Trading avec des cryptomonnaies
Prêts en cryptomonnaies : Qu’est-ce que c’est et meilleures plateformes
9 DÉC., 2024
Dans le monde de l'investissement en cryptomonnaies, une tendance en plein essor attire de plus en plus d'attention : l'obtention des prêts en cryptomonnaies. Cette méthode permet aux investisseurs de faire fructifier leurs actifs sans les vendre, tout en générant des intérêts. Mais comment fonctionne ce type de prêt et quels sont ses avantages ? Dans cet article, nous explorerons en détail cette pratique et vous présenterons les meilleures plateformes pour en tirer profit.
Qu'est-ce qu'un prêt en cryptomonnaies ?
Un prêt en cryptomonnaies est un type d'accord financier où vous empruntez des fonds en utilisant vos cryptomonnaies comme garantie. Concrètement, vous obtenez une somme en cryptomonnaies en contrepartie de vos actifs numériques.
Le principe est similaire à un prêt bancaire classique, où des actifs physiques servent de garantie. Durant la période du prêt, vous payez des intérêts au prêteur. À l'échéance, vous remboursez le montant emprunté ainsi que les intérêts convenus.
👉 Pour plus d'informations, consultez l'article suivant : Trading des cryptomonnaies : notre guide pour les débutants
Les acteurs d'un prêt en cryptomonnaies
- Prêteur : Le prêteur offre le prêt et reçoit des paiements d'intérêts en plus du montant prêté. Il s’agit généralement d’une entreprise, d’une institution, ou d’une entité de services de cryptomonnaies.
- Emprunteur : L'emprunteur demande le prêt et rembourse le montant prêté avec des intérêts. Il peut être un investisseur, qu'il soit particulier ou professionnel.
Si l'emprunteur ne respecte pas les termes de l'accord, le prêteur peut liquider la garantie pour récupérer ses fonds.
Le principal avantage des prêts en cryptomonnaies est la possibilité d'obtenir de la liquidité sans vendre les cryptomonnaies détenues.
Par exemple, sur des plateformes comme Bit2Me, vous pouvez recevoir des prêts en stablecoins (EURT, USDT ou USDC). Les intérêts varient en fonction de votre niveau d'utilisateur sur la plateforme, avec des taux allant de 12% à 8%, selon les tranches suivantes :
- Niveau 1 - 11,5%
- Niveau 2 - 11%
- Niveau 3 - 10,5%
- Niveau 4 - 10%
- Niveau 5 - 9,5%
- Niveau 6 - 9% (sans commissions)
- Niveau 7 - 8% (sans commissions)
Types de prêts en cryptomonnaies | Comment fonctionnent-ils ?
L'intérêt croissant pour les prêts en cryptomonnaies a conduit au développement de différents modèles adaptés à ce marché émergent. Voici quelques-uns des types de prêts les plus populaires :
Prêts garantis
Avec les prêts garantis, l'emprunteur offre une garantie sous forme de cryptomonnaies ou d'autres actifs numériques pour sécuriser le prêt. Cette garantie protège le prêteur en cas de non-remboursement.
Si l'emprunteur ne rembourse pas ou ne paie pas les intérêts, le prêteur peut vendre tout ou une partie de la garantie. Cela lui permet de récupérer ses fonds et réduit son risque.
En contrepartie, ce modèle permet souvent à l'emprunteur d'obtenir des conditions plus avantageuses. Il peut bénéficier de taux d'intérêt plus bas grâce à la sécurité offerte par la garantie.
Ainsi, les prêts garantis offrent une protection accrue pour les prêteurs tout en permettant aux emprunteurs de profiter de meilleures conditions.
Peer-to-Peer
Le modèle Peer-to-Peer, souvent abrégé en “P2P”, connecte directement les prêteurs et les emprunteurs. Il n’y a pas besoin d’une institution financière comme intermédiaire. Parfois, cette institution agit simplement comme une plateforme pour les transferts et les paiements.
