Meilleur ETF PEA en 2025 : comparatif, classement et guide d’investissement

Investir en ETF via un PEA est aujourd’hui l’une des stratégies préférées des épargnants français. Le Plan d’Épargne en Actions permet de profiter d’une fiscalité avantageuse après cinq ans, tandis que les ETF (fonds indiciels cotés) offrent une solution simple, diversifiée et peu coûteuse pour faire fructifier son capital en Bourse.

Mais face à la multitude d’options disponibles, du MSCI World au S&P 500, en passant par le CAC 40 ou encore des ETF thématiques, il n’est pas toujours évident de savoir quel est le meilleur ETF PEA en 2025.

Dans ce guide complet, nous allons expliquer ce qu’est un ETF éligible au PEA, les critères essentiels pour bien le choisir, et surtout proposer un comparatif des meilleurs ETF PEA disponibles cette année, afin de vous aider à investir de façon éclairée.

Qu’est-ce qu’un ETF éligible au PEA ?

Un ETF (Exchange Traded Fund ou fonds indiciel coté) est un produit financier qui réplique la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40, le MSCI World ou encore le S&P 500. Contrairement à un fonds classique, l’ETF est coté en Bourse et peut être acheté ou vendu à tout moment de la séance, comme une action. Il permet d’accéder à une large diversification avec un seul produit, tout en bénéficiant de frais généralement très bas.

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un compte d’investissement réglementé en France, qui permet aux particuliers d’investir en actions et fonds européens tout en profitant d’une fiscalité allégée après 5 ans de détention. C’est donc un outil particulièrement adapté à l’investissement à long terme.

Les conditions d’éligibilité des ETF au PEA (UCITS, Europe, etc.)

Tous les ETF ne sont pas accessibles dans un PEA. Pour être éligible, un ETF doit répondre à certains critères réglementaires :

• Être domicilié en Europe : les ETF américains comme le SPY ou le VOO ne sont pas accessibles dans un PEA.
• Respecter la directive UCITS (OPCVM) : cette réglementation européenne garantit un certain niveau de transparence et de protection pour l’investisseur.
• Investir majoritairement en actions européennes : même si un ETF suit un indice mondial ou américain, il doit être structuré de manière à respecter les règles d’éligibilité PEA (souvent via des montages de réplication synthétique).

En pratique, cela signifie qu’un investisseur souhaitant acheter un ETF S&P 500 dans son PEA ne passera pas par un fonds américain, mais par une version européenne proposée par des émetteurs comme Amundi, Lyxor, BNP Paribas ou iShares, tous conformes à la réglementation PEA.

💡 Pour investir en ETF dans votre PEA, il vous faudra un courtier adapté. Des plateformes comme Trade Republic ou XTB offrent un accès simple et à faibles frais.

Pourquoi investir dans un ETF via un PEA ?

Le PEA permet, après 5 ans, de profiter d’une exonération d’impôt sur le revenu sur les gains (hors prélèvements sociaux). Couplé aux frais réduits des ETF, c’est l’une des solutions les plus efficaces pour investir à long terme.

Avec un seul ETF, on peut investir dans des centaines d’entreprises à travers le monde. C’est une façon simple, peu coûteuse et diversifiée de se constituer un portefeuille boursier, sans avoir à sélectionner chaque action individuellement.

Le CTO donne accès à tous les ETF mondiaux mais subit une fiscalité lourde (flat tax 30 %). Le PEA, même limité aux ETF UCITS, reste bien plus intéressant fiscalement pour l’investisseur de long terme.

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Classement des meilleurs ETF PEA en 2025

Voici notre classement des meilleurs ETF PEA cette année :

Meilleur ETF MSCI World PEA

L’ETF Amundi MSCI World (CW8) est l’un des plus populaires en France. Il donne accès à plus de 1 500 entreprises de pays développés (États-Unis, Europe, Japon…), avec un TER de 0,18 %. Sur 5 ans, il affiche un rendement proche de +85 %, ce qui en fait une référence pour la diversification mondiale dans un PEA.

D’autres alternatives intéressantes existent, notamment dans la gamme ESG (investissement responsable) :

• BS ETF (IE) MSCI ACWI Socially Responsible UCITS ETF (couvrant USD) A-Acc
  • TER : 0,28 %
  • Rendement sur 5 ans : +86,84 %
  • Ticker : AWSR

Un ETF orienté « Socially Responsible » qui combine diversification mondiale et critères extra-financiers.

• Xtrackers MSCI World ESG UCITS ETF 1C
  • TER : 0,20 %
  • Rendement sur 5 ans : +86,19 %
  • Mnémonique : XZW0

Une version ESG du MSCI World, légèrement plus chère que CW8 mais performante et accessible au PEA.

• iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF USD (Acc)
  • TER : 0,20 %
  • Rendement sur 5 ans : +85,62 %
  • Ticker : SAWD

Propose une exposition mondiale tout en excluant certains secteurs controversés, avec une performance très proche de l’indice classique.

Pour un PEA, CW8 reste le plus simple et répandu. Mais les versions ESG comme AWSR, XZW0 ou SAWD peuvent séduire ceux qui souhaitent allier performance et investissement responsable.

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Meilleur ETF S&P 500 PEA

Le S&P 500 regroupe les 500 plus grandes entreprises américaines (Apple, Microsoft, Amazon, Tesla, etc.) et reste l’indice phare pour s’exposer au marché US. Comme les ETF américains (ex. SPY, VOO) ne sont pas éligibles au PEA, il faut passer par des versions UCITS domiciliées en Europe. La plupart utilisent une réplication synthétique pour respecter la réglementation du PEA.

Voici quelques ETF S&P 500 éligibles au PEA :

• Amundi S&P 500 UCITS ETF – EUR (Acc)
  • TER : 0,15 %
  • Rendement sur 5 ans : +93,5 %
  • Ticker : 500

Un ETF très populaire, à bas coûts, qui suit fidèlement l’indice S&P 500 avec réplication synthétique.

• Lyxor S&P 500 UCITS ETF – Acc
  • TER : 0,15 %
  • Rendement sur 5 ans : +93,2 %
  • Mnémonique : SP5

Similaire à l’Amundi, également éligible au PEA, avec des performances quasiment identiques.

• BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF
  • TER : 0,15 %
  • Rendement sur 5 ans : +92,9 %
  • Ticker : E500

Une alternative intéressante, gérée par BNP, qui offre la même exposition aux actions américaines.

Les ETF Amundi (500) et Lyxor (SP5) sont les références pour investir sur le S&P 500 dans un PEA. Ils allient frais très faibles et excellente liquidité, ce qui en fait des choix solides pour un portefeuille orienté vers la croissance américaine.

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Meilleur ETF CAC 40 PEA

Le CAC 40 est l’indice phare de la Bourse de Paris. Il regroupe les 40 plus grandes entreprises françaises cotées, comme LVMH, TotalEnergies, Airbus, Sanofi ou BNP Paribas. Pour un investisseur souhaitant miser sur l’économie française dans son PEA, plusieurs ETF répliquent fidèlement cet indice.

Quelques exemples :

• Amundi CAC 40 UCITS ETF (C40)
  • TER : 0,25 %
  • Rendement sur 5 ans : +61,2 %
  • Ticker : C40

L’un des plus connus, éligible au PEA, qui permet de suivre directement l’indice CAC 40 avec des frais raisonnables.

• Lyxor CAC 40 UCITS ETF (CAC)
  • TER : 0,25 %
  • Rendement sur 5 ans : +60,8 %
  • Mnémonique : CAC

Très similaire à l’Amundi, il propose une exposition quasi identique et reste largement accessible aux investisseurs français.

• BNP Paribas Easy CAC 40 UCITS ETF
  • TER : 0,25 %
  • Rendement sur 5 ans : +60,5 %
  • Ticker : E40

Une alternative proposée par BNP, également éligible au PEA, avec des performances en ligne avec l’indice.

Les ETF CAC 40 d’Amundi, Lyxor et BNP affichent des performances très proches. Le choix se fait surtout en fonction du courtier et de la liquidité disponible. Pour un PEA, ces ETF constituent une solution simple pour investir directement dans les grandes entreprises françaises.

ETF marchés émergents PEA

Les marchés émergents regroupent des pays en forte croissance comme la Chine, l’Inde, le Brésil ou encore l’Afrique du Sud. Investir dans un ETF Emerging Markets permet de diversifier son portefeuille au-delà de l’Europe et des États-Unis, avec un potentiel de rendement plus élevé… mais aussi une volatilité plus importante.

Quelques ETF émergents éligibles au PEA :

• Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF (PAEEM)
  • TER : 0,20 %
  • Rendement sur 5 ans : +21,3 %
  • Ticker : PAEEM
    Exposition large aux marchés émergents, avec une bonne liquidité et des frais compétitifs.
• Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF (LEEM)
  • TER : 0,30 %
  • Rendement sur 5 ans : +20,8 %
  • Mnémonique : LEEM
    Alternative intéressante, légèrement plus chère en frais, mais éligible et facilement accessible dans un PEA.
• BNP Paribas Easy MSCI Emerging UCITS ETF
  • TER : 0,25 %
  • Rendement sur 5 ans : +20,5 %
  • Ticker : EEMR
    Offre similaire, qui permet de diversifier son PEA avec une exposition aux économies émergentes.

