Comment et ou acheter un lingot d’or en France ?

Nous vivons dans des années où il semble que le cycle des matières premières redevienne haussier, surtout pour celles considérées comme réserve de valeur. Il n'est donc pas surprenant que le rallye de l'or depuis 2020 ait augmenté de près de 100%, ou par exemple, celui du Bitcoin qui se situe déjà au seuil des 100 000 USD.

Dans cette situation, de nombreux investisseurs se demandent. D'accord, au-delà des ETF ou des actions minières, comment puis-je investir dans l'or ?, ou en d'autres termes, comment puis-je acheter de l'or physique, que ce soit en lingots d'or ou en pièces ?

Voyons cela ici.

Qu'est-ce que les lingots d'or ?

Les lingots d'or sont des pièces d'or qui ont été fondues ou frappées en forme rectangulaire avec l'objectif d'investissement, de commerce ou de réserve de valeur. Ils existent en plusieurs tailles et poids, les plus grands lingots étant typiquement utilisés dans les transactions financières et par les banques centrales des États.

Caractéristiques de base d'un lingot d'or

Parmi les principales caractéristiques clés des lingots d'or, on trouve :

• Pureté : La plupart des lingots d'or sont de haute pureté, et en fait, ils contiennent souvent 99,5 % ou plus d'or. La pureté est généralement estampillée sur le lingot, comme "999,9", ce qui signifie 99,99 % d'or pur (voir l'image ci-dessus).

• Poids ou taille : Les lingots d'or varient dans une large gamme de poids, allant de petits lingots de quelques grammes à de grands lingots pesant plusieurs kilogrammes.
  • Au niveau de la vente au détail, les poids varient généralement entre 1 gramme et 1 kilogramme.
  • Tandis que le lingot standard de grande taille utilisé dans les transactions internationales pèse environ 400 onces troy (environ 12,4 kg).

• Certification : La plupart des lingots d'or sont certifiés par une raffinerie ou une maison de la monnaie, garantissant leur authenticité et leur qualité. Par exemple, les lingots exposés dans les deux images ci-dessus portent le sceau CHI ou "Essayeur Fondeur", ce qui signifie que l'essayeur est reconnu par le gouvernement suisse.

En fin de compte, les barres d'or sont une forme populaire d'investissement et sont utilisées par des particuliers, des gouvernements et des institutions comme protection contre l'inflation, l'instabilité économique et les fluctuations monétaires. L'or a tendance à conserver sa valeur dans le temps, c'est pourquoi les lingots d'or sont appréciés pour leur nature tangible et leur rôle historique en tant que réserve de valeur.

Quel est le poids standard d'un lingot d'or ?

Le poids standard d'un lingot d'or internationalement accepté est de 400 onces troy, ce qui équivaut approximativement à 12,4 kilogrammes ou 27,4 livres. Ce type de lingot est connu sous le nom de London Good Delivery et est le plus couramment négocié entre les banques centrales et les grandes institutions financières.

Cependant, il existe des lingots d'or dans une grande variété de tailles ou de poids, allant de petits lingots pesant seulement 1 gramme à des lingots plus grands, comme celui de 1 kilogramme.

Que signifie or de 18, 22 ou 24 carats ?

Les carats sont la mesure de la pureté de l'or. Et ce n'est pas pour rien que les lingots d'or ont généralement une très haute pureté, généralement mesurée en carats ou en pourcentage.

Ainsi, la norme la plus courante pour les lingots d'or est de 24 carats : Cela est considéré comme de l'or pur (99,9% de pureté ou plus). La plupart des lingots d'or pour investissement sont faits d'or de 24 carats, souvent étiquetés comme "999" ou "999,9" pour indiquer une pureté de 99,9% ou 99,99%. Les lingots d'or sont généralement de 24 carats car ils sont destinés à l'investissement et au stockage, où la plus grande pureté possible est préférée. L'or de carats inférieurs, comme celui de 22 carats (91,6% de pureté), est plus courant dans les bijoux ou les pièces d'or, pas dans les lingots.

Par conséquent, ce n'est pas que ce soit le meilleur or, mais le plus pur, ce sera celui de 24 carats. Cependant, et comme nous l'avons mentionné, l'or de moindre pureté peut également être parfaitement utile pour d'autres usages comme les bijoux ou les pièces.

Comment acheter des lingots d'or physique ?

Si nous allons commencer à investir dans l'or physique, la première chose à faire est de sélectionner un vendeur fiable :

Distributeurs en ligne | Exemple avec DEGUSSA lingots d'or

Il est vrai que faire appel à des entreprises de distribution d'or en ligne est probablement la manière la plus économique et pratique d'acheter de l'or physique.

Dans le cas suivant, nous prendrons comme exemple Degussa, un distributeur en ligne d'or et d'autres métaux précieux bien connu. En conséquence, à travers sa boutique en ligne, vous pourrez trouver toutes sortes de barres et lingots d'or pur (24 carats). De 1 gramme la pièce, jusqu'à 1 kilogramme.

Le processus d'achat est assez simple :

• Sélectionnez le lingot ou la barre d'or que vous souhaitez, en cliquant sur "ajouter au panier"
• Et une fois dans le panier, il vous suffira de enregistrer vos données personnelles en premier (nom, adresse de livraison, etc.),
• Enfin, vous accéderez à la passerelle de paiement, pour effectuer l'achat.

Tout simplement, aussi facile que si c'était un achat sur Amazon.

Revenons à l'exemple de Degussa, nous pouvons observer sur le site même de l'entreprise d'achat-vente d'or, qu'elle est membre des associations et fédérations de métaux précieux suivantes :

• London bullion market association (IBMA)
• Berufsverband des deutschen münzenfachhandels e.v. (Association Professionnelle du Commerce Allemand de Monnaies)
• frankfurter numismatische gesellschaft (Société Numismatique de Francfort)

Et d'ailleurs, si au lieu de lingots d'or, nous voulions acheter des pièces d'or, le processus serait similaire.

