Hello Bank! avis : Le mariage réussi entre banque physique et bourse digitale ?

La banque en ligne Hello bank!, filiale de BNP Paribas, s'est imposée dans le paysage français par son positionnement hybride unique. Si elle est largement reconnue pour ses services bancaires du quotidien elle ne se limite plus à la simple gestion de compte courant.

Aujourd'hui, Hello bank! se veut une plateforme patrimoniale complète, proposant une gamme étendue de solutions d'investissement. À travers ses enveloppes dédiées (PEA, PEA-PME et Compte-Titres), elle permet à ses clients de piloter leurs placements en bourse directement depuis la même interface que leurs finances personnelles.

Mais que vaut véritablement cette offre aujourd’hui à l'heure où les courtiers spécialisés et les néo-banques multiplient les tarifs agressifs ? Les frais sont-ils compétitifs ? L'expérience utilisateur est-elle à la hauteur des attentes ?

Dans cet avis complet, nous passons au crible les services bancaires et l'offre bourse de Hello bank! pour vous aider à déterminer si elle mérite de devenir votre partenaire financier principal.

À propos de Hello Bank!

Lancée en 2013, Hello bank! est la banque en ligne de BNP Paribas. Conçue pour répondre aux nouveaux usages de mobilité, elle propose une expérience bancaire 100 % digitale tout en conservant la solidité d'un grand groupe bancaire européen.

Cette banque se distingue par un modèle hybride unique : elle offre la simplicité et la tarification d'une banque en ligne, tout en permettant à ses clients de profiter du réseau physique de sa maison mère. En 2026, l'accès aux automates BNP Paribas pour le dépôt de chèques et d'espèces reste l'un de ses avantages concurrentiels majeurs face aux pure players du marché.

Présente dans plusieurs pays (France, Italie, Belgique, Allemagne), Hello bank! a franchi le cap des 3,5 millions de clients en Europe, dont plus de 800 000 en France. Son écosystème de services est aujourd'hui l'un des plus complets du secteur :

• Services bancaires : Des offres allant de la gratuité (Hello One) au premium (Hello Prime), incluant des crédits immobiliers et à la consommation performants.
• Investissement & Bourse : Une offre boursière robuste avec des enveloppes fiscales variées (PEA, PEA-PME, CTO) et un accès privilégié aux fonds d'investissement de BNP Paribas à frais réduits.
• Innovation digitale : Une application unifiée qui permet une gestion fluide entre comptes courants, livrets d'épargne et portefeuilles boursiers.

Reconnue pour la qualité de son service client (la "Hello Team") et la rapidité de ses interfaces, Hello bank! s'adresse aussi bien aux jeunes actifs qu'aux investisseurs avertis cherchant à centraliser leur patrimoine au sein d'une structure sécurisée et moderne.

Principales caractéristiques Hello Bank!

Pour bien comprendre la valeur de Hello bank! en 2026, il faut analyser ses trois piliers : les enveloppes d'investissement, la tarification du courtage et les services bancaires associés. Cette banque en ligne propose un Compte-Titres Ordinaire (CTO), un PEA et un PEA-PME avec des conditions qui rivalisent désormais avec les acteurs historiques comme Fortuneo ou BoursoBank.

Avis Compte-Titres (CTO) Hello Bank!

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO), ou Compte d’Instruments Financiers (CIF), est l'enveloppe la plus souple de Hello bank!. Elle vous permet d'investir sans plafond sur une vaste gamme d'actifs : actions mondiales, obligations, ETF, et fonds OPCVM.

Contrairement au PEA, vous n'avez aucune contrainte de retrait ou de durée de détention. Votre capital reste disponible instantanément pour alimenter votre compte courant Hello bank!. En 2026, les gains restent soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 % (12,8 % d'impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux), sauf option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu.

Le CTO est idéal pour réinvestir les excédents de votre compte courant. Grâce à l'application unique, le virement entre votre compte espèces bourse et votre compte courant est immédiat.

