Les fonds de Private Equity de Trade Republic en valent-ils la peine ?

Trade Republic continue d'avancer dans son processus de démocratisation des finances. D'abord sont arrivées les actions et ETF fractionnés, ensuite le compte rémunéré, les cryptomonnaies, ou même se transformer en une banque avec un IBAN français.

Une de ses dernières nouveautés en matière d'investissement a été de donner accès aux marchés privés (private equity), des entreprises qui ne sont pas cotées en bourse, et qui jusqu'à présent nécessitaient des investissements initiaux très élevés. Je t'explique comment Trade Republic a facilité leur accès.

Qu'est-ce que l'investissement en Private Equity et comment ça fonctionne ?

Le Private Equity ou capital-investissement , se base sur l'acquisition d'entreprises avec un potentiel de croissance, pour améliorer leur structure opérationnelle et leur portée, avec pour seul objectif de les vendre après quelques années et d'obtenir des bénéfices élevés (entre 10% et 25% par an).

Bien sûr, c'est un monde complexe, et il existe plusieurs types de Private Equity:

• Venture Capital: Investissements dans des startups ou des entreprises jeunes. Par exemple, des entreprises familiales sans succession, des affaires qui peuvent croître plus rapidement avec du capital ou des entreprises avec des problèmes qui peuvent être résolus.

• Growth Equity: entreprises avec une croissance démontrée qui ont besoin de capital pour évoluer. Pendant 4-7 ans, le fonds travaille pour augmenter la valeur de l'entreprise en restructurant les opérations, en réduisant les coûts inutiles, en investissant dans la technologie, en professionnalisant la direction et la gestion. L'objectif est que l'entreprise vaille beaucoup plus que ce qu'elle valait à l'achat.  
• Buyouts: achat d'entreprises un peu plus matures en utilisant de la dette, qui sont beaucoup plus proches de leur introduction en bourse.

Comment fonctionnent les fonds Private Equity Trade Republic ?

Trade Republic a simplifié au maximum l'investissement dans des entreprises privées, au point que vous pouvez le faire à partir de 1€.

*La commission de performance s'applique uniquement si la rentabilité annuelle est supérieure à 5%

Nous allons maintenant expliquer ces points.

Montant minimum d’investissement

Trade Republic offre un accès à des fonds de private equity (capital privé) via sa plateforme avec des investissements à partir de 1 euro, une offre qui était auparavant réservée aux investisseurs avec un capital à partir de 10.000 euros via des plateformes en ligne spécialisées ou des family offices.

Cependant, en raison du risque accru que représentent cette classe d'actifs, il est recommandé de commencer avec des montants supérieurs tant que cela ne dépasse pas 20% du portefeuille.

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Trade Republic

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• Commissions très basses : 1 euro par transaction.
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Liquidité et fenêtres de sortie

Trade Republic offre l'option de vendre mensuellement sur un marché interne (marché secondaire).

Cependant, et parce que nous parlons d'un marché beaucoup plus illiquide, il n'y a aucune garantie que vous puissiez toujours vendre vos parts, cela dépendra s'il y a une contrepartie ou des acheteurs sur ce marché secondaire.

Commissions réelles (frais Trade Republic + frais des fonds)

Il est vrai que Trade Republic facture 1 euro pour chaque opération que vous effectuez sur ces deux fonds (achat ou vente), comme pour tout autre actif.

Cependant, il faut ajouter que si vous créez un plan d'investissement mensuel, vous pouvez éviter le 1€ de commission d'achat-vente.

Mais il faut ajouter que nous devons également additionner les commissions des fonds eux-mêmes, qui, étant de Private Equity, sont généralement légèrement supérieures aux commissions des fonds d'investissement communs. Ainsi, nous avons ce qui suit :

Quelle est la rentabilité des fonds Private Equity de Trade Republic ?

Il n'y a pas de rentabilité garantie pour les fonds de Private Equity de Trade Republic, mais des objectifs et certaines estimations sont publiés.

Par exemple, Trade Republic mentionne que l'objectif de rentabilité pour ces fonds de Private Markets est de 12% par an, mais il n'est pas garanti et peut varier, car il dépend de la performance des entreprises dans lesquelles le fonds investit et du cycle économique.

Quels fonds de Private Equity possède Trade Republic ?

