XTB vs Freedom24 : lequel est le meilleur courtier pour un investisseur français ?
Sommaire
Avant de commencer : quel courtier vous correspond ?
- ✅ Choisissez XTB si vous voulez investir en PEA, bénéficier de 0 € de commission jusqu'à 100 000 €/mois et accéder à des plans d'investissement programmés.
- ✅ Choisissez Freedom24 si vous recherchez un catalogue étendu d'obligations mondiales, un accès aux options et futures et une diversification sur les marchés asiatiques.
- ✅ Les deux conviennent aux débutants : dépôt minimum de 0 €, interface intuitive et ressources de formation disponibles.
XTB, fondé en Pologne en 2002 et coté à la Bourse de Varsovie, se distingue par sa politique de 0 € de commission et la disponibilité du PEA, un avantage fiscal décisif pour les résidents français. Freedom24, filiale de Freedom Holding Corp. cotée au Nasdaq (FRHC), se démarque par l'ampleur de son catalogue : plus d'un million d'instruments, dont 147 000 obligations. Dans ce comparatif, nous évaluons les frais, la régulation, les produits et le service client pour vous aider à choisir.
Comparaison entre Freedom24 et XTB
| Élément à comparer | Freedom24 | XTB |
| 🏆 Régulation | CySEC (Chypre), BaFin (Allemagne), SEC (USA), AMF (France) | KNF (Pologne), FCA (Royaume-Uni), AMF (France) |
| 🔒 Fonds de garantie | Jusqu'à 20 000 € par l'ICF | Jusqu'à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts Allemand |
| 💼 Actifs financiers | 40 000 actions, 3 600 ETF, 147 000 obligations | Plus de 7 400 actions, 2 100 ETF, plans d'investissement, compte rémunéré 2,30% |
| 💻 Types de compte | Standard | Standard, PEA, Pro, Démo |
| 💲 Commissions | Smart : 0,02 €/action + min. 2 € ; All Inclusive : 0,5% + 0,012 €/action + min. 1,2 € | 0 € jusqu'à 100 000 €/mois ; 0,2% au-delà |
| 💰 Dépôt minimum | 0 € | 0 € |
| 📈 Plateforme | Propre + App | xStation 5 + App |
| 📧 Contact | +33 189 480 555, france@freedomfinance.eu, Chat | +33 1 53 89 60 30, office@xtb.fr, Bureau, Chat |
| 🗣️ Service en français | Oui (pour les clients) | Oui |
| 🌟 Point fort | Obligations et marchés internationaux | PEA et 0 € de commission |
| Plus d'informations | Plus d'informations |
XTB vs Freedom24 : avantages et inconvénients
Avantages et inconvénients de XTB
Avantages
- ✅ Sans commissions pour investir dans des actions et ETF réels au comptant jusqu'à 100 000 €/mois. Aucun frais de garde, dépôt, retrait ou dividende.
- ✅ PEA disponible avec les mêmes conditions tarifaires avantageuses que le CTO.
- ✅ Investissement fractionné à partir de 10 €.
- ✅ Plans d'investissement personnalisables avec jusqu'à 9 ETF par plan.
- ✅ Compte rémunéré à 2,30 % annuel (EUR) sur les fonds non investis.
- ✅ Bureau en France à Paris, service client en français.
Inconvénients
- ❌ Commission de changement de devise de 0,5 % sur les conversions.
- ❌ Pas d'accès aux options, futures ni obligations.
- ❌ Frais d'inactivité de 10 €/mois après 365 jours sans transaction.
Avantages et inconvénients de Freedom24
Avantages
- ✅ Catalogue unique de 147 000 obligations mondiales (corporate, municipales, souveraines) à partir de 1 000 €.
- ✅ 40 000 actions et 3 600 ETF sur 15 places boursières mondiales.
- ✅ Accès aux options (800 000+) et futures (500+), instruments rares en Europe pour les particuliers.
- ✅ Aucune commission de change sur les devises.
- ✅ Cotée au Nasdaq (FRHC) — solidité financière et audits SEC trimestriels.
- ✅ Bureau en France à Paris La Défense, service client en français pour les clients.
Inconvénients
- ❌ Aucun PEA disponible — uniquement CTO, sans avantage fiscal pour les résidents français.
- ❌ 7 € de frais par ordre de retrait de fonds.
- ❌ Pas d'IFU — déclaration fiscale annuelle des plus-values à la charge du client.
