Comment choisir un ETF ? Guide pour bien investir selon votre profil

Avec la croissance rapide du marché des ETF (Exchange Traded Funds), il devient crucial de savoir comment choisir un ETF adapté à vos objectifs. Ce guide vous explique quel ETF choisir, selon vos besoins, votre stratégie d’investissement et votre tolérance au risque.

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds indiciel coté en Bourse qui combine les caractéristiques d’un fonds d’investissement et d’une action. Il détient un portefeuille diversifié d’actifs (actions, obligations, matières premières) tout en étant négociable en temps réel sur les marchés financiers. Vous vous demandez ETF, qu'est-ce que c'est ? C’est tout simplement un produit d’investissement passif accessible à tous, même aux débutants.

👉 Vous vous demandez encore ETF qu'est-ce que c'est ? Découvrez notre guide complet sur ce qu’est un ETF et pour mieux comprendre leur origine et leur évolution, lisez l’histoire des ETF et leur arrivée en France.

Pourquoi faut-il investir dans les ETF ?

Investir dans les ETF présente de nombreux avantages, en particulier pour les investisseurs particuliers, débutants comme expérimentés. Voici pourquoi il faut investir dans les ETF :

1. Frais de gestion très faibles

Les ETF sont des produits de gestion passive, ce qui signifie qu’ils ne cherchent pas à battre le marché, mais à le reproduire. Cela permet de donc de réduire considérablement les frais de gestion annuels (TER) (souvent entre 0,05 % et 0,40 %) et maximiser la performance nette à long terme. Pour vous donner un exemple, un ETF S&P 500 peut avoir un TER de 0,07 %, contre 1,5 % pour un fonds actif classique.

2. Diversification

Avec un seul ETF, vous pouvez investir dans des centaines voire des milliers de titres, dans différentes zones géographiques (monde, Europe, pays émergents…) et divers secteurs d’activité (technologie, santé, finance...) Cela vous permet de réduire le risque spécifique lié à une seule entreprise ou industrie si elle traverse un mauvais moment.

3. Simplicité et accessibilité

Un ETF est transparent et logique contrairement à de nombreux instruments financiers complexes l’ETF suit simplement un indice de marché ou un thème précis. Par exemple : Un ETF S&P 500 suit les 500 plus grandes entreprises américaines. Un ETF ESG investit dans des entreprises respectueuses de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Un ETF secteur technologique regroupe les grandes sociétés tech du monde. Cela signifie que vous savez exactement dans quoi vous investissez, car la composition du portefeuille est publiée quotidiennement par l’émetteur.

Contrairement à certains fonds d’investissement traditionnels qui exigent un ticket d’entrée élevé (souvent 1.000 € ou plus), la plupart des ETF sont accessibles dès quelques dizaines d’euros. Cela permet de commencer à investir petit à petit et mettre en place une stratégie de versements programmés (ex: 50 €/mois), par la suite vous pouvez diversifier progressivement votre portefeuille sans avoir besoin d’un gros capital.

4. Liquidité

Les ETF sont cotés en Bourse, ce qui signifie qu’il est possibilité d’acheter ou vendre à tout moment pendant les heures de marché. Ils ont une visibilité immédiate du cours en temps réel et pose beaucoup moins de contraintes qu’un fonds traditionnel (valeur liquidative une fois par jour).

Cette accessibilité financière rend l’investissement en ETF idéal pour les jeunes actifs, les étudiants, ou les personnes qui souhaitent tester les marchés sans trop de risques.

Comment acheter des ETF ? Où acheter des ETF ?

Investir dans les ETF est aujourd’hui simple, rapide et accessible à tous, à condition de disposer du bon support d’investissement.

