Carte Trade Republic : avis, frais et fonctionnement
Sommaire
La carte Trade Republic est une carte de débit Visa sans abonnement qui transforme une partie de vos dépenses en épargne. Avec 1 200 € de paiements éligibles dans le mois, le Saveback Trade Republic investit 12 € dans votre plan d'épargne le 2 du mois suivant. Voici son fonctionnement, ses frais réels, ses limites et notre avis.
En bref, la carte convient si vous cherchez :
- Une carte gratuite : la version Virtual n'a ni frais d'émission ni abonnement.
- Un outil d'épargne automatique : le Saveback et le Round Up investissent votre monnaie.
- Un usage voyage : paiements au taux de change Visa, sans frais de change.
Elle convient moins si vous voulez une carte de crédit, un découvert autorisé ou un conseiller attitré.
| Élément | Information |
|---|---|
| Type de carte | Carte de débit Visa |
| Émetteur | Trade Republic Bank GmbH, banque allemande supervisée par la BaFin |
| Formats | Virtual (gratuite), Classic (5 €), Mirror (50 €) en paiement unique |
| Abonnement | Aucun frais mensuel |
| Saveback | 1 % investi, plafonné à 15 €/mois |
| Retraits | Gratuits dès 100 €, 1 € en dessous (cartes physiques) |
| Paiements à l'étranger | Taux de change Visa, sans frais de change |
| Idéal pour | Carte secondaire d'épargne et de voyage |
La carte se commande depuis l'application, une fois le compte Trade Republic ouvert ; la version Virtual ne coûte rien.
Conditions pour obtenir la carte Trade Republic et sécurité des fonds
Il suffit d'ouvrir un compte Trade Republic et de valider son identité. Les clients français disposent d'un IBAN français, rattaché à la succursale France de Trade Republic Bank GmbH.
Trade Republic est une banque allemande supervisée par la BaFin ; sa succursale française opère sous le contrôle de l'ACPR et de l'AMF. Les liquidités sont déposées sur des comptes fiduciaires auprès de banques partenaires (Deutsche Bank, J.P. Morgan, HSBC…), dont la garantie des dépôts couvre jusqu'à 100 000 € par client.
Les titres restent votre propriété, séparés des actifs de la banque. Pour le reste de l'offre, consultez notre avis complet sur Trade Republic.
Comment fonctionne la carte Trade Republic ?
C'est une carte de débit : chaque paiement est prélevé sur le solde espèces de votre compte, sans crédit ni découvert. Ce solde reste rémunéré via le Compte Rémunéré Trade Republic.
Virtual, Classic ou Mirror : quelle carte choisir ?
- Virtual : carte virtuelle gratuite, utilisable dès son émission avec Apple Pay et Google Pay.
- Classic : carte physique, paiement unique de 5 €.
- Mirror : carte physique premium en métal, paiement unique de 50 €.
Mêmes avantages pour les trois, mais seules les cartes physiques permettent de retirer des espèces.
Le Saveback : 1 % de vos paiements investi
Chaque paiement éligible génère 1 % de Saveback, investi dans votre plan d'épargne, par exemple sur l'un des meilleurs ETF disponibles sur Trade Republic. Le gain est plafonné à 15 € par mois, soit 1 500 € de dépenses.
Condition : investir au moins 50 € par mois via des plans d'épargne, dans une logique d'investissement programmé (DCA). Les retraits, recharges, transferts PayPal, investissements, jeux d'argent et achats de crypto en sont exclus.
Le Round Up : investir l'arrondi de vos achats
Le Round Up arrondit chaque paiement à l'euro supérieur et investit la différence, multipliable jusqu'à x10, dans l'action ou l'ETF choisi : pour 39,60 €, 0,40 € sont investis. L'arrondi est prélevé sur votre solde, cumulé chaque semaine et investi les 2, 9, 16 et 23 du mois.
Saveback et Round Up s'activent depuis le compte Trade Republic, où se programment aussi les plans d'épargne.
Frais et plafonds de la carte Trade Republic
La carte n'a aucun frais récurrent : les seuls coûts possibles sont l'achat d'une carte physique et les retraits de moins de 100 €.
| Opération | Frais |
|---|---|
| Carte Virtual | Gratuite |
| Carte Classic / Mirror | 5 € / 50 €, paiement unique |
| Abonnement mensuel | Aucun |
| Paiements en euros, en ligne et sans contact | Gratuits |
| Paiements en devise étrangère | Taux Visa, sans frais de change |
| Retrait de 100 € ou plus | Gratuit |
| Retrait de moins de 100 € | 1 € par retrait |
Les plafonds de paiement et de retrait s'affichent dans l'application, qui permet aussi de fixer vos propres limites journalières et mensuelles. Au-delà, la transaction est refusée.
