Trade Republic vs Revolut : quel courtier est le meilleur en 2026 ?
Sommaire
Trade Republic et Revolut visent le même client — l'investisseur particulier qui veut tout gérer depuis son téléphone — mais avec deux philosophies opposées. L'un est un courtier devenu banque, l'autre une banque devenue courtier. Voici le verdict rapide :
- Pour investir en bourse (actions, ETF, DCA) : Trade Republic
- Pour un PEA : Trade Republic (Revolut n'en propose pas)
- Pour la banque au quotidien et les voyages : Revolut
- Pour la rémunération des liquidités sans abonnement : Trade Republic
- Pour cumuler banque, crypto et métaux précieux : Revolut
Trade Republic vs Revolut : le comparatif en un coup d'œil
Avant d'entrer dans le détail, voici les caractéristiques qui départagent les deux plateformes.
| Critère | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| Régulation | BaFin et Bundesbank (Allemagne), succursale française sous contrôle ACPR et AMF | Revolut Bank UAB (Lituanie), succursale française autorisée par l'ACPR |
| Garantie des dépôts | 100 000 € (fonds de garantie allemand) | 100 000 € (fonds de garantie lituanien) |
| Frais de courtage | 1 € par ordre, quel que soit le montant | 1 à 10 ordres gratuits/mois selon la formule, puis 0,25 % (min. 1 €) |
| PEA | Oui, sans frais sur les plans d'épargne | Non |
| Plans programmés (DCA) | Gratuits | Non disponibles |
| Compte rémunéré | 2 % jusqu'à 50 000 €, sans abonnement | 2,25 % à 2,50 % brut selon la formule et l'encours |
| Carte bancaire | Virtuelle gratuite, physique 5 €, avec 1 % de Saveback | Incluse dans les cinq formules, de 0 à 60 €/mois |
| Crypto | 50 cryptomonnaies, avec staking | Large offre crypto et métaux précieux |
| Montant minimum | 1 € par ordre | Aucun minimum |
La lecture est nette : Trade Republic aligne les frais d'investissement les plus bas et la seule enveloppe fiscale française, tandis que Revolut compense par une offre bancaire et de voyage sans équivalent chez son concurrent allemand.
Avantages et inconvénients de Trade Republic et de Revolut
Les deux plateformes sont solides, mais elles ne se trompent pas sur les mêmes points.
Trade Republic — les points forts
- Tarification imbattable et lisible : 1 € par ordre, sans frais de garde, d'inactivité ni de dividende
- Plans d'épargne programmés gratuits, sur plus de 5 000 actions et ETF
- Le seul des deux à proposer un PEA, avec l'exonération d'impôt après 5 ans
- Le Saveback : 1 % de vos paiements par carte réinvestis automatiquement
- Compte espèces rémunéré sans abonnement ni condition
Trade Republic — les limites
- Interface volontairement épurée, trop basique pour un investisseur avancé
- Pas de compte démo
- Pas d'assistance téléphonique : tout passe par l'application ou l'e-mail
- Un écart (spread) intégré au prix affiché, à surveiller sur les petits ordres
Revolut — les points forts
- Une vraie banque au quotidien : IBAN, virements instantanés, comptes joints
- Change dans plus de 30 devises au taux du marché en semaine, idéal en voyage
- Cinq formules pour ajuster les services à votre usage
- Robo-advisor et fonds monétaires pour les profils passifs
- Crypto et métaux précieux, absents chez Trade Republic
Revolut — les limites
- Aucun PEA, donc aucune optimisation fiscale française
- Frais de courtage au-delà du quota mensuel d'ordres gratuits
- Pas de plans d'investissement programmés
- Les meilleurs taux d'épargne sont réservés aux formules payantes
Trade Republic ou Revolut : lequel est le plus sûr ?
Trade Republic est un courtier allemand fondé en 2015, arrivé en France en 2021. Il est supervisé par la BaFin et la Bundesbank, et dispose depuis fin 2023 d'une licence bancaire complète délivrée par la BCE. Sa succursale française opère sous le contrôle de l'ACPR et de l'AMF, ce qui lui permet de proposer un compte de dépôt avec IBAN français et un PEA de droit français. Les liquidités sont déposées auprès de banques partenaires (Deutsche Bank, Citibank Europe, J.P. Morgan) et couvertes jusqu'à 100 000 € par le fonds de garantie allemand. Pour le détail du courtier, consultez notre Trade Republic avis France.
