DEGIRO vs Interactive Brokers : lequel choisir ?

Dans cet article, nous allons comparer DEGIRO et Interactive Brokers, deux des courtiers les mieux notés par la communauté des investisseurs. Notre comparaison portera sur des aspects importants tels que les marchés proposés, les commissions, la réglementation, le fonds de garantie, etc.

À travers cette analyse, nous tenterons de répondre à vos questions afin de vous aider à choisir le courtier qui correspond le mieux à votre profil d'investissement. Toutefois, la décision finale reste individuelle et dépendra des préférences de chaque personne. Il est possible que les investisseurs disposant d'un capital plus important choisissent d'avoir les deux courtiers.

DEGIRO vs Interactive Brokers: lequel choisir?

Les deux courtiers adoptent une approche similaire en se concentrant sur la proposition du plus grand nombre de marchés, avec une stratégie axée sur la concurrence des prix et des commissions les plus basses possible.

Leur principal domaine d'activité est les actions, où ils offrent une grande variété de produits. Cependant, ils proposent également des options, des ETF, des contrats à terme, des fonds communs de placement, et bien d'autres.

Dans les paragraphes suivants, nous approfondirons la comparaison des courtiers par segment.

Interactive Brokers

Interactive Brokers (IBKR) s'est imposé comme l'un des courtiers les plus solides et compétitifs au monde grâce à sa combinaison de faibles commissions, de profondeur de plateforme et d'accès mondial .

Ainsi, depuis un seul compte, il est possible de trader sur plus de 160 marchés internationaux dans 36 pays et dans 28 devises différentes , sans frais cachés ni solde minimum requis. De plus, il offre des taux de marge en USD d'environ 4,59 % à 5,59 % , bien inférieurs à la moyenne du secteur, et un rendement sur les liquidités non investies pouvant atteindre 3,37 % .

Par ailleurs, en termes d'horaires de négociation, IBKR permet de négocier des actions et des ETF américains 24h/24 et 5j/7 et donne également accès aux options sur le S&P 500.En conséquence, son succès mondial se mesure à ses chiffres : avec plus de 18,5 milliards de dollars d'actifs nets et un excédent réglementaire de 13,3 milliards de dollars , l'entité maintient l'une des situations financières les plus solides du secteur, renforçant la confiance des investisseurs et des traders même en période de forte volatilité.

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DEGIRO

DEGIRO a été créée en 2008 , en pleine crise financière, en tant que société proposant des services financiers à une clientèle professionnelle ; en septembre 2013, elle a lancé son service destiné aux particuliers aux Pays-Bas, et à partir de ce moment, au cours des années 2014 et 2015, elle a commencé à s’étendre à d’autres pays européens.

En 2015, Degiro a lancé sa plateforme pour la première fois au Royaume-Uni, et depuis, elle propose également ses services dans un grand nombre de pays européens : Espagne, Italie, France, Pays-Bas, Portugal, Grèce, Allemagne, Norvège, Pologne, République tchèque et Hongrie, entre autres.

Depuis, Degiro est devenu l'un des courtiers en ligne comptant le plus grand nombre de clients en Europe, avec plus de 3 millions de comptes actifs et un accès au trading sur plus de 50 marchés différents (dans 30 pays). Son succès international est attesté par plus de 100 récompenses internationales .

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DEGIRO et Interactive Brokers: produits et marchés

Nous allons maintenant aborder l'un des aspects les plus intéressants de chacun des courtiers que je présente aujourd'hui : leur catalogue de produits d'investissement qui, je peux vous le dire d'ores et déjà, est très 
complet dans les deux cas.

Interactive Brokers et DEGIRO offrent tous deux l'accès à une vaste gamme de produits financiers, mais le premier se distingue nettement par sa présence mondiale. IBKR permet d'investir sur plus de 160 marchés dans 36 pays et de négocier plus de 50 000 fonds, 500 obligations et 30 marchés de contrats à terme et d'options. 
Il propose également un compte à haut rendement avec un rendement de 3,37 % en USD (à partir de 10 000 USD) 
et dans au moins une douzaine d'autres devises (dont l'euro à 1,4 %, également à partir de 10 000 €).

Pour sa part, DEGIRO propose un catalogue un peu plus restreint, mais tout aussi étendu, axé principalement sur 
les actions, les ETF, les options et les contrats à terme , avec un accès à une cinquantaine de marchés dans une trentaine de pays et à quelque 250 fonds d'investissement.

Toutefois, alors que la proposition de DEGIRO est beaucoup plus orientée vers l'investisseur particulier européen, 
IBKR se positionne comme un courtier institutionnel et mondial , avec une infrastructure plus complète pour les traders expérimentés et les gestionnaires professionnels.

Commissions: Interactive Brokers vs DEGIRO

Passons maintenant à la section qui intéresse généralement le plus les investisseurs : les politiques de frais et de commissions des deux courtiers. Lequel est le moins cher, Interactive Brokers ou DEGIRO ?

