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Où investir en 2025 ? | Les meilleures alternatives pour votre épargne
21 MAI, 2025
Beaucoup d'investisseurs se demandent où investir en 2025.
Investir votre argent est une tâche compliquée qui nécessite une considération soigneuse. Cependant, il y a certaines choses que vous devez savoir avant d'investir dans n'importe quel type d'actif ou de produit.
Investir en 2025 peut être une tâche simple si vous avez un conseiller financier qui vous guide. Au-delà d'avoir une idée claire de votre profil d'investisseur, la question clé à répondre avant d'investir toute épargne est : quel type d'actif serait le plus approprié pour ma situation actuelle ?
Pour répondre à cette question, je pense que le plus logique est de se replacer dans le contexte de la façon dont le marché fait face à 2025 .
Comment aborder les marchés en 2025 ?
L’année 2025 a débuté avec des perspectives économiques pleines de contrastes. Après une année 2024 marquée par les premières baisses de taux d'intérêt depuis 2019, la plupart des marchés ont montré leur meilleur côté, atteignant des sommets historiques .
Malgré cela, l’inflation reste une préoccupation dans plusieurs régions, notamment aux États-Unis, où Powell a mis en garde contre le risque d’une inflation sous-jacente persistante. En Europe, le ralentissement de l’économie a toutefois entraîné une modération des prix. Sur le plan géopolitique, 2025 ne sera pas exempte de tensions . La guerre en Ukraine continue, tandis que le conflit entre Israël et le Hamas continue de générer de l’incertitude. En outre, la rivalité commerciale entre les États-Unis et la Chine s’est intensifiée, avec un accent particulier sur la domination technologique et le contrôle de Taïwan, qui reste un problème crucial sur la scène mondiale.
Malgré cet environnement volatil, les perspectives économiques sont un peu plus optimistes que les années précédentes. Les ralentissements économiques redoutés n’ont pas été aussi marqués que prévu, et même aux États-Unis, ils ne se sont pas matérialisés car la croissance est restée stable. Dans ce contexte, les opportunités de gestion de votre épargne et de vos investissements en 2025 continuent d’apparaître vastes et prometteuses.
Du côté des obligations , la reprise se poursuit après la chute historique de 2022. On trouve désormais des obligations de qualité investissement avec des taux proches de 5%, ce qui offre une alternative intéressante pour les investisseurs conservateurs . Les fonds du marché monétaire, les comptes portant intérêt et les dépôts continuent de se démarquer comme des options attrayantes pour ceux qui recherchent la rentabilité sans prendre de risques excessifs.
Sur les marchés boursiers , les stratégies de valeur et de croissance ont toutes deux montré des résultats positifs, même si la croissance a prédominé , tirée par les entreprises liées à l'intelligence artificielle et aux technologies vertes. Il existe une divergence dans les valorisations des entreprises en fonction de leur taille et de leur localisation , ce qui ouvre toujours de bonnes opportunités pour les investisseurs.
Les « 7 Magnifiques » et d’autres grandes entreprises technologiques ont maintenu leur leadership , augmentant leur importance dans l’économie et, par conséquent, augmentant considérablement leurs valorisations . De plus en plus d’investisseurs se diversifient dans des secteurs tels que les énergies renouvelables, les technologies climatiques et la transition énergétique.
Au cours de la prochaine décennie, nous abandonnerons les voitures actuelles et conduirons des voitures électriques. Cela augmentera évidemment la consommation du réseau, et comme l’énergie nucléaire est assez impopulaire, il serait intéressant d’analyser dans quelle mesure les énergies renouvelables seront en mesure de soutenir l’approvisionnement du système électrique à l’avenir.
Avant de continuer, je voudrais vous préciser une chose. Ni moi ni personne d’autre n’a de boule de cristal pour savoir ce qui se passera dans le futur. Si vous cherchez un moyen de gagner de l'argent en toute sécurité et sans risque, vous devriez sauter le pas . C'est quelque chose que vous ne trouverez pas ici ou ailleurs, car cela n'existe pas. Cependant, vous pouvez générer un bon rendement sur votre argent en essayant de prendre un risque limité .
