Fraction d’action: qu’est-ce que c’est et comment acheter des actions et ETF fractionnées?

Nous avons tous connu ce moment où on a envie d'investir en bourse avec un petit capital, beaucoup d'enthousiasme et d'optimisme. C'est alors que nous découvrons que nos actions favorites coûtent cher. Nous faisons donc face à un choix : attendre quelques mois pour un investissement judicieux ou explorer d'autres actions plus accessibles pour débuter.

C’est précisément pour résoudre ce problème qu’est apparue cette nouvelle méthode d’investissement beaucoup plus accessible : fraction d'action ceci a démocratisé et élargi le monde des investissements, dépassant les luxueux halls de Wall Street et de Francfort.

Qu'est-ce qu'une fraction d'action?

La fraction d'action est une forme d'investissement dans laquelle on achète une fraction d'une action au lieu d'une action entière. Elle offre aux investisseurs la possibilité de placer de petites sommes d'argent en bourse et surtout d'accéder à ces entreprises dont le cours de l'action semble hors de portée. Cela démocratise la capacité d'investissement pour rendre cet art plus accessible à un plus grand nombre d'investisseurs.

En effet, grâce aux avancées technologiques, il est désormais possible d’acheter des fractions d’actions et des ETF. Au lieu d'acheter une action dont le prix de marché peut être élevé par rapport à vos possibilités, vous pouvez acheter la fraction de cette action qui correspond à votre budget actuel.

Par exemple, prenons le cas de Berkshire Hathaway Inc. (classe B).

Au moment de la rédaction de cet article, l’action de classe B de Berkshire Hathaway se négociait aux alentours de 500 USD sur le New York Stock Exchange. En revanche, les actions de classe A atteignent des sommets vertigineux avec un prix dépassant les 700 000 USD par action.

Ainsi, si le coût des actions de classe B reste trop élevé pour votre budget mais que vous souhaitez tout de même investir dans le modèle économique emblématique de Warren Buffett, vous avez la possibilité d'acquérir une fraction d’action.

Cette opportunité n’est d’ailleurs pas réservée aux titres affichant des prix astronomiques supérieurs à 100 000 dollars. Elle s’applique également à des actions d’une valeur plus modeste, qu’elles soient cotées à 500 USD ou même à moins de 100 USD.

Comment acheter des fractions d’action ? | Exemple avec Trading 212

Maintenant que nous avons expliqué ce que signifie acheter une fraction d'action, nous allons voir comment procéder pour acheter des actions et des ETFs fractionnés.

Étape 1 : Sélection de l'action à acheter

Pour commencer, vous devrez ouvrir un compte auprès d’un courtier en ligne. Une fois cette étape complétée et après avoir effectué un dépôt minimum, vous serez prêt à initier vos premières opérations d’achat.

Lorsque vous accédez à la plateforme, suivez ces étapes simples :

1. Recherche (rectangle rouge) : Cliquez sur la barre de recherche pour ouvrir une fenêtre contextuelle.
2. Champ de recherche (rectangle vert) : Saisissez le nom de l’entreprise ou son code boursier (ticker). Dans ce cas, tapez « Berkshire Hathaway (BRK.B) ».
3. Sélection de l’action (flèche bleue) : Choisissez l’action souhaitée parmi les résultats affichés.

Étape 2 : Analyse préalable à l’achat d'action

Avant de finaliser votre achat, il est essentiel d’examiner attentivement les informations disponibles sur l’entreprise. Sur la plateforme Trading 212, vous avez un accès direct à une variété de données utiles, telles que :

1. Informations générales :
   • Localisation du siège social,
   • Secteur d’activité,
   • Industrie concernée, etc.
2. Données financières :
   • Capitalisation boursière,
   • Valeur de l’entreprise,
   • Statistiques financières détaillées.
3. Indicateurs financiers clés :
   • Ratio cours/bénéfice,
   • Et d’autres métriques essentielles pour évaluer la performance de l’entreprise.

La plateforme propose une fonctionnalité intégrée qui vous permet de réaliser une analyse approfondie directement depuis la plateforme, éliminant ainsi le besoin de consulter des sources externes. Cela facilite une prise de décision éclairée et optimise vos démarches d’investissement.