Revolut, né la même année comme simple carte de change, est devenu une néobanque à part entière. Elle opère sous le nom de Revolut Bank UAB, établissement de crédit agréé en Lituanie, avec une succursale française immatriculée à Paris (SIREN 917 420 077) et autorisée par l'ACPR. Les dépôts sont protégés jusqu'à 100 000 € par le fonds de garantie lituanien, et les titres logés chez Revolut Securities Europe UAB sont couverts jusqu'à 22 000 € par le système d'indemnisation des investisseurs lituanien. Nous détaillons la néobanque dans notre Revolut avis.
Sur le plan réglementaire, les deux plateformes jouent dans la même cour. La différence tient au régulateur de rattachement et à l'ancrage français : Trade Republic a franchi le pas de la succursale de plein exercice avec une gamme de produits de droit français, Revolut reste une banque lituanienne passeportée.
Frais et commissions : lequel coûte le moins cher ?
C'est ici que l'écart se creuse le plus nettement.
Chez Trade Republic, la grille tient en une ligne : 1 € par ordre, quel que soit le montant investi. Pas de frais de garde, pas de frais d'inactivité, pas de commission sur les dividendes ni sur le change. Les plans d'investissement programmés sont exempts de frais de courtage ; vous ne payez 1 € que sur les transactions ponctuelles. Les retraits sont gratuits et illimités à partir de 100 €.
Chez Revolut, le coût dépend de votre formule. Chaque plan inclut un quota mensuel d'ordres sans commission — 1 ordre en Standard, jusqu'à 10 en Ultra. Au-delà, la commission est de 0,25 % du montant (minimum 1 €), ramenée à 0,12 % pour les clients Ultra ou avec l'option Trading Pro. Les obligations suivent le même barème de 0,25 %, et le robo-advisor prélève 0,75 % par an.
| Scénario | Trade Republic | Revolut (Standard) | Gagnant |
|---|---|---|---|
| 1 achat d'action à 500 € | 1 € | 0 € (quota) | Revolut |
| 4 achats de 500 € dans le mois | 4 € | 1 € + 3 × 1,25 € = 4,75 € | Trade Republic |
| Plan programmé de 200 €/mois | 0 € | Non disponible | Trade Republic |
| Achat de 5 000 € d'ETF | 1 € | 12,50 € | Trade Republic |
Dès que vous dépassez le quota ou que vous investissez des montants significatifs, Trade Republic devient nettement moins cher. Un point de vigilance toutefois : le courtier allemand intègre un écart au prix affiché sur les actions, en plus des coûts tiers. Sur de très petits ordres, cet écart peut peser plus lourd que le 1 € facturé.
Ce que change la fin du PFOF. Le payment for order flow — la rétrocession versée au courtier par la place d'exécution — est interdit dans l'Union européenne depuis le 30 juin 2026. Trade Republic, dont le modèle reposait en partie dessus, a dû faire évoluer sa structure de revenus. Concrètement, surveillez la qualité d'exécution et l'écart affiché plutôt que la seule commission de 1 €.
Que pouvez-vous investir avec Trade Republic et Revolut ?
| Instrument | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| Actions et ETF | ✓ (dont fractionnées dès 1 €) | ✓ |
| Plans programmés (DCA) | ✓ gratuits | ✗ |
| Obligations | ✓ dès 1 € | ✓ |
| Cryptomonnaies | ✓ 50 cryptos, avec staking | ✓ offre étendue |
| Métaux précieux | ✗ | ✓ |
| Robo-advisor | ✗ | ✓ |
| Fonds monétaires | ✗ | ✓ |
| Non coté (private equity) | ✓ | ✗ |
Trade Republic vise l'investisseur qui construit un portefeuille. Les actions fractionnées dès 1 €, les plans d'épargne automatisés et l'accès aux obligations à l'unité en font un outil de capitalisation régulière. L'ouverture au non coté, via des partenariats avec Apollo et EQT, prolonge cette logique.
Revolut vise l'investisseur qui veut tout centraliser. Son catalogue d'actions et d'ETF est plus restreint, mais il ajoute des briques que Trade Republic n'a pas : gestion pilotée, fonds monétaires, métaux précieux et une offre crypto plus large. C'est une approche plus passive, et plus diversifiée en types d'actifs qu'en profondeur de marché.