Nous ne sommes pas des diseurs de bonne aventure et nous n’essaierons pas de vous tromper en vous offrant de fausses assurances. Ce que vous trouverez est notre vision de la situation du marché et de l'état actuel de chaque actif.
Dans quoi investir en 2025 ?
Examinons les principaux actifs ou véhicules d'investissement à notre disposition, en commentant leur niveau de risque et en prévoyant leur comportement en 2025.
Nous vous recommandons de consulter cette section pour connaître toutes les options qui s'offrent à vous.
Investir dans des dépôts
Où investir maintenant ? Dans des dépôts ? Les dépôts continuent à rapporter moins que l'inflation, mais avec l'augmentation des taux d'intérêt, ils commencent à offrir un TAE attrayant pour l'argent à court terme et pour les investisseurs les plus conservateurs.
Les meilleurs dépôts offrent des rendements supérieurs à 3 %, bien que peu ou aucun ne soit situé dans des banques françaises.
L'évolution à la hausse des taux d'intérêt peut faire augmenter ces rémunérations. Vous trouverez ici une liste mise à jour des meilleurs dépôts.
Si vous privilégiez une solution simple, sans frais et avec une rémunération intéressante, Trade Republic propose un compte avec intérêts compétitifs, idéal pour un placement liquide à court terme.
Actions
La bourse n'est pas un jeu. Les principaux critères à appliquer sont investir dans ce que l'on connaît bien et avec l'argent que vous êtes prêt à perdre. En d'autres termes, gardez toujours de l'argent comme fonds d'urgence et investissez le reste.
Pour accéder à une large sélection d’actions à des frais réduits, DEGIRO reste une plateforme très populaire auprès des investisseurs actifs.
L'année 2025 démarre fort sur les marchés, même si des doutes subsistent quant à la possibilité de maintenir cette croissance soutenue . Comme toujours, il n’y a pas de certitudes en bourse, mais certains secteurs se distinguent par leur potentiel :
Quels secteurs peuvent le mieux réussir en 2025 ?
Prévisions des analystes et des courtiers :
- Technologique: L’intelligence artificielle reste le principal moteur des bénéfices, avec le développement de semi-conducteurs avancés . Tous deux présentent de grandes perspectives de croissance .
- Financier : La stabilisation des taux d’intérêt profite à ce secteur, qui a affiché des résultats solides après les turbulences de ces dernières années.
- Utilitaires : Ce secteur continue d’offrir des valorisations attractives et une stabilité en période de volatilité.
- Produits pharmaceutiques : Avec le vieillissement de la population et les progrès de la médecine personnalisée, les entreprises de soins de santé et de biotechnologie sont bien placées pour croître.
- Énergies renouvelables : La transition énergétique continue de s’accélérer , soutenue à la fois par le secteur privé et les politiques publiques.
En général, les actions avec MOAT , c'est-à-dire qui présentent des avantages concurrentiels . Dans les environnements concurrentiels et en constante évolution d’aujourd’hui , seules les entreprises disposant de MOAT sont assurées d’obtenir un siège . Par conséquent, comme le dit toujours Warren Buffett , il ne faut jamais perdre de vue une entreprise qui possède un avantage durable et pérenne.
Dans tous les cas, il est essentiel que vous effectuiez votre propre analyse et que vous sachiez exactement ce que vous faites.
👉 Si vous avez encore beaucoup de questions, vous pouvez consulter Comment investir en bourse pour débutant ? .
Pour investir avec les meilleurs courtiers, voici nos recommandations de Rankia :
- Basses commissions de trading.
- Large gamme de produits.
- Intérêts allant jusqu'à 4,83 % sur les comptes en USD et 3,49 % en euros.
Investir dans des produits financiers implique un certain niveau de risque.
- Investissez à l’international avec plus de 43 000 actions et ETF
- Accédez à des ETF Covered Call offrant un rendement cible de 8 à 12 %
- Ouvrez un compte, alimentez-le et recevez jusqu’à 20 actions gratuites
- Recevez chaque semaine des idées d’investissement avec un rendement historique de 16 %
- Faites croître votre capital en toute confiance avec un courtier de confiance de plus de 500 000 clients
Investir comporte des risques. Accès soumis à test d’adéquation. Promotion soumise à T&C
- Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
- Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
- Service client en français
Investir comporte un risque de perte.
