Avis Yomoni : performances, frais et sécurité d’une maison d’investissement patrimoniale digitale

Vous vous demandez si Yomoni mérite votre confiance en 2025 ? Yomoni propose une gestion pilotée enrichie d’une offre patrimoniale (AV, PEA, PER, PE, structurés) et d’un conseiller privé à partir de 50 000€.

Dans cet avis Yomoni 2025, nous analysons en détail la sécurité de la plateforme, la régulation et la protection des fonds, mais aussi les frais, performances récentes et avis clients. Que vous envisagiez d’ouvrir une assurance-vie, un PEA, un PER ou un compte-titres, découvrez si Yomoni tient vraiment ses promesses en matière de gestion d’épargne.

Qui est Yomoni ?

Fondée en 2015 à Paris par Sébastien d'Ornano et Mourtaza Asad-Syed et Laurent Girard, Yomoni a rapidement émergé comme une plateforme d'investissement novatrice en ligne. Cette entreprise a su conquérir de nombreuses cibles et satisfaire ses clients, d’où la réception de 11 récompenses jusqu’en 2023, une année record en 2024, et une présence remarquée dans le palmarès 2025 du magazine Le Revenu.

L’objectif de Yomoni est assez simple : démocratiser l’investissement en rendant les services financiers accessibles à tous. Ainsi, il a révolutionné le secteur financier en introduisant une approche de gestion sous mandat automatisée. Il utilise des algorithmes pour personnaliser les portefeuilles en fonction des objectifs et du profil de risque de chaque utilisateur.

Depuis sa création, Yomoni a gagné en popularité en offrant une transparence sur les frais. Il a également élargi sa gamme de produits, de l'assurance vie au compte titre, du PEA au PER, pour répondre aux besoins diversifiés des investisseurs.

Notre avis sur Yomoni en 5 points clés

Une gestion pilotée simple et efficace: Yomoni automatise la gestion de votre épargne à travers des portefeuilles diversifiés en ETF, adaptés à votre profil de risque. Idéal pour les investisseurs qui souhaitent déléguer sans perdre le contrôle.

Des frais parmi les plus bas du marché: Avec des frais de gestion globalement compris entre 0,60 % et 1,60 % par an, Yomoni reste compétitif face aux banques traditionnelles et à la plupart des robo-advisors concurrents.

Une plateforme transparente et sécurisée: Agréée par l’AMF, Yomoni affiche clairement ses coûts et ses performances, et s’appuie sur des établissements reconnus pour la détention des avoirs :

• PEA & CTO : Crédit Agricole Titres (teneur de compte, garanties FGDR : dépôts 100 000 € / titres 70 000 €).
• Assurance-vie (Yomoni Vie) : Suravenir (assureur ; garantie FGAP 70 000 € par assuré et par compagnie).
• PER : deux formats
  • PER bancaire : Crédit Agricole Titres (FGDR),
  • PER assurantiel (Retraite+) : Spirica (FGAP).

Des performances solides sur la durée: Les portefeuilles les plus dynamiques affichent des rendements positifs à long terme, soutenus par une gestion rigoureuse et une exposition mesurée aux marchés mondiaux.

Un service client réactif et une approche pédagogique: L’équipe Yomoni met l’accent sur la proximité, la clarté et la pédagogie financière, avec des conseillers disponibles et un blog éducatif régulièrement actualisé.

Offres spéciales Yomoni

En 2025, Yomoni célèbre ses 10 ans avec une offre promotionnelle sur son contrat d’assurance-vie Yomoni Vie.
Du 18 septembre 2025 au 18 janvier 2026, les nouveaux souscripteurs peuvent bénéficier jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés (contrat + mandat), selon le montant du versement initial :

• 6 mois remboursés pour un versement initial de 5 000 à 24 999 €
• 8 mois pour 25 000 à 49 999 €
• 10 mois pour 50 000 à 99 999 €
• 12 mois pour 100 000 € et plus (dans la limite de 500 €)

Pour profiter de l’offre, il suffit de saisir le code “10ANS” lors de la souscription.

