XTB ou Trade Republic : Comparatif complet pour les investisseurs français

En investissant sur les marchés financiers, l'un des choix les plus importants est le choix du courtier. Celui-ci doit être dûment réglementé, démontrer sérieux et professionnalisme, offrir un accès à des produits et marchés très demandés, appliquer des commissions compétitives et offrir une plateforme complète et fiable.

Dans cet article, nous comparons deux courtiers qui répondent à ces critères : XTB et Trade Republic.

Cet article ne doit pas être considéré comme un conseil d'investissement. Il est purement informatif et éducatif.

Comparatif XTB vs Trade Republic : Tableau récapitulatif

Présentation rapide de XTB ou Trade Republic

La meilleure façon de comprendre quel courtier est le plus adapté à votre profil est de comparer leurs caractéristiques et fonctionnalités. Ci-dessous, nous analysons en détail les principaux points forts de chacun.

Comment fonctionne XTB?

La XTB est un courtier polonais, fondé en 2002, et coté à la Bourse de Varsovie depuis 2016. Il opère globalement dans plus de 13 pays, dont la France, l'Espagne, le Royaume-Uni et l'Allemagne. À la fin de 2024, il comptait environ 1,36 million de clients.

Dans ses premières années, elle était spécialisée dans les produits dérivés, qui permettent d'investir dans un actif spécifique sans le détenir directement, en spéculant uniquement sur son prix. Des exemples de dérivés sont les options ou les futures.

Cependant, face à la demande de ses clients pour d'autres types de produits, la XTB a lancé, en 2018, son offre d'ETFs au comptant. La grande nouveauté est que, depuis 2020, investir dans des actions et des ETF via la plateforme est gratuit, c'est-à-dire, aucune commission n'est facturée sur ces opérations.

Comment fonctionne Trade Republic?

La Trade Republic est un courtier fondé en 2015 par un groupe d'entrepreneurs du secteur financier. Bien qu'il s'agisse d'une plateforme relativement récente, elle a connu une croissance rapide, grâce à sa structure de soutien et aux services offerts, attirant de plus en plus d'utilisateurs à travers l'Europe.

Il a commencé comme un neobroker, avec l'objectif de simplifier l'accès aux investissements en actions, fonds cotés (ETFs), cryptomonnaies, obligations et dérivés via une application mobile. Depuis la fin de 2023, il est également devenu une banque avec une licence bancaire complète délivrée par la Banque Centrale Européenne. Ainsi, il a cessé d'être enregistré comme courtier et est désormais régulé comme une institution bancaire.

Cette licence lui permet d'offrir des services supplémentaires tels que les dépôts et les prêts. En même temps, son offre de produits est large, incluant des actions, des ETFs, des obligations souveraines, des cryptomonnaies et des plans d'investissement, avec des commissions très réduites.

Régulation et sécurité de Trade Republic vs XTB

La XTB et la Trade Republic sont toutes deux dûment régulées par les autorités européennes. Ci-dessous, nous expliquons comment la supervision fonctionne dans chaque cas.

Réglementation de la XTB

La XTB est régulée par la KNF (Autorité de Supervision Financière de la Pologne), mais pas seulement. En raison de son expansion en Europe, avec des bureaux physiques dans plusieurs pays, elle est également soumise à la supervision d'autres entités, telles que :

• FCA
• CySEC
• KNF
• FSC
• DFSA
• La XTB est dûment enregistrée à la CMVM comme succursale.
• En France, XTB est enregistré à l’ORIAS en tant qu’entreprise d’investissement étrangère, et supervisé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Cette multiplicité de superviseurs renforce la crédibilité et la fiabilité du courtier.

De plus, XTB est une entreprise cotée à la Bourse de Varsovie. En tant que telle, ses comptes sont publics et audités, ce qui augmente la transparence vis-à-vis des investisseurs.

En ce qui concerne la sécurité des fonds des clients, XTB conserve l'argent des utilisateurs dans des comptes séparés à la banque JPMorgan SE (Allemagne), une institution couverte par le système de garantie des dépôts allemand.