1. Via un courtier en ligne

Les courtiers en ligne représentent aujourd’hui l’un des moyens les plus pratiques, rapides et économiques pour acheter des ETF. Ils permettent d’accéder à une vaste gamme de produits cotés à travers le monde, avec des frais de courtage très compétitifs, souvent bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

Voici quelques courtiers en ligne reconnus pour investir dans les ETF :

XTB

• Zéro commission sur les ETF au comptant jusqu’à 100.000 € de volume mensuel
• Plateforme claire et bien conçue
• Large offre d’ETF UCITS, parfaits pour les investisseurs européens
• Présente aussi un volet éducatif (webinaires, fiches produits, analyses)

XTB

• Réglementation dans tous les pays où XTB est présent.
• Compte courant rémunéré à 2 % (en euros).
• Commissions de 0 % sur les actions et les ETFs.
• PEA

Visiter

75 % des comptes perdent de l'argent avec le trading de CFD proposé par ce fournisseur.

👉 : Avis XTB France

Trade Republic

• Application intuitive, idéale pour les investisseurs débutants
• Nombreux ETF sans commission dans le cadre d’un plan d’investissement programmé
• Interface simple, investissement possible dès 1 €
• Bon choix pour un investissement passif régulier à long terme

👉 : Avis Trade Republic France

Interactive Brokers (IBKR)

• Réputé pour sa puissance professionnelle, tout en restant accessible aux particuliers
• Accès à un très large univers d’ETF internationaux (Amérique, Europe, Asie, thématiques, sectoriels…)
• Frais de courtage ultra-compétitifs (ex. : 1 € par ordre sur Euronext, 0,35 $ aux États-Unis)
• Plateforme robuste avec des outils d’analyse avancés
• Idéal pour les investisseurs exigeants, expérimentés ou avec portefeuille important

Interactive Brokers

• Basses commissions de trading.
• Large gamme de produits.
• Intérêts allant jusqu'à 4,83 % sur les comptes en USD et 3,49 % en euros.

Visiter

Investir dans des produits financiers implique un certain niveau de risque.

👉 : Avis Interactive Brokers France

Freedom24

• Accès à des ETF internationaux, y compris les IPO et les ETF US
• Plateforme conviviale
• Idéal pour ceux qui souhaitent combiner des ETF avec des actions ou des opportunités de marché particulières

Freedom24

• Investissez à l’international avec plus de 43 000 actions et ETF
• Accédez à des ETF Covered Call offrant un rendement cible de 8 à 12 %
• Ouvrez un compte, alimentez-le et recevez jusqu’à 20 actions gratuites
• Recevez chaque semaine des idées d’investissement avec un rendement historique de 16 %
• Faites croître votre capital en toute confiance avec un courtier de confiance de plus de 500 000 clients

Visiter

Investir comporte des risques. Accès soumis à test d’adéquation. Promotion soumise à T&C

👉 : Avis Freedom24 France

Ces plateformes sont parfaites pour les investisseurs qui veulent flexibilité et diversité.

👉 Vous hésitez encore sur le choix du courtier ? Consultez notre comparatif des meilleurs brokers ETF.

2. Via un PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Le PEA est une enveloppe fiscale française très avantageuse pour investir en Bourse sur le long terme, y compris via certains ETF.

Mais attention tous les ETF ne sont pas éligibles au PEA. Ils doivent obligatoirement être domiciliés en Europe et être conformes à la réglementation UCITS. Il fait bien pensez à vérifier la mention “éligible PEA” sur la fiche produit de chaque ETF.

Certains courtiers en ligne proposent aujourd’hui des PEA avec des conditions très attractives, notamment pour les ETF. Voici deux plateformes à connaître :

PEA XTB

Nouveau venu dans l’univers du PEA, XTB propose désormais un PEA ETF 100 % digital. Il permet l’accès à une sélection d’ETF éligibles PEA sans commission jusqu’à 100.000 €/mois. Avec une plateforme moderne, claire et pédagogique. C’est idéal pour les investisseurs qui souhaitent un PEA axé sur les ETF.

PEA Trade Republic

C’est un PEA lancé récemment en France avec une interface ultra simplifiée, offrant de plans d’investissement mensuels automatisés sur des ETF PEA. C’est génial car il y a zéro commission sur les ordres programmés. Le Pea Trade Republic ce positionne donc parfaitement pour les jeunes investisseurs et les adeptes du DCA sur ETF éligibles.

