Avis Scalable Capital France : Sécurité, Frais et bien plus

Scalable Capital est l'un des plus importants néobrokers d'Europe. Et dans ce post, nous allons analyser ce courtier allemand. Nous verrons quels sont ses produits, services, commissions et s'il est sûr ou non.

Qu'est-ce que c'est et comment fonctionne Scalable Capital ?

Ainsi, les chiffres en termes de clients parlent d'eux-mêmes. En 2025, elle compte plus d'un million de comptes ouverts , avec un capital total accumulé de 20 000 milliards d'euros, ce qui donne une moyenne de 20 000 euros par compte/client.

En fait, le courtier fonctionne via un service d'abonnement . Il contient deux formules d'abonnement, l'une entièrement gratuite et l'autre au forfait de 4,99 euros par mois, avec lesquelles vous pouvez investir sur les marchés sans avoir à payer de commissions de fonctionnement (à condition que les ordres soient d'un montant significatif supérieur à 250 euros).

Cependant, depuis 2025 le courtier est essentiellement reconnu grâce à deux aspects qui ne passent pas inaperçus :

• Premièrement, il propose un service de compte de solde payant (pour le capital non investi) de 3 % de TAEG.
  
• Et d'autre part, une offre énorme de 2 300 ETF , pratiquement tous les OPCVM négociables depuis l'Europe, et parmi eux, tous ceux qui proviennent des sociétés de gestion Amundi, iShares et Xtrackers sont gratuits (à condition que le montant de l'investissement soit supérieur à 250 euros)

Principales caractéristiques de Scalable Capital

Avantages et inconvénients de Scalable Capital

Avantages 

✅ Bien réglementé

✅ Compte rémunérer à 3% TAEG 

✅ Combine crypto-monnaies et actifs boursiers 

✅ Plus de 2 300 ETF UCIT, dont 880 gratuits. 

✅Interface intuitive 

✅ Commissions faibles

✅ Avec votre compte en euros vous économisez la commission de change.

Inconvénients 

• ❌ Il ne dispose pas de produits dérivés financiers plus avancés tels que les contrats à terme ou les options. 
  
• ❌ Sans bureau en France
  
•  ❌ Inclut uniquement la possibilité d'avoir un compte en euros. 

Découvrez la formidable alternative de Scalable Capital :

Interactive Brokers

• Basses commissions de trading.
• Large gamme de produits.
• Intérêts allant jusqu'à 4,83 % sur les comptes en USD et 3,49 % en euros.

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Investir dans des produits financiers implique un certain niveau de risque.

Scalable Capital est-il fiable ou est-ce une arnaque ?

Nous allons maintenant voir la sécurité relative à Scalable Capital, à la fois pour qui est réglementé le courtier allemand et si notre argent est assuré.

Réglementation de Scalable Capital

Scalable Capital, en tant qu'entreprise d'investissement financier enregistrée en Allemagne. Il est réglementé par l'organisme de réglementation allemand (BaFin), ainsi que par la Banque centrale allemande (Deutsche Bundesbank), sans aucun doute, l'un des meilleurs organismes au monde. Depuis des années, Scalable Capital est sous la supervision de la plateforme européenne de Règlement en Ligne des Litiges (plateforme RLL). Ce qui lui permet d'opérer en toute sécurité dans les pays d'Europe dont la France.

Par conséquent, en tant qu'entreprise allemande et réglementée par des organismes allemands, et contrôlée par la plateforme européenne RLL, Scalable Capital est fiable et n'est par une arnaque.

Est-ce que mon argent est sûr chez Scalable capital?

Votre argent est 100 % sûr, jusqu'à la limite du fonds de garantie. Mais ce n'est pas seulement votre argent liquide qui est sûr, mais toutes vos actions le seront également.

En effet, en cas de faillite, la couverture est la suivante :

• Jusqu'à 100 000 € en cas d'argent liquide déposé chez Scalable
• En outre, toutes les actions ou valeurs des entreprises que nous aurions achetées, car même si elles sont gérées par la banque Scalable Capital, l'action est détenue par une autre entreprise, de sorte que le titre reste notre propriété.

Comment Investir dans Scalable Capital ?

Il est certain que chez Scalable Capital, vous trouverez plus de 10 000 produits d'investissement parmi :

• Actions
• ETFs
• Compte solde rémunéré
• Fonds d'investissement
• Cryptomonnaies (via ETPs).

