Notre avis sur le PEA XTB en 2025 : Frais, Avantages, Fiscalité et Performance

XTB est l’un des courtiers en ligne les plus dynamiques d’Europe, reconnu pour sa transparence tarifaire, sa plateforme intuitive xStation et son offre sans commission sur les actions et ETF. Présent dans plus de 13 pays et coté à la Bourse de Varsovie, XTB séduit de plus en plus d’investisseurs particuliers en France.

Le courtier propose notamment deux enveloppes majeures pour investir en bourse : le PEA XTB, lancé récemment, et le compte-titres ordinaire (CTO), accessible dès 0 € de dépôt initial.

Mais que valent réellement ces deux solutions d’investissement chez XTB ? Quels sont leurs atouts, leurs limites, et qu’en disent les utilisateurs et les experts ? Décryptage complet.

👉 Pour savoir tous sur le courtier je vous conseille de lire notre revue complète : Avis XTB France

Principales caractéristiques du CTO et PEA XTB

Dans cet avis consacré au PEA XTB, soulignons d’emblée que le courtier en ligne propose deux principales enveloppes pour investir en bourse : le Plan d’Épargne en Actions (PEA), disponible depuis 2024, et le Compte-Titres Ordinaire (CTO), accessible depuis la plateforme dès l’inscription.

Contrairement aux établissements bancaires traditionnels, XTB mise sur la simplicité, la transparence tarifaire et la flexibilité. Les deux enveloppes permettent d’accéder à une large gamme de produits financiers (actions, ETF, fractions d’actions, CFD, etc.) via la plateforme propriétaire xStation 5, sans avoir besoin d’un abonnement distinct ou d’une offre différenciée par niveau d’accès.

Aucun frais d’ouverture, de garde ou d’inactivité ne s’applique, ce qui rend l’offre particulièrement compétitive face aux acteurs bancaires classiques. Les fonds déposés sont conservés sur des comptes ségrégués, et les instruments financiers sont protégés à hauteur de 20 100 € via le Fonds d’indemnisation des investisseurs polonais, conformément à la réglementation.

Examinons maintenant plus en détail les particularités du PEA XTB et du CTO XTB, afin d’évaluer leurs atouts respectifs.

Avis sur le PEA XTB

À l’instar des plans proposés par les établissements traditionnels dans notre comparatif des meilleurs PEA, le PEA XTB permet d’investir dans des actions et ETF d’entreprises ayant leur siège dans l’Union européenne (UE) ou dans l’Espace économique européen (EEE). XTB propose une offre éligible au PEA composée de plus de 900 titres, incluant actions européennes et ETF conformes à la réglementation.

Compte PEA XTB

Le PEA XTB peut être ouvert dès 10 € seulement, ce qui en fait l’un des PEA les plus accessibles du marché. Les versements sont, comme pour tous les PEA, plafonnés à 150 000 €, conformément à la réglementation en vigueur.

XTB ne propose pas encore de versements programmés automatiques, mais la plateforme permet de gérer manuellement et facilement un plan d’investissement récurrent. Grâce à la plateforme xStation 5 (voir section dédiée), vous pouvez gérer votre portefeuille en temps réel, analyser vos positions et suivre vos rendements de manière intuitive.

Fiscalité du PEA XTB

Le cadre fiscal du PEA XTB suit celui défini par la loi française :

• Après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux à 17,2 % restent dus).
• En cas de retrait avant 5 ans, les gains sont soumis à la flat tax de 30 %.
• Il est possible d’effectuer des retraits après 5 ans sans clôturer le PEA, ce qui permet une gestion souple à long terme.

Le PEA chez XTB combine donc accessibilité, absence de frais et fiscalité avantageuse, le tout via une interface moderne et performante.

Avis Compte-Titres Ordinaire (CTO) XTB

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) proposé par XTB est l’une des options les plus flexibles du marché pour investir en bourse, aussi bien pour les débutants que pour les investisseurs expérimentés. Contrairement au PEA, le CTO n’est soumis à aucun plafond de versement et permet d’investir dans une gamme beaucoup plus large de produits, y compris actions internationales, ETF, fractions d’actions, CFD, crypto-monnaies, indices, matières premières, etc.

Compte CTO XTB

L’ouverture du compte est gratuite et possible sans dépôt minimum (bien que XTB recommande d’investir au moins 10 € pour les actions fractionnées ou les ETF). Les investisseurs peuvent placer leur argent en toute liberté, sans contraintes de plafond ni de nature de titres.

Par ailleurs, XTB offre l’accès à plus de 3 000 actions mondiales (dont les GAFAM et autres géants américains), plus de 1 300 ETF, et un large choix de CFD.
Un des grands atouts de XTB est la possibilité d’acheter des fractions d’actions, dès 10 €, avec droit aux dividendes proportionnels.