Les ETF émergents éligibles au PEA (Amundi, Lyxor, BNP) affichent des performances plus modestes que les ETF MSCI World ou S&P 500 sur 5 ans, mais ils apportent une diversification précieuse et un potentiel de croissance à long terme.

ETF thématiques et ESG pour PEA

Au-delà des indices classiques (World, S&P 500, CAC 40), de plus en plus d’investisseurs souhaitent orienter leur portefeuille vers des thématiques porteuses ou intégrer des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Bonne nouvelle : plusieurs ETF thématiques et responsables sont éligibles au PEA.

Quelques exemples :

• Amundi MSCI World SRI UCITS ETF (WSRI)
  • TER : 0,18 %
  • Rendement sur 5 ans : +83,7 %
  • Ticker : WSRI
    Version « Socially Responsible » du MSCI World, excluant les entreprises ne respectant pas certains critères ESG.
• Lyxor MSCI New Energy ESG Filtered UCITS ETF (NRJ)
  • TER : 0,30 %
  • Rendement sur 5 ans : +78,9 %
  • Mnémonique : NRJ
    Centré sur la transition énergétique et les énergies renouvelables, idéal pour miser sur la croissance verte.
• BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe UCITS ETF
  • TER : 0,25 %
  • Rendement sur 5 ans : +65,2 %
  • Ticker : LCEU
    Exposition aux 100 plus grandes entreprises européennes à faible empreinte carbone.

Les ETF thématiques et ESG permettent de donner du sens à son investissement tout en diversifiant son PEA. Même si leurs performances peuvent varier selon les cycles économiques, ils offrent une alternative intéressante aux indices traditionnels.

Stratégies d’investissement avec les ETF PEA

Le DCA (Dollar Cost Averaging) consiste à investir une somme fixe régulièrement (par exemple chaque mois), quel que soit le niveau des marchés. Cette méthode permet de lisser le prix d’achat et de réduire le risque lié aux fluctuations à court terme.

Le PEA est particulièrement adapté à une approche long terme : acheter des ETF et les conserver plusieurs années. Grâce à la fiscalité avantageuse après 5 ans, la stratégie « buy & hold » permet de bénéficier pleinement de la croissance des marchés sans être pénalisé par l’impôt à chaque transaction.

Limiter son PEA à un seul indice peut exposer à un risque trop concentré. Mieux vaut répartir ses investissements entre plusieurs zones (Europe, États-Unis, marchés émergents) et éventuellement entre différentes thématiques (technologie, énergie, ESG). La diversification est la clé pour réduire le risque et améliorer le potentiel de rendement.

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Avantages et limites du PEA pour investir en ETF

Les atouts du PEA

• Fiscalité avantageuse : exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans (hors prélèvements sociaux).
• Diversification simple grâce aux ETF (exposition mondiale, US, Europe, émergents…).
• Frais réduits comparés aux fonds actifs traditionnels.
• Idéal pour le long terme, avec un plafond de versement de 150 000 €.

Les inconvénients et restrictions

• Univers limité : uniquement les ETF UCITS domiciliés en Europe.
• Absence d’ETF US directs (comme SPY ou VOO).
• Blocage des fonds en cas de retrait avant 5 ans (fermeture du plan).
• Plafond de 150 000 €, contraignant pour les gros portefeuilles.

Le PEA reste une enveloppe imbattable fiscalement pour l’investissement en ETF, mais il impose quelques restrictions d’accès et exige une vision long terme.

Quel ETF choisir pour son PEA ?

Le PEA reste l’une des meilleures enveloppes fiscales pour investir en Bourse en France, surtout lorsqu’il est associé à des ETF. Ces fonds indiciels permettent de diversifier son portefeuille facilement, avec des frais réduits et une gestion simplifiée.

En 2025, plusieurs ETF se démarquent :

• le Amundi MSCI World (CW8) pour une diversification mondiale,
• le Lyxor ou Amundi S&P 500 pour capter la croissance américaine,
• un ETF CAC 40 pour investir dans les grandes entreprises françaises,
• un ETF Emerging Markets pour miser sur les économies en développement,
• et enfin des ETF ESG ou thématiques pour donner du sens à ses placements.

Le choix dépendra surtout de votre stratégie si c’est construire un portefeuille simple et global avec 1 ou 2 ETF (MSCI World + S&P 500), ou bien diversifier davantage avec des émergents, de l’Europe et des thématiques ESG.

Quelle que soit l’option retenue, l’essentiel reste de privilégier le long terme et de profiter des avantages fiscaux uniques du PEA.

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