Saveback Trade Republic : qu’est-ce que c’est et est-ce que ça vaut le coup ?

Si vous utilisez déjà des cartes avec cashback, points ou programmes de récompenses, il est possible que vous passiez à côté de quelque chose.

Dans notre avis Trade Republic, nous avons souligné plusieurs points forts de la néobanque, et l’un des plus intéressants est son programme Saveback, une manière de transformer vos achats du quotidien en investissement automatique sur les marchés.

Au lieu de recevoir une petite remise qui se perd sur votre compte courant, les bonus de Saveback Trade Republic sont investis dans des parts d’ETF ou d’autres actifs financiers, avec un potentiel de croissance à long terme.

👉 Si vous cherchez des idées de supports, vous pouvez consulter notre sélection des meilleurs ETF Trade Republic

Nominé meilleur courtier Crypto

Trade Republic

• Plans d'investissement sans commissions.
• Large gamme d'actifs disponibles.
• Commissions très basses : 1 euro par transaction.
• PEA

Visiter

La valeur des investissements peut fluctuer et il est possible de recevoir moins que le mo

Dans cet article, nous allons voir ce qu’est exactement le Saveback, comment il fonctionne en pratique et dans quels cas il peut valoir la peine de l’utiliser. Si vous cherchez un moyen simple d’investir sans avoir à penser à vos versements chaque mois, ou si vous souhaitez simplement mieux utiliser l’argent que vous dépensez déjà avec votre carte, il est important de bien comprendre ce programme avant de l’activer.

Qu'est-ce que le programme Saveback de Trade Republic ?

Le programme de Saveback de Trade Republic est un système de récompense qui convertit un pourcentage de vos achats par carte en investissement automatique. Au lieu de recevoir le cashback classique sous forme de solde ou de remise ponctuelle, les bonus de Saveback s’accumulent et sont investis dans des produits financiers (comme des ETF) sur votre compte Trade Republic, de manière totalement automatisée. Autrement dit, chaque fois que vous payez avec votre carte, une petite partie de cette dépense peut finir par travailler pour vous sur les marchés.

L’objectif de ce programme est de lier consommation et investissement : profiter de vos dépenses du quotidien pour construire progressivement un patrimoine à long terme, sans avoir à programmer vous-même chaque versement ni à choisir constamment dans quoi investir. Pour l’utilisateur, l’expérience ressemble à une forme d’“épargne invisible” : vous utilisez votre carte comme d’habitude, et Trade Republic se charge de transformer ces récompenses en investissement.

Comment fonctionne Saveback étape par étape ?

Concrètement, le fonctionnement du programme Saveback est assez simple : vous l’activez d’abord depuis votre compte Trade Republic, puis vous utilisez votre carte pour vos achats habituels (supermarché, abonnements, voyages, etc.). À chaque paiement éligible, Trade Republic calcule automatiquement un bonus de Saveback, c’est-à-dire une petite somme réservée pour être investie dans votre plan d’épargne Trade Republic.

Vous n’avez rien d’autre à faire : il n’y a rien à réclamer, aucun point à échanger, il suffit d’utiliser la carte comme d’habitude. Dès que le montant nécessaire est atteint, l’investissement est exécuté automatiquement dans l’actif que vous avez choisi.

Comment les Saveback sont-ils générés avec vos achats ?

Chaque fois que vous effectuez un achat avec votre carte Trade Republic, le pourcentage prévu par le programme Saveback s’applique au paiement éligible. Ce montant est enregistré sur votre compte sous forme de bonus Saveback en attente d’investissement.

Au fil de vos dépenses, vous accumulez ainsi de petites “portions” de Saveback qui, mises bout à bout, finissent par représenter une véritable contribution à votre plan d’épargne et à votre portefeuille d’investissement.

Transactions exclues du Saveback

Toutes les dépenses par carte ne génèrent pas de Saveback. Sont notamment exclus : les paiements P2P et certaines recharges de compte (Curve, PayPal, etc.), les retraits d’espèces aux distributeurs ou au guichet, les transactions liées aux jeux d’argent, certains virements et mandats, ainsi que les opérations assimilées à du “cash” (recharges d’autres comptes, cartes prépayées, jetons de casino, etc.). En pratique, le Saveback se concentre sur les dépenses de consommation classiques, pas sur les opérations de cash ou de financement de compte.

Quand sont-ils crédités et comment sont-ils investis automatiquement ?

Les bonus Saveback ne restent pas “immobiles” : une fois qu’ils atteignent le montant minimum défini par Trade Republic, un ordre d’investissement est automatiquement exécuté sur l’actif que vous avez configuré pour le programme (généralement un ETF ou un plan d’épargne spécifique).

