Investir dans des ETFs et Actions à dividende mensuel

Dans cet article, nous allons voir comment réussir à créer un portefeuille d'investissement qui génère des revenus passifs tous les mois, via des dividendes. Pour cela, nous indiquerons dans quelles entreprises potentielles il est possible d'investir, afin de recevoir chaque mois de l'année des dividendes dans votre compte d’investissement. 

Pourquoi investir dans des actions à dividende mensuel ?

Investir dans des actions à dividende mensuel permet de générer des revenus passifs réguliers, à l’image d’un loyer ou d’un salaire. Cette stratégie attire particulièrement les investisseurs qui souhaitent vivre de leurs investissements ou compléter leurs revenus.

Contrairement aux actions à dividende trimestriel ou annuel, ces entreprises versent chaque mois un revenu à leurs actionnaires. Cela permet de lisser les rentrées d'argent et de planifier plus efficacement son budget.

Philosophie de l’investissement en dividendes

Cette stratégie consiste à acheter des actions de sociétés solides qui versent régulièrement des dividendes, sans vendre d’actifs. Elle repose sur deux piliers :

• Stabilité financière des entreprises sélectionnées.
• Rendement stable, idéalement mensuel.

Objectif : construire un portefeuille qui permet de toucher environ 500 € de dividendes par mois sans devoir vendre ses actions.

Liste d’entreprises qui versent des dividendes mensuels

Dans l'immense monde des entreprises qui paient des dividendes, il existe un club qui paie à ses actionnaires des dividendes tous les mois.

Realty Income par exemple est une entreprise d'investissement immobilier ou REITs qui accorde tellement d'importance au paiement mensuel du dividende. Elle se fait d’ailleurs appeler « The Monthly Dividend Company », c’est-à-dire « La société aux dividendes mensuels ».

Plusieurs autres entreprises distribuent également des dividendes mensuels. Ce sont des entreprises principalement dédiées à l'investissement immobilier (REITs) ou aux services financiers, et situées principalement aux États-Unis et au Canada.

Voici une liste de 20 entreprises qui distribuent des dividendes mensuels.

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Investir comporte un risque de perte.

👉 Découvrez notre article sur les aristocrates du dividende.

Comment créer un portefeuille de dividendes mensuels ?

Il est fondamental de diversifier lors de la création d'un portefeuille d'investissement axé sur les dividendes. Cette diversification doit notamment tenir compte du nombre d'entreprises incluses dans le portefeuille et des secteurs auxquels elles appartiennent.

👉 Découvrez ici Comment commencer votre portefeuille de dividendes?

Si seules des entreprises distribuant des dividendes mensuels sont choisies, comme les entreprises mentionnées précédemment, le portefeuille serait fortement exposé aux secteurs REIT et financier (puisque les sociétés qui versent des dividendes mensuels sont principalement des entreprises foncières – REIT – et financières). Pour éviter les risques potentiels, il est nécessaire de diversifier le portefeuille avec des actions d'autres secteurs.

Dans cet article, nous présentons un exemple de portefeuille d'investissement dans les entreprises / actions à dividendes mensuels.

Avant de présenter cet exemple, notez qu’en plus du paiement mensuel du dividende, le portefeuille sera basé sur les critères suivants :

1. Diversification dans les secteurs et géographiquement.
2. Un maximum de 25 entreprises dans le portefeuille, pour éviter le risque non systémique. Selon de nombreuses études, il est établi qu'avec un maximum de 20 entreprises, le risque non systémique est considérablement réduit.
3. Intégration d’entreprises avec un haut rendement du dividende et d’entreprises avec un faible rendement du dividende. Toutefois, ces dernières (entreprises à faible rendement du dividende) possèderont une forte croissance du dividende.
4. Intégration d’entreprises opérant dans des pays favorables aux dividendes.

