Fortuneo Avis complet : notre analyse du PEA, du compte-titres, frais et services

Fortuneo fait partie des banques en ligne les plus anciennes en France. Etant à la fois un service de courtage en ligne, il doit surtout sa notoriété grâce à Fortuneo Bourse, notamment avec ses produits phares : PEA et compte-titres. Quelles sont les caractéristiques de ce courtier et est-ce intéressant d’y investir ? Voici notre avis sur le PEA et compte-titres de Fortuneo bourse.

Fortuneo : qu’est-ce que c’est et comment ça fonctionne ?

Fortuneo Bourse n’est autre que la plateforme de trading en ligne de Fortuneo, une banque française qui existe depuis 2000. Il s’agit également de la marque commerciale d’Arkéa, une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Ce courtier en ligne offre aux investisseurs la possibilité de négocier un large choix d'actifs, dont des actions, des obligations, des ETF et d'autres produits financiers.

Etant une société de courtage réputée dans l'univers de l'investissement, Fortuneo se démarque de ses concurrents par ses différentes offres disponibles sur Fortuneo Bourse. Grâce à l'ouverture d'un compte PEA ou compte-titres, ses clients peuvent passer des ordres d'achat ou de vente pour investir en bourse. Ils ont en leur disposition des outils leur permettant de suivre l'évolution des investissements effectués et de gérer leur portefeuille en toute autonomie.

Principales caractéristiques de Fortuneo

Fortuneo offre trois enveloppes fiscales spécifiques pour investir en bourse : le PEA, le PEA-PME et le CTO. Ces dispositifs présentent chacun des particularités, dont la possibilité de bénéficier d’avantages fiscaux pour le PEA. Ce type de compte requiert toutefois le respect d’une durée de détention minimale de 5 ans avec un montant d’investissement maximal de 150 000 euros.

Pour ceux qui souhaitent investir avec un compte-titre, ils peuvent accéder à une large gamme d’actifs sans plafond de versement. Quant à l’offre PEA-PME de Fortuneo Bourse, elle présente les mêmes avantages fiscaux qu’un PEA classique. Par contre, elle est surtout destinée à l’investissement des petites et moyennes entreprises.

Si vous avez l’intention d’investir avec Fortuneo, nous vous invitons à découvrir les principales caractéristiques de ce courtier:

Fortuneo Bourse est-il un courtier sûr ? Réglementation et garanties

Fortuneo Bourse est effectivement un courtier fiable réglementé par l’AMF. C’est une plateforme de confiance capable de sécuriser les investissements. En effet, Fortuneo est enregistré à l’ACPR sous le numéro 10188. Il est en mesure de garantir les fonds déposés jusqu’à un montant de 100 000 euros.

En outre, Fortuneo s’engage à rembourser les valeurs des instruments financiers échangés. En cas de faillite de la banque, ce qui est peu probable, il garantit les titres à hauteur de 70 000 euros. Si vous êtes donc à la recherche d’un courtier sûr pour faire passer vos ordres boursiers, vous pouvez compter sur la fiabilité de Fortuneo.

Les principaux actifs de Fortuneo Bourse

On distingue un large choix d’actifs disponibles sur Fortuneo Bourse :

• Les actions : Fortuneo permet bien d’acheter des actions françaises et étrangères via le CTO, le PEA et le PEA-PME.
• Les ETF (trackers) : proposent une large gamme de trackers / ETF éligibles au PEA mais aussi ceux qui ne le sont pas
• Les obligations : Les obligations (entreprises ou États) font partie des produits accessibles sur le compte-titres Fortuneo.
• Produits dérivés et à effet de levier : Nous faisons ici référence à des instruments financiers assez complexes pour parier sur les mouvements des prix sur le marché.
  • Warrants 
  • Turbos
  • Certificats
    • contenu éducatif sur les “produits avancés” (produits dérivés, effet de levier, etc.)
• FCP/OPCVM : Les fonds (OPCVM / FCP) sont bien proposés, avec même plus de 1 800 fonds référencés.

