XTB vs Freedom24 : lequel est le meilleur courtier pour un investisseur français ?

XTB et Freedom24 sont deux courtiers très connus.

Le premier est d'origine polonaise et, bien qu'il ait commencé comme une plateforme spécialisée dans les dérivés, il s'est maintenant reconverti en courtier d'actions et d'ETFs. Pour sa part, Freedom24 offre également des actions et des ETFs, en plus d'environ 147 000 obligations sur lesquelles investir à partir de 1 000 euros.

Dans cet article, nous allons établir une comparaison des deux courtiers en évaluant des aspects tels que la réglementation, leurs plateformes, les produits offerts et les commissions afin que vous puissiez déterminer lequel des deux est le mieux adapté à vos besoins.

XTB vs Freedom24 : Comment fonctionnent-ils ?

La première étape de la comparaison entre XTB et Freedom24 est d'expliquer comment ils fonctionnent, c'est-à-dire où et quand ils ont été fondés, dans quels produits ils se spécialisent, s'ils ont des bureaux physiques et où, etc. Voyons un peu plus la création et le parcours des deux courtiers :

Comment fonctionne XTB ?

XTB est un courtier fondé en Pologne en 2002. D'emblée, le fait qu'il s'agisse d'une entreprise européenne nous inspire confiance en raison de sa réglementation et, de plus, il est coté à la bourse polonaise. Mais, bien que sa naissance ait eu lieu dans ce pays de l'Est, il est vrai qu'il s'est étendu au fil des ans et qu'aujourd'hui il a une présence dans 13 pays.

Nominé meilleur courtier Forex et ETF

XTB

• Réglementation dans tous les pays où XTB est présent.
• Compte courant rémunéré à 2 % (en euros).
• Commissions de 0 % sur les actions et les ETFs.
• PEA

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75 % des comptes perdent de l'argent avec le trading de CFD proposé par ce fournisseur.

XTB dispose d'un bureau physique en France, situé 20 Av. André Prothin, 92400 à Paris.

Concernant son offre de produits, il est vrai que ce courtier est né en tant qu'intermédiaire de produits dérivés, ou plus précisément de contrats pour différences. Cependant, il a beaucoup évolué à cet égard, orientant son activité vers les actions et les ETF. Actuellement, il dispose de plus de 3 500 actions, 750 ETF, la possibilité de configurer vos propres plans d'investissement et un compte à solde rémunéré à 1,15% (EUR) ou 2,1% (USD). Et ce n'est pas tout, car il propose la nouveauté de permettre l'investissement fractionné dans ces deux produits.

👉 Pour plus d'informations à ce sujet, consultez directement notre revue : XTB avis France

Comment fonctionne Freedom24 ?

Freedom24 est un courtier qui fait partie du groupe Freedom Holding Corp., qui appartient à son tour à Freedom Holding Corp, fondé par Timur Turlov en 2008. Pour mieux comprendre, on pourrait dire que ce holding opère comme courtier en Espagne et dans d'autres pays sous la marque Freedom24, bien qu'il s'agisse de la même entreprise.

Le siège social de Freedom Holding Corp ou, dans ce cas, de Freedom24 se trouve en Chypre. Et c'est l'un des rares courtiers européens cotés au Nasdaq aux États-Unis, ce qui est sans aucun doute un atout en matière de transparence pour l'investisseur, car il s'agit d'un courtier stable sur le plan financier et audité par des organismes compétents.

Nominé meilleur courtier Actions

Freedom24

• Investissez à l’international avec plus de 43 000 actions et ETF
• Accédez à des ETF Covered Call offrant un rendement cible de 8 à 12 %
• Ouvrez un compte, alimentez-le et recevez jusqu’à 20 actions gratuites
• Recevez chaque semaine des idées d’investissement avec un rendement historique de 16 %
• Faites croître votre capital en toute confiance avec un courtier de confiance de plus de 500 000 clients

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Investir comporte des risques. Accès soumis à test d’adéquation. Promotion soumise à T&C

Son offre de produit se concentre surtout sur la proposition de plus de 43 600 actions et ETF, bien qu'il ait récemment lancé son offre incluant 147 000 obligations (entre corporatives, étatiques et municipales), de plusieurs régions du monde dans lesquelles vous pourrez investir à partir de 1 000 euros.

👉 Et de la même manière, pour plus d'informations, consultez notre avis sur ce courtier : Freedom24 avis France - Régulation, commissions et plateforme

Comparaison entre Freedom24 et XTB

Maintenant que nous connaissons les bases du fonctionnement de ces deux courtiers, voyons un tableau comparatif de leurs caractéristiques les plus importantes

Quel courtier est le plus sûr et fiable, Freedom24 ou XTB ?