Avis PEA Hello Bank!

Le Plan d'Épargne en Actions reste l'enveloppe reine pour investir en Europe avec un avantage fiscal majeur. Chez Hello bank!, le PEA bénéficie des tarifs "loi PACTE" plafonnés à 0,50 % pour les ordres en ligne.

• Plafond et Versements : Limité à 150 000 € de versements nets. Vous pouvez mettre en place des versements programmés depuis votre compte Hello Prime ou Hello One pour lisser votre investissement.
• Fiscalité optimisée : Après 5 ans, vos plus-values sont totalement exonérées d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont dus.
• Gestion hybride : Vous gérez vos lignes en toute autonomie sur l'interface, mais vous bénéficiez de la sécurité de conservation des titres par BNP Paribas.

Avis PEA-PME Hello Bank!

Le PEA-PME permet de soutenir les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de taille intermédiaire (ETI) européennes.

• Plafond cumulé : Le plafond est de 75 000 €, mais il est mutualisé avec le PEA classique pour un total maximum de 225 000 €.
• Diversité des titres : Plus large que le PEA, il accepte les titres de financement participatif (crowdfunding) et certaines obligations convertibles, en plus des actions de PME cotées.

Le volet "Banque" : L'atout maître de Hello bank!

Ce qui fait la force de ces comptes bourse c'est leur intégration parfaite avec les services bancaires du quotidien. Contrairement à un courtier pur, Hello bank! vous offre :

1. Le Réseau Physique BNP Paribas : Vous pouvez déposer vos chèques et votre argent liquide (espèces) gratuitement dans les automates BNP Paribas. Cet argent est crédité sur votre compte courant et peut être investi immédiatement en bourse.
2. Hello One & Hello Prime : * Hello One (0 €/mois) : Parfait pour débuter en bourse sans frais bancaires fixes.
   • Hello Prime (5 €/mois) : Pour les investisseurs qui voyagent, avec des retraits/paiements gratuits dans le monde entier et des assurances haut de gamme.
3. Crédit & Épargne : Vous avez accès aux crédits immobiliers de BNP Paribas et aux livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) directement depuis la même application.
4. Offre de Bienvenue 2026 : La banque propose régulièrement des primes attractives (ex: jusqu'à 180 € offerts pour une ouverture de compte avec mobilité bancaire), ce qui constitue un capital de départ intéressant pour vos premières actions.

Hello bank! est la solution idéale pour celui qui veut tout gérer au même endroit. Le confort de pouvoir déposer des espèces en agence et de voir son PEA valorisé sur la même application que son salaire est un avantage que les courtiers comme Bourse Direct ou Fortuneo ne peuvent pas totalement égaler.

Les principaux actifs et services Hello bank

L'offre de Hello bank! se distingue par sa profondeur. Elle permet de jongler entre des investissements boursiers traditionnels et des services bancaires de pointe, le tout piloté depuis une application unique.

1. Univers d'investissement (Bourse)

Voici la liste des actifs accessibles selon l'enveloppe choisie :

Hello bank! donne un accès privilégié aux fonds de sa maison mère, BNP Paribas Asset Management. En 2026, l'accent est mis sur l'épargne responsable avec une large gamme de fonds ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).

Contrairement au PEA, le CTO vous ouvre les portes des marchés américains (NYSE, NASDAQ) et vous permet d'investir dans des OPCI (Immobilier papier) pour diversifier votre patrimoine.