3. Via un compte-titres ordinaire (CTO)

Le compte-titres est le support le plus flexible car il n’y aucun plafond de versement. Vous avez accès à tous les ETF mondiaux, y compris thématiques, exotiques, ou à levier. La fiscalité qui s’applique est classique sur les plus-values (flat tax à 30 %). Si vous souhaitez investir dans des ETF américains ou exotiques, c’est le compte-titres qu’il vous faut.

DEGIRO

• Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
• Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
• Service client en français

Visiter

Investir comporte un risque de perte.

XTB

• Réglementation dans tous les pays où XTB est présent.
• Compte courant rémunéré à 2 % (en euros).
• Commissions de 0 % sur les actions et les ETFs.
• PEA

Visiter

75 % des comptes perdent de l'argent avec le trading de CFD proposé par ce fournisseur.

Freedom24

• Investissez à l’international avec plus de 43 000 actions et ETF
• Accédez à des ETF Covered Call offrant un rendement cible de 8 à 12 %
• Ouvrez un compte, alimentez-le et recevez jusqu’à 20 actions gratuites
• Recevez chaque semaine des idées d’investissement avec un rendement historique de 16 %
• Faites croître votre capital en toute confiance avec un courtier de confiance de plus de 500 000 clients

Visiter

Investir comporte des risques. Accès soumis à test d’adéquation. Promotion soumise à T&C

👉 Pour mieux comprendre la fiscalité selon le support choisi : Fiscalité des ETF : ce qu’il faut savoir.

Et si vous ne souhaitez pas choisir vous-même vos ETF ?

Des solutions automatisées existent pour investir dans des ETF sans avoir à les sélectionner vous-même. C’est le cas d’Indexa Capital, qui propose une assurance vie et un compte-titres investis à 100 % en ETF diversifiés, avec une allocation sur mesure définie selon votre profil d’investisseur.

Si vous recherchez une approche responsable, Caravel vous permet également d’investir via un PER ou une assurance vie labellisée ISR, construite autour d’ETF sélectionnés pour leur impact environnemental et social.

Ces deux plateformes offrent une gestion clé en main, idéale pour celles et ceux qui souhaitent déléguer tout en conservant des frais faibles et une exposition mondiale aux marchés, y compris à certaines matières premières via des ETF thématiques.

Quelles sont les éléments à prendre en compte lors du choix d'un ETF ?

Une fois cela clarifié, nous pouvons maintenant mentionner les différents éléments à prendre en compte lors du choix de l'ETF qui correspond le mieux à nos besoins et à notre stratégie.

Frais annuels totaux | TER (Total Expense Ratio)

Le TER est le coût total annuel, exprimé en pourcentage, de l'ETF sur le patrimoine. Ce pourcentage comprend les frais de gestion, de dépôt, les frais que l'ETF supporte en interne pour l'intermédiation des opérations d'achat et de vente de valeurs et ceux de l'audit.

Dans le cas des ETF, le TER correspond généralement à la commission de gestion. Il n'est pas superflu de dire que lors de la comparaison d'un ETF qui a le même indice sous-jacent, les frais sont un facteur clé car ils influeront directement sur le rendement final.

Dans les ETF, le TER est essentiel à long terme, les meilleurs ETF étant ceux qui ont le plus faible TER à long terme.

ETF Tracking Error (Erreur de suivi)

L'Erreur de suivi ou erreur de suivi de son indice nous aide à connaître la déviation du rendement d'un fonds par rapport à son benchmark. Plus l'erreur de suivi est faible, plus la réplique de l'ETF sera efficace. L'objectif d'un ETF est de reproduire le plus possible, de sorte que des rendements très supérieurs ou inférieurs sont considérés comme une erreur de la part de l'ETF. Bien sûr, des rendements supérieurs à son indice est plus souhaitable. L'erreur de suivi d'un ETF peut facilement être trouvée sur le site Web de l'ETF ou dans le prospectus du même.