Dans le modèle P2P, les deux parties sont généralement des particuliers, bien que des institutions puissent également être impliquées. Sur une plateforme P2P, les emprunteurs demandent des prêts et les prêteurs offrent leurs fonds. Les taux d'intérêt sont négociés directement entre les parties.
Cette méthode offre plus de flexibilité pour négocier les taux d'intérêt. Cependant, elle présente également plus de risques, surtout lorsque les transactions se font entre particuliers.
Prêts délégués
Les prêts délégués sont plus complexes que les modèles précédents. Voici une explication détaillée pour bien les comprendre :
Dans un prêt délégué, les détenteurs de cryptomonnaies peuvent "déléguer" leur capacité de crédit à d'autres personnes. Cela signifie qu'une personne possédant des cryptomonnaies peut les utiliser comme garantie pour aider quelqu'un d'autre à obtenir un prêt. Ainsi, la personne qui fournit les cryptomonnaies garde la propriété de ces actifs. Cependant, elle les met en gage pour sécuriser le prêt que l'autre personne souhaite obtenir.
Voici comment cela fonctionne :
- L'utilisateur A, qui possède des cryptomonnaies, permet à l'utilisateur B d'utiliser ces cryptomonnaies comme garantie pour obtenir un prêt.
- L'utilisateur B demande un prêt à un prêteur en utilisant les cryptomonnaies de l'utilisateur A comme garantie.
- L'utilisateur B rembourse le prêt en payant les intérêts au prêteur.
- Une fois le prêt remboursé, le prêteur restitue les cryptomonnaies à l'utilisateur B.
- L'utilisateur B transfère ensuite les cryptomonnaies, ainsi que le paiement des intérêts, à l'utilisateur A.
Les prêts délégués sont courants sur les plateformes de finances décentralisées (DeFi).
Flash Loans
Les Flash Loans sont des prêts qui se déroulent en une seule transaction sur la blockchain. Voici comment cela fonctionne :
- Processus unique : Le prêt, son utilisation et son remboursement se font dans une seule et même transaction.
- Aucune garantie nécessaire : Étant donné que tout se passe dans une seule transaction, les Flash Loans ne nécessitent pas de garantie.
- Remboursement instantané : Pour que la transaction soit réussie, le prêt doit être remboursé, avec les intérêts convenus, dans le même bloc de la blockchain où il a été pris. Si ce n’est pas le cas, la transaction entière est annulée. C’est comme si elle n’avait jamais eu lieu et tout revient à l'état initial.
On utilise souvent les Flash Loans pour l'arbitrage ou le refinancement de dettes. Ils sont courants sur les plateformes de finances décentralisées (DeFi).
Top 5 des meilleures plateformes pour les prêts en cryptomonnaies
Maintenant que vous comprenez ce qu'est un prêt en cryptomonnaies, ainsi que les avantages et les risques pour toutes les parties, découvrons ensemble certaines des meilleures plateformes de crypto lending :
Bit2Me
Bit2Me est une plateforme de premier plan dans le domaine des cryptomonnaies. Elle ne se limite pas à l'achat et à la vente de cryptomonnaies, elle propose également des prêts en cryptomonnaies. Elle se distingue pour son interface conviviale, adaptée aux investisseurs de tous niveaux.
Voici les caractéristiques principales de bit2me :
- 🏆 Régulation : Banque d'Espagne
- 💼 Cryptomonnaies disponibles pour prêt afin de recevoir des intérêts : EURT, USDT et USDC.
- 💲 Taux d'intérêt : De 8%, jusqu'à 12% (en fonction du niveau de l'utilisateur)
- 📈 Plateformes : Plateforme propre.
Avantages
- ✅ Excellents intérêts
- ✅ Pas de vérifications de crédit
- ✅ Pas de frais d'ouverture
- ✅ Support individuel en 7 langues
Inconvénients
❌ Possibilité de fausses prévisions par volatilité
👉 Découvrez les services offerts par Bit2me dans notre revue : Bit2Me avis - Commissions, portefeuille et pro.
