Avis Trading 212: Frais, commissions et plateforme

Cherchez-vous un broker pour investir facilement dans une large gamme d'actions et d'ETFs ?
Et si, en plus, vous pouviez obtenir un rendement de plus de 4 % sur le capital non investi ? Dans ce cas, laissez-moi vous présenter Trading212.

Dans cet article, nous vous présentons notre avis complet du broker Trading 212, une plateforme en ligne reconnue pour sa simplicité d'utilisation et son interface conviviale, le tout avec des frais abordables. Mais, ce courtier est-il vraiment à la hauteur de sa réputation ?

Qu'est ce que et comment fonctionne Trading 212?

Trading 212 est une plateforme d’investissement en ligne régulée par la CySEC (Chypre), principalement connue pour ses investissements sans commission.

Ce broker d'origine bulgare, avec plus de 3 millions de clients dans le monde, a gagné la confiance des investisseurs globaux grâce à la possibilité d’acheter instantanément des actions d’entreprises populaires, tout en offrant l’option d’investir dans des actions fractionnées à partir de 1 €.

Les utilisateurs peuvent également créer et personnaliser des portefeuilles diversifiés adaptés à leurs objectifs financiers.

En outre, Trading 212 propose des comptes multidevises, permettant des dépôts et des investissements dans treize devises différentes – une manière d’économiser sur les frais de change. L'un des points les plus remarquables est l’intérêt quotidien offert sur les liquidités non investies dans le compte. Par exemple, pour les comptes en euros, le taux de rémunération peut atteindre 3,7 % sur les fonds non investis.

Voici les taux d'intérêt actuels appliqués par Trading 212 pour les autres devises sur les liquidités non investies :

D'autre part, il est important de souligner une fonctionnalité que très peu de courtiers offrent : la possibilité de prêter vos actions à d'autres investisseurs pour qu'ils puissent les utiliser pour des opérations de vente à découvert.

Habituellement, cette pratique est effectuée par les courtiers sans demander la permission de leur client. Cependant, dans le cas de Trading212, non seulement vous pouvez le faire, mais vous recevez également des intérêts en retour, car le courtier partage les gains à parts égales (50%/50%) entre le prêteur et lui-même. De plus, cela n'affectera pas la vente de vos actions ni la perception de dividendes.

À ce jour, Trading212 gère plus de 4 milliards d'euros en actifs.

Principales caractéristiques de Trading 212

Avantages et inconvénients d’investir avec Trading 212

Trading 212 produits: Actions, ETFs et dérivés

La gamme de produits varie en fonction du type de compte choisi. Trading 212 est un broker spécialisé dans les actions et ETFs (y compris fractionnés), mais propose également des dérivés sur d'autres types de produits, tels que les indices, les matières premières ou les cryptomonnaies.

Trading 212: Actions et ETFs

Le broker propose plus de 10 000 actions et ETFs provenant des principaux marchés mondiaux (NYSE, Nasdaq, LSE, Euronext, etc.). Et d'ailleurs, il permet également d'accéder à des actions et ETFs fractionnés, à partir de seulement 1 €.

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Prêt d'actions

D'autre part, il est également notable qu'il dispose d'un programme de rémunération d'intérêts quotidiens sur votre portefeuille. Autrement dit, je ne parle pas seulement de compte à solde rémunéré (qu'il propose également), mais de rémunération pour les prêts d'actions.

Ainsi, ce programme repose sur le prêt de vos actions à une autre personne qui va les utiliser pour faire du trading (généralement l'ouverture de positions courtes). En échange, le prêteur reçoit des intérêts quotidiens (partagés avec Trading 212), sans pour autant renoncer à son droit de recevoir des dividendes ou de pouvoir vendre les actions prêtées quand il le souhaite.

Compte Rémunéré

Par ailleurs, j'aimerais également ajouter le service de compte rémunéré proposé par la plateforme, dans jusqu'à 13 devises différentes (toutes avec lesquelles vous pouvez ouvrir un compte).

De cette manière, leur système de rétribution sur le capital non investi (à partir du 11 janvier 2024) est le suivant, selon la devise :

• EUR : 3,4 % par an
• USD : 4,1% par an
• GBP : 4,9 % par an
• Autres devises : Également avec des rémunérations très intéressantes, toujours supérieures à 2 %, telles que le CZK (couronne tchèque), le PLN (zloty polonais), le HUF (forint hongrois) ou le DKK (couronne danoise).

En ce qui concerne les conditions de ce produit moins risqué, elles sont également assez simples à comprendre : Les intérêts sont calculés et payés quotidiennement sur l'argent non investi, ce qui signifie que vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans perdre un seul jour de paiement d'intérêts.

Trading 212

• Aucune commission sur les actions et les ETFs.
• Plateforme intuitive : interface user-friendly.
• Investissement fractionné : Pour actions et ETFs.