Performance historique

Lorsque vous hésitez entre plusieurs ETF, il peut être judicieux de comparer leur performance historique, surtout s’ils suivent le même indice de référence (par exemple : deux ETF MSCI World ou deux ETF S&P 500). Cela vous permet d’évaluer leur fidélité de réplication de l’indice (tracking error), l’impact réel des frais de gestion (TER) sur la performance et la qualité de la gestion (même en gestion passive, certains fournisseurs sont plus efficaces que d’autres).

Exposition et indice suivi

Il existe des ETF sur presque tous les indices que nous pouvons imaginer, ce qui en fait un bon moyen d'investir presque dans tout, mais nous devons vérifier la composition du portefeuille pour voir si elle répond à nos besoins et attentes, que ce soit en termes de concentration ou de diversification géographique ou sectorielle, ou de son exposition à certains facteurs, et si cela est complété par les autres ETF.

Vérifier l'indice est également très important car nous saurons quel est l'objectif, s'il est récemment créé, s'il y a beaucoup de rotation ou même s'il y a une difficulté à le suivre ou si l'ETF le suit fidèlement. Tout cela peut être lu dans le prospectus de l'ETP. En fait, ce document contient également les risques liés à l'instrument, que ce soit de manière générale ou particulière.

👉 Exemple : Qu’est-ce que le MSCI World ?, un des indices les plus suivis par les ETF

ETF Marché de cotation

Ceci est l'un des facteurs qui sont souvent négligés lors du choix d'un ETF, mais qui est très important, car tout comme les actions, il est nécessaire de prendre en compte les commissions d'achat et de vente qui varient en fonction du marché sur lequel elles sont cotées. Les commissions que nous facture notre courtier pour acheter ce type de produits peuvent être importantes si elles sont cotées sur des marchés étrangers. Rappelons que la base de l'investissement en ETF est de minimiser les coûts à long terme, nous devons donc connaître les frais de garde ou d'achat-vente que nous devrons supporter lorsque nous effectuerons des versements périodiques.

Nous devons également prendre en compte la devise de base de l'ETF, la devise dans laquelle elle est cotée sur d'autres marchés et les devises dans lesquelles les actions qu'elle contient sont cotées. Cela ajoute le risque de change.

Nous devons également prendre en compte l'horaire du marché d'origine de l'ETF. Par exemple, si nous achetons un ETF indexé au SP500 depuis l'Europe, alors l'horaire de fonctionnement du marché d'origine est différent du nôtre et bien que l'ETF soit coté dans notre horaire, il pourrait y avoir des spreads plus élevés ou une volatilité différente de la normale si son marché d'origine est fermé.

Volume échangé et liquidité

C'est un sujet qui est acquis pour les ETF car ils disposent de créateurs de marché qui apportent de la liquidité au fonds coté par leur présence permanente sur le marché à la fois à l'achat et à la vente. De plus, la législation UCITS oblige le courtier à être également market maker.

Cependant, il est nécessaire de rechercher des ETF avec des volumes de négociation suffisants pour «s'assurer» que les prix sont déterminés par le marché et s'ajustent mieux à l'indice. Un plus grand volume n'est pas synonyme de plus grande liquidité, mais suppose qu'une commande limitée proche du cours actuel sera exécutée plus rapidement.

Spread ETF (fourchette)

C'est la différence entre le prix d'achat et le prix de vente, également connu sous le nom de fourchette ou différentiel. C'est très important car cela nous dit beaucoup sur la liquidité de l'ETF et de ses sous-jacents, et aussi sur l'offre et la demande et l'efficacité des marchés où ils sont cotés et leurs meilleurs horaires pour les négocier. En outre, cela représente un coût implicite. En général, il est préférable que le spread soit le plus faible possible.