Étape 3 : Création d’un ordre d’achat fractionné

Enfin, si, après l’analyse des données financières, nous considérons que l’achat est viable, nous pouvons procéder à la création de l’ordre d’achat de l’action fractionnée en question. Avec la fiche de Berkshire Hathaway B ouverte sur la plateforme Trading 212, le processus serait le suivant :

Vérifier si l’achat de fraction d'action est possible : Avant d’avancer, il est essentiel de confirmer que l’action permet l'investissement fractionné. Sur Trading 212, vous pouvez acquérir des fractions d’actions à partir de 0,001 d’une unité. Pour vérifier, cliquez sur l’action souhaitée et accédez à l’écran d’achat.

Définir le prix limite : Si je choisi de créer un ordre à cours limité, ce qui signifie que l’achat ne sera effectué que si le prix de l’action atteint ou descend en dessous d’un certain seuil. Par exemple si le prix limite a été fixé à 471 USD.

• Définir le montant à investir : S'agissant d'un investissement fractionné, je n'ai pas acquis la totalité de l'action, mais plutôt 0,2 action , soit 20 % d'une action. Le coût total sera d'environ 89,90 € si la commande est exécutée.
• Vérifiez le cours actuel de l'action : Si le prix est actuellement de 471,32 USD , cela signifie que l'ordre ne sera pas encore exécuté car le prix actuel est supérieur à la limite fixée.
• Attendre l'exécution ou l'annulation de l'ordre : Si le cours de l'action atteint la valeur limite de 471 USD dans les 90 prochains jours, l'achat sera effectué automatiquement. A défaut, la commande sera annulée à l'issue de ce délai.

Et c'est ainsi que vous vous procurer de votre fraction d'action de maniere simple et efficace!

Est-il possible de faire un investissement fractionné dans un ETF ?

Oui! Il est tout à fait possible d’appliquer le même processus que celui décrit précédemment pour acheter un ETF. Les étapes restent simples et intuitives. Suivez exactement les mêmes procédures, mais en sélectionnant l’actif souhaité, ici un ETF.

Pour illustrer, prenons l’exemple de l’achat de l’iShares Global Clean Energy UCITS ETF USD (Dist) (EUR) via le courtier Trading 212. Voici comment procéder :

1. Localiser l’ETF :
   • Utilisez la barre de recherche pour trouver l’actif. Tapez, par exemple, iShares Global Clean Energy (Dist), puis cliquez pour accéder à sa fiche descriptive.
2. Sélectionner le montant à investir :
   • Sur l’écran d’achat, laissez le paramètre par défaut sur ordre au marché, ce qui signifie que l’achat sera effectué au meilleur prix disponible.
   • Dans le champ « Montant », indiquez le capital à investir. Par exemple, en saisissant 17 €, vous achetez environ 2,57 parts de l’ETF (valeur indicative selon le prix actuel).
3. Vérifier et confirmer la commande :
   • Cliquez sur Revoir la commande pour valider les détails de votre transaction, notamment le montant investi et le nombre de parts achetées.
   • Si tout est correct, finalisez l’opération en cliquant sur Envoyer le bon de commande.

Autres courtiers pour l'investissement fractionné

Cependant, avant de terminer, je vous présente 2 autres alternatives de courtier avec lesquelles vous pouvez également acheter des fractions d’actions.

Interactive Brokers : Diversification accessible et outils avancés

Interactive Brokers offre à ses utilisateurs l’accès à plus de 13 000 fraction d’action sur les marchés mondiaux, rendant la diversification possible même avec un capital modeste. Grâce à un investissement initial à partir de seulement 1 USD, ce courtier démocratise l’accès aux entreprises à grande capitalisation.

L’attractivité d’Interactive Brokers réside dans la combinaison d’une fonctionnalité d’achat fractionné et d’outils d’analyse avancés. Conçue pour répondre aux besoins des investisseurs professionnels, la plateforme se distingue par sa fiabilité et ses performances, ce qui en fait un choix de premier ordre pour les traders et les gestionnaires de portefeuille.

Points forts d’Interactive Brokers :

• 🏆 Réglementation :
  Supervision par des organismes réputés tels que la SEC et la FINRA (États-Unis), l’ICB (Irlande) et la FCA (Royaume-Uni).
• 💼 Actifs financiers proposés : Actions, ETF, Obligations, Contrats à terme,Options, Crypto-monnaies. Tous ces actifs sont accessibles via l’option fractionnée.
• 💲 Commissions compétitives : À partir de 0,005 USD par action, avec un minimum attractif.
• 📈 Plateformes de trading : Trader Workstation (TWS), IBKR Mobile, Client Portal. Ces plateformes de trading fiable incluent des outils avancés adaptés aux analyses complexes et au trading actif.

eToro : Fraction d'action et trading social

eToro se distingue en proposant l’achat de plus de 6 000 fraction d’action et environ 300 ETF, avec un investissement minimum à partir de 15 USD. Cette option permet aux investisseurs d’accéder à des entreprises de grande valeur sans avoir à acquérir une action entière.