(Offre valable sous conditions, réservée aux nouvelles adhésions en gestion pilotée sur les profils Prudent, Modéré et Dynamique. En cas de rachat durant la première année, les remboursements sont annulés. Détails complets disponibles dans les conditions officielles de l’offre)

Promo PER Yomoni Retraite+ 

Du 01/10/2025 au 23/12/2025, Yomoni offre une prime jusqu’à 2 000 € pour toute 1ʳᵉ adhésion au PER Yomoni Retraite+ ou transfert vers ce PER, en gestion pilotée (à horizon / avec désensibilisation / sous mandat). 

• Montant minimum : 5 000 €. 
• Code à saisir : MONPER25. 
• Paliers :
  • 100 € (5 000–9 999 €), 
  • 200 € (10 000–29 999 €),
  • 300 € (30 000–99 999 €),
  •  1 000 € (100 000–249 999 €), 2 000 € (≥ 250 000 €). Non cumulable, 1 offre par personne ; sortie dans les 12 mois : frais = prime versée

Le versement de la prime s'effectue sous 30–90 jours après réception totale des fonds, si le contrat reste alimenté et les conditions respectées.

Important : non cumulable, 1 offre/personne et la sortie avant les 12 mois ⇒ frais = prime.

Détails et conditions officielles disponibles dans le document de l’offre.

Les principales caractéristiques de Yomoni

Yomoni se distingue de ses concurrents par la diversité de ses offres et son approche personnalisée. Avant d’entrer dans les détails sur ce courtier, voici ses principales caractéristiques :

Yomoni est-elle une plateforme d’investissement sûre ?

Yomoni est une plateforme d'investissement sûre réglementée par l'Autorité des marchés financiers en France. En tant que société de gestion de portefeuille, Yomoni respecte les normes strictes établies par l'AMF. 

De plus, ses fonds sont investis dans des Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM). Cela ajoute une couche de diversification et de réglementation supplémentaire pour renforcer la sécurité des investissements.

Yomoni est-il digne de confiance ? Les fonds de garantie

En tant que plateforme d'investissement, Yomoni ne propose pas de garantie spécifique sur les investissements. Cependant, les actifs des utilisateurs sont détenus par des établissements financiers tiers indépendants. Ainsi, la protection est assurée par la réglementation et la surveillance de l'Autorité des marchés financiers.

Pour garantir les dépôts des clients. Pour l'Assurance-vie en cas de défaillance de l’assureur, le FGAP indemnise jusqu’à 70 000 € par assuré et par compagnie. Et pour le CTO/PEA et PER bancaire, le FGDR couvre les titres jusqu’à 70 000 € et les dépôts jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, en cas d’indisponibilité.

En bref, Yomoni est régulée par l’AMF, et la protection dépend de l’établissement dépositaire/assureur (FGDR/FGAP). Cela renforce la sécurité opérationnelle et juridique, mais ne garantit pas la performance ni l’absence de perte en capital.

Les produits et enveloppes d’investissement disponibles

En souscrivant à l’un des types de comptes disponibles sur Yomoni, vous pouvez choisir entre différents actifs en fonction de votre profil et de vos objectifs d’investissement. Voici les principaux actifs négociables sur la plateforme :

Yomoni propose une gestion pilotée qui vous expose aux marchés actions et obligations via des ETF et des OPCVM (SICAV/FCP). Concrètement, vous ne “choisissez” pas des actions en direct : l’équipe construit un portefeuille diversifié en fonds indiciels, ajusté à votre profil de risque et rééquilibré dans le temps. Cette architecture simple et transparente est disponible dans plusieurs enveloppes fiscales.

Parmi les types de compte disponibles sur Yomoni, on distingue :

Assurance-vie Yomoni Vie

Yomoni propose des contrats d'assurance-vie, une enveloppe fiscale avantageuse qui permet aux investisseurs de constituer un capital via la gestion pilotée et les fonds euros.

Yomoni propose une assurance-vie en gestion pilotée (assureur : Suravenir) pensée pour construire un capital sur le long terme, avec une allocation majoritairement en ETF/OPCVM et, selon le profil, une poche défensive. 