Leverage (effet de levier)

Certains ETFs utilisent la méthode de levier pour multiplier les rendements de l'indice sous-jacent normalement x2 et x3, à l'aide d'instruments dérivés (par exemple: swaps). Cependant, le levier ajoute plus de risques que la normale. Vous pouvez non seulement gagner x2, mais aussi perdre x2.

Politique de dividendes des ETF

Basé sur une série de facteurs, le rendement des ETF avec des dividendes peut varier considérablement. Certains investisseurs peuvent exiger une déclaration des revenus actuels de leurs investissements, tandis que d'autres peuvent rechercher la revalorisation du capital, dans un effort pour retarder l'impôt. Assurez-vous que tout ETF que vous achetez ait une politique de dividendes cohérente avec ses objectifs d'investissement. Pour en savoir plus en profondeur, il sera nécessaire de consulter le prospectus.

Il existe des ETF de Distribution qui versent des dividendes périodiquement et des ETF d'Accumulation qui les réinvestissent automatiquement.

👉 En savoir plus : Différences entre ETF d’accumulation et distribution

Devise

Le risque de change est très présent lorsque vous investissez dans d'autres secteurs et marchés que le marché national. Nous devons prendre la décision si nous voulons nous exposer à d'autres devises, car cela reviendra à soutenir deux investissements différents, celui du marché ou de l'indice et celui de notre devise.

ETF Méthode de Réplication

Lors de la surveillance d'un benchmark, il existe deux possibilités: La réplique physique et la synthétique. La manière la plus simple de réaliser cette tâche est par la réplique physique où le gestionnaire de l'ETF achète simplement les valeurs sous-jacentes de l'indice. Cependant, la réplique synthétique est de plus en plus utilisée par les gestionnaires d'ETF. Il se base sur l'achat d'un contrat de swap avec une banque d'investissement qui s'engage à payer le rendement de l'indice contre une petite commission et le rendement du collatéral maintenu dans le portefeuille de l'ETF.

👉 Pour aller plus loin : Réplication physique ou synthétique, que choisir ?

Comment choisir son ETF selon son profil ?

En Bourse et dans les investissements, il existe un nombre incalculable de stratégies, le problème est que la plupart d'entre elles perdent de l'argent ou donnent des rendements inférieurs à l'indice si vous les appliquez pendant plusieurs années. Pourquoi cela se produit-il ? Habituellement, c'est parce qu'ils ne sont pas testés avec un backtest robuste ou utilisent des preuves anecdotiques et sélectives ou sont basés sur des intuitions et / ou des règles subjectives difficiles à reproduire.

C'est pourquoi la première chose à faire avant de choisir un ETF est de choisir une stratégie testée qui a fonctionné, qui soit suffisamment robuste pour continuer à fonctionner à l'avenir et qui ait des règles claires qui peuvent être reproduites. De plus, il faut ajouter que cette stratégie doit être en harmonie avec votre profil de risque et de volatilité, horizon temporel et objectif. Vous savez déjà que nous préférons diviser le profil de cette façon, car le risque et la volatilité sont différentes.

La stratégie nous dira quels ETFs acheter, quand les acheter et quand les vendre.

Ou vous pouvez gagner du temps avec une solution clé en main :

Quel type de stratégies existe-t-il ?

Certaines des stratégies testées qui se sont avérées efficaces sont les suivantes :