Visiter

Lorsque vous investissez, votre capital est à risque.

*Votre capital est en risque. Une commission de change de 0,15 % s'applique lors de la conversion des fonds. D'autres frais peuvent également s'appliquer.

Plans d'investissement

Une autre option très intéressante, Trading 212 permet de créer à partir de zéro des plans d'investissement (le courtier les appelle "diagrammes"). Ainsi, au lieu d'investir dans des actions ou des ETF individuels, vous pouvez créer votre propre plan d'investissement, en choisissant de manière personnalisée la pondération attribuée à chacun des produits sélectionnés (actions ou ETF).

Dans l'exemple ci-dessus, j'ai créé une "diagramme" en sélectionnant 1 ETF et deux actions, avec la pondération visible ci-dessus.

Cependant, si vous ne souhaitez pas composer votre propre diagramme d'investissement, vous pouvez également choisir parmi celles prédéfinies, et vous avez même la possibilité de l'adapter selon votre profil de risque (conservateur, modéré ou agressif).

De cette manière, si vous choisissez un produit déjà préconçu, vous pourrez adapter le portefeuille à votre profil de risque, ce qui permettra de le balancer entre actions, obligations ou ETF.

Types de comptes Trading 212

Trading 212 permet aux clients du monde entier d'accéder à ses services (avec quelques exceptions en terme de pays, comme les clients des États-Unis ou du Canada qui ne peuvent pas ouvrir de compte). La plateforme propose 2 types de comptes, qui diffèrent selon les actifs disponibles pour le trading et les pays où ils sont accessibles.

Trading 212 Invest

Le compte Trading 212 Invest se distingue par son option multi-devises, permettant aux investisseurs de trader dans plusieurs devises et d'éviter les frais de change.

Les utilisateurs peuvent investir sans commissions, bien que d'autres frais s'appliquent selon les termes et conditions de la plateforme. Ainsi, Trading 212 Invest permet aux utilisateurs d'acheter des actions instantanément et offre la possibilité d'investir dans des actions fractionnées à partir de 1€, ce qui signifie que les investisseurs peuvent posséder des parts de grandes entreprises telles que Google, Amazon et Apple.

La plateforme d'investissement en ligne est fiable et offre également la possibilité de créer et de personnaliser des portefeuilles diversifiés avec des "tortas" et AutoInvest, adaptés aux objectifs financiers personnels de chaque utilisateur.

Trading 212 Demo

Particulièrement pour les investisseurs débutants, Trading 212 propose un compte démo permettant d'investir avec de l'argent virtuel et de tester des stratégies d'investissement sans risque.

Trading 212: commissions et frais

La politique de commissions de Trading 212, en ce qui concerne les actions et les ETF, est assez simple à comprendre. Voyons cela ensemble :

• Actions et ETF : Investissement sans commission (d'autres commissions peuvent s'appliquer)
• Frais de garde ou de maintenance : Aucun
• Taux de change : 0,15%

En ce qui concerne les commissions non commerciales, Trading 212 reste un courtier économique :

• Dépôt (virement bancaire) : 0 euros
• Dépôt (cartes, Google Pay...) : 0,7 %
• Retrait : 0 euros
• Dépôt minimum : 10 euros (en euros)

Comme on peut le voir, leur système de commissions est vraiment simple et peu coûteux. En ce qui concerne les actions et les ETF au comptant, il s'agit d'un courtier économique et facile à utiliser.

Plateforme d'investissement en ligne fiable de Trading212

Trading212 propose sa propre plateforme de trading, qui est très facile à utiliser et à naviguer.

En plus de son compte de trading d'actions au comptant, Trading212 offre également la possibilité de trader des dérivés, avec une plateforme de trading qui permet la personnalisation et la recherche. De plus, il dispose d'autres outils utiles tels que des alertes et des notifications, des rapports de portefeuille et des commissions qui montrent les performances, les intérêts accumulés et/ou d'autres données utiles.

Il est également possible de personnaliser les opérations de plusieurs manières et d'exécuter plusieurs manœuvres en même temps sur la même paire de trading.

En ce qui concerne ses graphiques, c'est un autre point fort. Ils comprennent environ 50 indicateurs techniques et 19 outils de dessin disponibles pour aider dans les décisions de trading, y compris presque toutes les études de base de l'analyse technique.

Et bien entendu, en tant que broker fiable, il dispose également d'une application de trading, assez intuitive, avec laquelle vous pouvez trader depuis votre téléphone portable où que vous soyez dans le monde. Comparée à la version web, l'application mobile offre une fonctionnalité presque identique.

Application Trading 212

De même, ce courtier en actions et ETF dispose également d'une application mobile qui permet d'effectuer presque toutes les opérations disponibles via son service de courtage en ligne, avec l'avantage supplémentaire de pouvoir trader depuis votre téléphone, où que vous soyez.