Sur quels marchés pouvez-vous investir avec un PEA Fortuneo ?

Avec un PEA Fortuneo, vous pouvez investir dans des ETF et action éligibles au PEA, principalement cotés sur les marchés européens Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, ainsi que certaines places comme Francfort ou la Suisse pour des titres répondant aux critères d’éligibilité.

Si vous souhaitez investir directement sur des marchés comme le NYSE ou le NASDAQ, il faudra en revanche passer par un compte-titres ordinaire chez Fortuneo. Vous pouvez toutefois accéder à la performance des marchés américains dans votre PEA via des ETF éligibles PEA qui répliquent des indices comme le S&P 500 ou le Nasdaq 100.

Quels sont les différents types de compte pour négocier en bourse sur Fortuneo ?

Trois comptes sont disponibles sur Fortuneo pour investir en bourse :

• Le compte-titres ordinaire (CTO): C’est l’enveloppe la plus flexible. Elle permet d’investir sans plafond de versement sur un large choix d’actifs : actions françaises et internationales, ETF, obligations, produits dérivés, OPCVM, turbos, certificats, etc.
• Le PEA (Plan d’Épargne en Actions): Destiné à l’investissement en actions et ETF européens éligibles. Il bénéficie d’une fiscalité avantageuse après 5 ans, avec un plafond de versement de 150 000 €.
• Le PEA-PME: Fonctionne comme un PEA classique, mais il est orienté vers les actions et titres de petites et moyennes entreprises européennes. Le plafond est de 225 000 € (plafond global PEA + PEA-PME).

Quelles sont les formules de frais de courtage chez Fortuneo ?

En plus du choix de l’enveloppe, Fortuneo propose trois formules de frais de courtage : Starter, Progress et Trader Pro. Ces grilles tarifaires s’appliquent aux différents comptes bourse et permettent d’adapter les coûts au profil de chaque investisseur.

• Starter : il s’agit de la formule d’entrée de gamme, pensée pour les débutants et les investisseurs occasionnels qui passent de petits ordres. Elle permet de démarrer en bourse avec des frais contenus, notamment sur les premiers ordres de faible montant.
• Progress : cette formule vise les investisseurs qui passent des ordres de taille intermédiaire de manière régulière. Les frais sont généralement fixés jusqu’à un certain montant, puis deviennent un pourcentage dégressif, ce qui la rend intéressante pour des tickets autour de quelques milliers d’euros.
• Trader Pro : comme son nom l’indique, cette formule est conçue pour les investisseurs actifs, qui passent soit un grand nombre d’ordres, soit des montants élevés. Elle propose des frais plus compétitifs sur les gros tickets, grâce à un niveau de courtage réduit au-delà d’un certain seuil.

Dans tous les cas, Fortuneo ne facture ni droits de garde ni frais d’inactivité, ce qui la rend plus compétitive que la plupart des banques traditionnelles pour investir en bourse.

Commissions et Frais Fortuneo

Les frais sur Fortuneo Bourse varient en fonction de l’offre, du type de compte et du montant de l’ordre à passer. Nous vous détaillons dans les tableaux suivants les frais appliqués pour investir en bourse avec Fortuneo.

Frais PEA Fortuneo

Frais Compte-Titre Fortuneo

1. Marchés Euronext (Paris / Amsterdam / Bruxelles)

Marchés étrangers (USA, UK, Allemagne, etc.)

Les frais sont identiques pour le CTO, le PEA et le PEA-PME, mais seulement le CTO permet d’acheter directement des actions étrangères.

Si nous analysons les frais appliqués sur Fortuneo Bourse, nous pouvons en conclure que ses tarifs restent compétitifs par rapport à la moyenne du marché, en particulier pour l’investissement via le PEA (et le PEA-PME), où la combinaison frais + absence de droits de garde est intéressante.

