Avis Boursorama Bourse (BoursoBank) : PEA, CTO et frais en 2026

BoursoBank (nouveau nom de Boursorama Banque) s’est imposée comme l’acteur incontournable du secteur des banques en ligne. Filiale de la Société Générale, souvent citée comme la banque la moins chère de France, elle revendique aujourd’hui plus de 8 millions de clients grâce à une promesse simple : tout gérer depuis son smartphone, à très bas coût, sans compromis sur la qualité des services.

Notre avis en une ligne par profil :

• Investisseur long terme en ETF : l’offre Boursomarkets rend BoursoBank très compétitive, avec 0 € de frais de courtage à l’achat.
• Épargnant qui veut tout centraliser : compte courant, épargne, assurance-vie, PEA et CTO au même endroit, sans droits de garde.
• Trader actif ou multi-marchés : les grilles Trader et Ultimate Trader restent plus chères que celles des courtiers spécialisés.
• Débutant : le profil Découverte, sans frais d’inactivité, permet de commencer sans mauvaise surprise.

Mais derrière cette image de banque digitale performante, que vaut réellement l’offre bourse de BoursoBank ? Ses prix sont-ils vraiment imbattables ? Ses plateformes tiennent-elles la comparaison avec les courtiers spécialisés ? Cet avis détaille la régulation, les produits, la grille tarifaire réelle et la fiscalité applicable en France.

Les principales caractéristiques de BoursoBank en un coup d’œil

BoursoBank (ex-Boursorama Banque) propose l’une des offres de courtage en ligne les plus complètes du marché français. La banque en ligne est particulièrement reconnue pour ses deux comptes d’investissement principaux : le PEA et le Compte-Titres Ordinaire (CTO), qui figurent parmi les solutions les plus utilisées par les investisseurs particuliers.

D’un côté, le PEA BoursoBank permet d’investir dans des actions de sociétés européennes et dans des fonds éligibles au PEA tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Les plus-values et dividendes deviennent exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans de détention, à l’exception des prélèvements sociaux. Le PEA peut être alimenté dans la limite de 150 000 €, portée à 225 000 € en cas de double détention d’un PEA et d’un PEA-PME.

(À noter : l’abattement de 40 % sur les dividendes s’applique au régime fiscal classique, pas au PEA. Dans le PEA, les dividendes sont logés dans le plan et suivent le régime fiscal du PEA.)

Le CTO BoursoBank, quant à lui, n’a aucun plafond de versement et permet d’investir sur une très large gamme d’actifs : actions françaises, européennes, américaines, ETF, obligations, FCP/OPCVM, produits de Bourse (turbos, warrants, certificats), SCPI, ETN crypto, produits structurés. Il s’adresse autant aux investisseurs débutants qu’aux profils avancés souhaitant diversifier au maximum leurs placements.

Avantages et inconvénients de l’offre bourse BoursoBank

Si vous recherchez également une banque en ligne permettant d'investir sur les marchés internationaux, le compte-titres Fortuneo constitue une alternative intéressante. Il donne accès aux actions, ETF, obligations et fonds internationaux, tout en s'intégrant à un écosystème bancaire complet (compte courant, cartes, épargne, assurance-vie et PER).

BoursoBank est-il un courtier sûr ? Réglementation et garanties

En tant que filiale du groupe Société Générale, BoursoBank est un établissement solidement encadré par les autorités financières françaises. La banque est supervisée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) pour son activité bancaire, et par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) pour ses services d’investissement, dans le cadre fixé par la directive MiFID II.

Cette supervision se traduit concrètement pour l’investisseur : BoursoBank doit vérifier le caractère approprié de chaque ordre sur produit complexe via un questionnaire investisseur. Les warrants, turbos, certificats, FIP/FCPI/FCPR et le SRD relèvent de cette catégorie et restent inaccessibles tant que le profil n’a pas été renseigné.

Pour protéger ses clients, BoursoBank applique des standards élevés en matière de sécurité des données : authentification forte, chiffrement des échanges, procédures de vérification renforcées et surveillance des opérations sensibles. L’accès à votre espace client est sécurisé, que ce soit via le site web ou l’application mobile.

