Assurance vie Indexa Capital : analyse complète de l’offre

Indexa Capital est une plateforme de gestion automatisée reconnue pour ses frais réduits et son approche passive basée sur des ETF diversifiés. Elle séduit de plus en plus d’épargnants à la recherche d’une solution simple, transparente et performante pour faire fructifier leur capital. Mais que vaut réellement son contrat d’assurance vie 100 % en unités de compte, proposé en partenariat avec Spirica ? Est-il compétitif face aux offres des banques ou des assureurs traditionnels ?

Indexa Capital séduit déjà plus de 85 000 clients en Europe, dont plusieurs milliers en France, qui lui confient plus de 2 milliards d’euros sous gestion.

Dans cet avis, nous passons en revue les caractéristiques, la fiscalité, les frais et les retours des utilisateurs sur l’assurance vie d’Indexa Capital.

👉 Avant de continuer je vous conseille de lire notre avis complet Indexa Capital France

Assurance vie Indexa Capital : qu’est-ce que c’est et comment ça fonctionne ?

Fondée en 2015, Indexa Capital est une plateforme d’investissement en ligne d’origine espagnole, désormais implantée en France, spécialisée dans la gestion automatisée de portefeuilles via des ETF. Elle se positionne comme une alternative simple, transparente et à frais réduits face aux contrats traditionnels proposés par les banques et assureurs.

En plus de ses portefeuilles d’investissement sous mandat, Indexa propose une assurance vie 100 % en unités de compte, assurée par Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances). Ce contrat repose sur une gestion automatisée, basée sur votre profil de risque déterminé via un questionnaire en ligne.

Indexa Capital ne propose pas de fonds en euros : le contrat est orienté vers les investisseurs à long terme à la recherche de diversification mondiale, simplicité et performance nette.

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Les principaux actifs proposés par Indexa Capital en France

Contrairement aux courtiers comme Boursorama qui proposent un accès direct à des milliers d’instruments financiers, Indexa Capital fonctionne selon une logique de gestion pilotée et automatisée, orientée long terme. Vous ne sélectionnez pas vous-même les actifs un par un : votre portefeuille est composé automatiquement d’une sélection d’ETF diversifiés selon votre profil d’investisseur.

Voici les principaux types d’actifs présents dans les portefeuilles gérés par Indexa, notamment via son assurance vie en partenariat avec Spirica :

✅ ETF (Exchange Traded Funds)
Indexa utilise exclusivement des ETF à faibles frais émis par des géants comme Vanguard, iShares (BlackRock) ou Amundi. Ces fonds répliquent la performance d’indices mondiaux (MSCI World, S&P 500, marchés émergents, obligations d'État…).

✅ Actions (via ETF actions)
Vous êtes exposé indirectement aux actions de grandes entreprises internationales grâce à des ETF actions. Cela vous permet de profiter des performances des marchés boursiers sans avoir à gérer un portefeuille vous-même.

✅ Obligations (via ETF obligataires)
Les portefeuilles incluent également une part d’ETF obligataires (obligations d'État, obligations d’entreprises) pour diversifier le risque et stabiliser les rendements.

✅ Répartition automatique
Indexa ajuste automatiquement la pondération entre actions et obligations en fonction de votre profil de risque, déterminé lors de l’inscription via un questionnaire simple.

📊 Avec Indexa Capital, investissez dans les meilleurs ETF mondiaux sans avoir à gérer vous-même votre portefeuille.

Sur quels marchés êtes-vous exposé avec Indexa Capital ?

Comme mentionner précédemment, Indexa ne propose pas de négociation directe d’actions. En revanche, son modèle de gestion repose sur une exposition mondiale via des ETF diversifiés, soigneusement sélectionnés pour couvrir un large éventail de marchés.

1. Les marchés mondiaux développés : grâce aux ETF actions, vous investissez dans les grandes entreprises cotées aux États-Unis (NYSE, NASDAQ), en Europe (Euronext, Xetra, Londres…), au Japon et dans d’autres pays développés.
2. Les marchés émergents: des ETF qui répliquent la performance des économies émergentes comme la Chine, l’Inde, le Brésil ou l’Afrique du Sud.
3. Les marchés obligataires internationaux : des ETF d’obligations d’État ou d’entreprises, en zone euro et hors zone euro, pour diversifier davantage et réduire la volatilité.
4. Exposition globale automatisée : vous ne choisissez pas les marchés manuellement : Indexa détermine automatiquement la répartition géographique et sectorielle, en fonction de votre profil de risque. Cela vous permet d’avoir une exposition mondiale optimisée, sans gestion quotidienne.

