Les meilleurs ETF S&P 500 : lequel choisir ?

Si nous voulons investir dans le SP500, mais que nos revenus et dépenses ne sont pas en dollars et ne le seront pas après notre date de retraite, alors il faut chercher des instruments qui nous aident à diminuer ou à transférer le risque de change.

Il y a principalement deux alternatives :

• Instruments avec couverture de change
• Instruments cotés en euros

ETFs avec couverture de change est presque toujours ma première option, mais il y a des cas particuliers où il est logique d'acheter des ETFs qui suivent un indice américain et qui sont cotés en dollars et en euros (et vice versa). Par exemple, lorsque nous avons besoin de faire de l'optimisation fiscale (tax harvesting).

Qu'est-ce qu'un ETF S&P 500 ?

Le S&P 500 est le principal indice boursier des États-Unis. Il suit les 500 plus grandes entreprises américaines. En tant qu'indice de référence mondial, il est naturel que de nombreux investisseurs souhaitent y investir en raison de sa grande liquidité, de sa volatilité intéressante et de sa fiabilité.

Pour cela, il existe des produits tels que les contrats à terme et les CFD pour les opérations à court terme. Cependant, pour un investissement à moyen et long terme, les ETF ou fonds indiciels sont la meilleure option.

Les ETF sont des fonds négociés en bourse, un hybride entre les fonds d’investissement et les actions, puisqu’ils combinent l’avantage des fonds (diversification) et celui des actions (achat et vente faciles).

Un ETF S&P 500 vise à reproduire la performance de l’indice boursier. Pour ce faire, il détient dans son portefeuille les mêmes actions que celles cotées dans l’indice, dans les mêmes proportions.

Il s'agit donc d'une gestion qui ne cherche pas à surpasser le marché et à obtenir de meilleurs rendements que le S&P 500, mais simplement à répliquer son évolution.

Par exemple, si le S&P 500 augmente de 10 % sur une année, l’ETF enregistrera le même rendement. S’il baisse de 7 %, l’ETF chutera également de ce pourcentage.

Pourquoi est-il important d’acheter des instruments avec couverture de change ?

Cette décision dépend beaucoup de chaque investisseur, de ses objectifs, de ses revenus actuels et de ses dépenses futures.

À long terme, l'effet de change a peu d'impact sur les rendements lorsqu'on parle d'économies développées, mais un impact élevé dans les économies émergentes.

D'un autre côté, à court terme, il existe un impact, et c'est là que nous ferons nos contributions et rééquilibrages, et ce sera également là que nous effectuerons nos retraits mensuels une fois à la retraite.

Dans la partie des actions, l'effet de change pourrait allonger les périodes de récupération et de mauvais/bon rendements (et vice versa). Par conséquent, ici, la couverture est plus optionnelle si nous sommes dans la phase de croissance du capital. Une fois que nous commencerons la transition vers notre portefeuille de retraite, alors la couverture de change est plus suggérée dans les actions.

En revanche, dans les obligations, la couverture de change est beaucoup plus recommandée, tant dans la phase de croissance du capital que dans la phase de retraite.

Quel ETF S&P 500 choisir ?

Voici un tableau des ETF suivant l'indice S&P 500 en euros :

Meilleur ETF S&P 500 éligible au PEA

Les *ETF marquer par une étoiles sont compatibles avec le PEA, ce qui en fait une option particulièrement intéressante pour optimiser la fiscalité de votre investissement.

👉 Découvrez dans cet article une sélection des meilleurs ETF S&P 500 PEA

Le courtier Interactive Brokers vous permets d’investir dans les ETF S&P 500 et propose également un plan pour votre PEA:

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Les meilleurs ETF S&P 500 - Vue de plus près

Voici une sélection des ETF S&P 500 les plus intéressants avec leurs prix actuels selon différents critères : frais, éligibilité au PEA, couverture du risque de change et méthode de réplication :

Vanguard S&P 500 UCITS ETF : des frais ultra-compétitifs

Cet ETF est l’un des plus populaires il a des frais ultra-réduits et est idéal pour les investisseurs à long terme qui cherchent une réplique fidèle de l’indice S&P 500.