Regardons-les:

Actions chez Scalable Capital

Vous pouvez opérer sur plus de 8000 actions, à la fois via des plans automatisés et de gestion active, et seulement à partir de 1 € pour l'opération d'achat-vente. De plus, si vous vous inscrivez à des plans d'abonnement mensuels payants, l'achat-vente d'actions pourrait être gratuit.

ETFs chez Scalable Capital

Sans aucun doute, le joyau de la couronne. Et parler de Scalable Capital, c’est parler d’ETF. Ce n’est pas pour rien qu’environ 70 % de ses millions de comptes ouverts investissent dans des ETF.

Ainsi, au sein du néobroker, vous pouvez opérer dans plus de 2 300 ETF et plans d'investissement, à partir de 1 € de contribution , ce qui vous permettra d'appliquer des stratégies DCA mensuelles à un coût pratiquement nul. Mais leurs commissions peuvent également tomber à zéro , quelle que soit la formule de souscription que vous choisissez, à condition qu'il s'agisse de l'un des 1 300 ETF que vous appartenez aux sociétés de trading iShares, Xtrackers ou Amundi

. Bien entendu, parmi tant d'offres, vous trouverez. tous types de produits ; des ETF globaux et indiciels aux principaux indices boursiers (comme le SP500 et l'Eurostoxx), en passant par les ETF sectoriels et même durables avec des critères ESG.

Mais en plus, Scalable Capital propose également plus de 1 300 ETF gratuits provenant des plus grands gestionnaires mondiaux, tels qu'Invesco, iShares et Xtrackers. 

Compte rémunéré à 3 % TAEG

Concernant son offre de nouveaux produits pour 2025 , il faut souligner son compte solde rémunéré à 3% TAEG dans lequel le courtier offre ladite rentabilité juste pour avoir notre argent déposé dans son compte solde sans être investi. 

Ce produit d'épargne n'a pas de date d'expiration, cependant, on s'attend à ce qu'à mesure que les banques centrales continuent de baisser les taux d'intérêt , le pourcentage de sa rémunération diminuera également.Pour obtenir cette rémunération de 3% nous n'aurons qu'à effectuer les étapes suivantes : 

1. Ouvrez un compte dans Scalable Capital (peu importe s'il est gratuit ou premium)
2. Déposez l'argent
3. Et sans plus attendre, une fois notre capital déposé, que nous investissions ou non, nous générerons un rendement de 3% sur le capital non investi, avec une limite maximale qui peut varier :
   1.  Forfait Free : 3% TAEG sur les premiers 50 000 euros
   2. Plan Premium : 3% TAEG sur les premiers 500 000 euros 

Et au cas où vous vous poseriez la question, l'argent non investi de leurs clients est déposé dans des banques et des fonds du marché monétaire de gestionnaires tels que Deutsche Bank, JP Morgan Asset Management, DWS et BlackRock, permettant à leurs clients d'être récompensés par ce pourcentage. Quoi qu'il en soit, les paiements des revenus générés seront effectués trimestriellement . 

Investir dans les cryptomonnaies chez Scalable Capital

Enfin, si vous aimez les cryptomonnaies, chez Scalable Capital, vous disposez de plus de 50 ETPs de cryptomonnaies.

Il est important de mentionner que sur ce courtier vous n'achetez pas la cryptomonnaie réelle, que ce soit Bitcoin ou toute autre, mais l'ETP. Dans l'article suivant, vous pourrez savoir ce qu'est un ETP et comment y investir. Cependant, grâce à ses ETPs, vous pourrez entrer dans des plans de staking avec des rendements de 3% à 5% par an.

Concernant les ETP , l'idée est assez remarquable : non seulement ils sont généralement beaucoup moins chers que l'achat de vrais cryptos sur d'autres plateformes, mais ils sont aussi beaucoup plus sûrs , puisque l'on se souvient que Scalable est une plateforme réglementée par la BaFin, et avec les garanties qui en découlent. avec l'achat d'un produit audité par un superviseur occidental. 

Par ailleurs, un autre point positif des ETP est que vous pouvez construire votre propre plan d'investissement petit à petit et avec des cotisations périodiques, à partir de 1 €.

Types de compte chez Scalable Capital

Scalable Capital est un néobroker multidisciplinaire et offre une grande variété de services, en fonction du type de compte avec lequel nous décidons de négocier. Contrairement à la plupart des courtiers, il se distingue parce qu'il fonctionne par abonnement qui va de gratuit (et moins de services offerts) à payant (et un plus grand nombre de services inclus). Voyons ses trois types de compte:

Compte Free Broker

C'est une option assez intéressante si vous commencez à investir en bourse ou si vous souhaitez simplement essayer ce courtier.

