Meilleurs fonds monétaires pour investir depuis la France

Selon les données d'Inverco, à la clôture d'avril 2024, les fonds monétaires accumulaient un patrimoine total de 16 milliards d'euros, ayant plus que doublé par rapport à l'année précédente. Mais quels sont les meilleurs fonds monétaires ? Nous répondons à cette question dans cet article. Commençons par un petit rappel sur ce que sont ces types de fonds d’investissement et sur comment bien les choisir.

Qu'est-ce qu'un fonds monétaire ?

Un fonds monétaire, également connu sous le nom de fonds de marché monétaire, est un type de fonds d'investissement qui se concentre sur l'investissement dans des instruments du marché monétaire à court terme. Ces derniers peuvent être des bons du Trésor, des certificats de dépôt et des billets de trésorerie.

Ces fonds sont conçus pour offrir une haute liquidité et un faible risque. Ainsi, ils fournissent aux investisseurs une option relativement sûre pour placer leur argent et obtenir un rendement modeste.

Précisément, voici les principales caractéristiques des fonds monétaires :

• Offre une liquidité élevée.
  • Les fonds monétaires permettent aux investisseurs de retirer leur argent à tout moment sans pénalités significatives. Cela en fait une option de placement très liquide.
• Faible risque.
  • En investissant dans des instruments de dette à court terme émis par des entités gouvernementales et des entreprises de haute qualité, ces fonds présentent un faible risque de perte de capital.
• Rendements modestes.
  • Bien que les rendements des fonds monétaires soient généralement plus bas que ceux d'autres types de fonds d'investissement, ils offrent une stabilité qui les rend attractifs pour les investisseurs conservateurs.
• Diversification.
  • Les fonds monétaires investissent dans une large gamme d'instruments du marché monétaire. Cela aide à diversifier le risque.
• Stabilité de la valeur liquidative (NAV).
  • Les fonds monétaires tendent à maintenir une valeur liquidative par action proche de 1 €. 

Comment choisir un bon fonds monétaire ? Aspects à prendre en compte

Lorsqu'il s'agit de choisir un fonds monétaire, il faut considérer une variété de facteurs pour vous assurer que le fonds s'aligne avec vos objectifs financiers et votre profil de risque.

Nous présentons ci-dessous les principaux aspects à prendre en compte.

Performance financière ou rentabilité

Évaluez l'historique de performance du fonds. Bien que les fonds monétaires aient généralement des rendements faibles, il faut sélectionner ceux qui possèdent un historique cohérent et solide.

Commissions

Les commissions tendent à réduire significativement la rentabilité du fonds. Recherchez des fonds monétaires facturant des commissions et des frais bas. Et assurez-vous de connaître tous les frais supplémentaires, tels que les coûts de souscription ou de remboursement.

Niveau de liquidité

Vérifiez les politiques de retrait et les délais requis par chaque fonds monétaire. Cela permet de vous assurer que vous pouvez accéder à votre argent quand vous en avez besoin sans pénalités. 

Qualité de crédit

Il faut évaluer la qualité de crédit des actifs dans lesquels le fonds monétaire investit. Recherchez donc les notations de crédit des émetteurs et les politiques de gestion des risques du fonds.

Diversification

Un fonds avec un portefeuille diversifié qui investit dans différents émetteurs peut offrir une plus grande stabilité et un risque moindre. La diversification est essentielle pour réduire l'exposition aux risques spécifiques.

Réputation du gestionnaire

Considérez l'expérience et l'historique du gestionnaire du fonds monétaire. Un gestionnaire qui possède un historique de bons résultats peut augmenter la confiance dans la gestion du fonds.

Taille du fonds

Les fonds monétaires les plus grands peuvent offrir plus de stabilité. Mais ils peuvent également être moins flexibles dans certaines conditions de marché.

Notation du fonds

Consultez les notations attribuées par des agences indépendantes. En effet, ces dernières évaluent la qualité et le risque des fonds monétaires.

Conditions du marché

Considérez l'environnement économique et les taux d'intérêt actuels. En effet, ils affectent directement la performance des fonds monétaires.

Meilleurs fonds monétaires

Le tableau ci-dessous présente les meilleurs fonds monétaires par Ratio de Sharpe à 3 ans.

Candriam Monétaire SICAV V C

Le fonds monétaire Candriam Monétaire SICAV V C se concentre sur la préservation du capital et la liquidité. Il investit principalement dans des instruments du marché monétaire et de la dette à court terme libellés en euros.

Ce fonds est conçu pour fournir aux investisseurs une option sûre et liquide pour gérer leurs actifs à court terme. Pour cela, il investit dans des émissions de haute qualité de crédit offrant une exposition minimale au risque. Cela le rend adapté pour des investisseurs conservateurs recherchant stabilité et liquidité immédiate.