• Code ISIN : IE00B3XXRP09
• Prix actuel : 110 €
• Frais de gestion annuels : 0,07%
• Méthode de réplication : Physique
• Distribution des dividendes : Distribution trimestrielle
• Type : Distribution
• Éligibilité PEA : Non

BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR - L'Idéal pour un PEA

C'est l'une des rares options qui permettent d’investir sur le S&P 500 via un PEA, offrant ainsi un avantage fiscal considérable pour les investisseurs.

• Code ISIN : FR0011550185
• Prix actuel : 29 €
• Frais de gestion annuels : 0,12%
• Méthode de réplication : Synthétique
• Distribution des dividendes : Accumulation
• Éligibilité PEA : Oui

iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc) - L’option BlackRock à bas coût

Avec les mêmes frais que l’ETF Vanguard, ce fonds de BlackRock est une alternative solide et populaire pour investir sur le S&P 500 avec une gestion passive efficace. Il s'agit de l'un des ETF les plus importants au monde, avec un actif sous gestion d'environ 106 719 millions d'euros. Il vise à reproduire la performance de l'indice S&P 500 en investissant dans les 500 principales entreprises américaines. Ce tracker capitalisant offre des frais de gestion très attractifs de 0,07 %, ce qui en fait une option intéressante pour les investisseurs souhaitant réduire les coûts et optimiser leurs placements

• Code ISIN : IE00B5BMR087
• Prix actuel : 620 €
• Frais de gestion annuels : 0,07%
• Méthode de réplication : Physique
• Distribution des dividendes : Accumulation
• Éligibilité PEA : Non

SPDR S&P 500 UCITS ETF (Dist) - Un des plus grands capitalisant mondiale

Avec la plus grande capitalisation parmi les ETF S&P 500, il offre des frais ultra-réduits et une forte liquidité.

• Code ISIN : IE00B6YX5C33
• Prix actuel : 580 €
• Frais de gestion annuels : 0,03%
• Méthode de réplication : Physique
• Distribution des dividendes : Distribution
• Éligibilité PEA : Non

Xtrackers S&P 500 UCITS ETF 1C EUR Hedged – Se protéger du risque de change

Une bonne option pour les investisseurs qui veulent s'exposer au S&P 500 tout en évitant les fluctuations du dollar grâce à la couverture du risque de change en euros.

• Frais de gestion : 0,20%
• Méthode de réplication : Physique
• Devise : EUR
• Distribution des dividendes : Accumulation
• Couverture du risque de change : Oui
• PEA : Non éligible

Amundi S&P 500 UCITS ETF EUR (C) - Une alternative éligible au PEA

Un autre excellent choix pour tout ceux qui veulent profiter des avantages fiscaux du PEA tout en investissant sur le marché américain. Le tracker capitalisant démontre une performance plutôt solide.

• Code ISIN : LU1681048804
• Prix actuel : 410 €
• Frais de gestion annuels : 0,15%
• Méthode de réplication : Synthétique
• Distribution des dividendes : Accumulation
• Éligibilité PEA : Oui

Avantages et inconvénients d'investir dans un ETF S&P 500

Voici un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients d'investir dans un ETF S&P 500 :

Que se passe-t-il si j'investis 10 000 € dans le S&P 500 ?

Le rendement du S&P 500 au cours des 100 dernières années a été de 9,80 % , tandis qu'au cours des 10 dernières années, il a été de 11,91 %.