Comment ouvrir une assurance vie chez Indexa Capital ?

L’ouverture d’une assurance vie chez Indexa Capital est simple, rapide et 100 % en ligne. Voici les étapes à suivre :

1. Rendez-vous sur le site officiel d’Indexa Capital
et sélectionnez l’offre « Assurance vie ».

2. Répondez au questionnaire de profil
Un questionnaire personnalisé vous permet de définir votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique…). Il servira à établir automatiquement la répartition optimale de votre portefeuille.

3. Créez votre compte en ligne
Indiquez vos informations personnelles : identité, adresse, situation professionnelle, objectifs d’investissement…

4. Téléversez les pièces justificatives
Vous devrez fournir :

• Une pièce d’identité valide
• Un justificatif de domicile récent
• Un RIB à votre nom
• Une signature électronique sécurisée (intégrée dans le processus)

5. Effectuez votre premier versement
Une fois votre contrat validé, vous pouvez procéder à un versement initial de 500 € minimum, directement depuis votre compte bancaire. Votre portefeuille sera alors automatiquement investi selon votre profil.

Tout se fait en ligne, sans déplacement, et le processus est fluide du début à la fin. En quelques jours, votre assurance vie est ouverte et investie.

Frais de l’assurance vie Indexa Capital comparés à la moyenne du marché

L’un des principaux atouts de l’assurance vie proposée par Indexa est sa structure de frais ultra-compétitive, nettement inférieure à la moyenne du marché français, notamment face aux contrats distribués par les banques traditionnelles.

Comparatif frais : Indexa Capital vs contrats classiques

Frais totaux Indexa = environ 0,67 % par an tout compris, contre 1,5 à 2,5 % en moyenne dans les contrats bancaires classiques.

💰 0 % de frais d’entrée, 0 % d’arbitrage, 0 % de rachat → des économies directes sur vos placements.

Avis des utilisateurs sur l’assurance vie Indexa Capital

La plateforme rassemble une communauté en croissance constante, avec plus de 85 000 épargnants européens qui lui font confiance. Les retours des utilisateurs d’Indexa Capital sont globalement très positifs, en particulier concernant la simplicité de la plateforme, la transparence des frais et la qualité de la gestion automatisée. Les épargnants apprécient la possibilité d’investir via une assurance vie en ETF, sans avoir à gérer activement leur portefeuille.

⭐ Note moyenne des utilisateurs

• Trustpilot : 4,7/5 sur plus de 1 970 avis
• Google : 4,9/5

Témoignages clients

"Interface intuitive et frais transparents. Je suis rassuré de voir mon épargne bien gérée sans avoir à m'en occuper au quotidien."

"Excellente plateforme pour ceux qui cherchent une gestion passive avec des frais réduits. Je recommande vivement."

"Service client réactif et professionnel. Toutes mes questions ont été répondues rapidement."

En résumé, l’assurance vie d’Indexa est particulièrement bien notée par les profils à la recherche d’un produit simple, efficace et peu coûteux, mais elle est moins adaptée à ceux qui veulent une gestion 100 % personnalisable ou la sécurité d’un fonds en euros.

⭐ Déjà plus de 85 000 clients en Europe font confiance à Indexa Capital.

Notre avis sur l’assurance vie Indexa Capital

Pour conclure cette revue, voici notre avis général sur l’offre d’assurance vie proposée par Indexa Capital :

L’assurance vie Indexa Capital s’adresse avant tout aux investisseurs qui recherchent une solution clé en main, transparente, et optimisée pour le long terme, c’est donc une excellente alternative aux contrats classiques, à condition d’être à l’aise avec l’investissement en unités de compte et la gestion déléguée.

Si vous cherchez une assurance vie en ETF avec une gestion pilotée et des frais réduits, ouvrez dès maintenant votre contrat Indexa Capital en ligne et rejoignez dès aujourd’hui les dizaines de milliers d’investisseurs en France et en Europe qui ont choisi Indexa pour leurs placements à long terme.

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