Sur le plan de la protection des fonds, BoursoBank relève du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Ce dispositif garantit jusqu’à 100 000 € par client et par établissement pour les espèces, auxquels s’ajoute la garantie des titres, plafonnée à 70 000 € par client, qui couvre le cas où l’établissement ne serait pas en mesure de restituer les instruments financiers conservés.

Les principaux actifs disponibles chez BoursoBank Bourse

BoursoBank met à la disposition des investisseurs plus de 100 000 produits d’investissement, accessibles via le PEA, le PEA-PME et le compte-titres. L’univers permet de construire aussi bien un portefeuille simple en ETF qu’une allocation beaucoup plus sophistiquée avec produits de Bourse, SCPI ou produits structurés.

Voici les principaux types d’actifs que vous pouvez retrouver chez BoursoBank Bourse :

• Actions : achat et vente d’actions cotées en France (Euronext Paris), en Europe (Euronext Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Xetra…) et sur les marchés américains (NYSE, Nasdaq), selon le type de compte utilisé (PEA ou CTO).
• Obligations : sélection d’obligations émises par des entreprises, des États ou d’autres entités, utiles pour diversifier un portefeuille ou rechercher des flux de revenus plus stables que les actions.
• Fonds communs de placement (FCP) et OPCVM : large choix de fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues, ce qui permet d’accéder facilement à une gestion diversifiée (actions, obligations, diversifiés, thématiques).
• ETF (Exchange Traded Funds) : vaste univers d’ETF répliquant la performance d’un indice (CAC 40, MSCI World, S&P 500, secteurs, thématiques). Beaucoup sont éligibles à Boursomarkets, avec 0 € de frais de courtage à l’achat sous conditions.
• Produits de Bourse (certificats, turbos, warrants) : instruments dérivés listés offrant un effet de levier ou une exposition plus ciblée à un indice, une action ou une matière première, avec un niveau de risque plus élevé.
• SCPI, FIP/FCPI, produits structurés et ETN : placements accessibles via le CTO, y compris une sélection d’ETN exposés aux crypto-actifs.

En pratique, l’offre de BoursoBank Bourse couvre toutes les grandes classes d’actifs utilisées par les particuliers. Cela permet de construire, au sein de la même interface, un portefeuille très simple… ou au contraire très avancé, selon votre profil et vos objectifs.

Quels comptes et profils tarifaires choisir chez BoursoBank ?

BoursoBank ne propose pas seulement des comptes (PEA, PEA-PME, CTO, CTO Jeune, SRD), mais aussi plusieurs profils tarifaires pour adapter les frais de courtage au niveau d’activité de chaque investisseur. Le choix du profil pèse davantage sur le coût final que le choix du compte lui-même.

• Profil Découverte : offre la plus accessible, adaptée aux investisseurs débutants ou à ceux qui passent peu d’ordres par mois. Elle ne comporte aucun frais d’inactivité, ce qui en fait le choix par défaut d’un investisseur long terme.
• Profil Classic : proposé pour le compte-titres (CTO) uniquement. Il vise les investisseurs qui passent des ordres de montants modestes à moyens, de façon régulière, avec des frais dégressifs selon le montant de l’ordre.
• Profil Trader : pour les clients patrimoniaux et les investisseurs actifs, intéressant dès lors que vous passez des ordres plus fréquents et/ou de montants plus élevés.
• Profil Ultimate Trader : pour les investisseurs très actifs, qui passent une trentaine d’ordres ou plus chaque mois. Il offre la tarification la plus basse chez BoursoBank pour les gros volumes.

Le point d’attention porte sur la contrepartie de ces profils : les formules Classic, Trader et Ultimate Trader imposent un volume d’ordres minimum sous peine de frais d’inactivité. Un investisseur en gestion passive qui n’achète que quelques lignes par an a donc tout intérêt à rester sur Découverte.