Comme vous le voyez, les deux courtiers ont des points communs comme une partie du produit, le service client, etc. Mais l'une des questions les plus importantes lors du choix du courtier idéal pour vos investissements est de connaître la réglementation de chacun et de savoir s'ils sont sûrs et fiables. Voyons ce que Freedom24 et XTB nous offrent à cet égard :

Réglementation et garanties de Freedom24

Comme nous l'avons déjà indiqué au début, Freedom24 est un courtier basé à Chypre, il est donc initialement réglementé par la CySEC, l'autorité financière du pays. Le numéro de licence avec lequel il est enregistré auprès de cet organisme est le 275/15. Cela l'autorise à opérer en Europe avec toutes les garanties exigées par l'Union.

Le fait que le holding soit coté au Nasdaq l'oblige également à rendre des comptes à la Securities and Exchange Commission (SEC), l'autorité financière des États-Unis. D'autre part, et comme indiqué sur son site web, Freedom24 répond également devant la BaFin, l'autorité financière allemande. En ce qui concerne l'Espagne, il est enregistré auprès de la CNMV sous le numéro 4547.

En cas de faillite, la législation européenne protège les investisseurs, dont les fonds sont garantis jusqu'à 20 000€ par le Fonds de Compensation des Investisseurs.

Pour plus de sécurité, et comme nous l'avons déjà mentionné ici, le courtier européen est coté au Nasdaq, sous le nom de Freedom Holding Group (FRHC), ce qui inclut des audits trimestriels stricts.

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Régulation et garanties de XTB

XTB est né en Pologne et est actuellement coté en bourse dans ce pays. Il est réglementé et supervisé par les pays dans lesquels il opère. En Pologne, il est réglementé par son autorité financière, c'est-à-dire la KNF. Il est, par ailleurs, réglementé par la FCA, l'autorité britannique, car un autre des pays où il est basé est le Royaume-Uni.

En Espagne, où elle a également son siège, elle est enregistrée auprès de la CNMV sous le numéro 40.

Actuellement, les fonds non investis de ses clients sont déposés chez JP Morgan SE (filiale allemande) sur des comptes séparés de XTB, de sorte que votre capital est protégé conformément au Fonds de Garantie des Dépôts d'Allemagne. Cela signifie qu'en cas de faillite de la banque où vos fonds sont conservés, ils seraient couverts jusqu'à 100 000 euros par compte/client.

De même, XTB est cotée à la bourse de Varsovie.

Offre de produits et marchés de XTB vs Freedom24

Après avoir discuté de l'histoire et des garanties de chaque courtier, voyons maintenant une comparaison plus détaillée des produits offerts par chacun et des marchés auxquels ils ont accès.

Offre de produits et marchés de XTB

L'offre de XTB a commencé par se concentrer sur les produits dérivés financiers, bien que le courtier ait redirigé ses produits vers les actions et les ETFs.

Actuellement, avec XTB, vous pouvez investir dans :

• Plus de 3 500 actions : et inclut la possibilité d'investir dans actions fractionnées à partir de 10 euros. Sans aucun doute, un pas de plus dans la démocratisation de l'investissement en bourse.
• Jusqu'à 750 ETFs
  • Compte à solde rémunéré à partir de 2,30% (EUR), et jusqu'à 3,6% pendant les 90 premiers jours si vous ouvrez un compte.
• Plans d'investissement : Un plan d'investissement peut être constitué d'un seul ETF et jusqu'à 9 par plan. En fait, vous pouvez créer un total de 9 plans d'investissement, dans lesquels vous déposez de l'argent de manière périodique, manuellement ou automatiquement (vous choisissez).
• Une carte Cashcback
• ETF et actions éligibles au PEA

En ce qui concerne le marché, il offre un accès aux principaux marchés du monde : États-Unis, Europe, Asie, etc.

Offre de produits et marchés de Freedom24

Freedom24, en revanche, s'est concentré dès ses débuts sur les actions et ETFs, bien qu'il propose également des produits dérivés financiers. Son offre actuelle se compose de :

• Plus de 40 000 actions
• Jusqu'à 3 600 ETFs
• Jusqu'à 147 000 obligations de différentes régions du monde parmi lesquelles des obligations d'entreprises, d'État et municipales.

Près de 150 000 obligations chez Freedom24

De cette manière, un point sur lequel j'aimerais insister est son très large offre de 147 000 obligations de plusieurs régions du monde, y compris les marchés développés et émergents

De cette manière, son catalogue d'obligations est subdivisé dans les catégories suivantes :

• 53 000 obligations d'entreprises
• 90 000 municipales
• Et 4 000 obligations souveraines.