Ainsi, le plus remarquable de ce compte est que le paiement mensuel pour s'y abonner est de 0 €, et comprend les services suivants:

• Achat et vente gratuits d'ETFs de service PRIME, ce qui inclut des ETFs des gestionnaires iShares (de BlackRock), Invesco et Xtrackers. Cependant, notre investissement doit toujours être supérieur à 250 € (sinon, il y a une commission de 0,99 € / opération).
• Plans d'investissement automatiques en ETFs et actions sans prix par ordre.
• Opérations avec des actions à partir de 0,99 € / opération. De plus, il faudrait ajouter le canon de bourse et le spread de change (s'il y en a).
• Accès à la rémunération du compte solde Scalable Caapital à 3% , oui, uniquement jusqu'aux premiers 50 000 euros

Sans aucun doute, un plan pour les épargnants qui cherchent simplement à rentabiliser leurs économies éloignées de la bourse avec une gestion complètement passive.

Compte Prime + Broker

Le compte Prime Broker de Scalable Capital est destiné aux traders qui aiment opérer de manière plus intensive, car aucune commission n'est payée par ordre (seulement l'abonnement annuellement). Voyons ses principales caractéristiques.

• 0 € de frais de commission par ordre pour l'achat d'actions et d'ETFs à partir d'achats supérieurs à 250 € (sinon, il y a une commission de 0,99 € / opération).
• Prix ​​de l'abonnement : 4,99 €
• Solde du compte rémunéré à 3% TAEG , mais dans ce cas jusqu'à 500 000 €
• De plus, vous aurez un accès illimité à des fonctions supplémentaires , telles que son analyse de portefeuille , la définition d'alertes de prix ou la création de groupes de portefeuille . 

Comment ouvrir un compte avec Scalable Capital ?

Voici un guide sur comment ouvrir un compte avec Scalable Capital étape par étape de manière facile et sûre:

1. Tout d'abord, vous devez accéder à la page d'accueil de la plateforme Scalable Capital, en faisant cliquez ici .
2. Ensuite, cliquez sur Ouvrir un compte dans le coin supérieur droit. Sur la page suivante, vous devez entrer votre adresse e-mail et cliquer sur le bouton avec l'icône suivante (>)
3. Ensuite, cliquez sur le bouton Identifier maintenant. Quelques secondes plus tard, vous recevrez un e-mail à votre adresse e-mail. Confirmez l'adresse et cliquez sur Aller.
4. Sur cette page, vous devez sélectionner le type de compte que vous souhaitez parmi les trois possibles, il est important de savoir que le premier est gratuit, tandis que les deux suivants sont payants.
5. Une fois sélectionné, le courtier vous demandera quelques informations personnelles telles que votre nom, votre nom de famille, votre pays... et plusieurs autres.
6. Enfin, entrez l'IBAN et choisissez l'une des deux options de dépôt initial.

Une fois ce processus terminé, le courtier vérifiera dans un délai maximum de deux jours que toutes les informations fournies et vous pourrez alors disposer de votre compte chez Scalable Capital.

Politique de commissions et tarifs de Scalable Capital

Le meilleur de la politique de commissions de Scalable Capital est qu'elle est facilement accessible, bien détaillée et très intuitive. Ainsi, les commissions varieront entre le type d'actif à investir en bourse avec lequel nous opérons (actions, ETF, fonds ou cryptomonnaies) et le type de compte (free, prime, prime +). Voyons-le :

Frais d'abonnement

Comme nous l'avons vu ci-dessus, Scalable Capital est un courtier qui fonctionne par abonnement mensuel avec deux forfaits, le premier gratuit, mais beaucoup plus limité, et le second avec un petit coût mensuel, qui débloque de nombreuses fonctionnalités supplémentaires que le courtier offres allemandes. 

• Plan courtier gratuit : 0 euros dans le paiement mensuel de l'abonnement
• Prime PRIME+ : 4,99 euros/mois (paiement mensuel)
  
• Actes
  • Tarif Gratuit : À partir de 0,99€ par opération
  • Taux majoré avec un montant d'investissement supérieur à 250 euros : Aucun frais, à l'exception du spread et des frais de bourse. 
  • Taux majoré avec un montant d'investissement inférieur à 250 euros : À partir de 0,99 € par opération + spread + frais de bourse.
    
