Quels sont les meilleurs stablecoins ? Comment investir ?

Dans cet article, nous étudierons les stablecoins les plus importants et les plus sûrs du marché des cryptomonnaies. Nous présenterons un classement basé sur notre opinion personnelle, allant du meilleur au moins bon. Ce classement sera fondé sur plusieurs critères essentiels pour les investisseurs. De surcroît, nous explorerons les méthodes d'investissement dans ces stablecoins. En outre, nous citerons plusieurs exemples d'avantages propres aux stablecoins. Ces avantages sont propres aux cryptomonnaies, et ne sont pas accessibles via les monnaies traditionnelles. Ils nous permettront optimiser l'utilisation de ces actifs.

Les stablecoins : qu'est-ce que c'est ?

Comment investir dans les stablecoins?

Deux méthodes existent pour acquérir des stablecoins. La première consiste à passer par des échanges centralisés, similaires à des courtiers traditionnels. La seconde nécessite l'utilisation d'échanges décentralisés. Il est crucial de distinguer ces méthodes, car chacune présente des caractéristiques uniques. Cette distinction sera abordée ci-dessous.

Acheter des stablecoins via des échanges centralisés

L'approche la plus répandue et facile pour l'utilisateur est l'achat via des échanges centralisés. Ces plateformes fonctionnent de manière similaire aux courtiers traditionnels.

Elles sont contrôlées et gérées par des équipes humaines. Celles-ci prennent les décisions nécessaires pour maintenir, améliorer et optimiser le fonctionnement de la plateforme. Contrairement aux échanges décentralisés, les cryptomonnaies ne sont pas conservées dans des pools de liquidité auto-gérés. De plus, les transactions ne reposent pas sur des smart contracts. Elles utilisent plutôt des technologies et méthodes semblables à celles des banques traditionnelles.

Les processus d'achat de stablecoins sur des échanges centralisés sont identiques à ceux pour d'autres cryptomonnaies. Plusieurs méthodes existent pour obtenir des cryptomonnaies stables. Nous les explorerons ci-après, en prenant Binance comme exemple. Binance est actuellement le plus grand échange de cryptomonnaies du monde.

Néanmoins, vous trouverez ci-dessous une sélection des meilleurs échanges et courtiers pour investir dans les cryptomonnaies.

Pour commencer, il est impératif de créer un compte. Il faut ensuite ajouter les coordonnées de carte et/ou informations bancaires.

Ensuite, dans le menu de la barre supérieure initiale, se trouve la section “Acheter des cryptos“. Une fois ouverte, cette section révèle diverses options d'achat :

  1. La première consiste à alimenter notre compte par un virement bancaire depuis un compte personnel.
  2. Il est également possible d'acheter par carte de crédit.
  3. On peut aussi utiliser des monnaies déjà en notre possession sur l'échange.
  4. L'option de trading P2P permet l'échange de cryptomonnaies directement avec d'autres utilisateurs. Ce système se distingue de l'achat classique sur Binance :
Acheter des stablecoins avec Binance

Cet article se focalise sur les trois premières options. Elles sont jugées plus sûres et simples pour l'utilisateur. Le commerce P2P, considéré comme moins fiable et plus complexe, est déconseillé sauf pour les utilisateurs avancés et experts.

1. Initier un virement bancaire depuis le compte bancaire personnel :

Comme l'illustre l'image, il convient de choisir l'option de virement bancaire et de poursuivre. Remarquons, en haut à droite, la possibilité de transférer des cryptomonnaies détenues ailleurs, soit d'un autre échange, soit d'un portefeuille personnel. On observe également la possibilité d'un dépôt par carte, traité immédiatement, contrairement au virement bancaire qui nécessite quelques jours. Toutefois, une commission en pourcentage est appliquée :

En sélectionnant Continuer, nous sommes redirigés vers une nouvelle fenêtre. Ici, il suffit d'indiquer le montant à transférer, exprimé dans la devise choisie :

Une fois le montant saisi (dans notre exemple, 100 €), Binance nous fournit les informations nécessaires pour effectuer le transfert depuis notre application bancaire, assurant ainsi la bonne réception du virement.