À partir de ce moment, ces montants font simplement partie de votre portefeuille, au même titre que n’importe quelle autre contribution que vous auriez réalisée manuellement. Vous pouvez suivre dans l’application combien vous avez accumulé grâce à vos dépenses par carte, mais tout le processus d’achat se fait en arrière-plan, sans que vous ayez à passer d’ordre vous-même.

Conditions et exigences du programme Saveback

Pour pouvoir utiliser le programme Saveback de Trade Republic, il est indispensable d’avoir un compte Trade Republic actif et de disposer d’une carte Trade Republic (virtuelle ou physique), puisque les récompenses sont générées exclusivement à partir des paiements effectués avec cette carte. Vous devez ensuite activer l’avantage Saveback dans l’application, choisir un plan d’épargne (par exemple un ETF via un plan d’investissement programmé) et accepter les conditions du programme.

En pratique, cela implique notamment :

• avoir au moins un plan d’épargne actif de 50 € par mois minimum (hebdomadaire, bimensuel ou mensuel) pour rester éligible au Saveback ;
• recevoir 1 % de Saveback sur vos paiements par carte éligibles lorsque vous dépensez depuis votre solde espèces (qui peut lui-même être rémunéré, cf. notre avis compte rémunéré Trade Republic), et 2 % lorsque vous payez avec des cryptos ;
• respecter un plafond mensuel de récompense : jusqu’à 15 € par mois si vous n’utilisez que le solde espèces, et jusqu’à 30 € si vous payez exclusivement en cryptos.

Il est essentiel de vérifier régulièrement les conditions en vigueur dans l’app : pourcentage de récompense, limites mensuelles, types de paiements éligibles ou exclus (par exemple, retraits d’espèces, certains transferts ou opérations assimilées à du cash). Gardez également à l’esprit que les montants de Saveback sont investis dans des produits de marché : leur valeur peut donc fluctuer à la hausse comme à la baisse, et les conditions promotionnelles (taux, plafonds, campagnes) peuvent évoluer ou être limitées dans le temps. Enfin, le paiement par cryptomonnaies peut, dans certains pays européens, être considéré comme une vente taxable, ce qui nécessite de se renseigner sur les règles fiscales applicables avant d’utiliser cette option.

Nominé meilleur courtier Crypto

Trade Republic

• Plans d'investissement sans commissions.
• Large gamme d'actifs disponibles.
• Commissions très basses : 1 euro par transaction.
• PEA

Visiter

La valeur des investissements peut fluctuer et il est possible de recevoir moins que le mo

Avantages et inconvénients d'utiliser les Saveback chez Trade Republic

Le programme de Saveback de Trade Republic peut être un outil intéressant pour ceux qui souhaitent investir presque sans s'en rendre compte, en profitant de leurs dépenses quotidiennes. Cependant, comme tout produit lié à l'investissement, il a aussi ses nuances et n'est pas pour tout le monde. Avant de l'activer, il est conseillé de bien comprendre à la fois ses points forts et ses possibles limitations.

Est-ce que ça vaut la peine d'utiliser les Saveback de Trade Republic ? Notre avis et alternatives

Si vous investissez déjà ou souhaitez commencer, le programme Saveback de Trade Republic peut avoir beaucoup de sens comme complément, mais pas comme stratégie principale d’investissement.

Il est particulièrement intéressant si vous avez tendance à oublier de faire des versements réguliers, mais que vous utilisez votre carte au quotidien : dans ce cas, les récompenses Saveback deviennent un moyen pratique de vous “forcer” à investir sans trop y penser. Le système fonctionne bien à condition d’accepter que cet argent soit exposé aux marchés et de le considérer comme un bonus à long terme, pas comme une somme dont vous aurez besoin rapidement.

En revanche, si vous préférez garder le contrôle absolu de chaque euro investi ou si vous privilégiez des récompenses liquides et immédiates, d’autres solutions seront probablement plus adaptées :

• cartes avec cashback traditionnel (versé sur le compte ou sous forme de solde à dépenser),
• programmes d’arrondi des achats envoyant les centimes sur un compte d’épargne ou d’investissement,
• ou tout simplement des versements automatiques mensuels sur un fonds ou un ETF, indépendamment de vos dépenses par carte.

En résumé, le Saveback peut être un outil très utile si vous cherchez à investir sans effort supplémentaire et que vous avez déjà une vision d’investissement à long terme. Cela ne remplace ni une vraie stratégie patrimoniale ni un plan financier, mais cela peut vous aider à accumuler un peu plus de capital investi… presque sans vous en rendre compte.

Nominé meilleur courtier Crypto

Trade Republic

• Plans d'investissement sans commissions.
• Large gamme d'actifs disponibles.
• Commissions très basses : 1 euro par transaction.
• PEA

Visiter

La valeur des investissements peut fluctuer et il est possible de recevoir moins que le mo

FAQ sur le programme de Saveback Trade Republic