• ETF :
  • Tarif gratuit pour l'achat d'ETF Premium : gratuit, pour les investissements supérieurs à 250 €, s'ils sont inférieurs, 0,99 € seront versés par opération. 
  • Tarif gratuit pour l'achat d'ETF non Premium : À partir de 0,99€ par transaction
  • Taux de prime avec un montant d'investissement supérieur à 250 euros : Sans frais.
  • Tarif majoré avec un montant d'investissement inférieur à 250 euros : À partir de 0,99 € par opération.
    
• Les autres frais cachés tels que la garde, la tenue de compte, les dividendes ne s'appliquent pas . Il n’y a pas non plus de commission de change, car toutes les opérations se font en euros. Si vous investissez dans des actions américaines, vous le ferez via un marché européen tel que Xetra ou Gettex. 

Cryptomonnaies

D'un autre côté, l'un des aspects les plus importants de Scalable Capital est qu'il associe un courtier en actions ou ETFs pour investir en bourse, et des cryptomonnaies, de sorte que nous pouvons tout avoir centralisé chez ce courtier, sans avoir besoin d'ouvrir un compte sur un exchange.
Ci-dessous, je laisse le schéma des commissions d'investissement en fonction de chacun des différents types de compte que vous avez contractés :

• Courtier gratuit : spread à partir de 0,99 %
• Prime+ : Spread à partir de 0,69%

N'oubliez pas que chez Scalable, vous investissez dans les crypto-monnaies via des ETP . C’est-à-dire des fonds qui répliquent un actif sous-jacent (la cryptomonnaie).

Vous pouvez également consulter notre article sur : les Meilleurs Brokers cryptos pour Investir dans les Crypto-monnaies.

Plateformes Scalable Capital | Web et App Mobile

Scalable Capital est un courtier qui cherche à simplifier au maximum l'utilisation de sa plateforme de trading pour la rendre plus conviviale pour l'utilisateur. Pour cette raison, à la fois son centre de trading via le web et son application mobile sont simples et intuitifs.

Plateforme web

En ce qui concerne la plateforme web de Scalable Capital, il faut dire qu'elle est assez intuitive et conçue pour les utilisateurs les plus novices. C'est un avantage pour ceux qui débutent, car elle ne présente pas beaucoup de complications.

Cependant, les traders plus professionnels qui aiment effectuer leur propre analyse technique, consulter les données fondamentales des entreprises ou effectuer des comparaisons avancées peuvent être limités.

Dans tous les cas, il faut ajouter qu'elle a une courbe d'apprentissage assez plate et est en France.

Application mobile

Les applications sont très intéressantes car l'interface de l'application, en plus d'être assez bonne, est compatible avec iOS et Android.

Le meilleur de tout, à mon avis, c'est que l'application vous permet essentiellement de remplacer les mêmes fonctions que la version web ou de bureau. C'est-à-dire, entre autres fonctions, vous pouvez:

• Consulter les prix en temps réel.
• Envoyer des ordres de marché (limite et stop).
• Obtenir des certificats d'impôts.
• Fixer vos propres alertes de prix.
• Transfert bancaire.
• Et bien sûr, vous inscrire.

Service client

Et comme tous les néobrokers à des commissions relativement faibles, le service client est peut-être lepoint faible de Scalable Capital. Voyons comment il répond aux services suivants:

• Bureau en France : ❌
• Numéro de contact : ✅ +49 (0)89 215292790
• Courriel: ✅ [email protected]
• Chatbot : ❌
• Assistance en Français: ✅

Tout d'abord, ils n'ont pas encore de bureau en France, ce qui est très courant chez les néobrokers. En consultant leur page Web, vous trouverez leur adresse à Seitzstraße 8e, 80538 Munich.

En ce qui concerne leurs moyens de contact, téléphonique et par courrier électronique, et il est possible de communiquer avec eux en français.

Enfin, et comme point négatif, ils n'ont pas de chabot 24/7 basé sur une IA. Cependant, ils disposent d'un chat sur leur site web, où des agents commerciaux pourront répondre à vos questions en française pendant les heures d'ouverture, alors n'hésitez pas à vous y adresser pour toute question que vous pourriez avoir.

Service de formation financière

Depuis 2023, Scalable Capital a inclus sur son site web un service de formation aux fondements financiers, où vous pourrez apprendre de manière pratique ce que sont les différents actifs d'investissement :

• Actions
• Obligations
• Dividendes
• Indices.

Et ce n'est pas tout, car vous pourrez également apprendre à analyser les entreprises à travers les ratios financiers. De cette façon, nous pouvons apprendre à évaluer les entreprises à travers :

• Ratios de rentabilité
• Ratios de valorisation
• Ratios d'évaluation.