De plus, ce fonds se caractérise par une gestion active et prudente.

En outre, sa stratégie d'investissement se concentre sur le maintien d'un profil de risque très bas. Il cherche ainsi à générer des rendements modestes, mais constants, adaptés aux environnements de taux d'intérêt bas.

Groupama Trésorerie IC

Groupama Trésorerie IC est un fonds qui offre une solution d'investissement à court terme, principalement en euros. Ce fonds monétaire possède pour objectif de fournir une haute liquidité et une bonne stabilité du capital. Pour cela, il investit dans des instruments de dette de haute qualité de crédit avec des échéances à court terme.

Précisément, Groupama Trésorerie IC s’avère idéal pour les investisseurs qui recherchent une :

• Gestion prudente de leur trésorerie ;
• Approche conservatrice ;
• Capacité à offrir des rendements constants dans le temps.

En outre, ce fonds monétaire est géré par une équipe expérimentée. Celle-ci utilise une stratégie active pour s'adapter aux fluctuations du marché et optimiser la rentabilité.

Son portefeuille est composé d'une diversité d'instruments. Cela inclut des bons du Trésor, des billets de trésorerie et des dépôts à court terme. Ainsi, il garantit une diversification adéquate et un risque contrôlé.

Par ailleurs, son historique de performance démontre une capacité solide à préserver le capital et à fournir de la liquidité. 

Amundi Euro Liquidity-Rated SRI DP

Amundi Euro Liquidity-Rated SRI DP est un fonds monétaire qui ne se concentre pas seulement sur la sécurité et la liquidité. En réalité, il se concentre aussi sur l'investissement socialement responsable (ISR).
Ce fonds investit dans des instruments du marché monétaire à court terme possédant une haute qualité de crédit. Aussi, il suit des critères stricts de durabilité. Cela le rend idéal pour les investisseurs qui cherchent à combiner stabilité financière et responsabilité sociale.

Amundi Euro Liquidity-Rated SRI DP est géré par une équipe spécialisée qui réalise une analyse exhaustive des émetteurs pour garantir la qualité et la durabilité des investissements. La stratégie du fonds repose sur le maintien d'un portefeuille diversifié d'actifs à haute liquidité. Cela permet aux investisseurs d'accéder à leur argent quand ils en ont besoin sans compromettre la sécurité du capital.

De plus, l'engagement envers l'investissement responsable ajoute une couche supplémentaire de diligence et d'éthique dans la gestion du fonds.

👉 Meilleurs ETFs Amundi.

AXA Court Terme AD

Le fonds AXA Court Terme AD se spécialise dans la fourniture aux investisseurs d'une solution d'investissement à court terme avec une haute liquidité et une bonne stabilité du capital.

Ce fonds cherche à offrir des rendements stables dans des environnements de faible volatilité. C’est pourquoi il investit principalement dans des instruments du marché monétaire et des dettes à court terme de haute qualité. Il convient à ceux qui souhaitent pouvoir accéder rapidement à leurs fonds et qui valorisent la sécurité du capital.

En outre, la gestion active du fonds permet une adaptation constante aux conditions changeantes du marché. Elle met l’accent sur la préservation du capital et la maximisation de la liquidité.

Par ailleurs, son historique de performance reflète une solide capacité à gérer efficacement la trésorerie à court terme. Cela fait de ce fonds monétaire une option sûre et fiable.

En résumé, ce fonds se caractérise par les éléments suivants :

• Sélection minutieuse des actifs.
• Obligations gouvernementales et d’entreprises de haute qualité.
• Dépôts à court terme et billets de trésorerie.

Groupama Entreprises NC

Groupama Entreprises NC est un fonds conçu pour fournir des solutions d'investissement à court terme spécifiquement orientées vers les entreprises. Il investit dans une variété d'instruments du marché monétaire et de la dette à court terme affichant une haute qualité de crédit. Aussi, il souhaite offrir une gestion efficace de la trésorerie d'entreprise.

La priorité du fonds monétaire est la sécurité du capital et la haute liquidité. Il permet ainsi aux entreprises d'accéder facilement à leurs fonds lorsque cela est nécessaire.

En outre, Groupama Entreprises NC applique une stratégie active et prudente. Il se concentre ainsi sur la préservation du capital et l'obtention de rendements modestes, mais constants.

Par ailleurs, la diversification de son portefeuille dans une large gamme d'instruments de haute qualité minimise le risque et maximise la stabilité. Ce fonds est donc idéal pour les entreprises qui recherchent une gestion fiable de leurs actifs liquides. Il combine sécurité, liquidité et gestion professionnelle expérimentée.

Portefeuille Épargne InbestMe

Avec inbestMe, vous pouvez disposer d’un portefeuille composé des meilleurs fonds monétaires ou ETFs.