Autres moyens d'acheter des lingots d'or

Cependant, les distributeurs en ligne ne sont pas le seul moyen, vous pouvez également accéder à l'achat de lingots d'or, par les canaux suivants :

• Banques : Certaines banques offrent la possibilité d'acheter des lingots d'or directement, surtout dans les pays où l'investissement dans l'or est courant. Cependant, toutes les banques ne fournissent pas ce service.

• Distributeurs de lingots physiques : Les distributeurs de lingots physiques peuvent proposer des lingots d'or pour un achat particulier. Il est conseillé de s'assurer qu'ils sont accrédités par une association reconnue comme l'Association du Marché des Lingots de Londres (LBMA).

• Monnaies et raffineries : Certains gouvernements et raffineries privées, comme la Monnaie des États-Unis ou la Monnaie Royale Canadienne, vendent des lingots d'or directement ou par l'intermédiaire de détaillants autorisés.

Les lingots d'or peuvent être un bon investissement, mais il est important d'aborder le processus avec soin pour vous assurer que vous achetez de l'or authentique de sources fiables. Certaines des caractéristiques auxquelles nous devons prêter attention lors de l'achat de lingots d'or sont les suivantes :

Est-il judicieux d'investir dans des lingots d'or ? | Quel pourcentage de notre portefeuille ?

Historiquement, l'or a démontré un meilleur comportement que les marchés boursiers mondiaux en périodes de forte volatilité ou d'aversion au risque, comme cela a pu être le cas lors de la crise financière de 2008. Durant cette période, au cours de laquelle certaines des principales bourses mondiales ont subi des baisses d'environ -40%, l'or a connu une revalorisation de +5%. Il semble donc approprié, du moins du point de vue de la couverture et de la diversification, d'avoir une partie structurelle du portefeuille investie en or.

Cependant, à l'heure actuelle, avec des économies qui ne sont capables de croître qu'à base de dette publique et d'inflation monétaire - nécessaire pour pouvoir rembourser cette dette de manière plus onéreuse -, l'investissement dans l'or, y compris l'or physique, n'a cessé d'augmenter dans les portefeuilles des investisseurs.

Et tout comme on disait traditionnellement qu'un portefeuille robuste devait comprendre 5% d'or, aujourd'hui, nombreux sont ceux qui assurent que ce pourcentage devrait déjà être supérieur à 10% voire même 15% de celui-ci.

Quels sont les principaux problèmes liés à l'achat de lingots d'or ?

Cependant, tout n'est pas positif dans l'investissement en or, surtout lorsque nous parlons de l'exposition à l'or physique. Voyons quelques problèmes qu'il pose, et avec lesquels nous devrons composer :

• Stockage et sécurité : Étant donné les dangers de vol que représente l'or physique, vous devrez finalement envisager l'une de ces 3 solutions, qui augmenteront d'une certaine manière le coût de l'investissement :
  • Stockage à domicile : Si vous prévoyez de stocker les lingots d'or chez vous, envisagez un coffre-fort ou une voûte. Assurez-vous de disposer d'une assurance couvrant les métaux précieux en cas de vol.
  • Coffres-forts en banque : Certaines banques offrent des options de stockage sécurisé pour l'or physique.
  • Stockage par des tiers : Certains distributeurs offrent des services de stockage dans des coffres-forts. Cela est particulièrement utile pour les achats plus importants où le stockage à domicile peut ne pas être pratique.

• Il n'est pas facilement liquidable : Les lingots d'or, comme tout autre actif physique non coté, présentent une certaine complexité lors de leur liquidation. L'option la plus courante est de recourir aux mêmes distributeurs ou maisons de vente aux enchères où les achats sont effectués. Cependant, nous devrons garder à l'esprit que nous serons soumis à la demande de lingots d'or à chaque moment et aux stocks que chaque distributeur possède déjà. Et je peux vous assurer qu'ils ne paieront jamais le prix du marché.

L'or par rapport à d'autres investissements

Enfin, voyons à quel point l'investissement en or physique est bon en termes relatifs. C'est-à-dire, par rapport à d'autres actifs comme les actions ou le bitcoin lui-même.

L'or face aux principaux indices

Observant le comportement historique de l'or par rapport aux principaux indices boursiers, nous constatons que, de manière cumulative, le rendement de l'or n'aurait été surpassé que par la bourse américaine, offrant de meilleurs rendements que la bourse européenne et française.

Or vs Bitcoin

Si nous nous arrêtons pour observer le comportement de l'or vs Bitcoin, le grand actif numérique par excellence, nous constatons que, malgré la bonne performance de l'or (90% de réévaluation depuis 2020), le Bitcoin montre un comportement exponentiel qui a multiplié sa valeur par 10x au cours des quatre dernières années.

Cependant, et il faut aussi ajouter ici, que tout comme le Bitcoin semble avoir offert une bien meilleure rentabilité toutes ces années, la volatilité que nous devons être prêts à accepter, est infiniment supérieure à celle de l'or, comme le montre le graphique. Et tout le monde n'est pas prêt à la subir.

👉 Pour plus d'informations : Comment investir dans le bitcoin de manière sécurisée en France ? | Guide étape par étape

En définitive, acheter des lingots d'or physique est une bonne façon de diversifier notre portefeuille d'une manière moins corrélée avec l'évolution de l'économie. Et surtout, dans un monde numérique où tout est composé de zéros et de uns, c'est une façon d'investir dans l'un des rares actifs physiques qui ont prouvé leur capacité à conserver leur valeur au fil des siècles.

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