&P 500 ou le MSCI World tout en respectant le quota de 75 %. Encore faut-il passer l'ordre en ligne, sinon le courtage grimpe à 1,20 %.
Côté marchés, les ordres en ligne portent sur Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam. Le compte-titres permet aussi d'accéder aux bourses étrangères, à un tarif communiqué sur demande par la banque.
Les frais du PEA et du compte-titres Caisse d'Épargne
Disons-le d'emblée : la Caisse d'Épargne applique les plafonds légaux de la loi PACTE. Sur un PEA, la loi limite le courtage à 0,5 % en ligne et 1,2 % par les autres canaux, et les droits de garde à 0,4 % par an plus 5 € par ligne cotée. La grille 2026 atteint exactement ces seuils.
La facture dépend aussi de la nature des titres. Les valeurs du Groupe (OPC et ETF distribués par le réseau, parts sociales) supportent des droits de garde plafonnés à 8,60 € par trimestre, sans frais par ligne. Les titres hors Groupe, comme un ETF d'un autre émetteur, paient le tarif plein. Les moins de 28 ans bénéficient d'une remise de 50 % sur les droits de garde, un vrai avantage pour un premier PEA.
Frais du PEA et du PEA-PME
| Service | Frais PEA et PEA-PME Caisse d'Épargne |
|---|---|
| Ouverture | Gratuit |
| Courtage Euronext (internet) | 0,50 % du montant de l'ordre |
| Courtage Euronext (agence ou téléphone) | 1,20 % du montant de l'ordre |
| Ordre sur titre non coté | 1 % (maximum 540 €) |
| Souscription d'OPC hors Groupe (internet) | 0,50 % (plafond 37 €) + frais de l'émetteur |
| Droits de garde (titres hors Groupe) | 0,10 % par trimestre (maximum 84 €) + 1,25 € par ligne |
| Transfert vers une autre banque | 15 € par ligne cotée, 50 € par ligne non cotée, plafond 150 € |
| Clôture (hors transfert et succession) | 53,50 € |
Frais du compte-titres
Notre avis sur les frais du compte-titres rejoint celui du PEA : ils sont élevés face aux courtiers en ligne, avec des minimums qui pénalisent les petits ordres.
| Service | Frais compte-titres Caisse d'Épargne |
|---|---|
| Ouverture et clôture | Gratuit |
| Courtage Euronext (internet) | 0,50 % (minimum 8,80 €) |
| Courtage Euronext (agence ou téléphone) | 1,20 % (minimum 20,60 €) |
| Droits de garde (portefeuille mixte) | 0,10 % par trimestre (minimum 11,50 €, maximum 84 €) + 1,25 € par ligne |
| Compte sans position en fin de trimestre | 6,60 € par trimestre |
| Transfert vers une autre banque | 0,30 % du portefeuille (minimum 122 €) |
Caisse d'Épargne ou courtier en ligne : combien coûte un ordre de 3 000 € ?
Pour un ordre de 3 000 € en actions passé en ligne sur un PEA, la Caisse d'Épargne prélève 0,50 %, soit 15 € par ordre. Voici ce que facturent pour le même ordre trois établissements qui proposent un PEA, selon leurs grilles en vigueur en octobre 2026.
| Établissement | Ordre de 3 000 € en ligne | Condition tarifaire |
|---|---|---|
| Caisse d'Épargne | 15 € | 0,50 % du montant |
| Fortuneo | 10,50 € | 0,35 % (1er ordre du mois ≤ 500 € offert) |
| Hello bank! | 8 € | Offre Start, ordres de 1 200 à 3 000 € |
| XTB | 0 € | Jusqu'à 100 000 € investis par mois (0,2 % au-delà) |
L'écart se creuse avec les droits de garde. Sur un PEA de 30 000 € réparti sur 5 lignes hors Groupe, la Caisse d'Épargne prélève 30 € plus 6,25 € chaque trimestre, soit 145 € par an avant le moindre ordre, et sans compter le courtage. Consultez notre avis sur le PEA XTB pour le détail de son offre.
Pour un investisseur qui renforce régulièrement ses positions, XTB supprime le courtage sur les actions et ETF de son PEA jusqu'à 100 000 € investis par mois, sans frais d'ouverture ni de tenue de compte.
Les plateformes : Direct Écureuil Service Bourse et l'application mobile
Pour gérer ses comptes bourse, la Caisse d'Épargne met à disposition l'espace Direct Écureuil Service Bourse, accessible depuis l'ordinateur ou l'application mobile de la banque. L'accès doit d'abord être activé par votre conseiller.
Depuis cet espace, vous suivez vos comptes et vos résultats, consultez l'actualité financière, créez des alertes par SMS ou e-mail sur vos valeurs, passez vos ordres en temps réel et gérez vos abonnements aux OPC. L'interface est claire mais sans outil différenciant face aux plateformes des courtiers spécialisés.
Bon point : un ordre reçu mais non exécuté, ou annulé, n'est pas facturé. Les ordres sur les bourses hors Euronext passent en revanche par la banque, à un tarif communiqué sur demande.