2. Le socle "Banque" : Plus qu'une simple plateforme de courtage

En 2026, ce qui fait la différence chez Hello bank!, c'est l'intégration de services bancaires que les courtiers classiques ne peuvent pas proposer :

• Le "Cash In" Physique : C'est le seul acteur digital majeur à permettre le dépôt d'espèces et de chèques en temps réel via les automates du réseau BNP Paribas. C'est un atout majeur pour alimenter votre PEA avec vos économies "physiques".
• Épargne de précaution : En plus de la bourse, vous accédez aux livrets réglementés (Livret A, LDDS, et le LEP pour les clients éligibles) ainsi qu'au livret Hello + dont le taux est boosté pour les clients Hello Prime.
• Crédits immobiliers et conso : Besoin de financer un projet immo ? Hello bank! propose en 2026 des taux très compétitifs (autour de 3,70 % sur 48 mois pour le crédit conso début 2026) avec un parcours 100 % mobile.
• Assurance Vie "Hello!" : Un contrat complémentaire à la bourse, offrant des bonus de rendement (jusqu'à +1,50 % de boost en 2026 sur le fonds en euros) pour ceux qui diversifient vers les unités de compte.

Quels sont les différents types de comptes pour négocier avec Hello bank! ?

Hello bank! propose deux types d’offres pour investir en bourse : Start et Active. Ces formules ne sont pas des comptes différents, mais des options tarifaires que vous pouvez appliquer à votre PEA, PEA-PME ou Compte-Titres (CTO). Le premier changement annuel d'offre est gratuit, ce qui permet d'adapter votre profil si votre stratégie d'investissement évolue.

• Offre Start : Idéale pour les investisseurs "Retail" ou débutants qui effectuent des ordres d'un montant inférieur ou égal à 3 000 €. Elle est particulièrement adaptée pour mettre en place un investissement programmé (DCA).
• Offre Active : Conçue pour les traders réguliers ou les gros portefeuilles passant des ordres supérieurs à 3 000 €. Elle permet de bénéficier de frais proportionnels réduits sur les grosses transactions.

Comment ouvrir un compte chez Hello Bank! ?

L'accès aux services de bourse de Hello bank! nécessite d'abord d'être client de la banque. En 2026, l'ouverture se fait en quelques minutes depuis un smartphone ou un ordinateur.

1. Ouvrir son compte courant (Le socle)

Pour les nouveaux clients, voici le parcours digitalisé :

1. Formulaire en ligne : Rendez-vous sur le site ou l'app et choisissez votre offre (Hello One à 0 € ou Hello Prime à 5 €/mois).
2. Vérification d'identité (Nouveauté 2026) : Vous avez désormais le choix entre :
   • La signature biométrique : Un selfie vidéo et une photo de votre pièce d'identité (aucun premier versement n'est alors requis pour valider l'identité).
   • Le virement classique : Un premier versement de 10 € à 300 € depuis un RIB à votre nom.
3. Signature électronique : Vous signez votre contrat via un code sécurisé reçu par SMS.
4. Pièces justificatives : Téléchargez simplement un justificatif de domicile et d'identité (et un justificatif de revenus si vous choisissez Hello Prime).

2. Ouvrir son PEA ou son Compte-Titres

Une fois votre compte courant actif (ou si vous êtes déjà client), l'ouverture de l'enveloppe bourse est immédiate :

1. Accès à l'espace Bourse : Connectez-vous à votre espace client et allez dans la rubrique "Épargner/Investir".
2. Configuration du profil : Vous remplissez un questionnaire rapide sur vos connaissances financières (obligatoire réglementairement) et choisissez votre offre tarifaire (Start ou Active).
3. Versement initial : Hello bank! conseille un premier versement de 16 €.
   • Pourquoi 16 € ? Pour le PEA, c'est ce premier versement qui déclenche officiellement le "compteur fiscal". C'est à partir de cette date que sont calculés les 5 ans nécessaires pour bénéficier de l'exonération d'impôts.
4. Signature du contrat : Tout se fait en ligne par signature électronique.

Quels sont les commissions et frais sur le PEA et CTO Hello Bank! ?

Les commissions et frais sur le PEA et Compte-Titres Hello Bank! sont concurrentiels, notamment en tenant compte de ce que facturent les banques/courtiers de notre comparatif des meilleurs PEA.

Ces frais varient selon le type d’offre souscrite ou le type de compte bourse. Et quant aux frais de courtage particulièrement, ils dépendent également du mode de passation des ordres, de la place boursière concernée et du montant des ordres.