• Cela signifie que les dépôts en espèces (non investis) sont protégés jusqu'à 100 000 euros par client.
• Les actifs financiers sont couverts par le Fonds de Compensation des Investisseurs de Pologne (KDPW), jusqu'à 20 100 euros.

Réglementation de Trade Republic

Trade Republic est régulée par deux autorités financières allemandes :

• Bundesbank : pour sa licence bancaire
• BaFin

Depuis la fin de 2023, Trade Republic opère en tant que banque à licence complète, attribuée par la Banque Centrale Européenne, après avoir respecté un ensemble strict d'exigences réglementaires.

Avec cette structure, la plateforme offre une garantie de dépôt jusqu'à 100 000 euros par client, comme prévu par la législation européenne.

De plus, Trade Republic travaille avec un réseau de banques dépositaires, comme JPMorgan ou Citibank, où sont conservés des comptes collectifs pour les fonds de ses clients.

Chaque client reçoit un compte avec IBAN allemand, ouvert à son nom. Cependant, les fonds sont déposés sur un compte collectif de Trade Republic auprès des banques partenaires. En cas d'insolvabilité, ce sont les comptes individuels qui sont protégés par le système de garantie des dépôts allemand, jusqu'à 100 000 euros par client.

Instruments financiers disponibles chez XTB ou Trade Republic

Nous comparons, de manière objective, les principales fonctionnalités et l'offre de produits financiers que chacune de ces plateformes met à disposition aux investisseurs français .

XTB vs Trade Republic: Produits et Fonctionnalités Disponibles

Types de comptes XTB vs Trade Republic

Les deux courtiers, XTB et Trade Republic, proposent un seul type de compte pour tous les clients, ce qui simplifie le processus d'adhésion, mais soulève la question : lequel des deux comptes offre plus de valeur à l'investisseur ? Analysons les détails.

Comptes disponibles chez XTB

XTB propose un compte standard, sans besoin de choisir entre différentes modalités. Il convient aussi bien aux investisseurs débutants qu'aux profils plus actifs.

Principales caractéristiques :

• Dépôt minimum : 0 € (bien qu'en pratique, l'achat minimum d'actions/ETFs soit à partir de 10 €).
• Frais de maintenance : Gratuit, à condition d'effectuer au moins une opération par an.
• Frais de retrait et de dépôt : 0 €.
• Protection contre le solde négatif : Oui.
• Compte démo disponible : Oui, idéal pour les débutants.
• Intérêts sur le capital non investi.
• Interface personnalisable (xStation) : Avec des fonctionnalités techniques avancées.
• Carte eWallet : Intégrée avec Mastercard, permet des paiements, des retraits et des transferts multidevises sans frais de change.

Le compte XTB se distingue par sa structure transparente et par l'absence de frais sur les transactions jusqu'à 100 000 € par mois en actions et ETF. Au-delà de ce montant, des frais de 0,20% par opération sont appliqués (avec un minimum de 10 €). La combinaison de plateformes robustes, d'intérêts sur le solde non investi et de présence physique en France en fait une option solide pour différents profils d'utilisateurs.

XTB

• Réglementation dans tous les pays où XTB est présent.
• Compte courant rémunéré à 2 % (en euros).
• Commissions de 0 % sur les actions et les ETFs.
• PEA

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75 % des comptes perdent de l'argent avec le trading de CFD proposé par ce fournisseur.

Comptes disponibles chez Trade Republic

Trade Republic propose également un compte unique, mais avec un accent clair sur la simplicité et l'automatisation.

Caractéristiques principales :

• Dépôt minimum : Aucun obligatoire (opérations à partir de 1 €).
• Frais de maintenance et de garde : 0 €.
• Frais d'opération : 1 € fixe par ordre (actions, ETFs, obligations, cryptomonnaies et dérivés).
• Plans d'investissement automatiques : Gratuits.
• Intérêts sur l'argent non investi.
• Carte de débit avec cashback (1%) : Saveback automatique pour les plans d'épargne.
• Interface mobile minimaliste : Conçue pour une expérience simple et efficace.

