DEGIRO vs XTB: quel est le meilleur ?

Deux des courtiers qui ont attiré le plus de clients ces dernières années en France et en Europe sont DEGIRO et XTB. C'est pourquoi de nombreux utilisateurs se demandent quelles sont leurs différences et comment les comparer. Dans cet article, nous fournissons une comparaison complète : DEGIRO vs XTB, quel courtier est le meilleur ? L'objectif est de vous fournir autant d'informations que possible afin que vous puissiez prendre la meilleure décision financière. Cependant, je tiens à souligner dès maintenant que la meilleure option peut être d'avoir les deux, en fonction des produits avec lesquels vous souhaitez opérer.

DEGIRO vs XTB: comment fonctionnent ces brokers?

Avant d'entrer dans chacun des points qui rendent les deux courtiers spéciaux, apprenons à mieux les connaître de manière générique. 

Comment fonctionne DEGIRO ?

DEGIRO a été fondée en 2008 en tant qu'entreprise proposant des services financiers aux clients professionnels. En septembre 2013, ils ont lancé leur service pour les clients particuliers aux Pays-Bas, et à partir de ce moment-là, en 2014 et 2015, ils ont commencé à s'étendre à d'autres pays européens.

Son modèle d'affaires consiste à offrir à ses clients une large gamme de marchés au coût le plus bas possible. La réduction des commissions avec laquelle il est entré sur les marchés lui a permis de devenir leader dans plusieurs pays européens en termes de clientèle. Et ce n'est pas pour rien qu'elle compte aujourd'hui déjà plus de 3 millions de comptes actifs dans tous les pays européens dans lesquels elle opère et a reçu plus de 100 prix et mentions internationaux  .

👉 Si vous souhaitez en savoir plus, dans cet article, nous faisons une analyse complète du broker: DEGIRO avis France

Comment fonctionne XTB?

XTB a été fondé en 2002 en Pologne, où il a son siège et est coté à la Bourse de Varsovie. Depuis lors, il s'est spécialisé dans les produits à effet de levier, ce qui lui a permis de croître et de s'étendre d'abord en Europe, puis en Amérique latine.

Le courtier polonais s'est toujours caractérisé par une large offre de formation, sa propre plateforme et une équipe d'analystes . Cependant, le grand changement pour XTB est survenu lorsqu’il a commencé à commercialiser des produits d’investissement à long terme en 2018. Et depuis lors, jusqu’à aujourd’hui, il propose déjà plus de 3 500 actions et 1 350 autres ETF en espèces sans commission d’exploitation. De plus, elle a progressivement intégré d'autres produits d'investissement plus conservateurs, comme le compte à solde versé, ou ses plans d'investissement.

Tout cela lui a permis de dépasser le million de clients dans les 12 pays européens dans lesquels elle opère.  

👉 Si vous souhaitez connaître les détails de ce courtier plus en profondeur, nous vous invitons à lire l'article suivant: XTB avis France

Comparaison principale: XTB vs DEGIRO

Dans ce tableau, nous résumons les principales caractéristiques de chaque courtier.

Réglementation et protection des fonds

Voyons comment est axée la sécurité et la fiabilité des deux courtiers. Quelle est la fiabilité de chacun?

Réglementation et fiabilité de DEGIRO

DEGIRO n'a pas de succursale en France. Ils ont la capacité d’opérer dans n’importe quel pays, mais leur superviseur est le régulateur allemand, BaFiN.

Elle est également réglementée aux Pays-Bas, mais la société issue de la fusion avec Flatex est basée en Allemagne et relève des autorités financières de ce pays (BaFin et Bundesbank). Ainsi, 

il est affilié au système allemand de garantie des dépôts , qui indemnise les clients en cas d'insolvabilité éventuelle du courtier à hauteur 

de 100 000 € maximum (puisqu'il s'agit d'une banque). Autrement dit, l'argent dont nous disposons en liquidités chez DEGIRO se trouve sur un compte bancaire chez Flatex et est protégé par ce fonds.

De plus, FlatexDEGIRO est enregistré auprès de l'ACPR et L'AMF en tant qu'établissement de crédit communautaire exerçant ses activités en France dans le cadre de la libre prestation de services.

Réglementation et fiabilité de XTB

Pour la France, XTB est réglementé par l'Autorité des marchés financiers (AMF) et est enregistré sous le numéro de registre 75120. Ce cadre garantit que le courtier opère conformément aux règles françaises et européennes pour la protection des investisseurs.