• Indexation passive : Recommandé pour des périodes supérieures à 10 ans en respectant les exigences de diversification, de rebalancement et de contributions périodiques.
  • Utilisez des ETF qui suivent de préférence des indices larges et diversifiés de RV et RF pour le noyau du portefeuille.
  • Des ETFs par facteurs ou smartbeta peuvent être ajoutés, comme des satellites ou des tilts.
• Rotation : Nous avons parlé un peu de ce type de stratégies tactiques dans Rankia Markets.
  • Utilisez des ETF par pays, régions, secteurs, industries.
  • De préférence, qu'ils soient complémentaires.
• Tendances avec Momentum : Ce type de stratégies est mieux automatisé pour éviter les décisions discrétionnaires et les biais cognitifs.
  • Ils sont destinés à court et moyen terme.
  • Bien qu'ils puissent utiliser n'importe quel type d'ETF, ils sont généralement utilisés pour ceux qui contiennent des dérivés dans leur pancréas à court terme et le reste à moyen terme.
• Tactiques ou Tendances : Dans ce type de stratégies, certaines peuvent être robustes et d'autres ne peuvent pas ou sont très difficiles. Les premières, qui sont les plus recommandées, utilisent généralement des filtres qui peuvent être une combinaison d'indicateurs techniques sur le prix, des sondages d'opinion. Les secondes peuvent utiliser différents critères fondamentaux, techniques et variables macroéconomiques.
  • Ils sont utilisés à court et moyen terme.
  • Bien qu'ils puissent utiliser n'importe quel type d'ETF, les plus utilisés sont les ETF à effet de levier, les ETN, les ETC et les ETF indexés sur des indices populaires et thématiques.

Ces quatre ne sont que quelques-unes des nombreuses stratégies qui existent, et pour chacune, des outils différents sont nécessaires et un certain type d'ETF est suggéré.

Par exemple, un ETF thématique ou de niche n'est pas recommandé pour les portefeuilles indexés passifs car ils pourraient augmenter:

• Le risque de l'aléatoire du marché
• Le risque de rendements subséquents
• Vous devriez être beaucoup plus actifs et tactiques pour savoir quand sortir ou vous rendre compte si vous arrivez en retard à la fête.

👉 Vous croisez aussi des termes comme ETN ou ETC ? Découvrez la différence entre ETF, ETC et ETN

Déterminer vos objectifs dans le choix d'un ETF

Tout comme pour les autres produits d'investissement, il est important de savoir quel est votre horizon temporel, c'est-à-dire combien de temps, prévoyez ou vous pouvez laisser l'argent investi avec la Stratégie que vous ayez choisie.

Quelque chose d'important est que, quelle que soit la stratégie à long ou à court terme, vous devez vous rappeler que la Bourse et les marchés sont des probabilités. Donc, vous devez répéter le jeu plusieurs fois pour tomber le plus souvent dans la probabilité de succès.

Une stratégie peut avoir 80 % de probabilité de succès. Cependant, si vous l'appliquez seulement deux fois, alors vous pouvez avoir la terrible chance de tomber dans la probabilité d'échec ces deux fois. C'est pourquoi il faut jouer le jeu plusieurs fois ou mieux encore, se demander combien de fois, nous pouvons le jouer et ainsi choisir une stratégie qui s'adapte à mes possibilités.

En raison des coûts opérationnels, des impôts et du temps nécessaire, la meilleure alternative pour la plupart des investisseurs en ETF à long terme est un portefeuille indexé passif bien armé.

Déterminer votre profil

Deux autres variables importantes qui doivent aller de pair avec votre horizon temporel sont :

• Profil de risque : c'est votre capacité à assumer des pertes de capital permanentes.
• Profil de volatilité : votre capacité à supporter les fluctuations des marchés à court et moyen terme.

Par conséquent, ce ne serait pas recommandé si je choisis une stratégie qui effectue plusieurs opérations à moyen ou court terme (rotation ou tactique), mais ne peut pas supporter une forte volatilité et/ou n'a pas assez d'années pour attendre que la stratégie se rétablisse en cas de probabilité de défaillance dès le début.

Les portefeuilles indexés passifs avec des ETF ont généralement une vision à long terme, en éliminant l'effet du timing du marché par des contributions périodiques. Par conséquent, a priori, les corrections à court terme ne sont généralement pas un problème pour ce style d'investissement. Cependant, vous devez être conscients que ces corrections arriveront et vous devez avoir la force nécessaire pour ne pas changer votre stratégie d'investissement.