Exemple de portefeuille avec dividendes mensuels

Voici un exemple de portefeuille d’actions à dividendes mensuels basé sur ces critères :

1. 10 entreprises des USA. En raison du fait que c'est le pays avec le plus d'entreprises engagées dans le paiement du dividende chaque mois. Et la retenue à la source du dividende aux USA est de 15 %.
2. 5 entreprises de France. En général, il s’agit d’intégrer 5 entreprises du pays de l'investisseur.
3. 5 entreprises des Pays-Bas. La retenue à la source du dividende est de 15 % aux Pays-Bas. Il s’agit de l'une des impositions les plus basses en Europe.
4. 5 entreprises du Royaume-Uni. Il existe une faible imposition des dividendes dans ce pays. En effet, la retenue à la source des revenus sous forme de dividende est de 0 % au Royaume-Uni.

 Plus concrètement, voici dans le tableau ci-dessous à quoi peut ressembler ce portefeuille.

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Quelles sont les entreprises françaises qui versent des dividendes mensuels ?

Bien que les entreprises françaises soient très reconnaissantes dans la distribution des dividendes, elles ne versent pas ces derniers chaque mois. En effet, les sociétés françaises qui paient des dividendes le font généralement de façon trimestrielle (peu d’entre elles), semestrielle ou plus souvent annuelle.

Cependant, il existe des entreprises qui augmentent la fréquence du paiement des dividendes. Voici un tableau des entreprises cotées en France qui distribuent des dividendes au moins deux fois par an. Il s’agit d’ailleurs de sociétés composant l’indice CAC40.

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Fonds d'investissement et ETFs qui distribuent régulièrement des dividendes ?

Jusqu'ici, nous parlons du cherry picking ou du stock picking. Il s’agit de méthodes d’investissement qui consistent à analyser les actions pour en sélectionner minutieusement celles qui devraient figurer dans le portefeuille.

Mais que faire si vous préférez ne pas sélectionner vous-même les entreprises qui paient régulièrement des dividendes, mais que la stratégie d'investissement dans les actifs à dividendes correspond à votre profil d'investisseur ?

Dans ce cas, il existe diverses façons de recevoir des dividendes sans avoir besoin d'acheter directement des actions. Pour cela, vous pouvez placer votre argent dans des fonds d'investissement et des ETFs qui distribuent régulièrement des dividendes.D’ailleurs, certains de ces derniers versent des coupons / dividendes / revenus de manière mensuelle.

Comment un ETF ou un fonds d'investissement paie-t-il des dividendes ?

Le principe de la distribution des dividendes au sein d'un fonds d'investissement ou d'un ETF est le suivant :

• Le fonds d'investissement ou l'ETF incluent des entreprises qui paient des dividendes, lesquels sont maintenus au sein du fonds.
• Par la suite, le fonds d'investissement ou l'ETF distribuent (ou non) ces dividendes à leurs investisseurs.

Il existe deux types de fonds d'investissement ou d'ETFs basés sur la manière dont ils gèrent les dividendes des entreprises qu'ils contiennent.

• Les fonds ou ETF de distribution. Avec ces fonds / ETF, les dividendes des entreprises sont directement distribués aux investisseurs. Ces derniers peuvent décider de les réinvestir ou de les utiliser à d'autres fins.
• Les fonds ou ETF d'accumulation. Par contre, avec ce type de fonds / ETF, les dividendes sont automatiquement réinvestis dans le fonds ou l'ETF. Cela augmente l'effet des intérêts composés à long terme

👉 Découvrez ici la différence entre les ETFs d'accumulation et de distribution.

Pour identifier si un fonds ou un ETF distribue des dividendes, il est nécessaire de consulter son prospectus ou sa description / présentation. Il y est généralement indiqué s'il distribue ou non des dividendes. De plus, il apparaît généralement à la fin de la dénomination du fonds ou de l’ETF des lettres qui donnent cette information.

Précisément, la lettre D ou le mot DIST à la fin signifie qu’il s’agit d’un fonds / ETF de distribution (distribue les dividendes). Tandis que la lettre A ou le mot ACC signifie qu’il s’agit d’un fonds / ETF d’accumulation (accumule / réinvestit les dividendes).

