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Comment atteindre la liberté financière ?
Tout le monde aspire à atteindre la liberté financière. Nous allons vous expliquer comment vous pouvez y parvenir, des conseils, des étapes à suivre et une liste d'activités que vous pouvez réaliser pour pouvoir vivre des intérêts et des rentes.
Qu'est-ce que la liberté financière ?
La liberté financière est un concept qui est souvent interprété de différentes manières selon la vision personnelle de chaque individu. Mais en essence, c'est la capacité qu'a un individu de pouvoir vivre des rentes, c'est-à-dire des rendements générés par ses investissements.
Cela implique deux questions:
- D'une part, cette personne obtient des revenus de ses investissements, des revenus qui peuvent être actifs, passifs ou bien les deux.
- D'autre part, ces revenus qu'elle obtient sont suffisants pour pouvoir vivre exclusivement de cela sans avoir à se consacrer à d'autres activités.
Le concept de liberté financière a commencé à être connu grâce aux livres de Robert Kiyosaki et au mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) dont la philosophie repose sur la combinaison d'un style de vie simple avec des investissements intelligents des économies pour ainsi générer des rentes permettant d'arrêter de travailler le plus tôt possible.
Ainsi, la liberté financière suppose que les revenus obtenus sont supérieurs aux dépenses pour vivre et qu'il n'est pas nécessaire de travailler.
On pourrait le refléter dans une formule simple : liberté financière = épargne + intérêts > dépenses pour vivre.
Cela qui est facile à comprendre, en réalité, demande beaucoup d'effort, de dévouement et de persévérance, car ce n'est pas quelque chose qui se réalise à court terme. C'est pourquoi l'idéal est de commencer le plus tôt possible pour poser les bases.
En résumé, la liberté financière nous permet de ne pas avoir à travailler car nous n'avons pas besoin de revenus provenant du travail, et de pouvoir vivre confortablement avec les rentes et intérêts que nous génèrent une série d'investissements et d'activités que nous avons réalisés.
Trois sont les principaux avantages d'avoir la liberté financière :
- 😌 On gagne en qualité de vie en n'ayant pas de stress ni d'anxiété pour arriver à la fin du mois et pouvoir faire face à toutes les dépenses, en plus de pouvoir nous consacrer à ce qui nous plaît vraiment et procure du plaisir (voyager, lire, se promener, faire de l'exercice, profiter plus de temps avec la famille et les amis, etc.).
- ❤️ Pouvoir se consacrer à travailler dans ce qui nous plaît même si nous ne dépendons pas de ces revenus économiques. C'est un travail mais qui nous plaît, donc nous en profitons et cela nous enlève la pression d'en dépendre. Et c'est que l'indépendance financière ne signifie pas nécessairement arrêter de travailler. C'est, plutôt, avoir la possibilité de choisir si vous travaillez ou non et dans quel cas.
- 💰 Vous aurez la capacité économique pour faire face à des imprévus ou des dépenses supplémentaires qui surgissent sans avoir besoin de vous endetter avec un prêt ou des cartes de crédit.
Comment avoir une liberté financière ?
Pour obtenir la liberté financière, il est indispensable de prêter attention à une série d'éléments sans lesquels elle ne pourra guère être atteinte :
Établir des priorités
La première chose est d'avoir clairement en tête que nous devrons prioriser une série de questions. La clé est simple : augmenter l'épargne et contrôler les dépenses.
Ce n'est que de cette manière que nous parviendrons à réunir suffisamment de capital pour pouvoir investir et générer des revenus qui nous permettent d'en vivre. En même temps, nous devrons contrôler les dépenses et ne pas avoir d'excès.
Épargner est la première étape. Nous aurons besoin de capital pour que, en l'investissant, il nous génère des rendements. La question qui se pose toujours est combien d'argent est nécessaire pour aspirer à la liberté financière. La réponse est : cela dépend du style et du rythme de vie que nous menons, ainsi que du degré de liberté financière auquel nous aspirons.
À titre d'orientation générale, il existe la règle des 4% qui a été élaborée par plusieurs professeurs d'économie aux États-Unis. Elle consiste à dire que nous pouvons arrêter de travailler lorsque toutes nos dépenses annuelles représentent 4% de la valeur de nos investissements.
Par exemple : si nous avons des dépenses annuelles de 24 000 euros, nous aurons besoin d'un investissement cumulé d'environ 600 000 euros pour pouvoir vivre des intérêts passifs. Comment obtient-on ce montant ? 600 000 x 0,04 = 24 000 euros. Ou plus simplement, vous devez multiplier les dépenses annuelles totales par 25 et vous aurez le chiffre.
Bien sûr, c'est quelque chose de très général et il ne faut le prendre qu'à titre indicatif, mais cela nous donne une idée approximative.