Le point fort du compte de Trade Republic réside dans sa rémunération compétitive sur le solde inactif, combinée à la possibilité d'investir à partir de montants très bas, avec automatisation récurrente. Cependant, il n'y a pas de compte démo et le support client est uniquement en anglais/allemand.

Trade Republic

• Plans d'investissement sans commissions.
• Large gamme d'actifs disponibles.
• Commissions très basses : 1 euro par transaction.
• PEA

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La valeur des investissements peut fluctuer et il est possible de recevoir moins que le mo

Dépôts et retraits : Trade Republic vs XTB

Comparaison claire entre les principales commissions facturées par les deux courtiers :

Ci-dessous, nous comparons les principaux aspects entre XTB et Trade Republic :

XTB : méthodes et conditions

• Dépôts disponibles : virement bancaire, carte Visa/Mastercard, PayPal.
• Retraits : gratuits, traités en 1–2 jours ouvrables.
• Aucun montant minimum requis.
• Les fonds sont transférés sur le compte bancaire du titulaire.

Commissions de XTB

• Actions et ETFs : 0 € de commission jusqu'à 100.000 € par mois en volume. Au-delà de cette limite, une commission de 0,20% par opération est appliquée, avec un minimum de 10 €.
• Conversion de devises : 0,50% sur le montant de l'opération, chaque fois que vous investissez dans des actifs dans une autre devise.
• Maintenance du compte : 0 € avec au moins une opération par an. Sinon, des frais d'inactivité jusqu'à 10 € sont appliqués.
• Commission sur les dérivés : 0 € de commission + spreads variables.
• Spread minimum sur les dérivés : À partir de 0,00008 (varie en fonction de l'actif et des conditions du marché).

Trade Republic : méthodes et conditions

• Dépôts disponibles : virement bancaire, Apple Pay, Google Pay (avec frais de 0,7 %).
• Retraits : gratuits au-dessus de 100 €, avec des frais de 1 € en dessous de ce montant.
• Aucun montant minimum de dépôt ou de maintenance.
• Les fonds sont déposés sur un compte individuel avec un IBAN allemand (à votre nom).

Commissions de Trade Republic

• Actions et ETFs : 1€ par transaction (montant fixe, inclut les coûts d'exécution).
• Conversion de devises : 0€
• Maintenance du compte : 0€
• Commission sur les dérivés : 1 € par ordre.
• Spreads : Inclus dans le prix final de l'actif. Il est important de vérifier le spread réel avant d'investir, car il peut être élevé sur des actifs moins liquides.

XTB

• Réglementation dans tous les pays où XTB est présent.
• Compte courant rémunéré à 2 % (en euros).
• Commissions de 0 % sur les actions et les ETFs.
• PEA

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75 % des comptes perdent de l'argent avec le trading de CFD proposé par ce fournisseur.

Trade Republic

• Plans d'investissement sans commissions.
• Large gamme d'actifs disponibles.
• Commissions très basses : 1 euro par transaction.
• PEA

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La valeur des investissements peut fluctuer et il est possible de recevoir moins que le mo

Plateforme d'investissement : XTB ou Trade Republic

Le choix de la plateforme d'investissement peut avoir un impact direct sur l'expérience de l'utilisateur. Alors que XTB mise sur une solution plus technique et personnalisable, Trade Republic offre une plateforme axée sur la simplicité et l'automatisation.

Plateforme XTB : xStation 5 et xStation Mobile

La xStation 5 est la principale plateforme de XTB, disponible en version desktop et web. Elle a été conçue pour les investisseurs qui apprécient les outils d'analyse technique, les graphiques avancés et la personnalisation de l'interface.

Inclut des fonctionnalités telles que :

• Exécution rapide des ordres (1 clic),
• Calendrier économique et nouvelles en temps réel,
• Indicateurs techniques et graphiques multi-fenêtres,
• Contenus éducatifs intégrés (webinaires, vidéos, articles),
• Simulateur et calculatrice de risque.

La version mobile, xStation Mobile, conserve pratiquement toutes les fonctionnalités de la version de bureau, avec une interface intuitive et une synchronisation en temps réel.