PEA et fiscalité : l'avantage décisif de Trade Republic
C'est le point qui tranche le match pour un investisseur français, et il est sans appel : Revolut ne propose pas de PEA, Trade Republic oui.
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) permet d'investir jusqu'à 150 000 € dans des actions et ETF européens et, après 5 ans de détention, d'être exonéré d'impôt sur le revenu sur les plus-values — seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. Trade Republic a été le premier courtier à proposer un PEA sans frais sur les plans d'épargne, avec la même commission de 1 € sur les ordres ponctuels. Nous l'analysons en détail dans notre avis PEA Trade Republic.
Chez Revolut, tout passe par un compte-titres ordinaire (CTO). Vos plus-values et vos dividendes sont donc soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (ou au barème progressif sur option), sans durée de détention qui améliore le traitement. Les intérêts du compte rémunéré subissent la même flat tax.
Sur un portefeuille européen détenu plus de cinq ans, l'écart de fiscalité dépasse largement l'économie que vous ferez sur les frais de courtage. Si votre horizon est long et votre univers européen, le PEA de Trade Republic est l'argument décisif.
Compte rémunéré : deux mécaniques d'épargne très différentes
Les deux plateformes rémunèrent les liquidités, mais pas de la même façon.
Trade Republic applique un taux unique sur le compte espèces, actuellement 2 % jusqu'à 50 000 € d'encours, sans abonnement ni condition de formule. Les intérêts sont calculés quotidiennement et l'argent reste disponible à tout moment. Une offre à 3 % est réservée aux nouveaux clients sur la même limite de 50 000 € ; le taux standard, lui, évolue avec les taux directeurs. Nous détaillons son fonctionnement dans notre analyse du compte rémunéré.
Chez Revolut, le taux dépend de votre formule. Le compte d'épargne en euros sert 2,25 % brut jusqu'à 500 € puis 0,75 % au-delà en Standard et Plus, 2,25 % jusqu'à 1 000 € puis 1 % en Premium, et 2,50 % jusqu'à 100 000 € puis 2 % en Ultra. S'y ajoutent des fonds monétaires flexibles dont le rendement annuel variait de 1,25 % à 2,9 % selon la formule et la devise.
Pour un épargnant qui ne veut pas d'abonnement, Trade Republic est plus simple et plus généreux au-delà de quelques centaines d'euros. Revolut ne redevient compétitif qu'en formule payante — et il faut alors intégrer le coût de l'abonnement au rendement réel. Dans les deux cas, les intérêts sont imposés à la flat tax de 30 %, là où un Livret A reste net d'impôt.
Plateforme et application : laquelle est la plus agréable ?
Trade Republic assume le minimalisme. L'application mobile, disponible sur iOS et Android, permet d'acheter un actif en trois gestes, et l'accès web reprend les mêmes fonctions. C'est fluide et parfaitement lisible pour un débutant, mais il n'y a ni graphiques avancés, ni carnet d'ordres, ni outils d'analyse technique. Un investisseur expérimenté trouvera l'ensemble frustrant.
Revolut propose deux niveaux d'expérience. L'application grand public mêle banque, cartes, budget et investissement dans une interface unique, très aboutie. Au-dessus, la plateforme Trading Pro, accessible depuis le web, ajoute des espaces de travail personnalisables, des widgets, l'intégration TradingView pour les graphiques et des données de marché Refinitiv. Elle nécessite un compte d'investissement Revolut Securities Europe UAB et l'abonnement Trading Pro.
Verdict : Trade Republic pour la simplicité, Revolut pour la richesse fonctionnelle — à condition de payer pour la version avancée.
Carte bancaire et services du quotidien
C'est le terrain où Revolut a construit sa réputation, mais Trade Republic ne le laisse plus totalement libre.
Trade Republic propose une carte virtuelle gratuite, une carte physique classique à 5 € (paiement unique) et une carte miroir en métal à 50 €. Son argument différenciant est le Saveback : 1 % de chaque paiement par carte est automatiquement réinvesti sur votre plan d'épargne. À cela s'ajoutent des retraits gratuits et illimités dans le monde entier dès 100 € et un compte de dépôt avec IBAN français.