Le tableau ci-dessous donne un aperçu de ces frais. Il comprend aussi bien les frais du PEA (et même du PEA-PME) que ceux du CTO, puisque les frais varient principalement en fonction des offres Startt et Active.

Les frais "Banque"

L'ouverture d'un compte bourse chez Hello bank! implique de choisir l'une des deux offres bancaires pour gérer vos liquidités.

• Hello One (0 €/mois) : La carte Visa est gratuite si vous réalisez au moins une transaction par mois (sinon 6 € de frais de cotisation). C'est l'offre idéale pour les investisseurs qui veulent minimiser leurs frais fixes.
• Hello Prime (5 €/mois) : Offre tout compris avec virements instantanés gratuits (très pratique pour alimenter son PEA en urgence), aucuns frais à l'étranger et assurances haut de gamme.

Les plateformes Hello Bank!

Hello bank! propose un écosystème numérique complet, la banque mise sur la dualité : une application bancaire généraliste pour le quotidien et une application bourse dédiée pour les investisseurs actifs.

1. L'application "Hello bank! Bourse"

Véritable poste de pilotage pour votre PEA ou votre CTO, cette application (disponible sur Android et iOS) a été notée 4,7/5 par les utilisateurs en 2026 pour sa fluidité. Elle permet notamment :

• Passage d'ordres en direct : Achetez et vendez sur les marchés Euronext et internationaux avec une exécution en temps réel.
• Gestion des OST : Recevez des notifications pour les Opérations Sur Titres (dividendes en actions, augmentations de capital) et répondez-y directement depuis votre mobile.
• Analyse technique : Accédez à des graphiques dynamiques avec indicateurs paramétrables et fiches valeurs détaillées.
• Listes personnalisées : Créez des "Watchlists" pour surveiller vos actions préférées et recevez des alertes de cours.
• Introductions en bourse : Participez aux nouvelles cotations sur Euronext directement via l'interface.

2. L'application "Hello bank!" (Banque au quotidien)

C'est ici que Hello bank! se démarque en 2026 en intégrant des fonctionnalités que les courtiers purs ne possèdent pas :

• Virements instantanés : Alimentez votre compte espèce bourse immédiatement depuis votre compte courant (gratuit avec l'offre Hello Prime).
• Clé Digitale & Wero : Sécurisez vos transactions et effectuez des paiements instantanés par numéro de téléphone ou QR code via le nouveau service européen Wero.
• Suivi de patrimoine : Visualisez sur un seul écran le solde de vos comptes courants, vos livrets (A, LDDS, LEP) et la valorisation globale de votre portefeuille boursier.
• Gestion des cartes : Bloquez votre carte, modifiez vos plafonds ou activez le paiement sans contact en un clic avant d'aller investir vos économies.

3. L'Espace Client Web

Pour ceux qui préfèrent l'analyse sur grand écran, le site internet de Hello bank! propose des outils plus poussés :

• Strategy Builder : Un scanner de marché pour filtrer les actions selon des critères fondamentaux (rendement du dividende, croissance du CA, etc.).
• Accès aux rapports BNP : Consultez les analyses exclusives des experts de BNP Paribas Asset Management.

L'interface de Hello bank! réussit le pari de l'ergonomie. Si l'application bancaire est axée sur la simplicité, l'application bourse dédiée offre toute la technicité nécessaire aux investisseurs exigeants. Le seul bémol reste l'absence de certains produits complexes (comme les CFD), mais la stabilité de l'infrastructure BNP Paribas compense largement ce manque pour un investisseur de type "bon père de famille"

Service Clientèle de Hello Bank!

Le service client de Hello bank! reste l’un des plus accessibles du marché, avec une amplitude horaire supérieure à la moyenne des banques en ligne. En 2026, la banque a renforcé son accompagnement humain pour contrebalancer l'aspect 100 % digital.

Vous pouvez contacter les conseillers de la Hello Team aux plages horaires suivantes :

• Du lundi au vendredi : de 8h à 20h.
• Le samedi : de 8h à 18h.