XTB offre une protection des fonds clients. Les capitaux non investis des clients sont assurés jusqu'à 100 000 euros, grâce à leur dépôt dans des comptes séparés auprès d'institutions de renom comme JP Morgan SE. Cela garantit que les fonds des clients ne sont pas mélangés aux fonds propres du courtier.

Pour les autres territoires européens, XTB est affilié au fonds de garantie polonais, qui couvre actuellement 20 000 euros par personne. La société mère de XTB, X-Trade Brokers Dom Maklerski S.A., est réglementée par l'Autorité polonaise de surveillance financière (KNF).

Un point notable pour renforcer la confiance : XTB est une société cotée en bourse. Cela implique une transparence financière accrue, des audits réguliers et une conformité rigoureuse aux protocoles de sécurité, ce qui en fait une option particulièrement fiable pour les investisseurs français.

Enfin, les deux courtiers, en plus de se conformer à la réglementation et d'être sous la supervision de leurs organismes de réglementation respectifs, doivent respecter des protocoles stricts en tant que sociétés cotées en bourse. Leurs comptes, sources de revenus et modalités d'affaires peuvent être vérifiés dans la section "Relations avec les investisseurs" de leurs sites Web respectifs.

XTB vs DEGIRO: instruments financiers disponibles

La première différence entre DEGIRO et XTB réside dans leur offre principale : XTB se concentre principalement sur les actions, les ETF, les CFD et le Forex, tandis que DEGIRO propose principalement des actions, des ETF, des futures et des options.

Offre produits DEGIRO

L'une des caractéristiques les plus appréciées de DEGIRO est le nombre de produits qu'elle propose :

• Actions – Offre un accès à 50 bourses dans 30 pays différents , y compris l'accès à des milliers d'actions
   
• ETF : Jusqu'à un maximum de 2 000 ETF , négociés sur 19 bourses européennes.
   
• Fonds d'investissement : Près de 500. Il permet également de s'exposer à des fonds gérés par de grands gestionnaires comme Amundi ou BNP Paribas.
• Futures, options et Warrants : issus des marchés financiers dérivés comme Bruxelles, Amsterdam, Madrid, Nymex ou Eurex. Au total, vous aurez accès à 12 options et 14 marchés à terme.
   
• Obligations d'État et d'entreprises : Plus de 500

DEGIRO

• Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
• Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
• Service client en français

Visiter

Investir comporte un risque de perte.

Offre de produits XTB

Nous pourrions définir l'offre de produits XTB en 4 grands blocs :

• Actions : Ils détiennent plus de 3 000 actions cotées sur les 16 principaux marchés du monde, mettant principalement en avant les principaux marchés d'Europe et des États-Unis. Il comprend également la possibilité d'acheter plus de 850 rompus d'actions à partir d'un investissement minimum de 10 euros.
   
• ETF : Vous pouvez accéder à 1 350 ETF et à partir d'un seul compte, vous pouvez y investir et cela vous permet également d'investir dans plus de 125 ETF de manière fractionnée. 
    
• Compte solde rémunéré : En outre,

• Plans d'investissement :  Un autre de leurs produits les plus innovants, où vous pouvez regrouper jusqu'à 9 ETF de thèmes différents , dans un seul plan global, et y apporter des contributions périodiques. 
• Produits dérivés : avec plus de 3 000 autres produits de trading, notamment des CFD sur le Forex, des indices, des matières premières, des crypto-monnaies, des ETF et des actions.
     

Comparaison entre DEGIRO vs XTB des marchés disponibles pour les actions

Si nous comparons les marchés offerts par chacun, nous pouvons voir que l'offre de DEGIRO en termes de produits et de marchés est plus large que celle de XTB, bien que ce dernier offre un large éventail d'actions polonaises.

Si nous examinons les données du tableau, DEGIRO offre des marchés exotiques asiatiques et européens, tandis que XTB offre des actions des principaux marchés, mais pas tous.

Commissions: XTB vs DEGIRO

C'est dans cette section que les deux courtiers rivalisent le plus. Les deux proposent des tarifs extrêmement compétitifs. En gros, les principales différences sont les suivantes.

Commissions XTB

XTB ne facture pas de commissions d'achat et de vente sur les marchés d'actions et d'ETF (à condition de ne pas dépasser un volume de 100 000 €. Dans le cas contraire, la commission d'achat-vente s'élève à 0,2%).

Par conséquent, nous sommes en présence de l'un des courtiers les plus compétitifs qui existent, entrant dans la catégorie des brokers sans commissions.