Quel courtier offre les meilleurs types de compte, XTB ou Freedom24 ?

Comme tu le sais, chaque courtier propose différents types de comptes dans lesquels tu peux trouver des services plus ou moins complets. Normalement, le compte idéal dépendra de ton profil d'investisseur, de ton expérience, de tes objectifs, etc. Voyons quel courtier offre les meilleurs types de comptes, si XTB ou Freedom24.

Comptes XTB

Compte Standard : C’est le compte principal proposé par XTB en France. Il permet de trader ou investir sur tous les produits disponibles (CFD, actions, ETF, cryptos), bénéficier de 0 € de commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € par mois, profiter d’un dépôt minimum de 0 €, déposer et retirer gratuitement, ne payer aucun frais d’inactivité tant qu’une opération (achat ou vente) est réalisée au moins une fois par an. Ce compte est aujourd’hui le plus utilisé par les investisseurs particuliers français.

PEA : un atout majeur pour les investisseurs français souhaitant profiter de la fiscalité avantageuse du PEA. Avec un accès à une sélection d’actions et ETF européens éligibles au PEA, 0 % de commission jusqu’à 100 000 € par mois (comme pour le compte-titres classique), même plateforme xStation que pour le compte Standard, dépôts et retraits gratuits, pas de frais d’ouverture ni de tenue de compte. Le PEA XTB permet donc aux investisseurs français de combiner faibles coûts, simplicité d’utilisation et fiscalité optimisée.

Compte Professionnel: Pour traders expérimentés qui remplissent certains critères (volume d’opérations, taille du portefeuille, expérience professionnelle). Permet d’accéder à un effet de levier plus élevé, mais avec moins de protections réglementaires (par exemple la protection contre le solde négatif peut être réduite, selon les régions). Le public français peut également demander ce statut, mais il n’est accordé qu’après vérification stricte.

Compte Démo : Un compte gratuit offrant la possibilité de s'entraîner avec des fonds virtuels. Chez XTB, il est généralement valable 30 jours, avec accès à la plateforme, aux cours en temps réel (ou différés selon les marchés) et aux fonctions de trading CFD ou actions fictives.

Nominé meilleur courtier Forex et ETF

XTB

• Réglementation dans tous les pays où XTB est présent.
• Compte courant rémunéré à 2 % (en euros).
• Commissions de 0 % sur les actions et les ETFs.
• PEA

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75 % des comptes perdent de l'argent avec le trading de CFD proposé par ce fournisseur.

Comptes de Freedom24

Freedom24 offre un compte unique d'opérations : conçu pour les investisseurs particuliers, et offre un accès à tous les produits commercialisés par le courtier (actions, ETF, options, etc.). Avec celui-ci, on peut opérer depuis la plateforme propre du courtier et bénéficier d'un service de support et d'assistance à la clientèle.

Commissions et tarifs de XTB vs Freedom24

Comme il ne pouvait en être autrement, il est nécessaire de comparer les commissions que chacun d'eux facture pour décider quelle est la meilleure option, si XTB ou Freedom24.

Commissions de XTB

XTB ne facture pas de commissions sur l'achat et la vente d'actions ni d'ETFs au comptant, et pas non plus de frais de garde ni de maintenance, peu importe le temps que vous restez sans opérer. D'autre part, il n'y a pas non plus de commission pour le dépôt ou le retrait de capital, ainsi que pour le paiement de dividendes

Il faudra seulement prendre en compte une commission par opération au titre de changement de devise.

De plus, les spreads du courtier sont dans la moyenne de ceux des autres intermédiaires, variant en fonction de l'actif. Cependant, en ce qui concerne les actions et les ETFs, leurs commissions sont pratiquement nulles.

Commissions de Freedom24

Les commissions de Freedom24 dépendront du tarif choisi. Le courtier propose deux types de tarifs différents, en fonction du type d'opération que vous allez réaliser

All inclusive en EUR

Tarif destiné à ceux investisseurs qui seront plus actifs, car à long terme, il facturera moins de commissions opérationnelles, et inclut le service d'un gestionnaire d'assistance personnelle. Voici ses commissions :

• Actions et ETFs des États-Unis / Europe : 0,5% de la transaction + 0,012€/action + minimum de 1,2€/$. Ce tarif est applicable pour toute action des États-Unis ou d'Europe.
• Actions et ETFs d'Asie : 0,25% de la transaction + minimum de 10 HK$
• Options :
  • Par contrat : 3$
  • Par transaction : 10$
• Prêts sur marge par jour : 0,041095%
• Obligations : 0,5% (minimum 5€/$ par demande)

Smart en EUR

Tarif destiné à ceux investisseurs qui auront une opération beaucoup plus conservatrice avec peu d'opérations.