Trade Republic a annoncé son entrée sur les marchés privés (Private Markets, c'est-à-dire Private Equity) grâce à une alliance stratégique avec deux grandes sociétés de gestion : Apollo et EQT, avec des fonds destinés à des stratégies de rachats et de croissance respectivement, et inclut un marché secondaire interne pour vendre des participations mensuellement.

Ainsi, l'idée est que via leur plateforme d'investissement, il soit possible d'accéder à ce secteur du marché à partir d'un euro et d'avoir la possibilité de réaliser des ventes mensuelles en interne.

Les fonds d'Apollo et EQT sont structurés comme des ELTIFs, ce qui facilite leur commercialisation auprès des investisseurs particuliers au sein de l'UE

Découvrons maintenant chaque fonds.

Fonds avec Apollo

Apollo AM, est l'une des plus grandes sociétés de gestion de fonds de Private Equity au niveau mondial. En effet, elle gère près de 800 milliards d'euros qu'elle répartit entre des entreprises privées de secteurs tels que la technologie, la finance, l'industrie et la consommation.

Et bien, le véhicule pour que les investisseurs particuliers puissent accéder aux marchés privés est un ELTIF (“European Long-Term Investment Fund”), car en réalité, le fonds d'investissement d'Apollo (LU3170240538), nécessite une contribution minimale de 10 000€

Par ailleurs, le fonds a une liquidité pour achat mensuel, mais pour les remboursements (vente de parts) sa fréquence est trimestrielle.

Et comme nous l'avons mentionné, l'objectif de rentabilité est de 12% annuel (non garanti), ce qui signifie qu'en cas de contribution initiale de 2.500€, avec une récurrence de 250€ mensuels, vous pourriez obtenir entre 50.000 et 83.000€ dix ans après.

N'oubliez pas qu'au-delà de l'euro de commissions que Trade Republic facture, il existe d'autres commissions de la société de gestion, comme la commission de gestion de 2,20% par an, et une commission de succès de 12,50% sur les bénéfices. Cette commission de succès ne s'applique que si une rentabilité supérieure à 5% a été obtenue.

Fonds avec la société de gestion EQT

Et de son côté, EQT est le plus grand gestionnaire d'investissement sur le marché des fonds privés européens. En effet, elle gère plus de 300.000€ et possède plus de 30 ans d'expérience qui soutiennent sa réputation.

De cette manière, le fonds en question est le EQT Nexus ELTIF Private Equity (LU3176111881) qui inclut essentiellement des entreprises de disruption technologique. En effet, les sous-secteurs de l'Internet et des logiciels représentent près de 30% de la position du fonds.

Comme nous l'avons mentionné, bien que le fonds soit d'exposition mondiale, il est fortement investi en Europe, avec la Suède représentant 23% du poids du fonds. Des positions comme Idealista, TravelPerk, Vinted ou Zooplus sont parmi les plus remarquables. Cependant, le fonds est quelque peu concentré, car les 5 premières positions représentent environ 25%.

Et de la même manière, la rentabilité cible est d'environ 12% par an (non garantie), ce qui pourrait à nouveau permettre d'obtenir plus de 50.000€, en commençant à peine avec un investissement de 2.500€ avec des apports mensuels de 250€ pendant 10 ans.

Dans ce cas, le fonds est un peu plus cher car la commission de gestion est de 2,35% par an, tandis que la commission de succès de 15%, qui s'appliquerait uniquement si la rentabilité dépasse un seuil minimum (5%)

De plus, pour célébrer ce nouveau lancement, la société offre une incitation de 1% sur tous les investissements de marchés privés réalisés au cours des 30 premiers jours et sans limite maximale.

Comment investir dans le Private Equity avec Trade Republic étape par étape ?

Voyons les étapes à suivre:

1.Ouvrir un compte chez Trade Republic et accéder à la section Private Equity

Comme d'habitude, la première étape est d'ouvrir un compte chez Trade Republic pour pouvoir opérer avec la néobanque, et une fois que vous l'avez fait, aussi simple que de déposer de l'argent pour pouvoir commencer à gérer vos investissements.

À partir de là, il vous suffit de chercher la section des Private Markets que vous trouverez facilement dans l'application.

2ème étape : Choisissez votre option de fonds privés

Dans l'application, vous verrez la section Private Market, où apparaissent les deux véhicules d'investissement (Apollo et EQT) avec toutes leurs informations de base. Il suffit de choisir lequel des deux fonds vous souhaitez. Dans les deux cas, l'investissement minimum est de 1 euro, les frais de gestion et de succès également, ainsi que l'objectif de rentabilité (non garanti).