Les frais de BoursoBank Bourse : la grille réelle en 2026

Les frais de BoursoBank pour investir en bourse dépendent à la fois du type de compte utilisé (PEA, PEA-PME, compte-titres), du profil tarifaire choisi et des marchés sur lesquels vous passez vos ordres. Il n’y a en revanche pas de droits de garde, ni de frais de tenue de compte bourse, ce qui place BoursoBank en dessous des banques traditionnelles sur ce point.

Grille de base sur Euronext (France) : PEA et CTO

Sur les actions françaises (Euronext Paris), les frais de courtage se répartissent ainsi selon le profil :

Une précision importante que peu de comparatifs mentionnent : sur le PEA, la loi PACTE plafonne les frais de courtage à 0,50 % du montant de l’ordre pour les ordres passés en ligne. Le taux de 0,60 % du profil Découverte ne s’applique donc qu’au compte-titres ; dans le PEA, la facturation est ramenée au plafond réglementaire.

Concrètement, un ordre de 2 000 € sur une action française coûte 12 € en profil Découverte sur un CTO, contre 10 € sur un PEA du fait de ce plafond. Sur un investissement programmé mensuel de 500 €, la facture annuelle ressort à environ 24 € de frais de courtage — un niveau que les courtiers spécialisés à 0 € de commission ramènent à zéro.

Le PEA Fortuneo fait partie des références du marché français. Sans droits de garde, il propose plusieurs formules tarifaires adaptées aussi bien aux investisseurs occasionnels qu'aux profils plus actifs.

Frais d’inactivité et autres frais à surveiller

En plus des frais de courtage, certains profils supportent des frais d’inactivité si aucun ordre n’est passé sur une période donnée :

• Découverte : aucun frais d’inactivité, quel que soit le nombre d’ordres passés.
• Classic & Trader : frais possibles d’environ 5,95 € / mois en cas d’inactivité prolongée.
• Ultimate Trader : frais d’inactivité plus élevés, de l’ordre d’une centaine d’euros par an si aucune transaction.

Il est possible de changer de formule tarifaire gratuitement une fois par an, ce qui constitue le moyen le plus simple d’éviter ces frais si votre rythme d’investissement ralentit.

Frais SRD chez BoursoBank

Pour les investisseurs qui utilisent le Service de Règlement Différé (SRD) via un compte-titres, BoursoBank facture une commission quotidienne d’environ 0,0233 % par jour sur le solde net des positions et une commission de prorogation d’environ 0,3588 %, avec un minimum d’environ 11,95 € par ligne prorogée.

Ces frais s’ajoutent aux frais de courtage classiques et rendent le SRD nettement plus coûteux qu’un simple investissement au comptant.

Frais BoursoBank sur les marchés étrangers

En plus des actions françaises, BoursoBank permet d’investir sur de nombreuses places boursières étrangères, notamment en Europe et aux États-Unis, via le compte-titres et, dans certains cas, via le PEA pour les marchés européens éligibles.

Pour les principales places européennes (Euronext Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Xetra), les frais tournent autour de 11,95 € par ordre jusqu’à 4 000 €, puis 0,30 % du montant au-delà. Ce niveau reste correct pour des ordres importants mais devient pénalisant pour de petits montants ou des opérations fréquentes.

Sur les marchés américains (NYSE, Nasdaq), la tarification est plus compétitive : environ 6,95 € par ordre jusqu’à 6 000 €, puis 0,12 % au-delà. Pour investir sur de grandes capitalisations américaines, BoursoBank se situe donc plutôt bien par rapport aux banques traditionnelles.

Les frais de BoursoBank sont-ils compétitifs ?

Comparée aux courtiers spécialisés à bas coût, BoursoBank n’est pas la moins chère sur les frais standard, en particulier pour les petits ordres répétés. Ses tarifs de courtage restent souvent supérieurs à ceux de courtiers comme XTB ou Trade Republic, notamment sur les marchés européens hors France.