Les comptes disponibles : PEA, PEA-PME, PEA jeune et compte-titres
La Caisse d'Épargne propose trois grands supports d'investissement en bourse : le Compte-Titres Ordinaire (CTO), le Plan d'Épargne en Actions (PEA) et le PEA-PME.
Le PEA Caisse d'Épargne
Le PEA permet d'investir en actions européennes avec un avantage fiscal après 5 ans. Il est plafonné à 150 000 € de versements et limité à un plan par personne. Les plus prudents peuvent opter pour la gestion sous mandat, assurée par les gérants de VEGA IS.
Le PEA-PME et le PEA jeune Caisse d'Épargne
Le compte PEA-PME cible les PME et ETI européennes avec la même fiscalité. Son plafond de 225 000 € est commun avec celui du PEA : avec un PEA rempli à 150 000 €, il reste 75 000 € pour le PEA-PME.
Le PEA Jeune, accessible aux 18-25 ans, est réservé aux majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents : moins de 21 ans, ou moins de 25 ans s'ils poursuivent des études. Ses versements sont plafonnés à 20 000 €.
Le compte-titres ordinaire (CTO) Caisse d'Épargne
Le compte-titres permet d'investir sans plafond et sans restriction géographique : actions du monde entier, obligations, fonds et produits dérivés. Les sommes restent disponibles à tout moment, et la gestion du portefeuille peut aussi être confiée à un gérant sous mandat.
Comment ouvrir ou transférer un PEA à la Caisse d'Épargne
L'ouverture d'un PEA, d'un PEA-PME ou d'un compte-titres se fait sur rendez-vous avec un conseiller, en agence ou par téléphone. Voici la marche à suivre :
- Cliquez sur « Prendre rendez-vous » sur le site de la Caisse d'Épargne et choisissez l'agence ou le téléphone.
- Préparez vos justificatifs et répondez au questionnaire sur votre profil d'investisseur.
- Le conseiller ouvre le plan, puis active votre accès à Direct Écureuil Service Bourse.
Le transfert d'un PEA d'une banque à l'autre préserve l'antériorité fiscale du plan, essentielle pour conserver l'avantage des 5 ans. La demande se fait auprès du nouvel établissement. En sortie, la Caisse d'Épargne facture 15 € par ligne cotée (plafond 150 €) ; pour un compte-titres, 0,30 % du portefeuille.
Plusieurs banques en ligne remboursent ces frais : Hello bank! jusqu'à 150 € pour un PEA d'au moins 3 000 €, comme le détaille notre avis sur le PEA Hello bank!.
Pour quitter la Caisse d'Épargne sans payer la sortie, Fortuneo rembourse les frais de transfert d'un PEA ou d'un compte-titres jusqu'à 2 000 €, pour un encours d'au moins 5 000 €.
La fiscalité du PEA Caisse d'Épargne
La fiscalité du PEA est identique dans tous les établissements. Tant qu'aucun retrait n'est effectué, les gains capitalisent sans impôt à l'intérieur du plan. Pour le détail des règles, consultez notre guide sur le fonctionnement et la fiscalité du PEA.
Après 5 ans, les plus-values et dividendes sont exonérés d'impôt sur le revenu ; seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restent dus. Les retraits partiels sont alors possibles sans clôturer le plan.
Avant 5 ans, tout retrait entraîne en principe la clôture du plan, et les gains supportent 12,8 % d'impôt plus 18,6 % de prélèvements sociaux, soit 31,4 % au total. Des exceptions existent : licenciement, invalidité ou création d'entreprise.
Service client et formations Caisse d'Épargne
Le service client passe d'abord par le conseiller de votre agence, joignable sur rendez-vous en agence ou par téléphone. La banque publie aussi sur son site des guides de l'AMF et de la Fédération bancaire française sur l'investissement en actions et en fonds.
Avis clients sur la Caisse d'Épargne
Sur Trustpilot, la Caisse d'Épargne obtient une note de 2,8 sur 5 sur plus de 3 700 avis (octobre 2026). Les clients saluent l'accueil en agence, mais critiquent les délais de réponse du service client.
Les avis visent rarement le service bourse en particulier, mais les remarques sur les tarifs s'y appliquent directement : plusieurs clients invitent la banque à rendre ses frais de placement plus compétitifs.
Pour résumer, la Caisse d'Épargne offre une gamme complète d'enveloppes — PEA, PEA-PME, PEA jeune et compte-titres — avec la solidité du groupe BPCE et une gestion sous mandat. Son principal atout reste la centralisation des placements dans une seule banque, appréciable pour qui veut un interlocuteur en agence.
Le revers, c'est le coût : des frais au niveau des plafonds légaux. Un comparatif des meilleurs PEA montre des tarifs bien plus légers, et ceux qui veulent déléguer regarderont le PEA en gestion pilotée. Le PEA et compte-titres de Fortuneo reste une référence pour débuter.