Commissions DEGIRO

DEGIRO a un modèle de tarifs bas sur chaque marché, très bon marché pour les marchés américains et Français (à partir du 15 mai 2023):

• Sur les marchés France + Allemagne + Italie, vous paierez 3.90 € de commissions + 1 € de frais de gestion. Pour les autres pays, 5 € + 1 € de gestion.
• Votre commission de change est de 0,25%.
• Pour le moment, il n'y a pas de frais d'ouverture, de garde ou d'inactivité.

Veuillez consulter la nouvelle politique de commissions de DEGIRO dans l'écran suivant :

De plus, chaque année, DEGIRO vous facturera une commission de 2,5 € pour la connectivité aux marchés internationaux.

D'autre part, en ce qui concerne les ETFs, où le courtier germano-néerlandais présente un avantage concurrentiel important, DEGIRO passera à facturer une commission de 2 € par transaction. Cependant, il dispose d'une liste de plus de 200 ETFs gratuits, y compris ceux des principaux gestionnaires du monde, tels que BlackRock ou Invesco.

Il est important de comprendre que lorsque nous négocions avec les deux entités, nous paierons les taxes sur les transactions financières qui existent dans chaque pays, car les deux entités sont tenues de payer ces taxes à l'autorité locale.

Dépôts et retraits XTB vs DEGIRO

La méthode de dépôt et de retrait disponible auprès d'un courtier est importante pour de nombreuses personnes lors de l'ouverture d'un compte de trading.

Dépôts XTB

XTB permet de déposer de l'argent sur le compte en utilisant :

• Virement bancaire: gratuit et sans montants minimums.
• Cartes : Visa, Mastercard. Sans frais et sans montants minimums.
• PayPal: gratuit et sans montants minimums.

Pour  retirer des fonds de votre compte XTB , sélectionnez simplement le compte de trading dont vous souhaitez retirer de l'argent et saisissez le montant souhaité. De plus, depuis 2024, le courtier ne facture plus aucun type de commission pour les retraits de capital.

Dépôts DEGIRO

En revanche, DEGIRO ne permet que de déposer de l'argent sur le compte du trader par virement bancaire depuis votre compte vers un IBAN allemand.

Pour retirer des fonds de DEGIRO sur votre compte bancaire principal associé et désigné, vous pouvez le faire en cliquant sur «Dépôt/Retrait» dans le coin supérieur droit de la plateforme.

DEGIRO ne facture aucun frais pour retirer ou déposer des fonds.

Dépôt minimum: XTB vs DEGIRO

Un autre aspect à prendre en compte, surtout si vous êtes débutant, est le dépôt minimum.

Dépôt minimum XTB

Chez XTB, il n'y a pas de dépôt minimum requis. Vous pouvez ouvrir un compte chez XTB sans avoir à déposer d'argent.

Dépôt minimum DEGIRO

Pour ouvrir un compte chez DEGIRO, vous n'avez qu'à transférer 0,01 € à la plateforme, uniquement pour confirmer vos données.

Plateforme et comptes XTB et DEGIRO

Sans aucun doute, un point important que beaucoup d'utilisateurs apprécient est celui des plates-formes de trading offertes par chaque courtier.

Plateforme proposée par XTB

XTB mise sur sa plateforme propre : xStation 5. Il s'agit d'un outil assez complet, bien qu'il soit plus pensé pour les traders ou les analystes techniques. En ce qui concerne les informations fondamentales sur les entreprises, elles sont relativement limitées.

La version mobile de xStation (xStation Mobile) est également disponible. Elle peut être téléchargée et utilisée sur les appareils Android et iOS.

Sur cette plateforme, vous trouverez tous les outils dont vous avez besoin et présente les avantages suivants :

• Contient les dernières nouvelles du marché
• Propose des idées d'investissement
• Il dispose de dizaines d'indicateurs techniques et d'outils macro
• Vitesse d'exécution des commandes
• Facile à utiliser
• Il peut être utilisé avec Windows et iOS , via la version Web ou avec des applications pour téléphones mobiles. 
• C'est gratuit 

Plateforme offerte par DEGIRO

En ce qui concerne DEGIRO, il propose sa plateforme WebTrader qui a toujours été l'un de ses principaux points faibles en raison de ses fonctionnalités limitées.

Cependant, récemment, avec l'intégration réalisée avec la base de données Reuters, la quantité d'informations fondamentales et de ratios qui y sont disponibles a considérablement augmenté.

DEGIRO a reçu le prix Financial Times & Investors Chronicle pour la meilleure plateforme d'investissement en 2020.