Binance
Binance est la plus grande bourse de cryptomonnaies en termes de volume de transactions. Elle propose une vaste gamme de services liés aux cryptomonnaies, y compris des prêts garantis. Binance offre également une plateforme P2P pour des prêts entre particuliers.
- 🏆 Régulation : Commission des Marchés Financiers des États-Unis (SEC)
- 💼 Cryptomonnaies disponibles pour les prêts : Plus de 180
- 💲 Taux d'intérêt : Entre 0,01% et 23,9%
- 📈 Plateformes : Propre & TradingView intégré
Avantages
- ✅ Large choix de cryptomonnaies
- ✅ Nombreux services et produits
- ✅ Plateforme sécurisée
Inconvénients
- ❌ Complexité de la plateforme
- ❌ Intérêts souvent inférieurs à d'autres plateformes
👉 Pour plus d'informations, consultez notre revue : Avis Binance - Sécurité et commissions
Kraken
Réputé pour sa sécurité et son efficacité, Kraken est l'un des échanges de cryptomonnaies les plus respectés. Il est apprécié pour sa simplicité et ses fonctionnalités de base, telles que l'achat, la vente, le trading et le staking de cryptomonnaies.
Voici les principales caractéristiques de Kraken :
- 🏆 Régulation : FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)
- 💼 Cryptomonnaies disponibles pour les prêts : 19
- 💲 Taux d'intérêt : Entre 0,1% et 21%
- 📈 Plateformes : Propre & TradingView intégré
Avantages
- ✅ Bonne réputation
- ✅ Fiabilité et sécurité
- ✅ Facilité d'utilisation
Inconvénients
- ❌ Fonctionnalités limitées
- ❌ Intérêts relativement bas
👉 Pour plus d'informations, consultez notre revue : Avis Kraken - Sécurité et commissions
Bitpanda
Bitpanda se distingue comme une plateforme hybride, combinant courtage et échange de cryptomonnaies. Elle offre une large gamme de services, y compris des cryptomonnaies, des ETFs et des actions. Son modèle convient aussi bien aux investisseurs débutants et traditionnels.
- 🏆 Régulation : FMA (Autriche) et BaFin (Allemagne)
- 💼 Cryptomonnaies disponibles pour les prêts : 32
- 💲 Taux d'intérêt : Entre 1,5% et 25%
- 📈 Plateforme : Propre
Avantages
- ✅ Large gamme de services
- ✅ Négociation de cryptomonnaies et d'autres actifs
- ✅ Expérience utilisateur excellente
Inconvénients
- ❌ Commissions élevées
- ❌ Moins de cryptomonnaies disponibles comparé à d'autres plateformes
👉 Plus d'informations dans notre revue : Bitpanda avis
Comment bien choisir une plateforme de prêt en cryptomonnaies ?
Voici les différents critères à prendre en compte pour le choix d’une plateforme de prêt de cryptomonnaies :
- Sécurité et conformité réglementaire : La plateforme doit offrir des mesures de sécurité solides et être régulée par une autorité compétente. Elle doit également proposer un fonds de garantie.
- Réputation : Recherchez les avis et les expériences d'autres utilisateurs. Cela peut vous donner une idée de la fiabilité de la plateforme, bien que ce ne soit pas le seul critère à prendre en compte.
- Taux d'intérêt : Entre deux plateformes offrant une bonne sécurité, privilégiez celle avec les meilleurs taux d'intérêt. Cependant, la sécurité doit toujours primer. Il vaut mieux des intérêts plus faibles avec une sécurité accrue que des taux élevés avec un risque de perte d'actifs.
- Transparence : La plateforme doit être claire sur ses termes, conditions et commissions. Un manque de transparence est un signal d'alerte.
- Service client : Choisissez une plateforme qui offre un service client réactif et efficace pour vous aider en cas de problème.
- Variété de cryptomonnaies : Une large sélection de cryptomonnaies vous permet de diversifier vos opérations selon vos besoins. Une offre limitée peut restreindre vos options et empêcher d'opérer comme vous le souhaiteriez.