Pour finir, il suffit d'accéder à notre application bancaire et y effectuer le virement, en saisissant les données fournies par Binance. Habituellement, en quelques jours ouvrables, le montant transféré apparaît dans le portefeuille Spot Binance. Ce délai ne s'applique pas si l'achat est réalisé par carte ou si les cryptomonnaies proviennent d'un autre wallet, ces cas offrant une réception presque immédiate des cryptomonnaies.

Le reste du processus est identique à celui décrit au point numéro 3.

2. Acheter par carte de crédit

Lorsque l'option d'achat par carte de crédit est choisie, un écran apparaît. Il permet de sélectionner le montant de cryptomonnaie désirée, en monnaie fiduciaire ou en cryptomonnaie, selon la préférence du client. Prenons l'exemple de l'USDT :

Sablecoins sur Binance

Dans ce contexte, la procédure est extrêmement simple. Après avoir choisi le montant souhaité, il suffit de cliquer sur Continuer. Sur l'écran suivant, il faut accepter la transaction. Si les informations de la carte ne sont pas encore enregistrées sur Binance, le site demandera de les saisir. Ensuite, l'achat pourra être effectué.

3. Utiliser des monnaies déjà détenues sur l'échange

Ce cas est aussi simple, voire plus, que l'achat par carte de crédit. Binance nous dirige vers un écran où il faut sélectionner la monnaie détenue sur l'échange. Il faut aussi choisir la monnaie à acheter, comme par exemple le BUSD. Ensuite, il est nécessaire d'entrer le montant souhaité, que ce soit dans l'une ou l'autre monnaie.

Achat de stablecoins sur CEX

Acheter des stablecoins sur des échanges décentralisés

Il est essentiel de noter des différences notables lors de l'acquisition de stablecoins via un échange décentralisé (ou DEX, selon son acronyme anglais). Cette méthode diffère de celle employée sur un échange centralisé. Pour effectuer des transactions, telles que l'achat ou la vente de cryptomonnaies sur un DEX, il est impératif d'avoir un portefeuille numérique personnel. Cette nécessité implique trois éléments cruciaux :

  • Premièrement, il est vital de garder précieusement la ‘phrase de récupération'. Cette phrase, composée de 12 ou 24 mots, est essentielle pour restaurer le portefeuille en cas de perte de l'appareil sur lequel il a été créé ou ouvert.
  • Deuxièmement, il est également crucial de posséder des cryptomonnaies dans le portefeuille numérique. Ces cryptomonnaies, qu'elles soient stables ou non, sont nécessaires pour effectuer des transactions, notamment pour l'achat des stablecoins désirés. Cet aspect sera illustré dans un exemple ultérieur.
  • Il est crucial de souligner que, outre l'échange de cryptomonnaies, nous devons disposer de la cryptomonnaie propre à la blockchain utilisée. Cette exigence est due au fait qu'en environnement DeFi (finances décentralisées), payer le ‘gas' est vital. Le “gas” désigne la commission pour l'usage du service transactionnel. Généralement, dans la majorité des réseaux, ces commissions sont relativement basses. Il suffit de disposer de faibles montants de la cryptomonnaie principale de la blockchain. Toutefois, pour la blockchain d'Ethereum, ces commissions peuvent atteindre plusieurs dollars. Les transactions impliquant des sommes de dizaines ou centaines d'euros/dollars ne sont pas rares, surtout lorsque la blockchain est saturée par de nombreux utilisateurs en même temps.

Comment acheter des stablecoins via un DEX

Par la suite, nous explorerons un exemple de l'acquisition de stablecoins via un échange décentralisé. Pour cet exemple, nous avons sélectionné Uniswap. Il fut le premier échange décentralisé et demeure aujourd'hui le plus prisé par les investisseurs en cryptomonnaies.

D'abord, nous accéderons à la page web du DEX. Là, nous trouverons généralement un bouton intitulé “Launch app”. Cela est illustré dans l'exemple ci-dessus, à droite.

Achat de stablecoins sur DEX

Une fois connectés, nous trouverons aisément l'option pour lier notre portefeuille numérique. Comme illustré ci-dessus, le lien se trouve en haut à droite 

Acquisition stable coins via Uniswap

Ensuite, il faudra sélectionner le réseau/blockchain souhaité. Les échanges décentralisés offrent plusieurs choix, visible dans le menu déroulant ci-dessous. Pour notre exemple, nous opterons pour le réseau Polygon, au lieu d'Ethereum, le choix par défaut.