Voici ses performances au cours des 20 dernières années :

Si un investisseur avait investi 1 dollar chaque jour pendant les 100 dernières années, il aurait accumulé :

• 1 dollar en total : 18 752 dollars
• 100 dollars : 1 875 214 dollars
• 1 000 dollars : plus de 18 millions de dollars

Par exemple, une personne qui aurait commencé à investir le 1er mars 1985 et continué jusqu'au 28 février 2024, en apportant chaque mois 100 dollars, aurait accumulé 292 091,84 dollars grâce à l'effet des intérêts composés. Après ajustement pour l'inflation, cette somme serait de 220 612,63 dollars. La réinvestissement des dividendes aurait permis d'augmenter encore davantage ce montant.

Ces exemples illustrent le potentiel de croissance significatif offert par un investissement régulier dans le S&P 500 sur le long terme.

Comment maximiser votre investissement et choisir le meilleur ETF S&P 500

Il est important de prendre en compte un certain nombre de questions telles que :

1. Trouvez l’ ETF qui correspond le mieux à votre profil (que vous le souhaitiez traditionnel, à effet de levier ou inversé).
   • Comment choisir un ETF ?
2. Choisissez l’un ou l’autre selon que vous êtes intéressé par les frais, la taille ou la rentabilité passée.
3. Même si vous faites une contribution importante au début, essayez de contribuer de l'argent périodiquement , par exemple chaque mois, autant que vous le pouvez. Les intérêts composés feront leur effet et vous vous en remercierez demain.
4. Une fois que vous commencez à investir, oubliez-le et ne vérifiez pas constamment les performances de l’ETF et de votre investissement.
5. Soyez patient , c'est un produit idéal pour le moyen terme (au moins 1 an) ou le long terme, ne retirez pas l'argent si vous gagnez ou perdez à court terme.

Notre avis : Faut-il investir dans les meilleurs ETF S&P 500 ?  

Les ETF sont sans aucun doute l’un des meilleurs moyens d’investir sur les marchés financiers de manière passive et avec des coûts et des frais annuels très faibles.

Investir dans le S&P 500 m’a toujours semblé être l’une des décisions les plus intelligentes pour quiconque cherche à faire fructifier son argent sur le long terme . Cet indice, qui regroupe les 500 entreprises les plus importantes et les plus représentatives de l'économie américaine, est le plus suivi au niveau mondial .

Sa tendance historique a été haussière, reflétant la croissance constante de ces entreprises au fil des ans . De plus, investir dans le S&P 500 est une forme de diversification automatique , puisque vous ne pariez pas sur une seule entreprise, mais sur un large ensemble d’entre elles, ce qui réduit le risque. Laisser simplement nos économies à la banque n’est pas une option viable, surtout en période de forte inflation, car leur valeur s’érode avec le temps.

Cela dit, il est essentiel de se rappeler que les performances passées ne garantissent pas les performances futures . Bien que la tendance soit positive, il existe toujours un niveau de risque et il est important d’en être conscient avant de prendre des décisions d’investissement. 

L’investissement doit être une stratégie bien pensée, adaptée à vos objectifs financiers à long terme .

• Diversification automatique : Investissement dans 500 entreprises leaders.
• Tendance historique à la hausse : reflète une croissance économique constante.
• Protection contre l’inflation : une meilleure option que de laisser ses économies à la banque.
• Risque inhérent : les performances passées ne garantissent pas les bénéfices futurs.

Quels sont les meilleurs courtiers pour acheter les ETF S&P 500 ?

Pour investir et acheter les meilleurs ETFs S&P 500 vous aurez besoin d’un bon courtier pour s’y faire. Je vous laisse ici 3 courtiers fiables qui vous permettront d’effectuer vos investissement.

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👉 Pour plus d’informations vous pouvez consulter notre article : Meilleur broker d’ETF en France

Autres choix d’ETF pour diversifier vos investissements

Je vous laisse ici quelques articles supplémentaire approfondir vos connaissances et explorer différentes options d’investissement en ETF :

• Les meilleurs ETF pour investir cette année
• ETF monde 
• ETFs en Inde
• Investir en Italie via les ETFs