Et enfin, et non des moindres, il y a l'éducation financière. Tout ce que vous pouvez apprendre vous aidera beaucoup. Essayez de vous former en lisant autant de livres que possible sur le sujet.
Créez un fonds d'urgence
Avant de commencer à investir, il est important que vous ayez créé un fonds d'urgence qui puisse au moins couvrir 3 à 6 mois de dépenses.
L'idée est de ne pas avoir à vous endetter face à des dépenses imprévues pendant que vous êtes en train d'atteindre la liberté financière.
Élaborez une stratégie financière
Ne laissez rien à l'improvisation, tout doit être consigné dans un plan stratégique qui doit s'adapter à votre profil d'investisseur et à vos circonstances personnelles et économiques, ce qui devrait être le plus réaliste possible pour être réalisable.
Bien sûr, vous devez avoir à tout moment une mentalité entrepreneuriale, être persévérant et constant et être prêt à prendre des risques contrôlés.
Commencer a investir
Une fois que vous avez réussi à économiser un capital suffisant, il est temps de le mettre au travail et de l'investir, car peu importe combien vous économisez, ce ne sera pas suffisant pour pouvoir en vivre, vous avez besoin qu'il génère des intérêts et des revenus.
Il est vrai que tout investissement comporte un risque implicite, mais vous devez garder à l'esprit deux choses :
- Bien que certains investissements comportent un risque, vous devez toujours essayer de le contrôler.
- Il existe également des investissements dont le risque est très faible, bien qu'en contrepartie le potentiel de revalorisation soit également moindre.
Étant donné que nous parlons d'argent, il est également intéressant d'avoir un conseiller fiscal. Les impôts feront partie de votre vie, vous devrez déclarer les revenus et intérêts perçus. Le conseiller s'occupera de toute la paperasse fiscale et vous conseillera également pour bénéficier d'exemptions, déductions et réductions fiscales.
Dans quoi peut-on investir ? La liste est longue et vous devez garder à l'esprit ce qui suit :
- Vous devez investir dans ce qui correspond à votre profil de risque.
- Plus de risque, plus de gain potentiel, et vice versa.
- Diversifier est la clé, ne pas mettre tous les œufs dans le même panier permettra de minimiser les risques. Combinez différents investissements, de risque, secteur et activité différents.
- Quelques articles qui pourraient vous aider :
Le plus important sans aucun doute sont les revenus passifs et l'intérêt composé, que nous verrons ci-dessous.
Revenus passifs
Il s'agit d'un argent que nous obtenons sans rien faire, simplement pour avoir réalisé un investissement. Il se distingue des revenus actifs en ce qu'ils nécessitent de réaliser une activité productive en continu (par exemple, si nous travaillons tous les jours, nous recevrons le salaire à la fin du mois).
Je vous laisse une liste complète des plus intéressants. Chacune de ces activités nécessite un capital initial différent, dans certains cas élevé, dans d'autres normal et il y en a même qui nécessitent à peine d'investissement. Le gain potentiel diffère également beaucoup dans chaque situation :
Principales sources de revenus passifs :
🏠 Biens immobiliers : consiste à louer un bien que nous possédons (maison, local, terrain, place de parking, débarras) et en échange, nous percevrons chaque mois une somme fixe. L'avantage est que nous connaissons à l'avance l'argent que nous obtiendrons. L'inconvénient est le risque de non-paiement et, selon le bien dont nous parlons, nous aurions besoin d'un capital important pour l'acquérir. Cela dépendra également du type de bien immobilier que nous avons loué du nombre dont nous aurons besoin. Si nous parlons de logements, à partir de deux, ils généreraient de bons revenus, si ce sont des parkings ou des débarras, nous aurons besoin d'en avoir un nombre élevé.
📈 Marchés financiers : nous pouvons investir dans des fonds d'investissement et des ETF. Il en existe à revenu fixe et à revenu variable. Chacun a son profil de risque défini. C'est le revenu passif le plus risqué, mais en même temps celui qui peut nous générer le plus de rentabilité à moyen et long terme.
🏦 Produits financiers : les classiques sont les dépôts bancaires et les comptes rémunérés. Ils n'ont aucun risque, sauf le fait que la rentabilité est faible et qu'on pourrait même perdre du pouvoir d'achat si l'inflation est supérieure au rendement. Il y a aussi le revenu fixe (obligations, bons et titres) qui nous offre l'obtention d'intérêts périodiques (coupon) pour prêter de l'argent à l'État en acquérant ces actifs. Tous ces produits financiers ne serviront pas à obtenir la liberté financière, mais ils aident à diversifier le risque et le capital investi.