Le compte CTO XTB est donc parfaitement adapté à ceux qui veulent :

• Diversifier à l’échelle mondiale
• Investir dans des actions cotées en USD, GBP, CHF, etc.
• Utiliser l'effet de levier via les CFD
• Tester des stratégies à court terme ou long terme
• Bénéficier d’un compte 100 % sans frais de garde ou d’inactivité

Fiscalité du CTO XTB

La fiscalité du CTO suit celle applicable en France à tout compte-titres classique :

• Les plus-values et dividendes sont soumis à la flat tax (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), sauf option pour l’imposition au barème progressif.
• Contrairement au PEA, aucun avantage fiscal n’est prévu même après plusieurs années de détention.

En contrepartie, le CTO offre une liberté totale d’investissement, sans restriction géographique ni sectorielle, et sans plafond de versement.

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Principaux actifs disponibles avec le PEA XTB

Avec son Plan d’Épargne en Actions, XTB propose une sélection rigoureuse d’actifs éligibles à ce type d’enveloppe fiscale. Bien que plus récent que celui des établissements bancaires traditionnels, le PEA XTB se distingue par son accessibilité, sa transparence tarifaire et la richesse de son offre d’ETF et d’actions européennes.

Les principaux instruments disponibles via le PEA XTB sont :

• ✅ Actions : titres de sociétés ayant leur siège dans l’Union européenne (UE) ou dans l’Espace économique européen (EEE), conformément à la réglementation du PEA.
• ✅ ETF (fonds indiciels cotés) : plus de 200 ETF européens éligibles, respectant le critère d’investissement à 75 % minimum en titres de sociétés européennes.

Pas d’OPCVM traditionnels chez XTB : contrairement aux banques comme le Crédit Agricole, XTB ne propose pas d’OPC gérés activement (OPCVM maison ou de partenaires). L’offre repose entièrement sur une gestion passive via ETF et sur une sélection d’actions en direct, souvent plus lisible et moins coûteuse.

Parmi les ETF éligibles les plus populaires disponibles via le PEA XTB, on trouve par exemple :

• Amundi MSCI Europe UCITS ETF
• Lyxor CAC 40 (DR) UCITS ETF
• Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF

⚠️ Le PEA XTB ne permet pas d’investir dans des actions américaines, des crypto-actifs, ou des ETF mondiaux comme le MSCI World (sauf via CTO) ce cadre reste conforme à la réglementation du PEA en France.

Enfin, tous les actifs éligibles au PEA sont négociables sans frais de courtage jusqu’à 100 000 € par mois, ce qui positionne XTB comme l’un des courtiers les plus compétitifs pour gérer un portefeuille d’actions et d’ETF européens dans un cadre fiscal optimisé.

XTB

• Réglementation dans tous les pays où XTB est présent.
• Compte courant rémunéré à 2 % (en euros).
• Commissions de 0 % sur les actions et les ETFs.
• PEA

Visiter

75 % des comptes perdent de l'argent avec le trading de CFD proposé par ce fournisseur.

Sur quels marchés pouvez-vous investir avec le PEA XTB ?

Avec le Plan d’Épargne en Actions de XTB, vous avez accès à une large sélection de marchés boursiers européens en ligne avec la réglementation du PEA.

Concrètement, cela signifie que vous pouvez investir sur des actions et ETF cotés sur les principales places boursières de l’Union européenne et de l’Espace économique européen, notamment :

XTB couvre 16 marchés boursiers européens, ce qui permet une excellente diversification sectorielle et géographique au sein du PEA.

⚠️ À noter : les marchés non européens (comme les États-Unis ou le Japon) ne sont pas accessibles via le PEA, mais peuvent être négociés via le CTO chez XTB.

Comment ouvrir un PEA chez XTB ?

L’ouverture d’un PEA chez XTB est entièrement en ligne, rapide et sans paperasse. Le processus ne prend que quelques minutes et peut être effectué via ordinateur ou smartphone.

Étapes pour ouvrir un PEA XTB :

1. Accédez au site officiel de XTB ou téléchargez l'application mobile xStation.
2. Créez votre compte utilisateur en indiquant votre adresse e-mail et votre pays de résidence.
3. Choisissez “PEA” comme type de compte lors de l’inscription.
4. Remplissez les informations personnelles et fiscales demandées (revenus, expérience, objectifs…).
5. Téléversez vos justificatifs (pièce d’identité et justificatif de domicile).
6. Signez électroniquement votre contrat via la plateforme sécurisée.
7. Votre PEA est validé sous 1 à 2 jours ouvrés, et vous pouvez commencer à investir dès l’activation.

Tout se fait sans rendez-vous, sans déplacement et sans frais d’ouverture.

Frais PEA et au Compte-Titres Ordinaire chez XTB

L’un des grands avantages de XTB, par rapport aux banques traditionnelles comme le Crédit Agricole, réside dans sa structure tarifaire ultra-compétitive et sa transparence totale. Les frais liés au PEA et au CTO XTB sont parmi les plus bas du marché.

Voici un aperçu des principaux frais appliqués par XTB :

Ce qu’il faut retenir :

• Aucune commission sur les achats/ventes d’actions ou ETF jusqu’à 100 000 € de volume mensuel — que ce soit sur le PEA ou sur le CTO.
• Aucun droit de garde ni frais cachés, contrairement à de nombreuses banques traditionnelles.
• Pas de frais différenciés selon l’origine des fonds (ETF XTB ou concurrents), comme c’est parfois le cas dans les banques.