Si vous souhaitez connaître les caractéristiques de chacun de ces courtiers, nous vous laissons la liste mise à jour afin que vous puissiez les comparer et choisir celui qui vous convient le mieux : Meilleurs courtiers en ligne de 2025
Devises ou Forex
Le marché des changes devrait afficher un environnement plus équilibré en 2025. D'une part, le dollar continue de gagner en force face à l'euro, tandis que la « dédollarisation » des autres économies reste un sujet d'actualité.
Les pays émergents, menés par la Chine, diversifient leurs réserves de devises internationales , ce qui pourrait affecter considérablement le prix du dollar à l’avenir.
Voulez-vous savoir quels sont les meilleurs courtiers pour investir sur le marché du forex ? 👉 Meilleurs brokers forex
CFDs
Un CFD ou Contrat sur Différence est un contrat par lequel deux parties s'accordent pour échanger la différence entre le prix d'entrée et le prix de sortie de l'actif sous-jacent sur lequel le CFD a été établi.
Ce type de trading s'est beaucoup popularisé, car il permet de profiter des variations de prix d'une grande variété d'actifs négociés avec des CFD (actions, indices, matières premières, cryptomonnaies, etc.) sans avoir à les acheter.
Si vous êtes un trader actif à la recherche d’un courtier solide pour négocier des CFD sur indices, devises, actions ou matières premières, ActivTrades met à disposition des outils puissants et une exécution rapide.
Futures et options
Les contrats à terme et les options sont des instruments financiers caractérisés par un effet de levier élevé . Il est nécessaire de les connaître en profondeur pour discerner s’ils constituent le bon choix pour un portefeuille d’investissement.
Un contrat à terme est un contrat d’achat ou de vente d’un actif à une date précise dans le futur et à un prix précis.
👉 Si vous voulez savoir comment commencer à investir dans les futures, je vous laisse avec le lien suivant : Guide sur le trading des futures
Une option se caractérise par le fait qu'elle offre le droit, mais non l'obligation d'acheter ou de vendre un actif à une date précise à l'avenir à un prix fixé. Le prix et la date sont convenus au début du contrat et une prime est payée pour obtenir ce droit.
👉 Et de la même manière, je vous laisse avec l'article suivant sur les options : Qu'est-ce que les options et comment trader les options ?
Voici donc quelques-unes des principales différences entre les futures et les options :
| Futures | Options | ||
| Vous avez l'obligation d'acheter à l'avenir | L'achat n'est pas obligatoire, c'est une option. | ||
| Liquidation quotidienne | Vous devez payer une prime, que vous achetiez ou non. | ||
| Les pertes pourraient être illimitées | Liquidation à la date du contrat | ||
| Dérivé le plus accessible et le plus simple | Perte limitée à la prime |
| Futures | Options |
| Vous avez l'obligation d'acheter à l'avenir | L'achat n'est pas obligatoire, c'est une option. |
| Liquidation quotidienne | Vous devez payer une prime, que vous achetiez ou non. |
| Les pertes pourraient être illimitées | Liquidation à la date du contrat |
| Dérivé le plus accessible et le plus simple | Perte limitée à la prime |
Crypto-actifs
Les cryptomonnaies ont connu des années 2020 et 2021 impressionnantes , avec des gains de plusieurs milliers de pour cent. En revanche, en 2022 et une partie de 2023, nous avons connu un hiver crypto avec, par exemple, une chute de 70 % du Bitcoin .
Cependant, depuis fin 2023 et surtout en 2024, les crypto-actifs ont de nouveau augmenté comme un phénix , atteignant des sommets historiques dans certains d'entre eux (le Bitcoin a même dépassé la barre des 100 000 $) , soutenus en grande partie par :
- Baisse des taux de la Fed
- Approbation par la SEC des ETF au comptant Bitcoin et autres devises
- Réduction de moitié du Bitcoin au deuxième trimestre 2024.