Revolut décline son offre en cinq formules : Standard (gratuite), Plus à 3,99 €/mois, Premium à 10,99 €/mois, Metal à 18,99 €/mois et Ultra à 60 €/mois. Chaque palier relève les plafonds et enrichit les services :
- Retraits aux DAB : de 200 €/mois ou 5 retraits en Standard à 2 000 €/mois en Ultra, puis 2 % de frais
- Cashback : de 0,4 % à 1 % selon la formule
- Change : plus de 30 devises au taux du marché en semaine, avec majoration le week-end
- Assurances voyage à partir de la formule Premium
- eSIM avec données mondiales incluses dès Premium
- Cartes virtuelles jetables, comptes joints et comptes liés
Pour un usage bancaire complet, Revolut reste devant. Multidevises, assurances, cashback, eSIM : c'est une boîte à outils que Trade Republic ne cherche pas à concurrencer. En revanche, pour qui veut simplement une carte gratuite adossée à son compte d'investissement, le Saveback de Trade Republic transforme chaque dépense en épargne investie — un mécanisme que Revolut n'a pas.
Service client : lequel répond le mieux ?
| Canal | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| Support dans l'application | ✓ | ✓ chat 24/7 |
| service-fr@traderepublic.com | support@revolut.com | |
| Téléphone | ✗ | Ligne automatisée pour bloquer la carte uniquement |
| Assistance en français | ✓ | ✓ |
| Chatbot | ✗ | ✓ |
| Présence en France | Succursale à Neuilly-sur-Seine | Succursale à Paris (10 avenue Kléber) |
Revolut est mieux armé sur le papier : chat accessible 24/7 depuis l'application, chatbot et centre d'aide fourni. La ligne téléphonique, en revanche, ne permet pas de joindre un conseiller — elle sert uniquement à bloquer une carte perdue ou volée. Trade Republic mise tout sur l'assistance intégrée à l'application et sur l'e-mail, sans téléphone : c'est efficace pour les demandes simples, plus frustrant quand un dossier se complique.
Avis des utilisateurs sur Trade Republic et Revolut
Les deux plateformes ont passé l'épreuve du marché, mais avec des volumes d'avis très différents.
Revolut affiche une note d'environ 4,3 sur 5 sur Trustpilot, pour plus d'un million et demi d'avis — un volume qui reflète sa base de plusieurs dizaines de millions de clients. Sur le Google Play Store, la note dépasse 4,8 étoiles. Les retours positifs saluent la rapidité des virements et le change ; les critiques récurrentes portent sur les blocages de compte et la difficulté à joindre un humain quand cela arrive.
Trade Republic obtient une note moyenne d'environ 4,2 sur 5, sur un nombre d'avis nettement plus faible. Les utilisateurs apprécient la lisibilité des frais et la simplicité des plans d'épargne ; les reproches portent sur les délais de support, l'absence de téléphone et, ponctuellement, sur l'exécution des ordres hors des heures de marché.
À retenir : aucune des deux plateformes ne souffre d'un problème de confiance structurel, mais dans les deux cas les critiques se concentrent sur le service client plutôt que sur le produit.
Alternatives à Trade Republic et Revolut
Si aucune des deux plateformes ne vous convainc, d'autres courtiers couvrent les mêmes besoins avec des arbitrages différents : commissions réduites sur actions et ETF, PEA adossé à une banque française, ou accès à un plus grand nombre de marchés. Le panorama complet est dans notre comparatif Meilleur courtier en ligne.
En résumé, Trade Republic et Revolut ne se battent pas vraiment sur le même terrain. Si votre objectif est d'investir — construire un portefeuille d'actions et d'ETF, automatiser vos versements, profiter du PEA et payer le moins de frais possible —, Trade Republic gagne sans discussion : 1 € par ordre, plans programmés gratuits, seule enveloppe fiscale française des deux et un compte rémunéré sans abonnement.
Si votre besoin premier est bancaire — un compte principal polyvalent, du change multidevises, des assurances voyage et un peu d'investissement à côté —, Revolut reste le meilleur choix, à condition d'accepter la fiscalité du CTO et de calibrer votre formule. La combinaison des deux est d'ailleurs parfaitement cohérente : Revolut comme compte du quotidien, Trade Republic comme compte d'investissement. C'est ce que font beaucoup d'utilisateurs, et c'est souvent la meilleure réponse.