- ❌ Structure tarifaire plus complexe avec deux formules.
Quel courtier est le plus sûr et fiable, Freedom24 ou XTB ?
Les deux courtiers sont régulés en Europe et offrent un niveau de protection solide, mais leurs structures de garantie diffèrent. Voici ce que chacun propose aux investisseurs français :
Réglementation et garanties de Freedom24
Freedom24 est la filiale européenne de Freedom Holding Corp., fondée en 2008 par Timur Turlov. La société mère est cotée au Nasdaq (FRHC), ce qui l'oblige à des audits SEC trimestriels. En Europe, Freedom24 est régulée par la CySEC (licence n° 275/15) et opère en France via un passeport européen MiFID II, avec une autorisation de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers).
Freedom24 répond également devant la BaFin (Allemagne) et la SEC (États-Unis). En Espagne, elle est enregistrée auprès de la CNMV sous le numéro 4547.
En cas de faillite, les fonds sont garantis jusqu'à 20 000 € par le Fonds de Compensation des Investisseurs (ICF). Le courtier est coté au Nasdaq sous le nom de Freedom Holding Group (FRHC), ce qui inclut des audits trimestriels stricts.
Régulation et garanties de XTB
XTB est né en Pologne en 2002 et est coté à la Bourse de Varsovie. Il est régulé par la KNF (Pologne) et la FCA (Royaume-Uni). En France, XTB est autorisé par l'AMF, garantissant une conformité totale aux exigences réglementaires françaises. En Espagne, XTB est enregistrée auprès de la CNMV sous le numéro 40.
Les fonds non investis sont déposés chez JP Morgan SE (filiale allemande) sur des comptes séparés. En cas de faillite de la banque dépositaire, les fonds sont couverts jusqu'à 100 000 € par compte/client par le Fonds de Garantie des Dépôts Allemand.
Offre de produits et marchés de XTB vs Freedom24
Les catalogues de produits des deux courtiers sont très différents. XTB s'est repositionné vers l'investissement en valeurs réelles, tandis que Freedom24 mise sur l'accès le plus large possible aux marchés internationaux.
Offre de produits et marchés de XTB
Actuellement, avec XTB, vous pouvez investir dans :
- Plus de 7 400 actions avec la possibilité d'investir en actions fractionnées à partir de 10 €.
- Plus de 2 100 ETF américains et européens.
- Plans d'investissement personnalisables : jusqu'à 9 ETF par plan, 9 plans maximum, alimentables manuellement ou automatiquement.
- Compte rémunéré à 2,30 % annuel (EUR), jusqu'à 3,6 % pendant les 90 premiers jours.
- ETF et actions éligibles au PEA.
XTB propose également des CFD sur indices, forex, matières premières et cryptos. En revanche, le courtier ne propose pas d'obligations, d'options ni de futures pour l'investissement en direct.
👉 Pour plus d'informations à ce sujet, consultez directement notre revue : XTB avis France
Offre de produits et marchés de Freedom24
Freedom24 mise sur l'accès aux marchés mondiaux avec un catalogue très étendu. Son offre actuelle se compose de :
- Plus de 40 000 actions sur 15 places boursières mondiales (Euronext, NYSE, Nasdaq, LSE, Deutsche Boerse, HKEX…).
- Plus de 3 600 ETF, dont des Covered Call ETF rares en Europe.
- 147 000 obligations — 53 000 d'entreprises, 90 000 municipales et 4 000 souveraines, à partir de 1 000 €.
- 800 000+ options listées et 500+ futures sur différents sous-jacents.
L'offre obligataire de Freedom24 est l'une des plus larges disponibles en Europe pour les particuliers.
👉 Et de la même manière, pour plus d'informations, consultez notre avis sur ce courtier : Freedom24 avis France - Régulation, commissions et plateforme
Le PEA : un avantage décisif pour les investisseurs français
Pour les résidents français, le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est l'une des enveloppes fiscales les plus avantageuses. Après 5 ans de détention, les plus-values ne sont taxées qu'à 17,2 % (prélèvements sociaux), sans impôt sur le revenu (contre 30 % de flat tax sur un CTO). Retrouvez tous les détails sur le fonctionnement et la fiscalité du PEA.
XTB propose un PEA avec exactement les mêmes conditions tarifaires que son compte standard : 0 % de commission jusqu'à 100 000 €/mois, accès aux actions et ETF européens éligibles, sans frais d'ouverture ni de tenue de compte.
