Saveback Trade Republic : comment ça marche et combien ça rapporte vraiment
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La valeur des investissements peut fluctuer et il est possible de recevoir moins que le mo
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Le Saveback est le programme de récompense de la carte Trade Republic : au lieu de vous verser un cashback, il investit 1 % de vos paiements par carte dans votre plan d'épargne, automatiquement. C'est l'un des arguments phares de la banque, supervisée par la BaFin et, pour sa succursale française, par l'ACPR et l'AMF. Notre avis Trade Republic y revient en détail.
Voici les chiffres à connaître avant d'activer le programme :
| Élément | Condition |
|---|---|
| Taux (solde espèces) | 1 % des paiements par carte éligibles |
| Plafond mensuel | 15 €, atteint avec 1 500 € de dépenses |
| Taux en payant en crypto | 2 %, jusqu'à 1 500 € de paiements par mois |
| Condition | Plan d'épargne d'au moins 50 € par mois calendaire |
| Date d'investissement | Le 2 du mois suivant (ou jour bancaire suivant) |
| Gain maximum annuel | 180 € par la voie espèces |
Conditions pour bénéficier du Saveback Trade Republic
Il faut un compte Trade Republic, une carte (Virtual gratuite, Classic à 5 € ou Mirror à 50 € en paiement unique) et l'activation de l'avantage dans l'application : onglet Carte, puis Paramètres et sécurité. Mais la condition qui compte vraiment est ailleurs.
- Un plan d'épargne de 50 € minimum par mois calendaire. Il peut être hebdomadaire, bimensuel ou mensuel, et les 50 € peuvent être répartis sur plusieurs plans. À la première activation, le plan doit être en place pour le mois suivant.
- Les plans trimestriels ne comptent pas. Une exclusion facile à manquer si vous investissez par trimestre.
- La récompense expire si les conditions ne sont pas remplies le mois concerné : elle n'est pas reportée.
Le taux, le plafond et la liste des paiements éligibles sont fixés par Trade Republic et modifiables : vérifiez les termes en vigueur dans l'application avant d'activer.
Comment fonctionne le Saveback, exemple chiffré
Vous choisissez le plan d'épargne qui recevra les récompenses, puis vous payez normalement. Chaque paiement éligible génère 1 % de bonus : un plein de courses de 80 € rapporte 0,80 €. Les bonus s'accumulent sur le mois et sont investis en une fois dans l'actif du plan, le plus souvent un ETF, sur votre compte Trade Republic.
Il n'y a rien à réclamer : l'ordre part seul le 2 du mois suivant vers votre plan d'épargne. Le Saveback s'ajoute au Round Up, l'autre avantage de la carte, qui arrondit chaque paiement à l'euro supérieur et investit la différence. Pour le choix du support, notre sélection des meilleurs ETF Trade Republic couvre les options courantes.
Saveback ou cashback : la différence
Un cashback vous rend de l'argent disponible. Le Saveback vous rend une position investie, dont la valeur peut monter comme baisser. Si vous voulez un rendement sans risque de marché, le solde espèces peut aussi être rémunéré, comme le détaille notre avis sur le compte rémunéré Trade Republic.
Combien rapporte le Saveback : plafond et gain annuel
À 1 %, atteindre le plafond de 15 € demande 1 500 € de dépenses par carte dans le mois. Sur une année pleine à ce niveau de dépenses, le programme rapporte au maximum 180 €.
Ce montant se lit en regard de ce qu'il exige : 50 € par mois, soit 600 € investis dans l'année. Le Saveback ajoute jusqu'à 30 % à un effort minimal, mais seulement 3 % pour qui verse 6 000 € par an. Au-delà de 1 500 € de dépenses mensuelles, chaque euro dépensé ne rapporte plus rien : dépenser plus pour gagner du Saveback n'a aucun sens.
Crypto Saveback à 2 % : la fiscalité en France
Depuis novembre 2025, payer avec vos cryptomonnaies rapporte 2 % de Crypto Saveback, jusqu'à 1 500 € de paiements par mois, soit 30 € au lieu de 15 €. Trade Republic précise elle-même que payer en crypto est une vente.
En France, régler un bien ou un service en crypto constitue une cession imposable. La plus-value est soumise au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % (12,8 % d'impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux) et se déclare sur le formulaire 2086. Seule exception : un total annuel de cessions inférieur ou égal à 305 €.
L'arithmétique est dissuasive. Pour gagner 15 € de plus qu'avec la voie espèces, vous cédez 1 500 € de cryptos. Avec une plus-value latente de 50 %, l'impôt atteint environ 236 € pour un seul mois. Notre guide sur les cryptomonnaies chez Trade Republic détaille l'offre.
Saveback non reçu : transactions exclues et erreurs fréquentes
Toutes les dépenses ne génèrent pas de Saveback. Trade Republic exclut :
- les virements et les transactions via PayPal ;
- les retraits aux distributeurs ;
- les investissements et les recharges de compte ;
- les jeux d'argent et les opérations assimilées à du cash (jetons de casino, achat de cryptomonnaies).
Le Saveback récompense la consommation, pas les mouvements de trésorerie. L'autre erreur fréquente : un plan d'épargne tombé sous 50 € dans le mois, ou un plan trimestriel. Dans ces cas, la récompense est perdue.
Alternative au Saveback : la carte XTB et son cashback de 1 %
Si vous préférez récupérer de l'argent disponible plutôt que de l'investir, XTB verse 1 % de cashback, dans la limite de 20 € par mois, soit 240 € par an. L'argent arrive sur le compte de la carte Mastercard multidevises, émise par DiPocket UAB, établissement agréé par la Banque de Lituanie.
La condition diffère : XTB exige 5 transactions sur actions, ETF, ETC ou ETN et une activité d'investissement régulière ; les CFD ne comptent pas. Voir la carte XTB en détail.
Pour situer Trade Republic dans son marché, nos comparatifs XTB vs Trade Republic, Trade Republic vs Revolut, Trade Republic vs DEGIRO, Trade Republic vs eToro et Trade Republic vs Scalable Capital détaillent les écarts de frais. Le PEA Trade Republic et le compte enfant complètent l'offre.
En résumé, le Saveback est un mécanisme simple : 1 % de vos paiements investis, 180 € par an au maximum, contre 1 500 € de dépenses mensuelles et un plan d'épargne de 50 € par mois. Ce n'est ni un cashback ni un placement, mais un accélérateur d'épargne pour qui verse peu.
Notre avis : il vaut le coup si vous versez autour de 50 € par mois et payez l'essentiel de vos dépenses par carte. Le seul vrai piège est le Crypto Saveback, qui transforme chaque paiement en cession imposable : restez sur le solde espèces à 1 %.