En revanche, BoursoBank se rattrape sur trois points : l’absence de droits de garde et de frais de tenue de compte, une offre de produits très large, et surtout l’écosystème Boursomarkets, qui donne accès à plus de 40 000 produits (ETF, OPCVM, produits de Bourse) à 0 € de frais de courtage à l’achat, sous conditions de montant minimum et d’univers éligible.

Le verdict dépend donc de l’usage. Pour un investisseur qui souhaite tout centraliser dans une seule banque et qui achète principalement des produits éligibles à Boursomarkets, les frais restent globalement corrects. Pour un trader très actif qui traque le coût unitaire le plus bas, des courtiers bourse spécialisés resteront plus compétitifs.

Plateformes BoursoBank Bourse

Pour investir en bourse, BoursoBank met à disposition plusieurs interfaces complémentaires, accessibles aussi bien sur ordinateur que sur mobile. Elles permettent de gérer à la fois ses comptes bancaires et ses comptes d’investissement depuis un identifiant unique.

Espace BoursoBank (web)

C’est la plateforme principale, accessible depuis le site web de BoursoBank. On y retrouve la gestion des comptes bancaires (compte courant, épargne, cartes), l’accès aux comptes bourse, le passage d’ordres, le suivi de portefeuille, les historiques, ainsi que des outils d’analyse et de filtrage de valeurs.

Espace « Pro » et outils avancés

BoursoBank propose également des fonctionnalités plus avancées pour les investisseurs actifs ou les profils patrimoniaux : carnets d’ordres plus détaillés, types d’ordres plus sophistiqués et flux d’informations de marché enrichis. Ces outils s’adressent à ceux qui souhaitent aller plus loin qu’un achat d’ETF occasionnel.

Application BoursoBank

L’application mobile permet de surveiller ses comptes en temps réel, de passer des ordres de bourse, de suivre l’évolution de ses portefeuilles et de recevoir des notifications. Elle est pensée pour les investisseurs qui veulent intervenir rapidement depuis leur smartphone, sans passer par l’interface web.

Boursorama.com pour l’info et l’analyse

Enfin, le site Boursorama.com reste une référence en France pour les cours en temps réel, les actualités économiques et financières, les graphiques, forums et calendriers macro. Ce n’est pas une plateforme de trading à proprement parler, mais une ressource utile pour rechercher des idées d’investissement.

Comment ouvrir un compte bourse (PEA ou CTO) chez BoursoBank ?

L’ouverture d’un PEA ou d’un compte-titres ordinaire chez BoursoBank se fait entièrement en ligne, sans déplacement en agence. Voici les principales étapes :

1. Accéder à l’espace d’ouverture de compte : rendez-vous sur le site officiel de BoursoBank ou sur l’application, puis choisissez la rubrique Bourse / Investir et sélectionnez le type de compte souhaité (PEA, PEA-PME ou compte-titres).

2. Remplir le formulaire d’ouverture : vous complétez vos informations personnelles et fiscales, qui permettent à BoursoBank de respecter ses obligations réglementaires (KYC, connaissance client, profil investisseur MiFID II).

3. Fournir les pièces justificatives : une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile récent et, parfois, un RIB à votre nom. Les documents sont envoyés directement via l’espace sécurisé, en photo ou en PDF.

4. Validation et premier versement : une fois le dossier validé, votre compte bourse est ouvert et vous pouvez effectuer un premier versement depuis votre compte courant, puis passer vos premiers ordres.

Si vous détenez déjà un PEA ailleurs, la mobilité bourse permet un transfert entièrement en ligne depuis la rubrique « Transfert de comptes » de l’espace client, avec suivi en temps réel de l’état du dossier.

Fiscalité du PEA et du CTO chez BoursoBank

La fiscalité ne dépend pas du courtier mais de l’enveloppe choisie : c’est le principal critère d’arbitrage entre le PEA et le compte-titres. Comprendre le fonctionnement et la fiscalité du PEA avant d’ouvrir un compte évite de payer inutilement l’impôt sur ses plus-values.

Sur le PEA, tout retrait avant cinq ans entraîne en principe la clôture du plan et l’imposition des gains. Après cinq ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 %. Le plan est réservé aux actions et fonds européens éligibles.