🔗 Marketing d'affiliation : consiste à vendre des produits et services de tiers (généralement en ligne via notre blog, réseaux sociaux ou plateformes de vente comme Amazon, etc.). En échange, nous recevrons une commission convenue à l'avance. L'inconvénient est que si nous n'avons pas un nombre très élevé de followers, nous obtiendrons peu de rendement.
🛒 Vente de produits en ligne : nous créerions un produit propre qui soit numérique et nous le vendons. Par exemple, nous pouvons écrire des ebooks, créer des cours enregistrés, etc. et les vendre sur notre blog et nos réseaux sociaux, ainsi que sur des plateformes spécialisées. Ici aussi, le problème est d'avoir beaucoup de followers et de gens qui nous connaissent.
✍️ Droits d'auteur en écrivant un livre : nous pouvons écrire des livres qui soient physiques, sur papier et qui aient également leur version en livre numérique. Ils seraient publiés par les maisons d'édition et nous paieraient un pourcentage du prix de vente de chaque unité. Encore une fois, nous devons être relativement connus, au moins dans notre secteur ou thématique des livres, pour avoir beaucoup de followers et de lecteurs potentiels.
📢 Publicité : si vous avez un blog ou un site web avec un grand nombre de followers, vous pouvez accepter de mettre de la publicité de tiers. Cela peut consister à placer des bannières ou à insérer des liens. Nous pouvons être payés de plusieurs manières : un montant fixe par bannière ou lien ; en fonction du CPM (un montant pour chaque 1000 lectures ; un montant pour chaque clic que les lecteurs font sur la bannière ou le lien).
🌐 Domaines : grâce aux nouvelles technologies, c'est un business en plein essor. Il s'agit d'acheter de nombreux domaines que les entreprises seraient intéressées à nous acheter à l'avenir en payant un prix supérieur à celui que nous avons payé à l'époque. Par exemple, nous pouvons acheter le domaine voyagetourismemars en espérant que lorsqu'une entreprise proposera ces voyages, elle nous achètera ce domaine. L'avantage est que chaque domaine est très bon marché et nous pourrons en acheter des centaines et des centaines.
💵 Dividendes : aussi simple que de créer un portefeuille d'actions de sociétés qui distribuent des dividendes de manière périodique et soutenue dans le temps. De cette manière, plusieurs fois dans l'année, nous recevrons un certain montant d'argent.
🤝 Participation avec des tiers : il s'agit de participer en tant que partenaire investisseur dans une entreprise en apportant du capital. Cela nous donne le droit de participer aux bénéfices.
Intérêt composé - Comment vivre sans travailler ?
En dehors du type d'investissements que nous réalisons pour atteindre la liberté financière, c'est l'intérêt composé le secret du succès.
L'intérêt composé est l'accumulation des intérêts sur le capital, de cette manière le capital augmente et génère à son tour des intérêts plus importants. Si nous répétons l'opération continuellement au fil du temps, nous parvenons à capitaliser les intérêts obtenus et le capital ne cesse de croître de manière exponentielle.
Par conséquent, l'intérêt composé nous offre un effet multiplicateur car les intérêts génèrent de nouveaux intérêts et ainsi de suite.
Par exemple, nous avons investi 20 000 euros et réalisé un gain de 1 000 euros, soit 5 %. Mais ces 1 000 euros, nous ne les retirons pas, nous les réinvestissons, de sorte que le capital d'investissement n'est plus de 20 000 euros mais de 21 000 euros et si lors de l'investissement suivant nous obtenons un rendement de 10 %, nous ne réaliserons pas un gain de 2 000 euros (qui serait sur les 20 000 euros), mais de 2 100 euros (qui est sur les 21 000 euros).
En répétant ce processus encore et encore, avec chacun des gains que nous obtenons des investissements, l'argent gagné sera de plus en plus important, d'où l'effet multiplicateur de l'intérêt composé et l'augmentation exponentielle du capital à investir.
En définitive, la liberté financière est l'un des désirs les plus demandés par l'être humain. Avoir la vie résolue sur le plan économique, ne pas dépendre de travaux, de patrons, ne pas avoir d'anxiété et de stress et disposer de temps libre, c'est quelque chose qui n'a pas de prix.
Mais ce n'est pas facile, soit parce qu'on ne connaît pas les étapes à suivre, soit parce qu'on ne les exécute pas correctement.
Nous vous avons exposé une feuille de route détaillée avec les différentes étapes à suivre et une série de moyens pour y parvenir.
Maintenant, cela dépend de vous.
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Investir dans des produits financiers implique un certain niveau de risque.
- Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
- Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
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Investir comporte un risque de perte.
- Aucune commission sur les actions et les ETFs.
- Plateforme intuitive : interface user-friendly.
- Investissement fractionné : Pour actions et ETFs.
Lorsque vous investissez, votre capital est à risque.
Avertissements :