Payer et retirer à l'étranger
Hors zone euro, le taux de change de Visa s'applique directement, sans majoration de Trade Republic. C'est un vrai atout face aux banques traditionnelles françaises, qui facturent souvent un pourcentage sur chaque paiement en devise.
Les retraits fonctionnent dans tous les distributeurs Visa du monde, gratuits dès 100 € ; l'opérateur local peut toutefois ajouter ses propres frais. Aucune assurance voyage n'est incluse avec la carte, un point à vérifier avant un long séjour.
Comment commander et activer la carte Trade Republic ?
La demande est entièrement numérique et prend quelques minutes :
- Créez votre compte et vérifiez votre identité avec une pièce d'identité ou un passeport.
- Alimentez le compte par virement SEPA depuis votre banque habituelle ; il arrive généralement en deux jours ouvrables au maximum.
- Ouvrez la section « Carte » et choisissez Virtual, Classic ou Mirror.
- Confirmez la commande : le prix d'une carte physique est débité une seule fois de votre solde.
La Virtual, elle, ne demande aucune livraison. Les cartes physiques arrivent en quelques jours ; à réception, on les active depuis l'application en scannant le code QR fourni.
Problèmes fréquents avec la carte Trade Republic
- Carte perdue ou volée : bloquez-la immédiatement depuis l'application, puis débloquez-la si vous la retrouvez.
- Saveback non versé : vérifiez que vos plans d'épargne atteignent 50 € dans le mois (les plans trimestriels ne comptent pas), sinon la récompense expire.
- Paiement refusé : contrôlez le solde disponible et les limites fixées dans l'application, modifiables à tout moment.
- Frais au distributeur : regroupez vos retraits à partir de 100 € pour éviter le frais de 1 €.
Notre avis sur la carte Trade Republic
Avantages et inconvénients
Avantages
- Virtual 100 % gratuite : aucun abonnement, seules les cartes physiques ont un coût unique.
- Saveback de 1 % : jusqu'à 15 € investis chaque mois sans effort.
- Usage à l'étranger : taux de change Visa, sans frais de change.
- Contrôle total : notifications en temps réel, blocage et limites depuis l'application.
Inconvénients
- Pas de crédit ni de découvert : la carte débite uniquement le solde disponible.
- Saveback investi, non versé en cash : sa valeur suit les marchés.
- Petits retraits payants : 1 € par retrait sous 100 €.
Ce qu'en disent les utilisateurs
Les avis des utilisateurs sont globalement positifs, mais nuancés. Ils saluent la simplicité de l'application, l'absence de frais et l'épargne intégrée aux paiements du quotidien. Les critiques visent surtout le service client lors d'incidents et le fait que le Saveback ne soit pas de l'argent « libre ».
Quelle alternative à la carte Trade Republic ?
La carte XTB est l'une des alternatives les plus intéressantes à la carte Trade Republic, notamment pour les investisseurs qui souhaitent récupérer une partie de leurs dépenses.
Sa carte Mastercard virtuelle multidevises propose 1 % de cashback, jusqu'à 20 € par mois, contre 15 € avec Trade Republic. Pour en bénéficier, il faut effectuer au moins cinq transactions sur des actions, ETF, ETC ou ETN au cours des 30 derniers jours. Contrairement au Saveback de Trade Republic, les récompenses sont versées sur le compte de paiement XTB et ne sont pas automatiquement investies.
La carte XTB permet également de payer dans différentes devises et d'utiliser Apple Pay ou Google Pay. Des frais de conversion peuvent toutefois s'appliquer.
Pour ceux qui recherchent plutôt une banque principale, Fortuneo Fosfo constitue une autre alternative : carte gratuite sous réserve d'un paiement mensuel, sans condition de revenus, avec des paiements et retraits sans commission de Fortuneo à l'étranger. En revanche, elle ne propose pas de programme de Saveback automatique comparable à celui de Trade Republic.
Si vous cherchez un compte du quotidien avec davantage de services bancaires, comparez avec une néobanque grâce à notre comparatif Trade Republic vs Revolut.