Yomoni Kids 

Yomoni Kids est la déclinaison “jeunesse” de l’assurance-vie Yomoni : le contrat est ouvert au nom de l’enfant, sous la responsabilité des représentants légaux jusqu’à sa majorité. L’idée est simple : poser tôt des versements réguliers (même modestes) et laisser le temps et la diversification en ETF faire le travail.

PEA Yomoni

Spécifique à la France, le PEA offre des avantages fiscaux aux investisseurs qui détiennent des actions françaises et européennes. Chez Yomoni, le PEA est géré en gestion pilotée via des ETF éligibles PEA : vous ne sélectionnez pas des titres individuels, l’équipe construit pour vous un portefeuille diversifié conforme aux règles du PEA avec une allocation en ETF PEA-compatibles, ajustée à votre profil de risque (du prudent au dynamique).

Tout est transparent, vous avez accès à un suivi de l’allocation, des mouvements et des performances depuis l’espace client. Il est également possible de faire des Versements programmés pour lisser l’investissement dans le temps.

PER Yomoni

PER (Plan d'Épargne Retraite) : Axé sur la préparation de la retraite, le PER permet aux investisseurs de constituer une épargne tout en bénéficiant d'avantages fiscaux spécifiques, favorisant une gestion financière adaptée à la retraite. Yomoni vise un objectif clair : faire croître votre capital jusqu’à la retraite tout en réduisant progressivement le risque à mesure que l’échéance approche. 

Compte-titres ordinaire (CTO)

Ce compte permet aux investisseurs de détenir, acheter et vendre des titres tels que des actions, des obligations et des ETF sans les avantages fiscaux spécifiques des comptes PEA ou PER. Il offre une flexibilité maximale pour diversifier un portefeuille. Cette enveloppe s’adresse aussi bien aux investisseurs particuliers qu’aux entreprises et indépendants via la version CTO Personne Morale.

Comme sur les autres produits Yomoni, le CTO repose sur une gestion pilotée en ETF 

Yomoni Entreprise

Yomoni Entreprise s’adresse aux sociétés et indépendants qui souhaitent placer une trésorerie de long terme via un CTO “personne morale” en gestion pilotée ETF (même moteur d’investissement que pour les particuliers).

Cela convient surtout SAS/SARL/SC/SCI à l’IS, professions libérales, holdings… qui disposent d’un excédent de trésorerie non nécessaire à court terme.

Gestion privée à partir de 50 000 €

Pensée pour les patrimoines déjà constitués, la Gestion privée Yomoni s’adresse aux épargnants qui souhaitent un accompagnement plus fin que la gestion pilotée standard, tout en conservant la philosophie maison (diversification, transparence des coûts, ETF au cœur de l’allocation).

Comparatif des performances (AV, PEA, PER)

Assurance-vie : Univers d’ETF le plus large (géographies/secteurs), possibilité d’intégrer une brique immobilière via fonds. Résultat : à profil identique, la dispersion de performance y est souvent la plus marquée entre profils Prudent / Équilibré / Dynamique.

PEA: Univers centré UE par la loi. Même si Yomoni utilise des ETF PEA-compatibles pour élargir l’exposition, la géographie reste plus concentrée qu’en AV. Un profil Dynamique PEA peut donc s’écarter d’un profil Dynamique AV (poids structurel de l’Europe, effets sectoriels).

PER: Même moteur ETF mais gestion à horizon : la part actions diminue automatiquement à l’approche de la retraite. Deux lecteurs avec “Dynamique” n’auront pas la même perf si l’un a 30 ans et l’autre 58 ans. Il faut comparer par profil et tranche d’âge.

Avis Yomoni : Frais et comissions

Les frais et commissions appliqués sur Yomoni varient en fonction des produits d’investissement. Quoi qu’il en soit, les frais sont à faible coût. Après 10 ans d'existence, les investisseurs peuvent désormais économiser jusqu'à 20 000 € avec Yomoni par rapport aux gérants privés. Ci-dessous les détails par rapport aux frais :

Tableau des frais de l'Assurance-Vie

Tableau des frais PEA yomoni

Tableau des frais PER yomoni

D’après ces tableaux, les frais et commissions de Yomoni sont relativement bas. Ils sont assez attrayants pour les investisseurs qui cherchent à minimiser les coûts. La transparence sur les frais, combinée à la possibilité d'économiser significativement par rapport à d'autres gestionnaires privés renforcent la valeur perçue de la plateforme. Cependant, il est crucial de bien comprendre ces frais et de les comparer à d'autres options en fonction de vos besoins spécifiques.