Ainsi, leur app propose les fonctionnalités principales suivantes :

• Accueil : Une section où vous pouvez explorer une grande variété d'actifs pour investir et commencer à configurer votre plan d'investissement (appelé "tarte" par Trading 212).
• Portefeuille : Comme son nom l'indique, cette section affiche toutes vos positions ouvertes ainsi que vos plans d'investissement.
• Recherche : Permet de trouver tout actif disponible sur la plateforme, classé par catégories comme populaires, technologiques, ETF, actions, etc.
• Social : Une section dédiée aux actualités financières, aux commentaires sur les opportunités d'investissement et aux échanges d'idées au sein de la communauté.

Globalement, il s'agit d'une application très intuitive et facile à utiliser, particulièrement adaptée aux débutants. En seulement 3 ou 4 actions, vous pouvez commencer à investir ou souscrire à certains de leurs services d'investissement (compte à solde rémunéré, tartes, location d'actions, etc.).

Service client de Trading 212

TRADING 212 dispose d'un service d'assistance clientèle qui, selon plusieurs avis, fournit des informations rapides et précises.

• ❌ Bureaux (pas d'adresse trading 212 en France ): 1, Agias Fylaxeos str., 3025 Limassol, Chypre
• ❌ Téléphone : Non
• ✅ Adresse mail : [email protected]
• ✅ Chatbot: Oui                           
• ❌ Service client en Français : Non     

Pour utiliser l'assistance par e-mail, il est nécessaire de remplir un formulaire sur le site web de Trading 212. Le service client est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

De plus, en utilisant leur propre chatbot, le temps de réponse moyen est inférieur à 30 secondes.

L'assistance téléphonique n'est pas disponible.

Formation offertes par Trading 212

Trading 212 offre des tutoriels en texte et en vidéo pour apprendre à utiliser les plateformes de négociation et comprendre les concepts de base du trading, une fonctionnalité excellente pour les débutants.

Par exemple, dans leur section "Learning", vous trouverez une grande quantité d'articles sur les stratégies d'investissement, la lecture des états financiers, des guides, etc.

Si vous consultez leur chaîne YouTube, vous trouverez de nombreux tutoriels (en anglais) sur le fonctionnement de leur plateforme, des guides pour investir, les tendances, etc.

En résumé, le courtier propose :

• Compte de démonstration
• Vidéos tutoriels sur la plateforme
• Vidéos éducatives générales
• Articles éducatifs de qualité

Comment ouvrir un compte?

L'ouverture d'un compte est simple et le processus de vérification des nouveaux comptes prend généralement un jour ouvrable.

Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte avec Trading 212:

1. Entrez le pays de résidence, l'adresse e-mail et la date de naissance.
2. Assurez-vous que les informations fiscales incluent votre numéro d'identification fiscal et le pays où vous payez des impôts.
3. Sélectionnez le type de compte et la devise de base du compte.
4. Décrivez votre situation financière, votre statut professionnel et votre expérience de trading.
5. Une fois les termes et conditions acceptés, vérifiez votre identité et votre résidence pour activer le compte.

L'activation du compte de trading nécessite l'envoi des informations suivantes à Trading 212:

• Les cartes d'identité, les passeports et les permis de conduire sont des formes d'identification acceptables.
• Preuve d'adresse: un relevé bancaire ou une facture récente.

Comment puis-je effectuer un retrait sur Trading 212?

Trading 212 ne facture aucun frais de retrait. Les règles applicables aux retraits de fonds sont les mêmes que celles pour les dépôts.

Les retraits par carte de débit ou de crédit sont généralement traités dans un délai d'un jour ouvrable et doivent être effectués vers un compte bancaire au nom du client.

Quelle est la procédure de retrait ?

Pour effectuer un retrait, suivez les étapes suivantes :

• Connectez-vous à votre compte.
• Cliquez sur "Gérer les fonds".
• Entrez votre mot de passe.
• Sélectionnez le montant que vous souhaitez retirer.
• Confirmez votre demande de retrait.

Devises de base du compte : EUR, PLN, GBP, RON, CHF, NOK, SEK, CZK sont les devises de base du compte prises en charge par Trading 212. Cependant, chaque pays dispose seulement de 2 ou 3 devises de base disponibles. Par exemple, pour les clients Français, seules les devises de base EUR et USD sont disponibles.

Trading 212: sécurité

Trading 212 a mis en place des mesures de sécurité robustes pour garantir la protection des fonds et des données de ses clients. Voici les trois régulateurs qui supervisent ses activités :

• CySEC (Chypre) : Sa régulation s'applique à la plupart des pays d'Europe occidentale (y compris l'Espagne). Son numéro de licence est 398/21.
• FCA (Royaume-Uni) : Pour les clients du Royaume-Uni. Numéro de licence : 609146.
• FSC (Bulgarie)
• ASIC (Australie)

Trading 212 est-il fiable ?