Sur le CTO, les plus-values et dividendes relèvent du prélèvement forfaitaire unique (PFU), soit 30 % au total (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux). L’option pour le barème progressif reste possible et peut être plus favorable aux foyers faiblement imposés, avec l’abattement de 40 % sur les dividendes.

En pratique, la stratégie la plus courante consiste à saturer d’abord le PEA avec des actions et ETF européens éligibles, puis à loger sur le CTO ce que le PEA n’accepte pas : actions américaines en direct, obligations, SCPI ou ETN crypto.

Service client et formations BoursoBank

Le service client BoursoBank est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30. Depuis l’espace client en ligne ou l’application, les utilisateurs disposent également d’une messagerie sécurisée pour poser leurs questions, envoyer des documents ou suivre leurs demandes.

C’est souvent ce canal écrit qui est privilégié pour les questions liées au compte bourse, au PEA ou aux opérations spécifiques. Les clients ont par ailleurs accès à des pages d’aide thématiques (bourse, cartes, virements, fiscalité) directement depuis le site ou l’application.

Côté formation, BoursoBank met à disposition des ressources éducatives pour améliorer ses connaissances financières : analyses approfondies, webinaires, vidéos éducatives, guides et tutoriels en ligne. Le site Boursorama.com complète ce dispositif avec un flux continu d’actualités économiques et financières.

Les avis des utilisateurs de BoursoBank Bourse

Les avis des utilisateurs sur BoursoBank sont globalement très positifs, même si certains points reviennent régulièrement parmi les critiques. La majorité des clients se déclarent satisfaits, que ce soit pour la partie banque du quotidien ou pour l’investissement en bourse.

Les éléments les plus souvent mis en avant sont :

• La qualité de l’application mobile, jugée fluide, ergonomique et complète, avec des notes parmi les plus élevées du secteur sur Google Play et l’App Store.
• La facilité d’utilisation de la plateforme bourse, qui permet aux débutants de passer leurs premiers ordres sans se perdre dans une interface trop complexe.
• Les frais bancaires très bas sur le compte courant et les opérations du quotidien, ce qui renforce l’image de « banque la moins chère ».
• La richesse de l’offre de produits (épargne, assurance-vie, PEA, CTO, ETF, produits de Bourse), qui permet de tout regrouper au même endroit.

Tout n’est pas parfait pour autant. Les avis négatifs citent régulièrement des problèmes techniques ponctuels sur l’application ou le site (bugs après mise à jour, lenteurs occasionnelles), un service client jugé inégal en période de forte affluence, et des frais de courtage élevés par rapport aux courtiers les moins chers du marché.

Pour un investisseur particulier qui cherche une banque en ligne complète avec une bonne offre bourse, les avis clients confirment que BoursoBank reste une option très solide. Pour un trader intensif, la comparaison avec des brokers spécialisés reste indispensable.

En résumé, BoursoBank est une excellente option pour les investisseurs particuliers qui veulent une banque en ligne complète, une offre bourse large (PEA, PEA-PME, CTO, ETF et produits avancés) et la simplicité d’avoir tout au même endroit, sans droits de garde ni frais de tenue de compte. L’écosystème Boursomarkets, avec ses 40 000 produits à 0 € de frais de courtage à l’achat, en fait un choix cohérent pour un investisseur long terme.

Fortuneo constitue également une excellente alternative pour les investisseurs qui souhaitent combiner banque en ligne et investissement. Son PEA et son compte-titres sont sans droits de garde, plusieurs formules de courtage permettent de s'adapter au profil de chaque investisseur, et l'établissement propose également une assurance-vie, un PER et une gamme complète de services bancaires.

En revanche, si votre priorité absolue est de payer le moins possible sur chaque ordre, un courtier spécialisé sera plus agressif : XTB et EasyBourse pour un PEA à frais réduits, Trade Republic pour combiner banque en ligne, PEA et l’investissement programmé. Notre comparatif des meilleurs courtiers en ligne détaille ces alternatives par profil.

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