Tout d'abord, DEGIRO et Interactive Brokers proposent des structures de commissions assez similaires, avec des politiques de commissions réduites . La plateforme allemande est l'une des plus abordables et figure parmi les rares courtiers à offrir une large sélection de plus de 1 000 ETF sans commission, issus des plus grands gestionnaires d'actifs mondiaux (Vanguard, iShares, Fidelity, etc.), pour la première transaction de chaque mois, dans son offre « Meilleur ETF ».

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DEGIRO

• Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
• Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
• Service client en français

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Investir comporte un risque de perte.

D'un autre côté, même s'il faut reconnaître que la politique de commissions d'Interactive Brokers est également 
assez économique , elle est un peu compliquée à comprendre en raison des nombreuses variations de frais pour chacun des marchés sur lesquels le courtier américain est présent.

Commissions non commerciales

Bien que les deux courtiers appliquent des frais similaires pour les dépôts, la garde de titres, etc., Interactive Brokers est légèrement plus compétitif . Cependant, son système de tarification par paliers est un peu plus complexe à appréhender.

Interactive Brokers ne facture aucune commission pour l'ouverture de compte, les dépôts, la conservation des fonds ou l'inactivité. Toutefois, le premier retrait mensuel est gratuit , mais des frais de 10 $ seront appliqués pour chaque retrait suivant effectué au cours du même mois.

En conclusion, on peut dire que les deux courtiers sont très compétitifs en termes de commissions, mais il est indéniable qu'Interactive Brokers est légèrement moins cher que DEGIRO, même si son système à plusieurs niveaux n'est pas très intuitif.

Interactive Brokers

• Basses commissions de trading.
• Large gamme de produits.
• Intérêts allant jusqu'à 4,83 % sur les comptes en USD et 3,49 % en euros.

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Investir dans des produits financiers implique un certain niveau de risque.

• Avis DEGIRO
• Avis Interactive Brokers

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Plateformes de trading: DEGIRO vs IBKR

Concernant les plateformes, nous n'entrerons pas trop dans les détails, car il y a peu à dire sur leurs avantages et leurs inconvénients, et il existe un quasi-consensus à leur sujet au sein de toute la communauté des investisseurs ; examinons l'essentiel :

Plateforme de trading Interactive Brokers

La plateforme Interactive Brokers offre un monde de possibilités aux traders plus expérimentés et professionnels. De ce fait, elle peut paraître complexe au premier abord , ou en d'autres termes, sa prise en main demande un certain temps. 
Mais c’est précisément pour cette raison que, ces dernières années, outre sa plateforme traditionnelle (et un peu plus complexe), elle a innové avec d’autres plateformes propriétaires qui lui ont permis 
de simplifier ses opérations . Examinons-les en détail :

Plateforme DEGIRO

La plateforme DEGIRO est unique, exclusive et très simple d'utilisation , un atout majeur pour les investisseurs débutants qui souhaitent éviter les complications. Ainsi, la recherche d'actifs et l'achat (ou la vente) d'actions sur DEGIRO sont très faciles et peuvent être effectués en moins de trois clics. 

En sélectionnant un actif, comme les actions mentionnées précédemment, nous constatons qu'un simple clic nous permet d'obtenir des informations détaillées à son sujet, telles que : 

• Cours de l'action
• Profil de l'entreprise
• L'avis des analystes
• ratios
• Conditions ESG

À tel point que ce courtier néerlandais propose sur sa plateforme des outils d'analyse fondamentale des actifs de son catalogue. Cependant, il n'est pas optimal pour l'analyse technique et donc peu adapté au trading.

La plateforme est également accessible depuis les appareils mobiles grâce à son application, qui propose quasiment les mêmes outils que la version web.

Réglementation et protection des fonds

DEGIRO et Interactive Brokers sont toutes deux des plateformes dûment réglementées qui ont démontré 
leur solvabilité et leur fiabilité pendant des années (en particulier Interactive Brokers, du fait de son histoire plus longue), comme vous pouvez le constater dans le tableau suivant.

Par conséquent, Interactive Brokers et DEGIRO offrent tous deux un très haut niveau de protection et de sécurité , avec des actifs ségrégués et supervisés par les autorités européennes.

Dans les deux cas, les investisseurs sont couverts par des systèmes nationaux d'indemnisation qui prennent en charge jusqu'à 90 % des pertes, dans la limite de 20 000 € , en cas d'insolvabilité du courtier. La seule différence notable en faveur de DEGIRO réside dans le fait que, opérant sous l'égide du système allemand de garantie des dépôts (EdB), il offre une couverture supplémentaire pouvant atteindre 100 000 € pour les fonds non investis, assurant ainsi une protection légèrement supérieure contre les pertes de trésorerie.

D'un autre côté, les deux sont des courtiers cotés en bourse , leurs comptes sont donc publics, et nous pouvons obtenir davantage d'informations sur l'entreprise, ce qui garantit toujours une transparence et une fiabilité accrues.

Quel courtier propose les meilleurs types de comptes, DEGIRO vs Interactive Brokers ?

