Meilleurs courtiers CTO

La chose la plus capitale et certainement la plus difficile lorsque vous souhaitez créer un Compte-Titres Ordinaire (CTO) est le choix de votre intermédiaire financier. Pour vous faciliter cette tâche, nous avons effectué des analyses et évaluations et avons sélectionné les 5 meilleurs courtiers CTO du marché. Vous trouvez donc dans ce guide le top 5 des courtiers pour investir en bourse avec un CTO. Commençons par quelques rappels sur le Compte-Titres Ordinaire.

Qu’est-ce qu’un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ?

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) désigne un support d’épargne/placement qui permet d’investir en bourse dans des valeurs mobilières ou des titres financiers. Il s’agit donc simplement d’un compte qui accueille des titres financiers dans lesquels son titulaire investit.

Le CTO peut s’ouvrir auprès de divers établissements financiers, notamment les courtiers en bourse et les banques (en ligne ou physiques). Il est appelé « ordinaire » parce qu’il accueille quasiment tous les types d’actifs financiers qui s’échangent en bourse. Ce caractère le distingue donc des autres supports d’épargne/placement comme le Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ce dernier ne peut accueillir que les titres d’entreprises européennes.

Comment fonctionne un Compte-Titres Ordinaire ?

En principe, le Compte-Titres Ordinaire (CTO) fonctionne comme tout « compte titres ». C’est-à-dire comme un compte qui accueille les titres financiers dans lesquels son titulaire investit.

Mais en pratique, le CTO regroupe deux types de comptes :

• Un compte-titres. C’est là que sont conservés les actifs financiers que vous achetez en bourse.
• Un compte-espèces. Celui-ci conserve plutôt votre argent, c’est-à-dire les dépôts ou versements que vous effectuez dans votre CTO. Ce compte-espèces reçoit également les revenus ou gains (dividendes, intérêts, plus-values sur vente d’actifs) que vous réalisez avec vos titres du CTO. Ainsi, il accueille aussi bien les espèces que vous déposez que ceux que vous recevez.

Lorsque vous effectuez des opérations avec des courtiers CTO, vous n’avez pas toujours conscience de l’existence du compte-espèces. Mais certains courtiers pour CTO (Compte-Titres Ordinaire) peuvent vous faire remarquer son existence, notamment ceux qui exigent que vous ouvriez préalablement un compte courant avant le CTO. Ce compte courant sert en réalité de compte-espèces, et le CTO sert de compte-titres.

En résumé, un Compte-Titres Ordinaire possède un fonctionnement simple. Vous ouvrez un CTO ou un compte courant et un CTO chez un courtier proposant le Compte-Titres Ordinaire (CTO). Ensuite, lorsque vous effectuez des versements ou dépôts d’argent, ceux-ci s’acheminent vers le compte-espèces ou compte courant.

Puis, lorsque vous effectuez un achat de titres en bourse, l’argent qui finance cette acquisition est débité du compte-espèces / compte courant ; les titres acquis s’acheminent dans le compte-titres.

Et lorsque vous percevez des dividendes sur actions ou des intérêts sur obligations, ces revenus s’acheminent vers le compte-espèces. De même, lorsque vous revendez vos titres, l’argent de cette vente va dans le compte-espèces.

Dans quels actifs peut-on investir avec un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ?

Comme nous venons de le souligner dans la première section de ce guide sur les meilleurs courtiers CTO, un Compte-Titres Ordinaire accueille tous les types de titres. Il s’agit précisément des actifs suivants :

• Actions.
• Obligations.
• Bons de souscription.
• Trackers ou ETF (fonds indiciels cotés en bourse ou Exchange Traded Fund).
• Produits dérivés (turbos, warrants, contrats à terme ou futures, options).
• Parts de FCP (Fonds Commun de Placement) et de SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable).

Quelle est la fiscalité du CTO (Compte-Titres Ordinaire) ?