En plus de cette fonctionnalité, eToro se démarque grâce à son service de copy trading, qui permet de reproduire automatiquement les stratégies de traders expérimentés. Ce service, largement plébiscité, est utilisé par plus de 35 millions d’investisseurs à travers le monde.

Points forts d’eToro :

• 🏆 Réglementation :
  Supervision par des autorités de renom telles que la FCA (Royaume-Uni), la CySEC (Chypre) et l’ASIC (Australie).
• 💼 Actifs financiers proposés : Actions, ETF, Crypto-monnaies, tous disponibles avec des options d’investissement fractionné.
• 💲 Commissions :
  Frais compétitifs à partir de 1 USD.
• 📈 Plateformes de trading : eToro WebTrader, Application eToro. Ces outils incluent des fonctionnalités innovantes de trading social, idéales pour les investisseurs débutants et intermédiaires.

7 entreprises dans lesquelles faire un investissement fractionné

Lorsque j'achète une action je détiens une part du capital de la société, donc après avoir découvert comment acheter une fraction d’action, voici une sélection d’entreprises solides et bien établies, dont les actions ont un prix élevé. Cela ne représente pas un inconvénient, mais plutôt une opportunité : un achat fractionné peut être une solution efficace pour diversifier votre portefeuille, même avec un budget limité.

Ces sociétés ont une valeur boursière supérieure à 150 EUR/USD/GBP, ce qui rend l’achat fractionné particulièrement avantageux pour investir sans avoir à attendre de réunir une somme conséquente pour une position d’entrée complète.

Pourquoi acheter des fractions d'actions ?

1. Une plus grande diversification

Le principal avantage est de vous offrir une plus grande exposition. Cela vous permet de diversifier votre portefeuille sans alourdir votre investissement dans une action particulière. D'autant plus, investir par le biais d'actions fractionnées facilite votre accès à une grande variété d'actifs.

2.Performance égale

Revalorisation d'une action

Le rendement est proportionnel. Si une action augmente de 20%, votre gain sera de ce pourcentage, ajusté à votre investissement. Vous avez donc la possibilité d'investir dans des valeurs qui, auparavant, étaient trop coûteuses à acquérir. L'investissement fractionné permet désormais d'accéder à ces entreprises dont les actions ont un prix très élevé.

Supposons que vous ayez acquis 50% d'une action de l'entreprise CAF, la plus haute sur l'ibex en termes de prix. La compagnie ferroviaire cotait au moment de son acquisition à un prix de 300 euros l'action. Votre investissement aurait été de 150 euros. Si vous la vendiez à un prix de 420 euros, l'augmentation en pourcentage aurait été de 40%. Cela veut dire qu'avec cet investissement, vous auriez augmenté de 60 euros le capital initial. Cela signifie que vous auriez maintenant 210 euros.

Que s'est-il produit ? Vous avez réalisé le même pourcentage de rentabilité avec un investissement réduit. Grâce à l'investissement fractionné, vous avez pu investir dans une action qui ne s'alignait pas totalement avec votre budget, sans devoir l'acheter en entier. De plus, cela vous a permis de diversifier votre portefeuille.

Paiement de dividendes

Par ailleurs, n'oublions pas que si la société distribue un dividende, les détenteurs d'actions fractionnées y ont aussi droit, proportionnellement à leur investissement, tout comme ceux qui détiennent l'intégralité de l'action.

Autrement dit, s'ils ont investi dans 40% d'une action, ils percevront 40% du dividende que la société verse à ses actionnaires.

3.Même facilité pour acheter et vendre des actions

Il est possible d'acheter et de vendre des fractions d'actions, tout comme des actions entières. Cela se passe avec la même facilité que celle offerte par votre courtier.

Maintenant, vous pouvez construire un portefeuille diversifié sans tenir compte de votre budget d'investissement. Par conséquent, il a une plus grande exposition, mobilité et sans aucun doute la même facilité.

4.Plus d'expérience sur le marché

Comme nous l'avons déjà souligné, votre exposition se multiplie en ayant accès à plus d'actifs. En même temps, le risque devient minime, car vous n'investissez pas le montant total, mais seulement une fraction.

Avoir une exposition plus large à différents actifs vous permettra d'acquérir davantage d'expérience dans la gestion de vos investissements sur le marché. Il est différent d'intervenir deux ou trois fois avec un petit montant (par manque de moyens) que de le faire 10 fois en étant plus vigilant.