- Facilité d'utilisation : Même pour les utilisateurs expérimentés, une plateforme intuitive et facile à utiliser réduit les risques d'erreurs et améliore l'expérience globale.
Quels sont les cas d'utilisation courants pour les prêts en cryptomonnaies ?
Les prêts en cryptomonnaies peuvent servir à de nombreuses fins. Voici les utilisations les plus courantes.
- Amélioration du staking : Dans un programme de staking, vous prêtez votre liquidité à une plateforme d'échange en échange d'une récompense. Par exemple, si la récompense est de 15 % et que vous payez un intérêt de 8 % pour le prêt sur la même période, votre bénéfice net serait la différence. Cependant, il est essentiel de surveiller les fluctuations de la cryptomonnaie que vous mettez en staking.
- Effet de levier dans les investissements : Les prêts en cryptomonnaies permettent d'augmenter votre capacité d'investissement sans liquider vos actifs numériques. Vous pouvez ainsi profiter des fluctuations du marché pour obtenir potentiellement des rendements plus élevés, tout en conservant la propriété de vos cryptomonnaies.
- Gestion de la liquidité d'entreprise : Les prêts peuvent financer les opérations commerciales, couvrir les dépenses opérationnelles, ou saisir des opportunités de croissance. Cela permet de gérer la liquidité sans compromettre les actifs de l'entreprise.
- Diversification du portefeuille : En obtenant un prêt garanti par des cryptomonnaies, vous pouvez explorer d'autres opportunités d'investissement sans vendre vos actifs numériques. Cette approche facilite la diversification des investissements et évite les impôts liés à la vente de cryptomonnaies.
Prêt en cryptomonnaies ou en FIAT : Lequel choisir ?
Le choix entre un prêt en cryptomonnaies et un prêt en monnaie FIAT dépend de vos besoins et de vos circonstances. Les prêts en cryptomonnaies sont attrayants pour leur accessibilité mondiale et leur moindre bureaucratie. Ils conviennent particulièrement à ceux qui souhaitent rester en dehors du système bancaire traditionnel.
Cependant, la volatilité des cryptomonnaies représente un risque. Si le prix des cryptomonnaies baisse, la valeur du collatéral diminue, ce qui peut entraîner sa liquidation. Pour éviter cela, il est conseillé de conserver une réserve de liquidités supplémentaire, prête à être ajoutée au collatéral si nécessaire.
En résumé, les prêts en cryptomonnaies sont idéaux pour ceux qui recherchent l'efficacité et sont prêts à gérer la volatilité du marché.
Pour et contre des prêts en cryptomonnaies
Avantages des prêts en cryptomonnaies
- ✅ Accès rapide et global : Vous pouvez accéder instantanément à des fonds à l'échelle mondiale, sans passer par des intermédiaires financiers traditionnels.
- ✅ Moins de restrictions et d'exigences : Ces prêts sont plus faciles à obtenir et offrent une plus grande confidentialité par rapport aux méthodes traditionnelles.
- ✅ Pas de limitations géographiques : Ils sont disponibles pour les personnes de n'importe quelle région du monde.
- ✅ Flexibilité et accessibilité : Malgré les risques, ils offrent plus d'options et une plus grande accessibilité que les prêts traditionnels.
Inconvénients des prêts en cryptomonnaies
- ❌ Volatilité du marché : La valeur du collatéral peut fluctuer fortement, ce qui peut affecter votre situation financière.
- ❌ Risques de contrats intelligents : Les erreurs dans la programmation des contrats intelligents peuvent être exploitées par des hackers.
- ❌ Moins de protection réglementaire : Les prêts en cryptomonnaies offrent généralement moins de sécurité juridique et réglementaire.
Avant de demander un prêt avec des crypto-actifs, examinez les intérêts et la valeur de liquidation des actifs mis en garantie. Si vous prenez en compte ces aspects et réduisez les risques, ces prêts peuvent devenir très intéressants.
Autres articles