Sur le plan fiscal, les gains que vous réalisez via un CTO sont imposés suivant l’une des deux options suivantes (au choix du contribuable) :

• Barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR). Avec cette option d’imposition, vos gains financiers sont agrégés à vos autres revenus (salariaux, fonciers, etc.) pour déterminer votre impôt. Pour que cette option soit prise en compte pour l’imposition de vos revenus, vous devez cocher la case 2OP de votre déclaration des revenus.
• Flat Tax ou Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %. Cette option d’imposition s’applique automatiquement lorsque vous ne demandez pas une taxation selon le barème progressif de l’IR. Le PFU de 30 % se compose de 12,8 % d’IR et de 17,2 % de prélèvements sociaux.

Ainsi, la fiscalité du Compte-Titres Ordinaire (CTO) correspond à une taxation que l’on peut qualifier de « par défaut ». En effet, elle ne prévoit pas d’avantages fiscaux spécifiques pour le CTO, contrairement à la fiscalité du PEA par exemple.

Néanmoins, avec une imposition au barème progressif de l’IR, vous pouvez bénéficier de certains abattements et décotes. Il s’agit notamment de l’abattement pour durée de détention. Ce dernier réduit l’impôt sur les plus-values que vous réalisez sur des titres acquis avant le 1^er janvier 2018. Vous avez également l’abattement de 40 % sur les dividendes.

Comment ouvrir un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ?

Voici les étapes habituelles à suivre pour ouvrir un Compte-Titres Ordinaire (CTO) :

1. Trouver un établissement financier proposant le Compte-Titres Ordinaire.
2. Contacter le service client ou les conseillers pour connaître la procédure à suivre. Pour certains courtiers CTO, il suffit de cliquer sur le bouton « Ouvrir un compte ».
3. Renseigner vos informations dans le formulaire d’ouverture de CTO ou de compte.
4. Envoyer / téléverser les pièces justificatives que demande l’intermédiaire financier.
5. Signer (éventuellement) le contrat avec l’intermédiaire financier.
6. Effectuer un ou des versements dans votre compte et commencer à investir en bourse avec votre CTO.

Ces étapes à suivre pour ouvrir un Compte-Titres Ordinaire paraissent donc simples. La chose la plus difficile lorsque vous souhaitez créer un CTO concerne en réalité le choix de votre intermédiaire financier.

C’est justement pour vous faciliter la tâche que nous vous expliquons ci-dessous comment choisir un courtier CTO. Dans la même logique, nous vous présentons les meilleurs courtiers CTO du marché.

Comment bien choisir un courtier pour ouvrir un CTO ?

Pour bien choisir parmi les courtiers CTO, il faut s’intéresser particulièrement aux conditions qui s’appliquent chez ces brokers. En effet, les Compte-Titres Ordinaires (CTO) que proposent les courtiers fonctionnent tous de la même manière. Seules les conditions peuvent varier : conditions de négociation, frais, plateformes, etc.

En bref, voici les critères à considérer pour choisir un bon courtier CTO :

• Légalité / régulation et sécurité du courtier.
• Non-exigence d’un dépôt minimum (sinon, s’il est exigé, ce dépôt minimum doit être très bas).
• Interface (plateforme, application mobile) de négociation intuitive.
• Accès à une large gamme de marchés et de titres financiers.
• Frais de transactions très bas.
• Frais / droits de garde ou de tenue de compte inexistants ou très faibles.
• Inexistence ou faible valeur de frais d’inactivité.
• Application éventuelle de réductions de frais en fonction de certains critères (activité, types d’actifs négociés, etc.).
• Disponibilité et convivialité du service client.

Ouvrir un Compte-Titres Ordinaire : quels sont les meilleurs courtiers CTO ?

Les courtiers constituent généralement la bonne option pour ouvrir un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Contrairement à d’autres établissements financiers qui proposent les CTO, les courtiers pratiquent des frais globalement très bas. Ils proposent également des plateformes ergonomiques et donnent accès à une vaste sélection d’actifs et de bourses.