En dehors de ces horaires, notamment le dimanche ou en pleine nuit, l'assistante virtuelle Helloïz prend le relais. Disponible 24h/24 et 7j/7, elle peut répondre aux questions courantes, vous aider à bloquer votre carte ou vous orienter vers la FAQ.

Si vous souscrivez à l'offre Hello Prime (ou Hello Prime Duo), vous bénéficiez d'un accès prioritaire. Votre appel ou votre message sur le chat est placé en haut de la file d'attente, réduisant ainsi considérablement le temps d'attente lors des pics d'affluence.

Selon votre situation, les moyens de contact diffèrent pour une efficacité maximale :

1. Vous êtes déjà client : * Téléphone : Composez le 01 43 63 15 15 (numéro non surtaxé).
   • Espace Client / App : Rendez-vous dans la rubrique "Assistance" pour lancer un chat en direct ou envoyer une messagerie sécurisée.
2. Vous n'êtes pas encore client : * Téléphone : Utilisez le numéro vert gratuit 0 800 848 400. Des conseillers dédiés vous accompagnent dans votre démarche d'ouverture de compte ou de transfert de PEA.
3. Réseaux Sociaux : La Hello Team est également très réactive sur X (ex-Twitter) et Facebook pour les questions d'ordre général.

Pour toute opposition sur carte bancaire ou chéquier, le service est disponible 7j/7 et 24h/24 directement depuis l'onglet "Urgence" de votre application mobile ou via le numéro d'urgence indiqué au dos de votre carte.

Le service client de Hello bank! se distingue par son professionnalisme, hérité de l'expertise BNP Paribas. Si l'attente peut parfois s'allonger le lundi matin, la qualité des réponses sur les sujets complexes (comme la fiscalité du PEA ou les crédits immobiliers) est jugée supérieure à celle des néo-banques étrangères par les utilisateurs.

Formations sur Hello Bank!

Si Hello bank! privilégie l'autonomie de ses clients, elle a considérablement enrichi ses contenus didactiques pour accompagner la démocratisation de l'investissement. L'offre éducative ne se limite plus à de simples définitions, mais propose de véritables outils d'aide à la décision.

L'espace "Tout savoir sur la Bourse"

Accessible depuis la section Épargne et Bourse, cet espace a été repensé comme un guide pas à pas. Vous y trouverez des contenus clairs sur la fiscalité du PEA, le fonctionnement des dividendes ou encore l'investissement en ETF (Trackers).

Un questionnaire intelligent qui, au-delà de l'obligation réglementaire, vous aide à déterminer votre tolérance au risque et vous oriente vers les enveloppes les plus adaptées (CTO ou PEA).

En tant que client, vous recevez régulièrement des analyses de marché et des synthèses d'experts BNP Paribas pour décrypter l'actualité financière mondiale.

Les outils d'analyse intégrés

Pour apprendre "en pratiquant", Hello bank! met désormais à disposition des outils semi-pro très pédagogiques :

• Strategy Builder : Un outil web qui vous permet de construire une stratégie en filtrant les entreprises selon des critères concrets (croissance du dividende, rendement, etc.). C'est un excellent moyen de comprendre ce qui fait la valeur d'une action.
• Technical Insight : Cet outil propose un onglet « éducation » pour se familiariser avec l'analyse technique (graphiques, supports, résistances) et interpréter les signaux de marché sans être un expert.

FAQ, Lexique et "Helloïz"

Pour les questions rapides, Hello bank! s'appuie sur trois piliers :

• Le Lexique Bourse : Un dictionnaire complet des termes techniques (Warrants, SICAV, OST, etc.) accessible en bas de page.
• La FAQ dynamique : Très riche, elle répond aux questions pratiques (transfert de PEA, changement de tarif Start/Active, etc.).
• Helloïz : L'assistante virtuelle disponible 24h/24 qui peut désormais vous guider vers le bon tutoriel ou la bonne fiche valeur selon votre recherche.