Tout cela est bien, mais ce n'est qu'un site web écrit avec peu de représentations visuelles, et il manque un plus grand nombre de webinaires ou de vidéos didactiques via leur chaîne Youtube.

Scalable Capital France avis 2025

Jusqu'à présent, nous avons décrit tous les points à prendre en compte chez Scalable Capital avant d'ouvrir un compte avec eux.

Cependant, une opinion ne suffit pas, c'est pourquoi nous devons également examiner les opinions de la communauté financière sur ce courtier, comme c'est habituel dans ces revues, nous allons voir ce que disent à la fois Trustpillot et Google Play.

Tout d'abord, en ce qui concerne Trustpillot, nous pouvons constater qu'il ne jouit pas des meilleures opinions possibles. Ainsi, il obtient une note moyenne de 3,1 (sur 5) sur plus de 1 923 votes. Cependant, presque la moitié des utilisateurs lui donne une évaluation de 100 % en appréciant ses faibles commissions, mais d'un autre côté, il y a 26 % qui ne le vote qu'avec une étoile.

Et deuxièmement, en ce qui concerne Google Play, sa bonne évaluation est remarquable avec une note moyenne de 4 étoiles (sur 5), pour un total de plus de 11 500 avis. Et ce n'est pas tout, plus de 60 % des utilisateurs ont une évaluation très positive de cinq étoiles.

En fin de compte, Scalable Capital a de bonnes critiques de la part des investisseurs français, car comme l'a montré sa cote sur Google Play, plus les utilisateurs sont nombreux à essayer, plus ils sont satisfaits.

Comparaisons avec d'autres courtiers

Une autre option pour évaluer l'adéquation de Scalable Capital est de le comparer à d'autres courtiers. Ainsi, nous évaluerons si cela nous convient en fonction de sa politique de commissions, de son exposition aux marchés et de la facilité ou de la professionnalité de sa plateforme :

👉 Scalable Capital vs Trade Republic : Quel courtier est le meilleur ?

Notre avis sur Scalable Capital

C'est un courtier très intéressant grâce à ses faibles commissions qui vous permettront de négocier très peu cher dans pratiquement toutes les entreprises du monde.

De plus, son caractère de néobroker fait qu'il a une interface très intuitive dans laquelle il est très difficile de ne pas comprendre, comme c'est le cas avec d'autres courtiers plus professionnels comme Interactive Brokers. Dans l'ensemble, les informations sont faciles à trouver.

Et il faut aussi ajouter que, à tout ce qui a été dit, il faut ajouter que c'est réglementé par la BafIn d'Allemagne et garantit votre capital jusqu'à 100 000 €, un montant qui n'est pas facilement visible, donc nous pouvons dormir tranquilles, car nous ne perdrons jamais tout notre argent.

Un autre point qui le rend particulièrement attrayant, surtout pour le public millénaire et la génération Z, est le fait que vous puissiez intégrer votre exchange de cryptomonnaies et votre courtier d'actions ou d'ETFs. Ainsi, il n'est pas nécessaire d'avoir deux comptes, vous pouvez tout centraliser en un seul.

Dans cette même ligne, chez Scalable vous achetez des ETP de cryptomonnaie réels, ces instruments ne reproduisent pas seulement le sous-jacent (par exemple bitcoin), mais ils permettent également de disposer de celui-ci, avec l'avantage que il évite la garde dans des exchanges non réglementés ou sur une clé USB, ce qui est toujours beaucoup plus inconfortable. Nos cryptomonnaies seraient situées dans un courtier réglementé.

Du côté négatif, le courtier ne compte pas (ou du moins n'est pas facile à voir) d'autres actifs d'investissement plus avancés, tels que les options, futures ou warrants. Cependant, peut-être que le fait d'aller vers des actifs plus célèbres et bien connus de tous, tels que les cryptos, les actions ou les ETFs, fait partie de sa stratégie.

Enfin, un néo-courtier très bien aligné avec les intérêts et les goûts des générations à venir. Il permet non seulement de payer par abonnement au lieu de commissions par opérations (comme si c'était un compte Netflix et où les nouvelles générations se sentent très à l'aise), ce qui est typique des courtiers, mais en plus, pour commencer à négocier avec eux, vous pouvez obtenir une prime de 100 €.

Et toi ? As-tu déjà investi avec Scalable Capital ? Quelle est ton opinion ? Si tu as des questions ou des suggestions, n'hésite pas à les laisser dans les commentaires et nous te répondrons dans les plus brefs délais. Salutations et merci de nous lire 😁

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👉: Meilleur courtier en ligne

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