Toutefois, tous les courtiers pour CTO (Compte-Titres Ordinaire) n’excellent pas concernant ces critères. Heureusement, pour vous aider à trouver les meilleurs courtiers CTO du marché, nous avons effectué des analyses et évaluations et avons effectué un top 5.

Vous trouvez donc dans les paragraphes ci-dessous les 5 meilleurs courtiers auprès desquels ouvrir un CTO. Notez d’ailleurs que l’ordre d’apparition de ces brokers CTO dans les paragraphes ci-dessous n’indique pas un classement. Certains de ces courtiers figurent dans notre comparatif des brokers.

DEGIRO

Le courtier CTO DEGIRO vous permet d’ouvrir et de détenir gratuitement un ou plusieurs compte-titres. Avec ce compte, vous accédez aux marchés boursiers d’Europe, d’Amérique, d’Asie et d’Océanie. Quant aux titres disponibles, avec votre CTO du courtier DEGIRO, vous pouvez investir dans les actions, ETF, obligations, futures et options.

En outre, DEGIRO constitue globalement l’un des meilleurs courtiers pour investir en bourse avec un CTO. Il se démarque surtout par ses frais très bas. Précisément, ses frais de courtage figurent parmi les plus bas du marché.

Aussi, ce courtier ne facture pas de frais de garde ni de frais d’inactivité. Et si vous investissez dans sa sélection principale d’ETF, vous ne payez aucuns frais de courtage. Le caractère intuitif de sa plateforme et de son application mobile constitue l’autre atout majeur de DEGIRO.

DEGIRO

• Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
• Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
• Service client en français

Visiter

Investir comporte un risque de perte.

👉 Pour en apprendre plus sur ce courtier, consultez notre Avis et Analyse complète DEGIRO

Interactive Brokers

Interactive Brokers constitue l’un des leaders mondiaux en matière de courtage. Avec un compte-titres chez ce courtier CTO, vous accédez à 150+ bourses. Celles-ci sont réparties dans 34 pays.

En outre, Interactive Brokers propose une sélection de titres financiers très large. Vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des fonds, et dans une pléthore de produits dérivés (options, futures, etc.). Il permet également avec d’autres comptes de négocier des crypto-monnaies comme Bitcoin, Ethereum, etc.

S’agissant des tarifs, Interactive Brokers fait partie des meilleurs courtiers CTO qui proposent les frais de courtage les plus bas sur le marché américain. Ses autres frais de courtage sont assez compétitifs dans l’ensemble.

Notez tout de même que ce courtier CTO convient mieux aux professionnels ou aux traders/investisseurs expérimentés. Cela s’explique par la particularité de certaines de ses conditions de négociation ou encore par la relative complexité de sa plateforme. Il reçoit d’ailleurs régulièrement des prix pour la qualité de son service de courtage pour les professionnels.

XTB

XTB constitue l’un des meilleurs courtiers pour CTO (Compte-Titres Ordinaire) en matière de frais. En effet, ce broker vous permet d’investir dans les fonds indiciels ou ETF et les actions avec 0 % de commissions. Cette offre attractive est valable tant que vous investissez moins de 100 000 €/mois. Au-delà de cette limite, vous payez une commission de 0,2 % sur vos transactions.

Avec le courtier pour Compte-Titres Ordinaire (CTO) XTB, vous pouvez négocier plus de 6 300 instruments sur 16 bourses. Vous avez notamment le choix entre plus de 360 ETF et plus de 3 000 actions. En dehors du CTO, vous pouvez aussi trader une pléthore d’actifs en CFD avec XTB (Forex, indices, matières premières, crypto-monnaies).

Par ailleurs, ce courtier CTO se démarque par sa plateforme innovante et intuitive xStation 5. Elle possède plusieurs fonctionnalités utiles, dont un scanner d’actions, des cours en temps réel, etc.

Saxo Banque

Le CTO de Saxo Banque vous permet d’investir dans les actions les plus échangées ou les actions en général (au comptant et en SRD), mais aussi les ETF, obligations, turbos, warrants, OPCVM et certificats. Si vous souhaitez négocier des produits dérivés, vous devez ouvrir un compte supplémentaire, le compte dérivés.