Freedom24 ne propose pas de PEA — uniquement un compte-titres ordinaire (CTO), sans avantage fiscal. Les plus-values sont soumises à la flat tax de 30 % dès le premier euro. De plus, Freedom24 ne fournit pas d'IFU (Imprimé Fiscal Unique), ce qui rend la déclaration fiscale annuelle plus complexe.
Pour un investisseur français en phase d'accumulation à long terme, le PEA de XTB représente un avantage structurel difficile à ignorer face à Freedom24.
Quel courtier offre les meilleurs types de compte, XTB ou Freedom24 ?
XTB propose quatre options, dont le PEA — décisif pour les investisseurs français. Freedom24 n'en propose qu'un.
Comptes XTB
Compte Standard : le compte principal proposé par XTB en France. Il permet d'investir sur tous les produits disponibles, avec 0 € de commission sur actions et ETF jusqu'à 100 000 € par mois, un dépôt minimum de 0 €, sans frais de garde ni frais d'inactivité (sauf 10 €/mois après 365 jours sans transaction).
PEA : atout majeur pour les investisseurs français. Accès aux actions et ETF européens éligibles au PEA, 0 % de commission jusqu'à 100 000 €/mois, même plateforme xStation, dépôts et retraits gratuits. Le PEA XTB permet de combiner faibles coûts, simplicité d'utilisation et fiscalité optimisée.
Compte Professionnel : pour traders expérimentés répondant à des critères stricts (volume, portefeuille, expérience). Accès à un effet de levier plus élevé, avec moins de protections réglementaires.
Compte Démo : gratuit, avec fonds virtuels pour s'exercer, avec accès à la plateforme et aux cours en temps réel.
Comptes de Freedom24
Freedom24 offre un compte unique d'investissement : conçu pour tous les profils d'investisseurs, il donne accès à la totalité des produits disponibles (actions, ETF, obligations, options, futures). Deux formules tarifaires s'appliquent à ce compte : Smart (investisseurs peu actifs) et All Inclusive (investisseurs actifs). Freedom24 ne propose pas de compte démo.
Commissions et tarifs de XTB vs Freedom24
XTB s'impose clairement sur actions et ETF — Freedom24 reste compétitif pour les obligations et les marchés dérivés. Consultez notre comparatif des courtiers sans commissions pour aller plus loin.
Commissions de XTB
XTB ne facture pas de commissions sur l'achat et la vente d'actions ni d'ETFs au comptant, dans la limite de 100 000 €/mois. Il n'y a pas non plus de frais de garde, de commission pour le dépôt ou le retrait de capital, ni pour les dividendes.
La seule commission à surveiller est le changement de devise : 0,5 % par opération. Au-delà de 100 000 €/mois de volume, une commission de 0,2 % par transaction s'applique.
Commissions de Freedom24
Les commissions de Freedom24 dépendront du tarif choisi. Le courtier propose deux types de tarifs différents, en fonction du type d'opération que vous allez réaliser :
All inclusive en EUR
Tarif destiné aux investisseurs plus actifs, avec service d'un gestionnaire personnel :
- Actions et ETFs des États-Unis / Europe : 0,5% + 0,012 €/action + minimum de 1,2 €.
- Actions et ETFs d'Asie : 0,25% + minimum de 10 HK$.
- Options : 3 $/contrat + 10 $/transaction.
- Prêts sur marge par jour : 0,041095%.
- Obligations : 0,5% (minimum 5 €).
Smart en EUR
Tarif destiné aux investisseurs peu actifs avec peu d'opérations :
- Actions et ETFs des États-Unis et d'Europe : 0,02 €/action + minimum de 2 €.
- Actions et ETFs d'Asie : 0,25% + minimum de 10 HK$.
- Options : 0,65 €/contrat, 0 $/transaction.
- Prêts sur marge par jour : 0,049315%.
- Obligations : 0,5% (minimum 5 €).
Des 7 € sont facturés pour chaque ordre de retrait de fonds. Pour les transactions OTC : commission de 0,12% et dépôt de 30 $/transaction.
Exemples de coûts réels selon votre profil
Investisseur passif (achat de 2 000 € d'ETF MSCI World) : XTB = 0 € / Freedom24 Smart = min. 2 € par ordre.