Le modèle tarifaire de XTB est idéal pour les investisseurs actifs ou passifs, recherchant un PEA ou CTO 100 % en ligne, sans frais surprises et sans conditions restrictives.

Plateformes disponibles pour gérer votre PEA XTB

Contrairement aux banques traditionnelles où l'accès à la bourse nécessite souvent un abonnement distinct ou un niveau de service spécifique (Initial vs Intégral), XTB simplifie l’expérience utilisateur avec une plateforme unique et tout-en-un : xStation 5.

Cette plateforme, conçue en interne par XTB, est accessible gratuitement à tous les clients sans condition d'activité ni coût caché.

xStation 5 : Plateforme intuitive et puissante

Disponible en version desktop (navigateur et logiciel) et mobile (app iOS et Android), xStation 5 vous permet de gérer intégralement votre PEA :

• Visualisation en temps réel des cours d’actions et d’ETF européens éligibles au PEA
• Outils d’analyse graphique intégrés (plus de 30 indicateurs techniques)
• Suivi des performances de votre portefeuille
• Gestion des ordres simple et rapide (ordre au marché, limite, stop…)
• Alertes de prix et notifications push
• Accès direct aux contenus éducatifs, aux webinaires et à l’actualité des marchés
• Interface sécurisée avec authentification à deux facteurs (2FA)

xStation Mobile : Le PEA dans votre poche

Grâce à l’application mobile xStation, disponible sur Android et iOS, vous pouvez :

• Passer des ordres en quelques clics
• Suivre l’évolution de vos positions
• Accéder à l’actualité économique et aux analyses techniques
• Gérer vos dépôts, retraits et mouvements sur le PEA

Tous les services sont inclus gratuitement, sans conditions d’utilisation minimale (pas de seuil d’ordres imposé, ni frais d’accès à des fonctionnalités avancées comme les analyses techniques).

Le PEA chez XTB s’appuie sur une plateforme professionnelle, complète et accessible à tous les profils d’investisseurs, sans segmentation d’offre ni abonnement. Une solution moderne qui rivalise largement avec les systèmes cloisonnés proposés par certaines banques traditionnelles.

Avis des utilisateurs sur le PEA XTB

Les utilisateurs du PEA XTB expriment généralement une satisfaction notable, mettant en avant plusieurs atouts majeurs de cette offre récente.

Évaluations des utilisateurs

• Trustpilot : Note moyenne de 3,8/5, avec des commentaires mettant en avant la simplicité d'utilisation de la plateforme et la qualité du service client .
• Apple Store : Note de 4,6/5 basée sur plus de 2 600 avis, soulignant la performance de l'application mobile .
• Google Play Store : Note de 4,5/5, reflétant une satisfaction générale quant à l'expérience utilisateur

Le PEA XTB est salué pour sa politique tarifaire compétitive, sa plateforme conviviale et sa fiscalité avantageuse. Cependant, des améliorations pourraient être apportées en élargissant l'offre de produits et en optimisant le service client. Pour les investisseurs recherchant une solution simple et économique pour investir en actions et ETF européens, le PEA XTB constitue une option intéressante.

Notre avis sur le PEA XTB

Le PEA XTB se positionne comme l’une des offres les plus compétitives actuellement disponibles pour les investisseurs particuliers souhaitant investir en actions et ETF européens, dans un cadre fiscal avantageux. Lancé récemment, ce produit combine simplicité, accessibilité et transparence, ce qui en fait une alternative crédible aux banques traditionnelles.

Sa tarification ultra-compétitive (0 € de courtage jusqu'à 100 000 €/mois, sans frais cachés) en fait un produit accessible à tous.

Le PEA est entièrement intégré à xStation 5, la plateforme propriétaire de XTB, elle est intuitive, fluide et dotée de nombreux outils ce qui permet une gestion efficace et autonome de son portefeuille. Contrairement à d’autres acteurs qui proposent différentes formules (souvent payantes) en fonction du niveau d’expérience, XTB met à disposition tous ses outils sans condition d’activité, ce qui est un véritable plus.

De plus la fiscalité est simplifiée : le PEA est domicilié en France et l’IFU est automatiquement fourni.

Même si l’offre est solide, quelques limites subsistent : XTB ne propose pas encore de PEA-PME ni de PEA Jeune. Il n’est pas possible de mettre en place de versements programmés automatiques et l’ouverture d’un compte-titres en parallèle du PEA est obligatoire, ce que certains utilisateurs perçoivent comme superflu.

En résumé, le PEA XTB est une excellente solution pour investir à long terme en actions et ETF européens sans frais superflus. Il s’adresse aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés, et allie modernité, efficacité et économies. S’il venait à élargir son offre avec des plans comme le PEA-PME ou des fonctionnalités comme les versements automatiques, il pourrait devenir l’un des leaders du marché français.

XTB

• Réglementation dans tous les pays où XTB est présent.
• Compte courant rémunéré à 2 % (en euros).
• Commissions de 0 % sur les actions et les ETFs.
• PEA

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75 % des comptes perdent de l'argent avec le trading de CFD proposé par ce fournisseur.

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