Les fonds des déposants de Trading 212 sont protégés contre les faillites. En fonction de l'entité légale avec laquelle le compte de trading est ouvert, différents régimes de compensation s'appliquent :

• Royaume-Uni : Jusqu'à £85,000, régulé par la Financial Conduct Authority (FCA) et l'entité légale est Trading 212 UK Limited (UK).
• Pays de l'UE (y compris la France) : Maximum 20 000 euros, régulé par la Commission des valeurs mobilières de Chypre (CySEC) et l'entité légale est Trading 212 Markets Ltd.
• Autres pays : 90 % des fonds, avec un maximum de 20 000 euros, régulé par la Commission bulgare de surveillance financière (FSC) et l'entité légale est Trading 212 Ltd.

En plus de la protection de 20 000 euros offerte par le Fonds de compensation des investisseurs, en tant qu'entreprise régulée par la CySEC (Chypre), Trading 212 dispose d'une assurance privée gratuite chez Lloyd's of London qui couvre jusqu'à 1 million d'euros par demandeur, sous réserve de la police d'assurance.

Il convient également de mentionner que Trading 212 offre une protection contre les soldes négatifs, ce qui en fait un courtier sûr pour négocier.

Comparatifs et autres courtiers

Si vous êtes intéressés par Trading 212 mais que vous vous demandez quelles sont vos autres alternatives, je vous propose de jeter un oeil à notre comparatif entre Trading 212 et l'un de ses plus gros concurrents, Etoro:

👉 eToro vs Trading 212: quel courtier est meilleur?

Avis utilisateurs Trading 212

Probablement en raison de sa simplicité et de sa facilité d'utilisation, ainsi que de son système de commissions simple et facile à comprendre, Trading 212 bénéficie de bonnes opinions sur les forums en ligne.

Par exemple, si nous consultons Trustpilot, on peut observer que sur plus de 25 000 avis (ce qui n'est pas mal du tout), ils ont une note totale de 4,6 étoiles sur 5 avec des commentaires assez positifs sur les commissions et la simplicité d'utilisation.

Notre avis sur Trading212 : Analyse 2025

Après avoir longuement analysé chacun de ces aspects, nous allons émettre notre propre jugement sur Trading212.

Tout d'abord, la régulation est un aspect critique pour tout courtier, et Trading 212 est réglementé par plusieurs autorités à travers l'Europe, notamment la FCA au Royaume-Uni, la CySEC à Chypre et la Commission de Supervision Financière en Bulgarie. Cela offre une couche supplémentaire de confiance et de sécurité, car ces entités réglementaires sont connues pour leurs normes et réglementations strictes. Si l'on ajoute à cela un compte bénéficiant d'une assurance privée gratuite auprès de Lloyd's of London, couvrant jusqu'à 1 million d'euros par réclamant, sous réserve des conditions de la police d'assurance, il est clair que l'on parle d'un courtier fiable.

En ce qui concerne les produits offerts, Trading 212 propose une large gamme d'options d'investissement, notamment plus de 9 000 actions et ETF, également fractionnés, dans lesquels vous pouvez investir à partir de 1€.

En ce qui concerne les commissions, et si nous parlons exclusivement d'actions ou d'ETF, c'est l'un de ses principaux attraits, car il permet d'investir sans aucune commission, en payant au maximum une commission de change de 0,15%. C'est sans aucun doute, un courtier moderne qui permet d'investir sans commission avec très peu d'argent dans tous les marchés mondiaux.

L'aspect le plus remarquable est peut-être son nouveau compte rémunéré sur les liquidités non investies, qui depuis la mi-février est de 3,7% en euros et de 4,6% en dollars.

Cependant, si nous parlons de ses produits dérivés, il est possible que ses commissions soient légèrement plus élevées, en particulier en ce qui concerne l'écart de spread, et en effet c'est là que le courtier tire la majeure partie de ses bénéfices. Après tout, rappelez-vous que environ 80% des utilisateurs qui investissent dans les dérivés finissent par subir des pertes.

En résumé, la diversité des comptes et l'option d'un compte démo pour s'entraîner constituent des avantages notables, mais l'absence de certains produits comme le PEA peut représenter une limite pour les investisseurs souhaitant une offre plus étendue.

Enfin, en ce qui concerne sa plateforme en ligne de trading, elle est intuitive et facile à utiliser, adaptée tant aux investisseurs débutants qu'expérimentés. De plus, le service clientèle rapide et efficace est également un avantage, bien que disponible uniquement par e-mail, garantissant que les utilisateurs obtiennent l'assistance nécessaire de manière opportune.

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