Vous pouvez également trouver l'application pour appareils mobiles, disponible pour les systèmes d'exploitation Android et iOS.

D'autre part, DEGIRO n'a pas de compte démo, mais permet de créer un compte gratuitement sans pouvoir tester des stratégies.

Service client DEGIRO vs XTB

Chez XTB Broker, le service client est disponible par e-mail, téléphone ou chat sur la plateforme de trading. Le courtier DEGIRO offre un service client par téléphone ou par e-mail.

La différence est que XTB a un bureau physique en France avec du personnel local, alors que DEGIRO mise sur un service entièrement en ligne avec son service client géré depuis les Pays-Bas.

Les horaires d'assistance téléphonique sont les suivants:

• XTB: 24 heures du dimanche au vendredi.
• DEGIRO: en français, du lundi au vendredi entre 8h00 et 17h30.

Service de formation: XTB vs DEGIRO

XTB offre un système de webinaires périodiques sur les marchés en France assez fréquent, ce qui est toujours apprécié par l'utilisateur moyen de la plateforme. Les actions de formation promues par ce courtier sont considérées de bonne qualité.

En outre, à cet égard, l'action éducative de XTB, menée par les webinars de Réda Aboutika, opérateur de marché avec une expérience d'environ 10 ans, est remarquable.

En ce qui concerne DEGIRO, il offre également une formation en ligne gratuite. Sur son site Web, vous pouvez distinguer une section spécifique à ces fins.

Autres comparaisons DEGIRO et XTB

Autres comparaisons DEGIRO

👉 DEGIRO vs Interactive Brokers 2023

👉 DEGIRO vs IG

👉 DEGIRO vs eToro

Autres comparaisons XTB

👉 eToro vs XTB

👉 XTB vs Interactive Brokers

Quel courtier choisir XTB ou DEGIRO? Avis

Dans ce cas, nous pouvons regarder les évaluations de Trustpilot, où DEGIRO a une note moyenne de 4,5 et XTB a une note moyenne de 4,0.

Avis TrustPillot XTB		Avis TrustPillot DEGIRO

Avis TrustPillot XTB	Avis TrustPillot DEGIRO

DEGIRO est une plateforme très appréciée des investisseurs pour sa large gamme de produits d'investissement, ses faibles coûts et sa facilité d'utilisation .

D'autre part, XTB est connu pour son approche du trading de Forex et de CFD, ainsi que pour sa plateforme de trading xStation, qui offre des fonctionnalités avancées et une interface intuitive.

En général, le choix entre DEGIRO et XTB dépendra des besoins et des préférences de chaque investisseur individuel. C'est-à-dire, si vous êtes un investisseur plus long value ou à long terme, et peu lié aux marchés financiers, vous préférerez peut-être l'option DEGIRO, mais d'un autre côté, si vous êtes un investisseur à profil plus actif ou trader, XTB sera probablement la meilleure option pour vous, en raison de ses commissions nulles et de sa grande quantité de produits dérivés avec option de levier.

Notre avis XTB ou DEGIRO: Analyse 2025

Il est certain qu'il y a encore de nombreuses questions et facteurs que vous pourriez vouloir comparer entre les deux courtiers. C'est pourquoi nous vous encourageons à laisser vos questions et commentaires dans le formulaire ci-dessous. Nous nous engageons à vous fournir toute l'aide nécessaire.

Selon notre point de vue, les deux courtiers représentent des alternatives très valables pour l'investisseur moyen en France, bien que nous devions comprendre leurs points forts et leurs limites.

XTB se concentre davantage sur les produits dérivés, ce qui représente la majeure partie de son volume d'affaires, tandis que DEGIRO vise à offrir le plus grand choix possible de produits et de marchés à des prix compétitifs, même si son offre de services est limitée.

En général, le choix entre DEGIRO et XTB dépendra de vos besoins et de vos préférences en tant qu'investisseur individuel.

Si vous êtes un investisseur axé sur la valeur à long terme, peu impliqué dans les marchés financiers, vous préférerez peut-être l'option DEGIRO. D'un autre côté, si vous êtes un investisseur actif ou un trader, XTB sera probablement la meilleure option pour vous, en raison de ses commissions nulles et de sa vaste sélection de produits dérivés avec des options de levier.

Avantages et inconvénients de DEGIRO et XTB

Nous espérons que ce post vous a été utile. De même, nous vous invitons à consulter les fiches des deux courtiers et autres informations publiées sur Rankia pour compléter ces informations.