Ces actifs, comme nous le savons tous, ont gagné en popularité ces dernières années .
Cependant, ils comportent beaucoup de risques , car la plupart des investisseurs ignorent ou ne connaissent pas la technologie Blockchain et les fondamentaux qui sous-tendent ces projets . Il faut donc être prudent avec les tendances .
Avant d'investir dans la crypto, il faut prendre en compte des événements tels que le fiasco de Terra Luna ou les faillites de BlockFi, Celsuis et FTX (oui, la société de Bankmand Fried) , qui ont laissé le secteur dans les cordes et avec une perte de crédibilité de la part des investisseurs .
Pour acheter et vendre vos cryptomonnaies en toute simplicité avec une interface claire et un support en français, Bit2Me est une solution fiable et intuitive.
Que pouvez-vous attendre des crypto-monnaies en 2025 ?
Les développements les plus attendus dans cet espace en 2024 étaient la réduction de moitié du Bitcoin (vous savez, la réduction de moitié de la récompense du mineur) et l'approbation des ETF spot aux États-Unis.
Les deux se sont déjà produits et les ETF Bitcoin ont été incroyablement bien accueillis . En fait, une grande partie de l’appréciation de l’actif provient de l’augmentation exponentielle de la demande des acheteurs d’ETF .
2025 présente des perspectives optimistes pour les cryptoactifs . Cette tendance pour les ETF devrait se poursuivre, grâce à l’approbation d’autres ETF de devises. Le soutien institutionnel croissant et l’entrée de Trump à la Maison Blanche
semblent renforcer encore davantage la dynamique positive de ces actifs.
👉 Plus d'informations : Trading des cryptomonnaies : notre guide pour les débutants
👉 En savoir plus : Meilleures plateformes d'échange de cryptomonnaies
Où investir dans des fonds d'investissement
Acheter des actions et investir directement sur le marché n’est pas la seule option pour investir en 2025 . Lorsqu’on leur demande dans quoi investir, la réponse est un fonds d’investissement. Cette année, la réponse est toujours une très bonne option.
L’avantage de choisir des fonds d’investissement est qu’il y aura une équipe de professionnels en charge d’exécuter les stratégies. Cependant, il est important d'être prudent lors du choix d'un fonds d'investissement , car tous les fonds ne correspondent pas à notre profil de risque et à nos préférences :
Avant de souscrire à un fonds d'investissement, nous vous recommandons de lire les articles suivants, qui vous aideront à prendre la meilleure décision :
Fonds d'investissement par classe d'actifs
Il existe des fonds à revenu fixe, à actions et à revenu mixte qui ont historiquement surperformé leurs indices de référence et offrent des rendements qui peuvent satisfaire tout type d’investisseur en fonction de sa tolérance au risque.
En 2025, les titres à revenu fixe continuent de gagner en attrait suite aux baisses de taux d’intérêt opérées par les banques centrales. Parallèlement, les fonds d’actions , notamment thématiques , axés sur des secteurs comme la technologie (IA et semi-conducteurs) et les mégatendances (santé, vieillissement), offrent un fort potentiel .
Vous souhaitez savoir quels fonds ont les meilleures perspectives pour 2025 ?
👉 Meilleurs fonds d'investissement (2025)
Les investisseurs ayant une sympathie ou un intérêt pour certaines zones géographiques, certains secteurs ou certaines entreprises qui intègrent des pratiques éthiques ont accès à des fonds thématiques adaptés à leurs goûts et qui offrent également de bons rendements.
Par exemple, si nous voulons investir en Asie, dans des grandes capitalisations ou dans le secteur des biotechnologies, il existe un large éventail de fonds et de gestionnaires parmi lesquels choisir.
Si vous êtes également préoccupé par la durabilité , vous pouvez trouver une large gamme de fonds connexes . En fait, l’investissement socialement responsable est une tendance pour 2025 et au-delà, et de plus en plus de gestionnaires explorent ces opportunités.