Vous approfondirez votre connaissance du marché, chercherez à augmenter votre formation et, en conséquence, enrichirez votre expérience.

Si vous si vous souhaitez bénéficier des enseignements des plus grands investisseurs de tous les temps, je vous laisse cet article où vous pourrez trouver les meilleurs livres pour apprendre la bourse.

5.Des délais d'attente plus courts

En possédant un plus grand nombre d'actifs, vous pouvez gérer votre portefeuille avec une plus grande aisance. Comme nous l'avons souligné précédemment, ce n'est pas pareil d'investir dans 4 entreprises que dans 14 différentes. Certains titres, même s'ils ont été achetés à un prix avantageux et présentent de bonnes perspectives, peuvent stagner à cause d'un événement spécifique. Dans de telles situations, la vente n'est pas recommandée, ce qui pourrait vous empêcher de saisir une autre opportunité.

Avoir un portefeuille plus large vous permet de « jouer » à un autre rythme et avec beaucoup plus de facilité. C'est ce qu'on appelle le coût d'opportunité.

La possibilité de réaliser des transactions et de liquider plus rapidement vous permet de saisir les fluctuations soudaines du marché. Autrement dit, si vous repérez une opportunité, et qu'un de vos investissements est en phase ascendante (ou en perte), vous avez probablement un autre en phase stable que vous pourriez liquider, ou un petit capital disponible de 100€ ou 200€ pour investir.

Investissement fractionné : Une révolution pour démocratiser l’accès au marché financier

L’investissement fractionné est une innovation que certains courtiers, comme ceux mentionnés ici, ont commencé à adopter et qui est vouée à se généraliser dans l’ensemble de l’écosystème financier. La raison est simple : cette pratique élargit considérablement le public cible, en répondant aux besoins d’investisseurs aux profils variés.

Le contexte : les limites de l’investissement traditionnel

Dans le modèle traditionnel, l’un des principaux obstacles pour les petits investisseurs est la nécessité d’accumuler un capital important pour acheter des actions d’entreprises de premier plan. Même après avoir rassemblé ce montant, concentrer la totalité de son capital sur une seule action va à l’encontre des fondamentaux de la diversification et de la gestion des risques. Cela pousse souvent les investisseurs :

• à prendre des risques inutiles, ou
• à se tourner vers des options moins performantes et potentiellement moins rentables.

Cette barrière exclut de facto de nombreux investisseurs, qui, malgré leur intérêt pour le marché, se résignent à choisir des alternatives moins avantageuses.

L'investissement fractionné : une innovation disruptive

C’est dans ce contexte que l’investissement fractionné s’impose comme une solution révolutionnaire. Il permet d’acquérir des fractions d’actions d’entreprises de grande valeur, tout en respectant le budget réel de chaque individu, avec des montants pouvant être aussi bas que 1 €.

Prenons un exemple concret. Au Portugal, une famille moyenne épargne entre 250 et 300 euros par mois, selon des études, à condition qu’aucun imprévu majeur (comme une réparation de lunettes ou des soins dentaires urgents) ne survienne.

Que signifie cette donnée dans un contexte d’investissement ?

• Pour acheter une action valant plus de 150 €, une famille ou un investisseur devrait économiser pendant deux à trois mois pour constituer une position significative.
• Cependant, investir tout ce capital dans une seule action irait à l’encontre des principes fondamentaux d’une gestion équilibrée et prudente.

Une démocratisation de l’accès aux marchés

L’investissement fractionné change cette dynamique. Il permet :

• Une accessibilité accrue : des investisseurs avec de petites épargnes peuvent désormais participer au marché, même en achetant des fractions de titres prestigieux.
• Une diversification facilitée : au lieu de concentrer tout leur capital sur une seule action, les investisseurs peuvent répartir leurs fonds sur plusieurs titres et réduire leurs risques.

En conclusion, l’investissement fractionné est bien plus qu’une simple fonctionnalité : c’est un levier de démocratisation qui ouvre les portes des marchés financiers à un plus grand nombre de personnes, tout en favorisant une gestion plus judicieuse des investissements, quelle que soit la taille de leur épargne.

Avantages et Inconvénients de fraction d'action

Conclusion :
Acheter des fractions d'action a transformé l’accès aux marchés financiers, le rendant accessible à tous, quel que soit le budget. C’est un pas important vers la démocratisation financière, ouvrant la voie à un avenir où chacun peut participer activement à l’économie mondiale.