Quoi qu’il en soit, avec le compte-titres de ce courtier CTO, vous pouvez négocier plus de 71 000 titres financiers. Parmi ceux-ci figurent plus de 23 500 actions. Cette sélection impressionne, au vu de l’offre des concurrents.

Parmi les meilleurs courtiers CTO, Saxo Banque fait partie de ceux dont l’offre de plateformes de négociation est très diversifiée. Vous pouvez investir avec SaxoTraderGO, SaxoInvestor ou SaxoTraderPro, cela selon votre profil d’investisseur.

Par ailleurs, Saxo Banque pratique des frais de courtage ultra compétitifs. Par exemple, ses frais de négociation sur le marché français se rapprochent de ceux de ses concurrents (2 € minimum par ordre) ; et ses frais sur les bourses étrangères sont plus bas que ceux de bon nombre de brokers CTO.

Bourse Direct

L’ouverture d’un Compte-Titres Ordinaire (CTO) chez le courtier Bourse Direct s’effectue rapidement. Vous pouvez d’ailleurs créer chez lui autant de CTO que vous voulez. Et si vous transférez chez lui votre CTO ouvert ailleurs, il supporte tous vos frais (prise en charge limitée à 200 € pour un compte).

En outre, Bourse Direct n’exige aucun montant minimum de dépôt pour l’ouverture d’un CTO chez lui. Une fois que vous disposez d’un Compte-Titres Ordinaire chez lui, vous pouvez investir dans les meilleures actions françaises et étrangères, les ETF, les OPCVM, les warrants, les turbos etc.

Et si vous souhaitez utiliser l’effet de levier, vous pouvez le faire avec ce courtier CTO. Mieux encore, avec le SRD, il vous permet de profiter d’un levier pouvant atteindre 5 : 1. S’agissant des frais, Bourse Direct se démarque des autres meilleurs courtiers CTO. Ses tarifs varient selon le montant de l’ordre. Ils sont notamment très bas pour les ordres de petit montant sur actions et ETF de la bourse de Paris.

Comparatif des meilleurs courtiers pour Compte-Titres Ordinaire (CTO)

Le tableau ci-dessous présente un comparatif des meilleurs courtiers pour CTO (Compte-Titres Ordinaire).

Comparatif des frais des meilleurs courtiers CTO

Le tableau ci-dessous présente un comparatif des frais que pratiquent les meilleurs courtiers pour Compte-Titres Ordinaire (CTO).

Meilleurs courtiers CTO : faut-il opter pour une banque en ligne ?

Bon nombre de banques en ligne permettent également d’investir avec un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Toutefois, dans l’ensemble, l’offre de ces banques s’avère moins avantageuse que celle des courtiers CTO.

En effet, les banques en ligne proposent généralement une sélection d’actifs réduite. Aussi, les frais qu’elles pratiquent s’avèrent globalement plus élevés que ceux des courtiers. Cela concerne aussi bien les frais de courtage que les frais de garde et d’inactivité.

Toutefois, quelques raisons peuvent rendre judicieux le choix d’ouvrir un CTO chez une banque en ligne :

• Praticité et gestion facile des comptes. Cela vaut dans le cas où vous disposez déjà d’un ou de certains types de comptes avec la banque et ne souhaitez pas changer d’établissement pour le CTO.
• Gestion facile de la fiscalité. Les banques en ligne françaises vous adressent votre IFU (Imprimé Fiscal Unique) et envoient directement vos données à l’administration fiscale.

Par ailleurs, notez que certaines banques en ligne pratiquent des frais compétitifs proches de ceux des courtiers CTO. C’est le cas notamment de Fortuneo. Quoi qu’il en soit, voici quelques banques en ligne auprès desquelles vous pouvez envisager d’ouvrir un Compte-Titres Ordinaire :

• Fortuneo.
• Boursorama.
• BforBank.
• Hello Bank!
• Caisse d’Épargne.
• Crédit Agricole.

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