En revanche, si vous cherchez avant tout le coût le plus bas possible sur un compte-titres ordinaire, des courtiers spécialisés comme XTB ou Trade Republic proposent généralement des tarifs plus agressifs, notamment sur les petits ordres et les marchés étrangers, de plus les 2 offres un PEA.

Dans tous les cas, la tarification de Fortuneo reste correcte, d’autant plus que la banque en ligne ne facture ni droits de garde ni frais d’inactivité sur ses comptes bourse, ce qui la distingue encore des banques traditionnelles.

Comment ouvrir un compte sur Fortuneo  ?

Voici les différentes étapes à suivre pour ouvrir un compte-titre ou un PEA sur Fortuneo Bourse :

1. Accédez au site officiel de Fortuneo Bourse
2. Remplissez le formulaire d’inscription en renseignant vos informations personnelles
3. Téléchargez les documents d’identification demandés par la plateforme
4. Sélectionnez le type de compte de votre choix (PEA ou compte-titre)
5. Soumettez votre demande et patientez jusqu’à ce que Fortuneo vous envoie un avis d’approbation.

Une fois votre compte bien ouvert, vous pouvez déposer des fonds et commencer à passer des ordres d’achat ou de vente pour investir en bourse.

Les plateformes disponibles sur Fortuneo

Fortuneo met à disposition des investisseurs une plateforme de trading dédiée, LiveTrader, ainsi qu’un outil d’aide à la décision, theScreener:

• LiveTrader : C’est une plateforme de trading développée par Fortuneo pour les investisseurs actifs qui souhaitent accéder aux marchés financiers en temps réel. Cette plateforme offre des outils avancés de trading, des graphiques en temps réel, des analyses techniques et des flux de données en direct.
• TheScreener : C’est un outil d'aide à la décision et d'analyse développé par une entreprise tierce, la société theScreener.com AG. Cette plateforme fournit des recommandations et des évaluations basées sur des données fondamentales et techniques, notamment pour les actions et les ETF.

Service Clientèle de Fortuneo

Le service clientèle de Fortuneo reste à la disposition des clients pour répondre à toutes questions. Il fournit un service d’assistance technique et apporte des clarifications par rapport aux préoccupations des utilisateurs de la plateforme.

Pour contacter le service clientèle de Fortuneo, vous pouvez :

• Appeler par téléphone au 02 98 00 29 00
• Contacter par email via l’accès client pour les clients actifs, ou remplir le formulaire de contact pour devenir un client de Fortuneo.

Formations sur Fortuneo

Afin d'aider ses clients à se familiariser au monde de l’investissement en bourse, Fortuneo propose différentes formes de formation. Des vidéos de démonstration pour commencer à investir en bourse sont disponibles sur le site. En outre, Fortnueo publie fréquemment des articles de blog liés à l’investissement.

Nous regrettons par contre l’absence des webinaires en direct comme le fait la plupart des courtiers. Mais pour compléter vos connaissances sur le PEA ou le compte-titre, vous pouvez mener vos propres recherches en ligne. Cela vous permettra de commencer à explorer le marché boursier en toute confiance.

Les avis des utilisateurs de Fortuneo

Les avis collectés sur Fortuneo Bourse sont un peu mitigés. Certains utilisateurs expriment leur satisfaction par rapport à la variété d’instruments financiers disponibles. La plateforme est aussi appréciée pour sa convivialité et sa facilité de navigation.

En outre, une grande partie des investisseurs témoignent leur satisfaction sur le service client. Quoi qu’il en soit, nous avons noté quelques commentaires négatifs, notamment sur les frais qui sont jugés un peu élevés. Mais en général, Fortuneo est une bonne plateforme qui intéressent de nombreux investisseurs.

Notre avis sur Fortuneo

Pour terminer cette revue et afin de vous donner une idée éclairée sur la plateforme, voici une récapitulation de notre analyse sur ce courtier :

🔎 Pour le trading actif avec des frais de courtage compétitifs et des outils avancés, il peut être utile de comparer aussi avec un courtier spécialisé comme ActivTrades.

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