À partir de 1 000 €, vous pouvez bénéficier de la situation actuelle des taux d'intérêt en Europe. De plus, le portefeuille n'a pas de durée déterminée. Cette durée est fixée par vous de manière flexible selon vos besoins. Vous pouvez ajouter de l'argent quand cela vous convient, et le retirer quand vous en avez besoin. Tout l'argent qui se trouve dans votre portefeuille ira accumuler le TRI sans contraintes.

Par ailleurs, avec ce Portefeuille Épargne, vous pouvez rentabiliser votre argent en prenant très peu de risques et continuer avec cette boule de neige. En effet, les impôts ne sont pas liquidés tant que vous ne retirez pas votre argent.

Portefeuille 0 d’Indexa Capital

Le Portefeuille 0 d’Indexa Capital s’adresse principalement à ceux qui sont conservateurs et investissent dans des horizons temporels plus courts. En fait, ce portefeuille représente une échelle inférieure au moindre risque assumé par le client par rapport aux produits traditionnels offerts par Indexa Capital. Il affiche une prévision de rentabilité annuelle nette (après coûts et commissions) de 2,0% et une prévision de volatilité de 0,3%.

Il s’agit de placer la totalité du capital dans des fonds monétaires. Ceux-ci constituent les instruments d'investissement les moins risqués, au-dessus des fonds obligataires eux-mêmes.

Comme principale caractéristique, il y a le fait qu’Indexa a réussi à accéder à la classe Premier du fonds BlackRock ICS Euro Liquidity Premier à travers ce portefeuille. Cela représente une plus grande efficacité en termes de coûts et de liquidité par rapport à d'autres classes de détail.

Faut-il investire dans les fonds monétaires ?

Dans le paysage actuel des investissements, les fonds monétaires restent une option attrayante pour les investisseurs qui recherchent sécurité, liquidité et stabilité dans leurs portefeuilles.
Des fonds comme Candriam Monétaire SICAV V C et Groupama Trésorerie IC démontrent leur solidité en termes de préservation du capital et de liquidité. Ils constituent ainsi des options idéales pour les investisseurs conservateurs et les entreprises souhaitant gérer efficacement leurs flux de trésorerie.

En 2024, plusieurs fonds se distinguent par leur capacité à gérer efficacement la trésorerie et fournir des rendements constants à court terme.

Avantages et inconvénients d'investir dans des fonds monétaires

Les fonds monétaires présentent une série d'avantages et d'inconvénients que nous présentons ci-dessous.

Avantages

• Haute liquidité. Il s’agit de l'une de ses caractéristiques les plus intéressantes de ces fonds. En effet, ils permettent un accès rapide et facile à l'argent. Cela est idéal pour les besoins de liquidité à court terme.

• Faible risque de perte de capital. En investissant dans des instruments sûrs et de haute qualité, les fonds monétaires garantissent la préservation du capital. 

• Diversification des investissements à court terme. Les fonds monétaires aident à minimiser les risques spécifiques en ne dépendant pas d'un seul type d'investissement.

• Stabilité de la valeur liquidative. La volatilité du fonds monétaire n'est pas élevée, de sorte qu'elle garantit la stabilité de sa valeur liquidative.

• Gestion de la trésorerie. Un fonds monétaire constitue un excellent instrument pour gérer la trésorerie, en raison de sa haute liquidité.

Inconvénients 

• Rendements faibles. Généralement, les fonds monétaires offrent des rendements plus faibles que d'autres types de fonds d'investissement. Cela peut ne pas être suffisant pour dépasser l'inflation à long terme. De plus, ils ne dépassent généralement pas le niveau de l'inflation, de sorte que leur détention à long terme peut entraîner une perte de pouvoir d'achat.

• Impact des commissions et frais. Si l'on ne choisit pas le bon fonds monétaire, ses commissions et frais peuvent réduire considérablement la rentabilité nette.

• Impact des conditions du marché. Dans des environnements de faibles taux d'intérêt, les rendements des fonds monétaires tendent à être très réduits.

Comment choisir son fond monétaire 

En résumé, les meilleurs fonds monétaires de 2024 offrent la sécurité et la liquidité que les investisseurs souhaitent. Ils s'adaptent également à divers besoins, de la gestion de trésorerie d'entreprise à l'investissement socialement responsable.

Lors de l'évaluation de ces fonds, il est crucial de considérer des facteurs tels que le rendement historique, les commissions, la qualité de crédit des actifs et la réputation du gestionnaire pour prendre une décision éclairée et alignée avec vos objectifs financiers.

Avec une sélection minutieuse, les investisseurs peuvent trouver dans ces fonds un outil efficace pour préserver leur capital et obtenir des rendements modestes dans un environnement à faible risque.

Ces articles peuvent également vous intéresser :

• Meilleurs fonds d’investissement.
• Fonds growth, value, et blend : quelles différences ?

FAQ