• Actions et ETFs des États-Unis et d'Europe : 0,02€/$ par action + minimum de 2€/$.
• Actions et ETFs d'Asie : 0,25% de la transaction + minimum de 10 HKS.
• Options :
  • Par contrat : 0,65€
  • Par transaction : 0€
• Prêts sur marge par jour : 0,049315%
• Obligations : 0,5% (minimum 5€/$ par demande)

Je te laisse avec le tableau suivant, qui est beaucoup plus intuitif

De plus, des 7€ sont facturés pour l'exécution des ordres de retrait de fonds, et dans les transactions OTC, une commission de courtage de 0,12% et une commission de dépôt de 30$ par transaction réglée sont appliquées.

En tout, et en ce qui concerne uniquement les commissions, il est clair qu'avec XTB, vous pourrez investir de manière plus économique, car sa stratégie de courtier sans commissions rend l'achat de grands lots d'actions ou d'ETFs très économique.

Plateforme de trading de XTB vs Freedom24

Avant de choisir, vous devez également évaluer les plateformes de trading de chaque courtier.

Plateforme de XTB : xStation 5

La plateforme offerte par XTB à ses clients est xStation 5, ainsi que xStation Mobile pour les appareils mobiles. Il s'agit d'une plateforme de trading très bien évaluée en raison de la rapidité d'exécution des ordres. Elle est compatible avec Windows, iOS ou Android.

Elle offre des actualités, une section de formation et des graphiques d'intérêt avec de nombreux outils (lignes de tendance, indicateurs, figures...), bien qu'au début elle nécessite une certaine pratique, mais on s'y habitue rapidement.

Plateforme de Freedom24 : propre

Freedom24 dispose d'une plateforme propre qui se caractérise par sa grande simplicité. Elle est idéale pour les traders débutants, car il est très facile d'apprendre à y opérer.

Cependant, elle peut sembler un peu limitée pour les plus professionnels, car elle n'offre pas d'outils d'analyse comme les graphiques, très appréciés par les experts.

Service client de XTB vs Freedom24

Bien sûr, nous ne pouvons pas ignorer le service client de chaque courtier, car de sa qualité dépendra notre capacité à résoudre rapidement tout problème avec la plateforme, l'argent, etc.

Dans ce cas, cependant, il convient de noter que les deux courtiers offrent un service client par les mêmes canaux, et tous deux en espagnol.

Service client de XTB

XTB a un bureau en France, précisément à Paris. Cependant, il est plus simple et rapide de les contacter par téléphone (915 706 705), courrier électronique ([email protected]) ou chat en direct, accessible via leur site web ou application.

Service client de Freedom24

Freedom24 n'a pas de bureau en France, donc ils ne fournissent pas non plus d'assistance téléphonique. Cependant, ils peuvent être contactés par courrier électronique ([email protected]), et surtout via leur chat en direct sur leur site web ou application.

Dans cette section, il est plus facile de faire pencher la balance car, après tout, XTB dispose d'un bureau et d'un service en Français, par mail, téléphone et avec des horaires de service client assez larges.

Notre avis : Quel courtier est meilleur, XTB ou Freedom24 ?

En définitive, XTB et Freedom24 sont deux courtiers sérieux et régulés en Europe, mais ils ne s’adressent pas exactement au même type d’investisseur. Freedom24 se distingue avant tout par l’ampleur de son catalogue, avec un très large choix d’actions, d’ETF et surtout d’obligations (près de 147 000 titres disponibles), couvrant aussi bien les marchés développés qu’émergents. C’est un courtier qui convient particulièrement aux investisseurs prêts à gérer une grille tarifaire plus complexe en échange d’un accès très large aux marchés internationaux et à l’univers obligataire.

XTB, de son côté, mise davantage sur la simplicité et l’accessibilité pour l’investisseur particulier français. Sa politique de 0 € de commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 € de volume mensuel, la possibilité d’investir via un PEA, la plateforme xStation 5 plus avancée pour l’analyse graphique et la présence d’un service client en français, avec un bureau à Paris, en font une solution très compétitive pour investir en actions et ETF à moindre coût. Pour un investisseur qui recherche surtout des frais réduits, une plateforme moderne et un cadre fiscal avantageux via le PEA, XTB sera généralement plus adapté, tandis que Freedom24 gardera l’avantage pour ceux qui privilégient avant tout la profondeur de l’offre obligataire et l’accès à un très large éventail de titres internationaux.

XTB vs Freedom24 : Avantages et inconvénients

Avantages et inconvénients de XTB

Avantages et inconvénients de Freedom24