XTB

• Réglementation dans tous les pays où XTB est présent.
• Compte courant rémunéré à 2 % (en euros).
• Commissions de 0 % sur les actions et les ETFs.
• PEA

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75 % des comptes perdent de l'argent avec le trading de CFD proposé par ce fournisseur.

Plateforme de Trade Republic : App et Web

La Trade Republic offre une plateforme avec une interface simple, axée sur la facilité d'utilisation et l'automatisation des investissements. Elle est accessible par application (iOS et Android) et par navigateur, après ouverture du compte.

Fonctionnalités principales :

• Exécution simple des ordres et suivi du portefeuille,
• Graphiques basiques avec cotations en temps réel,
• Filtres pour la recherche d'actions, ETFs et plans d'investissement,
• Alertes de prix et mises à jour automatiques sur les intérêts crédités,
• Historique des transactions et des dividendes accessible.

Bien qu'elle ne dispose pas d'outils d'analyse technique avancée, elle est adaptée à des stratégies passives, comme les plans d'épargne automatiques.

Trade Republic

• Plans d'investissement sans commissions.
• Large gamme d'actifs disponibles.
• Commissions très basses : 1 euro par transaction.
• PEA

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La valeur des investissements peut fluctuer et il est possible de recevoir moins que le mo

Service client de XTB ou Trade Republic

Un bon service client peut faire la différence, en particulier pour les investisseurs débutants ou dans des situations qui nécessitent une résolution rapide. Ci-dessous, nous comparons les canaux et la disponibilité du support de chaque courtier :

Quel courtier choisir : Trade Republic ou XTB ?

Après avoir analysé les deux plateformes, il est clair que XTB et Trade Republic se distinguent pour des raisons différentes, étant plus adaptées selon le profil et les priorités de chaque investisseur.

Si nous regardons le compte rémunéré, par exemple, Trade Republic offre 2% par an sur le solde non investi, jusqu'à 50 000€, sans limite de temps. XTB, en revanche, offre une rémunération légèrement plus élevée pour les nouveaux clients (2,10%), mais seulement pendant les 90 premiers jours. Après cette période, le taux tombe à 0,90%.

En ce qui concerne le catalogue de produits, Trade Republic propose une large gamme d'actions et d'ETF, ainsi qu'une sélection robuste d'obligations. D'un autre côté, XTB compense avec le trading d'actions et d'ETF sans commissions jusqu'à 100 000 € par mois et une offre plus diversifiée de dérivés (CFD sur forex, indices, matières premières et cryptomonnaies).

La régulation et la sécurité sont équivalentes dans les deux cas: elles sont soumises aux normes européennes et bénéficient d'une protection des fonds et des actifs dans les limites légales applicables.

En termes de commissions, les deux ont des coûts bas, mais la structure de XTB est plus transparente : les spreads et les frais sont clairement visibles avant l'ordre. Chez Trade Republic, presque tous les coûts sont inclus dans le prix de l'actif, ce qui peut rendre difficile la perception du coût réel - surtout pour les actifs à liquidité plus faible.

En ce qui concerne les plateformes d'investissement, les deux offrent des solutions simples et efficaces. Cependant, la xStation de XTB est plus complète, avec une plus grande variété d'outils graphiques, de contenus éducatifs et de fonctionnalités d'analyse avancées.

Enfin, en ce qui concerne le service client, XTB a l'avantage avec un support en français, une présence physique en France et des canaux de contact plus accessibles. Trade Republic, bien qu'elle offre un support en français via l'application, ne propose pas de service téléphonique.

Réputation parmi les utilisateurs

Les avis sur XTB sur TrustPilot lui donnent une note de 3,7 sur 5, avec un total de 62% d'avis de 5 étoiles, une classification de “très bon”.

La classification de Trade Republic est exactement la même que celle de XTB, 4 sur 5, avec la différence que 70% des utilisateurs lui donnent 5 étoiles, ce qui lui donne un certain avantage.

Le service client de XTB se distingue particulièrement, tandis que Trade Republic est très attrayant pour son compte rémunéré et ses plans d'investissement.

Avantages et inconvénients de XTB ou Trade Republic

Avantages et inconvénients XTB

Avantages et inconvénients de Trade Republic