Les deux courtiers proposent différents types de comptes et de numéros de compte pour répondre aux besoins individuels de leurs clients. Cependant, la structure d'Interactive Brokers est légèrement plus élaborée et complexe.

Comptes disponibles chez Interactive Brokers

La structure des comptes d'IBKR est assez complexe. Pour les clients européens, elle propose de nombreux types de comptes, adaptés aux différents besoins de chaque client :

• Compte démo : Un compte de démonstration permettant de trader sans déposer d'argent réel (et, bien sûr, sans gains ni pertes réels), dans le but de s'entraîner.
  
• Compte espèces : Compte de base d’Interactive Brokers ; vous pouvez trader avec les liquidités disponibles sur le compte investisseur. 
  
• Compte sur marge : Permet de trader avec effet de levier, les exigences de marge étant basées sur un système de pourcentage fixe pour chaque position individuelle.
  
• Compte sur marge de portefeuille : Permet également de négocier avec effet de levier, les exigences de marge étant déterminées par le risque total du portefeuille (c’est-à-dire le risque des positions combinées).

Interactive Brokers

• Basses commissions de trading.
• Large gamme de produits.
• Intérêts allant jusqu'à 4,83 % sur les comptes en USD et 3,49 % en euros.

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Investir dans des produits financiers implique un certain niveau de risque.

Comptes disponibles chez DEGIRO

DEGIRO propose 4 principaux types de comptes et plusieurs profils au sein de ceux-ci :

• Compte de base : Ce compte est idéal pour les débutants ou les investisseurs qui ne négocient pas de produits dérivés. Il donne accès à tous les produits DEGIRO, à l’exception des produits dérivés (contrats à terme, options, etc.). Il s’agit du compte créé par défaut lors de votre inscription chez DEGIRO, sauf si vous modifiez la procédure pour créer un autre compte disponible.
  
• Compte actif : Ce compte, qui complète le compte de base, permet aux investisseurs de négocier des produits à effet de levier. La vente à découvert est limitée à 50 %.
  
• Compte Trader : Ce compte fonctionne comme une extension du Compte de Base. Il permet également l’utilisation de produits à effet de levier et, contrairement au Compte Actif, il autorise les positions courtes au comptant jusqu’à 100 %.
  
• Compte Day Trader : Ce type de compte est conçu pour les traders expérimentés, leur permettant une activité de trading plus soutenue et une tolérance au risque plus élevée. Les options de levier sont ainsi moins restrictives. Pour activer ce compte, veuillez contacter directement le service client.

Nominé meilleur courtier Futures&Options

DEGIRO

• Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
• Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
• Service client en français

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Investir comporte un risque de perte.

Service client : DEGIRO vs Interactive Brokers comparé

Le service client et la formation sont essentiels lorsque nous en avons besoin. Il est intéressant de noter que, bien que les deux plateformes offrent un service client acceptable, il s'agit d'un domaine où les deux courtiers ont des marges de progression , comme nous le verrons plus loin.

Comme on peut le constater, IBKR propose une assistance téléphonique gratuite 24h/24 et 7j/7 en anglais , ainsi qu'un chatbot intégré à son portail client et une assistance en FR. 

DEGIRO,en revanche, offre un meilleur service, avec une ligne téléphonique gratuite et une assistance en français pendant les heures ouvrables (du lundi au vendredi, de 8h00 à 17h30), et une autre ligne avec des horaires étendus du lundi au vendredi, de 17h30 à 22h00, bien que cette assistance soit en anglais. Par conséquent, même si aucun des deux n'offre un service client exceptionnel, l'assistance de DEGIRO est légèrement supérieure, car elle permet au moins de communiquer avec son équipe en français.

Nominé meilleur courtier Futures&Options

DEGIRO

• Régulé par des organismes de premier plan (BaFin).
• Bon portefeuille de produits, avec d'autres produits complexes comme les options et les futures pour commencer.
• Service client en français

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Avis : DEGIRO vs Interactive Brokers

Il est difficile d'imaginer se tromper en choisissant entre ces deux courtiers. Cependant, comme c'est presque toujours le cas lorsqu'on parle de bonnes plateformes, le choix de la meilleure plateforme dépendra entièrement du profil de l'investisseur.

Les deux courtiers satisfont aux exigences de garanties et de réglementation, étant soutenus par plusieurs autorités financières et bénéficiant d'une longue expérience (nettement plus longue pour IBKR). En examinant leur catalogue de produits , Interactive Brokers propose une sélection bien plus large , sans aucun doute grâce à sa taille plus importante et à son envergure internationale. Cela lui permet de proposer des commissions plus basses sur certains produits , même si celles de DEGIRO sont également très compétitives.En ce qui concerne l'interface, nous recommandons sans hésiter DEGIRO à tous ceux qui se considèrent encore comme débutants, et Interactive Brokers aux traders confirmés souhaitant utiliser des stratégies et/ou des produits plus complexes, que ce soit l'effet de levier, le day trading , etc.

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