Diverses sociétés de marketing permettent aux clients d’accéder à cette grande variété de fonds . En fonction de nos intérêts, il est judicieux de comparer les options qui nous permettent de choisir le fonds d’investissement qui correspond le mieux à nos goûts.
N'oubliez pas qu'un fonds est simplement une entité qui investit dans un panier d'actifs et d'actions . Par conséquent, tout ce que vous avez vu jusqu'à présent sur les différentes classes d'actifs s'appliquera également au marché des fonds .
Vous souhaitez investir dans des ETF thématiques, des actions tech ou même du Bitcoin ? eToro offre une plateforme tout-en-un intuitive, idéale pour les profils débutants à intermédiaires.
Investissez votre épargne dans des fonds indiciels
Le débat sur la gestion passive ou active ne s’arrêtera pas en 2025 ni dans les années à venir.
Les baisses de 2022 ont permis de mettre en perspective les risques de l’indexation que de nombreux investisseurs passifs ignoraient ou n’avaient jamais expérimentés : on peut aussi perdre de l’argent.
Mais il est également vrai que dans les années très positives comme 2023 et 2024, la gestion indicielle s'est imposée comme l'option la plus rentable pour la plupart des investisseurs , en raison de ses coûts inférieurs et de sa parfaite réplication de la performance des indices qui ont réalisé des performances sensationnelles. Les fonds indiciels sont une solution pour tous , même pour ceux qui préfèrent la gestion active. Il peut donc être utile d’allouer une partie du portefeuille à l’indexation pour obtenir des rendements correspondant à ceux du marché et tenter de les surpasser avec une gestion active.
Avec XTB, vous pouvez investir dans des ETF et actions sans commission jusqu’à 100 000 € par mois. Une excellente option pour démarrer ou optimiser votre portefeuille en 2025.
Et si vous recherchez la simplicité, vous pouvez également investir de manière indexée via un gestionnaire automatisé qui exécute la stratégie. En d’autres termes, avec un roboadvisor.
Savez-vous ce qu'est un Roboadvisor et pourquoi il s'agit de la dernière tendance dans le monde de l'investissement ?
👉 Roboadvisors : ce qu'ils sont, les types et comment investir dans ces derniers
Pour une gestion automatisée, diversifiée et peu coûteuse, Indexa Capital est l’un des roboadvisors les plus recommandés en France.
Et maintenant que vous savez ce qu'ils sont... Voulez-vous savoir lesquels sont les meilleurs ? Indexa Capital avis France
Où investir dans des plans de retraite
Ce véhicule d'épargne a perdu de l'intérêt à mesure que les déductions auxquelles donnent accès les plans de retraite privés ont été réduites par rapport aux plans de retraite d'entreprise.
En 2025, le plafond de cotisation aux plans individuels sera toujours de 1 500 euros et de 10 000 euros au total si l'on ajoute le plan d'emploi. Cependant, les cotisations des travailleurs seront également déduites, en appliquant un coefficient par rapport à l'argent investi par l'entreprise.
Si vous recherchez un investissement aligné avec vos valeurs, Caravel vous permet d’investir dans des fonds responsables, construits autour de grandes transitions sociales et environnementales.
Matières Premières ou ou produits de base
L’investissement dans les matières premières ou le commerce des matières premières implique l’échange de matériaux ou de ressources d’origine naturelle qui sont utilisés dans diverses activités économiques, par exemple le pétrole, l’or, le blé, le maïs ou le café.
La principale différence entre les matières premières et les autres biens est le fait que les produits sont standardisés . Cela signifie que peu importe qui ou où la matière première est fabriquée, les unités de produit auront plus ou moins la même qualité et le même prix. Ainsi, 500 grammes de sucre auraient la même valeur, qu’ils soient produits en Inde, au Brésil ou en Thaïlande.
Quels types de matières premières sont utilisés dans le trading ?
En termes généraux, les matières premières qui sont extraites, cultivées ou produites . Cela se traduit par des métaux précieux comme l’or ou l’argent , qui ne se démodent jamais, le pétrole, le palladium ou désormais le lithium.