Quels ETF versent des dividendes mensuels ?

Voici une petite liste d'ETFs qui paient des dividendes mensuels.

Malheureusement, depuis l'Europe (la France), vous ne pouvez pas investir dans ces ETFs, car ils ne sont pas UCITs. Ils sont en réalité américains.

Néanmoins, nous vous présentons dans le paragraphe ci-dessous ETF qui distribue des dividendes mensuellement dans lequel vous pouvez investir depuis la France (et l'Europe) : JP Morgan Global Equity Premium Income UCITS ETF USD (dist).

JP Morgan Global Equity Premium Income

L'objectif de l'ETF Global Equity Premium Income UCITS ETF USD (dist) est, selon sa propre fiche, d'obtenir une croissance du capital à long terme, en rémunérant mois après mois les participants, via la distribution de dividendes.

• Ticker : JGPI
• ISIN : IE0003UVYC20
• TER (frais annuels ou pourcentage global des coûts) : 0,35 %

Ainsi donc, l'ETF est fortement investi dans des entreprises des États-Unis et de la zone euro, en priorisant les secteurs de la santé, de la technologie et des services financiers.

Et en ce qui concerne sa rentabilité, il est vrai qu'il manque encore d'un historique de performance étendu pour pouvoir en tenir compte, car il a été lancé fin 2023. Toutefois, on peut déjà apprécier sa tendance croissante, et cela en tenant compte du paiement de dividendes mensuels.

Néanmoins, nous vous donnons d’autres alternatives dans lesquelles vous pouvez investir depuis la France. Notez tout de même que ces ETFs ne distribuent pas de dividendes mensuels. Toutefois, il s’agit d’ETFs de distribution et qui affichent une certaine régularité dans le versement des dividendes.

Quels fonds d'investissement offrent des dividendes mensuels ?

Les fonds d'investissement ne paient généralement pas des dividendes mensuellement. Mais il existe des fonds d'investissement qui distribuent régulièrement des dividendes à leurs participants / investisseurs.

Par exemple, voici une petite liste de fonds d'investissement qui distribuent des dividendes.

Fiscalité des dividendes mensuels

Comme toujours, il faut tenir compte de la fiscalité lors de la réception des dividendes. Par conséquent, lors de la constitution du portefeuille d'investissement en dividendes, il est nécessaire de rechercher des entreprises dont la retenue à la source sur les dividendes est la plus faible possible. Puis, il faut pouvoir en récupérer une partie lors de la déclaration de revenus.

Par ailleurs, notez qu’en France, les dividendes sont des revenus imposables. Ils sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers (RCM). Deux options s’offrent aux contribuables pour l’imposition des dividendes perçus :

• Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou flat tax de 30 % (12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu ; et 17,20 % au titre des prélèvements sociaux).
• Ou imposition suivant le barème progressif de l'impôt sur le revenu.

Par ailleurs, vous pouvez ne pas payer d’impôt sur le revenu pour vos dividendes. Pour cela, vous devez avoir investi et reçu ces dividendes dans le cadre du Plan d’Épargne en Actions (PEA). Il en est de même pour le PEA-PME et le PEA Jeune.

Précisément, votre PEA doit avoir une maturité de 5 ans sans retrait / rachat.

Après cette période, les dividendes que vous percevez et retirez sont exonérés d’impôt sur le revenu.

Toutefois, vos dividendes sont toujours soumis aux 17,2 % de prélèvements sociaux. Ces derniers sont d’ailleurs prélevés à la source.

En définitive, nous avons vu comment créer un portefeuille d'entreprises qui paient des dividendes mensuels. Nous avons vu les entreprises / actions qui versement des dividendes mensuellement, comment configurer un portefeuille axé sur les dividendes mensuels et qui est suffisamment diversifié, et comment recevoir des dividendes mensuellement / régulièrement sans avoir à choisir chaque action du portefeuille (cela en plaçant l’argent dans les fonds d’investissement et les ETF qui distribuent des dividendes).

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