Investisseur régulier (10 ordres × 500 € en actions européennes/mois) : XTB = 0 € (5 000 € < 100 000 €/mois) / Freedom24 Smart = 10 × 2 € min. = ~20 €.
Investisseur en obligations (achat de 5 000 € d'obligations corporate) : XTB = non disponible / Freedom24 = 0,5 % × 5 000 = 25 €.
Pour les volumes habituels d'un investisseur particulier français, XTB est systématiquement moins cher sur actions et ETF. Freedom24 s'impose uniquement pour les obligations, options et futures.
Compte rémunéré et épargne : XTB vs Freedom24
Pour les investisseurs souhaitant faire fructifier leurs liquidités en attendant une opportunité d'investissement, les deux courtiers proposent une rémunération sur les fonds non investis.
XTB offre un compte rémunéré à 2,30 % annuel (EUR) sur les liquidités du compte standard et du PEA, et jusqu'à 3,6 % pendant les 90 premiers jours lors de l'ouverture d'un compte.
Freedom24 propose des Save Accounts avec des taux compétitifs sur les liquidités selon la devise choisie. Sur ce point, les deux courtiers valorisent les fonds non investis, mais la transparence tarifaire de XTB est plus accessible.
Plateforme de trading de XTB vs Freedom24
Plateforme de XTB : xStation 5
La plateforme offerte par XTB est xStation 5, complétée par xStation Mobile, reconnue pour sa rapidité d'exécution des ordres. Elle est compatible avec Windows, iOS et Android.
Elle intègre des actualités en temps réel, une section de formation et des outils graphiques avancés (lignes de tendance, indicateurs techniques, figures chartistes). La prise en main est intuitive, même si les débutants ont besoin d'un temps d'adaptation.
Plateforme de Freedom24
Freedom24 propose une plateforme propriétaire sur navigateur et en application mobile, dont le point fort est sa simplicité d'utilisation : interface intuitive, idéale pour les débutants.
Elle inclut des rapports d'analyse fondamentale des entreprises et des recommandations d'investissement hebdomadaires d'experts. Cependant, les outils d'analyse technique avancée (graphiques chartistes, RSI, MACD) sont limités — les traders expérimentés auront besoin d'un outil complémentaire comme TradingView.
Service client de XTB vs Freedom24
Les deux courtiers offrent un service client en français avec des canaux similaires, bien que XTB dispose d'un avantage en termes de présence locale.
Service client de XTB
| Caractéristiques | Définition |
|---|---|
| ✅ Bureau en France | 20 Av. André Prothin, 92400 Courbevoie, France |
| ✅ Chat en direct | Oui |
| ✅ Assistance téléphonique | +33 1 53 89 60 30 |
| ✅ Courrier électronique | office@xtb.fr |
| ✅ Service en français | Oui |
| ✅ Formations | Webinaires, tutoriels, analyses de marché |
Service client de Freedom24
| Caractéristiques | Définition |
|---|---|
| ✅ Bureau en France | Liberty Tower, 17 Place des Reflets, 92097 Paris La Défense |
| ✅ Assistance téléphonique | +33 189 480 555 |
| ✅ Courrier électronique | france@freedomfinance.eu |
| ✅ Service en français | Oui (pour les clients) |
| ✅ Chat en direct | Oui |
| ✅ Académie Freedom24 | Contenus éducatifs et recommandations hebdomadaires d'experts |
Les deux courtiers offrent désormais un service client en français avec bureau en France. XTB dispose d'horaires plus larges et d'un accès téléphonique direct, ce qui reste un léger avantage pour les clients ayant besoin d'une assistance rapide.
En résumé, XTB et Freedom24 sont deux courtiers sérieux, régulés et accessibles aux investisseurs français. XTB s'impose pour ceux qui souhaitent optimiser leur fiscalité via le PEA, bénéficier de 0 € de commission sur actions et ETF et disposer d'une plateforme d'analyse avancée avec un service client local. Freedom24 gardera l'avantage pour les profils cherchant un accès étendu aux obligations mondiales, aux options, aux futures et aux marchés asiatiques.
Pour un investisseur particulier français en phase d'accumulation à long terme, le PEA de XTB représente un avantage structurel difficile à ignorer face à Freedom24 : la combinaison de commissions nulles et d'exonération fiscale après 5 ans peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économies sur une décennie. Pour explorer d'autres options, consultez notre comparatif des meilleurs courtiers en ligne en France.
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