Éducation Budgétaire (Banque)

Hello bank! participe activement aux semaines de l'éducation financière. Dans votre application bancaire, vous retrouvez des outils pour mieux gérer votre budget :

• Catégorisation automatique : Pour visualiser en un clin d'œil la part de vos revenus allouée à vos investissements boursiers par rapport à vos dépenses courantes.
• Coaching personnalisé : Les clients Hello Prime peuvent demander un rappel par un conseiller de la "Hello Team" pour effectuer un bilan patrimonial simplifié et valider leurs choix d'épargne (Livrets vs Bourse).

Bien que Hello bank! n'offre pas de "cours magistraux" comme certains courtiers spécialisés, ses nouveaux outils d'aide à la stratégie (Strategy Builder) font d'elle une banque très formatrice pour les investisseurs qui souhaitent monter en compétence par eux-mêmes.

Avis des utilisateurs de Hello Bank!

Hello bank! confirme sa position de leader de la satisfaction client parmi les banques en ligne adossées à un grand groupe. La banque affiche des notes solides sur les principales plateformes de notation, bien que l'expérience reste polarisée pour une partie des utilisateurs.

✅ Ce que les clients apprécient

• L'application mobile : Elle est régulièrement citée comme l'une des meilleures du marché ("fluide", "intuitive"). L'intégration de la gestion de budget et de la bourse dans une interface unique est un point fort majeur.
• La "Hello Team" : Malgré le format digital, la convivialité des conseillers est souvent soulignée. En 2026, le NPS (Net Promoter Score) de la banque atteint +51, signe d'une forte recommandation par ses membres.
• L'avantage BNP Paribas : La possibilité de déposer des chèques et des espèces en borne physique reste l'argument numéro un des clients quittant une banque traditionnelle.

En 2026, l'assistante virtuelle HelloïZ a été dopée à l'IA générative, permettant de résoudre 70 % des demandes simples sans attente téléphonique, ce qui a contribué à améliorer la note globale sur l'année écoulée.

❌ Les points de friction

Comme toute banque à grande échelle (dépassant désormais le million de clients en France), Hello bank! fait face à des critiques récurrentes :

• Délais administratifs : Environ 30 % des avis négatifs concernent la lourdeur de certaines procédures (clôture de compte, déblocage de fonds après un contrôle de sécurité ou validation de pièces justificatives à l'ouverture).
• Rigueur du service fraude : Certains utilisateurs signalent des blocages de comptes jugés trop fréquents lors de virements inhabituels (notamment vers des plateformes de crypto-actifs), une sécurité héritée de la rigueur de BNP Paribas.
• Complexité sur le hors-standard : Si la gestion courante est excellente, les clients notent que le service client peut peiner à résoudre rapidement des dossiers techniques très spécifiques.

Le portrait de Hello bank! en 2026 est celui d'une banque extrêmement fiable pour le quotidien. Les avis "médiocres" proviennent souvent de clients ayant rencontré des lenteurs lors de l'inscription ou de procédures de clôture. Cependant, pour l'usage courant et l'investissement en bourse (PEA/CTO), la satisfaction reste très élevée grâce à une plateforme technique robuste et sans bugs majeurs.

Notre avis sur Hello Bank!

Après avoir passé en revue les services bancaires et l'offre bourse, il est clair que Hello bank! a su consolider sa position cette année en tant qu'acteur hybride. Elle réussit le pari de marier la modernité d'une néobanque avec la puissance du réseau BNP Paribas.

Hello bank! est la solution idéale pour celui qui ne veut plus choisir entre confort physique et agilité numérique. C'est une banque de "transition douce" parfaite pour quitter les réseaux traditionnels sans sacrifier les services essentiels comme le dépôt de liquide ou le conseil client basé en France.

Trouvez les PEA et Compte Titre les plus adaptés à vos besoins avec ces articles:

• Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Fiscalité et Optimisation
• Meilleur PEA : Comparatif et Guide
• PEA Boursorama: notre avis

FAQ