Et en ce qui concerne le risque des portefeuilles indexés, vous devez bien planifier votre transition entre un portefeuille axé sur la croissance et un portefeuille axé sur la conservation du capital et des revenus. De plus, il est important de ne pas vouloir compenser votre manque de contributions ou d'avoir commencé trop tard avec des attentes futures excessives et/ou un horizon temporel court avec des rendements élevés que le marché devrait nous donner, car alors, vous pourriez prendre un risque plus élevé que celui que vous pourriez supporter.

Par conséquent, déterminer le niveau de volatilité et de risque avec lequel nous sommes à l'aise est fondamental. En général:

• Plus le jeune investisseur est jeune, plus il devrait être capable d'assumer la volatilité et les risques.
• Plus la capacité d'épargne est élevée, plus la capacité d'assumer la volatilité et les risques devrait être élevée.
• Plus l'horizon d'investissement est long, plus la capacité d'assumer la volatilité et les risques devrait être élevée.

La stratégie d'investissement indexée passive avec des ETF a généralement plusieurs concepts clés:

• Contributions périodiques
• Diversification, que ce soit par actifs (RV et RF) et à l'intérieur de chacun d'eux.
• Vision à très long terme
• Rebalancements périodiques

Bien que la réplication synthétique élimine le tracking error et réduit l'impact des retenues sur les dividendes, elle a le coût du risque de crédit de la contrepartie. Bien que cela ait été minimisé grâce à la législation UCITS qui oblige à ce qu'aucune contrepartie n'ait plus de 10%.

Vous ne savez pas quel est votre profil investisseur ? Faites le diagnostic gratuit chez Indexa Capital et recevez une allocation ETF personnalisée.

Allez sur le site INDEXA

Astuces pour optimiser votre placement en ETF

Investir dans les ETF est déjà une stratégie gagnante à long terme lorsqu’elle est bien appliquée. Voici quelques bonnes pratiques pour tirer le meilleur parti de vos placements ETF, réduire les risques inutiles et améliorer vos rendements.

Minimisez les frais sur toute la ligne : Essayer de choisir des ETF à faible TER (inférieur à 0,3 % si possible), il est également très important de comparez les frais de courtage entre courtiers, vous pouvez optez pour des plans d’investissement programmés sans commission et surtout évitez les ETF à spread élevé ou à faible liquidité. Car sur le long terme, quelques dixièmes de pourcent en moins peuvent faire une énorme différence.

Investissez régulièrement (DCA): La méthode du Dollar Cost Averaging consiste à investir un montant fixe chaque mois, quelle que soit la situation du marché. Cela permet d’éviter le stress du timing, de lisser les points d’entrée et de renforcer la discipline et d’éviter les décisions émotionnelles. Idéalement, automatisez vos versements via un plan d’investissement ETF mensuel.

Diversifiez intelligemment : Combinez actions (RV) et obligations (RF) selon votre profil de risque, ajoutez y des ETF internationaux (MSCI World, Emerging Markets…) et surtout équilibrez votre exposition avec des ETF sectoriels ou thématiques, mais en petite proportion. Un portefeuille bien diversifié réduit le risque spécifique sans sacrifier le rendement.

Rebalancez votre portefeuille régulièrement: Vérifiez chaque année si votre répartition cible est toujours respectée, vous pouvez vendre une partie de ce qui a trop monté, rachetez ce qui a baissé cela vous permet de conserver une stratégie cohérente dans le temps. Le rebalancement est essentiel pour ne pas s’éloigner de votre profil de risque initial.

Il existe un grand nombre d'ETF à notre disposition avec différentes caractéristiques. Nous devons essayer de minimiser les coûts, à la fois de l'ETF lui-même et d'achat / vente, la base de la gestion passive étant de supporter le moins de coûts à long terme et le rendement final le plus similaire possible à cet indice à long terme. De plus, avoir un portefeuille diversifié géographiquement aidera à réduire le risque, ainsi que les contributions périodiques, qui nous aideront à réduire l'effet du timing.

Vous pouvez également êtes intéressés par:

• Comment investir dans les indices MSCI avec ETF
• ETP : qu’est-ce que c’est et comment investir ?