Frais comparés à la concurrence (MPP, Linxea, Nalo)

Avis Yomoni : Plateformes

En tant que gestionnaire d'actifs en ligne, Yomoni est principalement une plateforme indépendante qui offre ses propres services d'investissement. Les investisseurs accèdent directement à Yomoni via son site web ou son application mobile pour créer et gérer leurs comptes.

Il est aussi à savoir que Yomoni ne fait pas partie d'une plateforme tierce spécifique. Cependant, elle a des partenariats et collabore avec des institutions financières pour la conservation des actifs des utilisateurs.

L'expérience utilisateur se concentre sur la simplicité, la transparence et la personnalisation des portefeuilles d'investissement. Les investisseurs peuvent accéder à différents produits tout en bénéficiant de la gestion automatisée de leurs investissements grâce à des algorithmes sophistiqués.

Tenant compte de toutes ces caractéristiques, Yomoni se positionne comme une solution complète et accessible pour ceux qui cherchent à investir sur les marchés financiers.

Service Clientèle de Yomoni

Le service client de Yomoni se distingue par sa réactivité et sa disponibilité. L'équipe offre un support personnalisé aux investisseurs et est accessible par téléphone, email et chat. Que ce soit pour des questions sur les produits, des conseils d'investissement ou des préoccupations techniques, le service client s'efforce d'apporter des réponses claires et rapides. Voici les moyens de communication à partir desquels vous pouvez les contacter.

• Téléphone : 01 75 5 97 47
• Courrier électronique : [email protected]
• Courrier postal : 231 rue Saint-Honoré, 75001, Paris

Espace formation et pédagogie financière

Yomoni propose une approche éducative en mettant à disposition des investisseurs des articles informatifs sur la finance visible sur son site web. De plus, la plateforme maintient une chaîne YouTube dédiée. Elle offre du contenu éducatif pour aider les utilisateurs à approfondir leur compréhension des concepts financiers et des stratégies d'investissement.

Ces ressources complémentaires visent à renforcer la confiance des investisseurs en les informant sur les marchés, la gestion de portefeuille et d'autres sujets pertinents. Quoi qu’il en soit, nous jugeons que les différents moyens de communication utilisés pour la formation sont assez limités. Il est donc préférable de consulter d’autres supports pour approfondir votre connaissance en matière d’investissement.

L’investissement responsable chez Yomoni

Yomoni propose une offre ESG qui conserve la philosophie maison tout en intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. L’objectif : concilier performance financière et alignement durable sur toutes les enveloppes lorsque vous choisissez l’option responsable.

Côté immobilier, Yomoni a lancé une poche dédiée en AV avec Keys REIM. La construction vise une allocation diversifiée (SCI/SCPI, immobilier en direct), avec un positionnement ISR sur certaines briques (ex. SC Y Immo, Keys REIM).

Les avis des utilisateurs de Yomoni

Les avis des utilisateurs de Yomoni sont généralement positifs. Ils soulignent la simplicité d'utilisation de la plateforme, la transparence des frais et la diversification des produits. Les clients apprécient la gestion automatisée des portefeuilles adaptée à leur profil de risque.

Cependant, certains signalent une préférence pour davantage d'options de personnalisation. Le service client est souvent salué pour sa réactivité. Les retours mettent en avant l'éducation financière fournie par Yomoni, à travers des articles et des vidéos. Elle contribue à une expérience globale favorable pour ceux qui cherchent à investir de manière accessible et bien informée.

Notre avis : faut-il investir avec Yomoni ?

En conclusion, Yomoni se positionne comme une solution d'investissement novatrice. Elle offre une gestion automatisée transparente et diversifiée. La réglementation stricte par l'AMF renforce la confiance des investisseurs, tandis que la gamme de produits couvre des besoins variés.

Malgré quelques limitations en termes de personnalisation et de formation, Yomoni offre une expérience accessible, économique et sécurisée. Tout cela fait d'elle une option attrayante sur le marché financier.

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