Il est fortement recommandé de lire les brochures d'information sur chacun des deux fonds pour savoir exactement ce que vous achetez.

3ème étape : Passez l'ordre ou créez le plan récurrent

Enfin, passez l'ordre ou le plan d'investissement récurrent du fonds que vous souhaitez acheter.

Comme d'habitude, cela comprend plusieurs étapes :

• Tout d'abord, vous devez indiquer le montant d'argent que vous souhaitez investir.
• Ensuite, vous devez décider si vous préférez un achat ponctuel (c'est-à-dire effectuer un seul apport d'argent), ou bien opter pour un plan d'apports périodiques (vous devez indiquer la périodicité et l'argent pour chaque période).
• Et dans le cas du second, indiquer la périodicité, le moment de l'investissement et le montant de l'achat récurrent.
• Une fois tout complété, et sur l'écran de résumé, il vous suffit d'appuyer sur le bouton orange "Créer"

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Où investir dans le Private Equity ?

Trade Republic est une néobanque allemande régulée par la BundesBank, qui dispose déjà d'un IBAN français , ce qui signifie que vous pouvez l'utiliser, comme s'il s'agissait d'une banque traditionnelle, pour gérer vos finances au quotidien, comme domicilier votre salaire ou vos dépenses récurrentes, et faciliter vos relations avec le fisc lors de la déclaration de revenus.

Par ailleurs, et déjà du côté des investisseurs, la banque s'est toujours distinguée par son mandat de démocratiser les finances, en offrant un investissement fractionné dans plus de 12 500 actions et ETF, un compte enfant pour les mineurs, plus de 2 000 fonds parmi lesquels se distinguent deux de Private Equity, et bien sûr l'un de ses produits phares à grand succès : son compte à solde rémunéré à 2,02% TAE et son PEA.

👉 Vous pouvez trouver son avis ici : Trade Republic avis

Quelles sont les différences entre les fonds Private Equity et les ETF Trade Republic ?

Il existe des différences entre les fonds Private Equity et les ETF Trade Republic, que dans les deux cas offre la néobanque. Voyons cela

Les fonds de Private Equity de Trade Republic en valent-ils la peine?

Les nouveaux fonds de Private Equity de Trade Republic, gérés par deux géants comme Apollo et EQT, ont suscité beaucoup d'intérêt… et à juste titre. Pour la première fois, un investisseur particulier peut entrer sur les marchés privés, historiquement réservés aux family offices ou institutionnels (à partir de seulement 1 €) , avec la possibilité d'investir de manière récurrente en créant un plan d'investissement (et ainsi éviter la commission d'achat-vente), et consulter l'évolution du fonds mois par mois. Trade Republic a rendu réel cet accès démocratisé à des actifs complexes, et l'a emballé dans un format simple à travers deux ELTIFs avec un objectif de rendement de 12% par an (non garanti).

Cependant, le fait que l'accès soit simple ne signifie pas que c'est un investissement pour tout le monde. Les fonds de Private Equity comportent plus de risque, moins de liquidité et des commissions bien plus élevées qu'un ETF : plus de 2,35% de gestion et des commissions de succès pouvant atteindre 15%. De plus, bien que Trade Republic offre un marché interne mensuel pour vendre des participations, il n'y aura pas toujours d'acheteur, il faut donc entrer avec une mentalité d'investissement à 10 ans. Ce type d'actifs peut apporter diversification et un potentiel de rendement élevé… mais aussi volatilité et longues périodes sans liquidité.

Alors, est-ce que ça vaut le coup ? Ça dépend du profil de chaque investisseur. Si vous cherchez à ajouter à votre portefeuille une petite exposition aux marchés privés, comprenez les risques et pouvez vous permettre de maintenir l'investissement pendant des années, cela peut être une opportunité attrayante pour diversifier et viser des rendements plus élevés. Mais si vous préférez la liquidité, la transparence et les faibles commissions, un ETF global restera votre meilleur allié. La bonne nouvelle est que, pour la première fois, cette décision ne dépend plus du capital disponible, mais de votre stratégie.

En définitive, Trade Republic reprend l'avantage et va un pas plus loin dans la démocratisation des finances, mettant à disposition de ses clients des fonds de Private Equity, pour permettre de diversifier les portefeuilles de ses clients, avec des actifs qui, il y a à peine quelques mois, n'étaient accessibles qu'au capital institutionnel.

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