Investir dans l'immobilier
Le logement est l’un des actifs les plus populaires , et il continuera de l’être en 2025. Les taux d’intérêt détermineront en grande partie la trajectoire du secteur en termes d’accès au financement. Une augmentation encore plus importante de la demande de logementsest attendue dans les mois à venir, ce qui rendra plus difficile l’accès au logement pour les jeunes ou les personnes ayant des revenus ou des économies plus faibles.
Dans tous les cas, investir dans le logement est un bon moyen de générer des revenus et de se protéger contre l’inflation.
Les prix des logements ont tendance à bien refléter la hausse des prix, et les loyers le feront également.
N’oubliez pas qu’au-delà de l’investissement direct dans le logement, vous pouvez investir dans le secteur immobilier grâce au crowdfunding immobilier . Pour plus d'informations, je vous laisse les liens suivants :
👉 : Comment faire des placements immobiliers ?
👉 Les meilleurs ETF immobilier REIT ?
Investir selon la Zone Géographique
France
De nos jours, nous pouvons investir dans n'importe quelle valeur de n'importe quel marché depuis notre ordinateur ou notre téléphone portable. Mais une réalité est que de nombreux investisseurs en France préfèrent toujours investir sur le marché national, car ils considèrent qu'ils connaissent mieux les entreprises qui le composent et cela leur génère plus de confiance.
Unibail, Klépierre, Gecina ou Covivio sont des entreprises que tout investisseur français pense connaître et donc sont parmi les actifs les plus négociés historiquement.
Ce n'est pas mieux ni pire d'investir en France ou d'investir dans d'autres marchés, mais il est vrai que si nous nous limitons uniquement au marché français, nous pouvons manquer d'autres options d'investissement intéressantes.
Investir à l'étranger
Comme nous l'avons indiqué précédemment, de nos jours, nous pouvons investir dans n'importe quelle valeur de n'importe quel marché, aussi bien sur les marchés développés que sur les marchés émergents. Certains marchés auront une devise différente de la nôtre et cela doit être pris en compte.
Il est impossible de savoir quels marchés feront mieux à l'avenir, mais ce qui est clair, c'est que le marché américain est actuellement le plus puissant depuis de nombreuses années et représente environ 70 % de l'indice boursier mondial (MSCI World). Pour plus d'informations, je vous laisse les articles suivants :
👉 Comment investir dans le SP500 ?
👉 Comment investir dans le Nasdaq ?
👉 Comment s’indexer au monde ? MSCI World
Si vous souhaitez investir sur les marchés internationaux avec des outils professionnels, Interactive Brokers est une des plateformes les plus complètes du marché.
D'autre part, chez Rankia, nous savons parfaitement qu'il y a davantage de pays avec de très bonnes opportunités , comme les pays émergents .
Autres types d'investissement
L'investissement alternatif est une option pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles avec des actifs différents des actifs financiers les plus populaires, tels que des actions et des obligations.
L'investissement alternatif est une catégorie large qui englobe une variété de stratégies et de marchés un peu plus exotiques, ou du moins moins pris en compte. En fait, ces options d'investissement alternatif ont souvent une corrélation plus faible avec le marché par rapport aux investissements traditionnels.
Les principaux types d'investissement alternatif sont les suivants :
- Équipes de première division de football
- Timbre et philatélie
Pour diversifier vos investissements avec des IPOs ou obtenir une rémunération sur liquidités non investies, Freedom24 peut être un bon complément à votre stratégie.
Résumé sur où Investir en 2025
Il est important de mentionner que vous ne devez jamais perdre de vue le marché, car il est dynamique et soumis à des changements constants. Ce qui est valable aujourd'hui peut changer de manière imprévisible à l'avenir. Planifier une stratégie d'investissement est primordial, car elle sera notre bouée de sauvetage face à un environnement défavorable. Si nous avons du mal à définir une stratégie, recourir à un conseiller financier ou un robo advisor peut être une des alternatives.
Pour ceux qui sont arrivés jusqu'ici, je vous encourage à partager votre expérience dans le choix des canaux d'investissement et comment vos fonds se sont comportés pendant ces temps-là ont-ils beaucoup chuté, peu ou tout le contraire?
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