Blockchain polygon pour achat d'usdt

Enfin, nous devrons choisir les cryptomonnaies à échanger. En haut, sélectionnez la monnaie en votre possession et en bas, celle désirée en retour. Il faut déterminer les montants à échanger, puis cliquer sur “échanger”. Notez qu'il est nécessaire de signer la transaction avec un clic supplémentaire. L'exemple illustre l'échange de MATIC, cryptomonnaie de Polygon, contre l'USDC, un stablecoin.

👉 Pour plus d'informations, accédez à notre guide de trading des cryptomonnaies

Les 5 meilleurs stablecoins de 2023

En conclusion de cet article, nous vous présentons notre “top 5” des meilleurs stablecoins du marché :

#5 PAX Gold (PAXG)

PAX Gold figure dans ce classement, grâce à la réputation de Paxos, l'entreprise qui soutient ce stablecoin. Paxos est également responsable d'une autre stablecoin liée au dollar. PAX Gold se distingue car elle ne réplique pas une monnaie fiduciaire classique, mais reproduit la valeur d'une matière première : l'or, reconnu mondialement comme une valeur refuge.

L'acceptation de PAXG par l'écosystème et la communauté crypto met en évidence la possibilité de tokeniser d'autres actifs réels. Cela permet de les fragmenter et d'en détenir numériquement la propriété. Un exemple concret est le secteur immobilier, où certains biens sont déjà tokenisés. Les investisseurs peuvent ainsi acheter une fraction de propriété sous forme de tokens, conservés dans leur portefeuille numérique. Cela ouvre un éventail de possibilités, qui pourrait conduire à l'adoption massive de la blockchain et des cryptomonnaies par le grand public. Cette adoption ne se limite pas aux investissements, mais s'étend à l'exploitation du potentiel technologique offert.

Pour des approches plus traditionnelles d'investissement dans l'or, d'autres solutions existent.

👉 Pour plus d'informations, lisez notre article : Pourquoi investir dans l'or ?

#4 Dai (DAI)

Dai, créée et soutenue par MakerDAO, représente un cas particulier et significatif dans l'écosystème crypto. Cette cryptomonnaie est reconnue comme un un stablecoin fiable. Sa particularité réside dans le fait qu'elle n'est pas uniquement soutenue par de l'argent fiduciaire ou des actifs non cryptographiques, comme les obligations. Dai se distingue car elle est soutenue par des actifs cryptographiques. Plus crucial encore, elle est garantie par des smart contracts. Ces contrats sont publics et accessibles à tous sur la blockchain Ethereum.

Dai jouit d'une grande popularité dans la communauté crypto. Elle a prouvé qu'il est possible de maintenir un actif stable sans être directement lié aux monnaies fiduciaires, tout en conservant un équilibre de quotation fiable.

#3 Binance USD (BUSD)

Entrant dans le top 3 pour sa qualité et sa capitalisation boursière, nous découvrons Binance USD. Ce stablecoin, créée par Binance, évolue sur la Binance Smart Chain (BSC). Ce stablecoin mériterait tout aussi bien une place supérieur au sein de ce classement. Il se distingue en effet comme le stablecoin avec la plus grande variété d'utilisations. Il est présent tant sur l'échange centralisé de Binance, que sur PancakeSwap, le principal échange décentralisé de Binance. En outre, il est largement utilisée dans tout l'écosystème DeFi de la Binance Smart Chain.

Quelques cas d'usage du BUSD

  • Prêt de liquidité : Binance permet aux investisseurs de prêter leurs liquidités en échange d'intérêts. Ces intérêts varient selon la durée de blocage des fonds. Plus cette durée est longue, plus les intérêts sont élevés. BUSD est l'une des cryptomonnaies utilisables pour ces prêts. Bien que d'autres stablecoins et cryptomonnaies soient également éligibles, celles-ci offrent des intérêts plus élevés en raison de leur volatilité.
  • Accès aux launchpads et launchpools : Binance propose l'accès à des launchpads (préventes de cryptomonnaies) et des launchpools (airdrops de cryptomonnaies) à ceux possédant certaines cryptomonnaies, dont le BUSD. Ces options représentent des opportunités d'investissement intéressantes.
  • Financement du compte de trading : Sur Binance, il n'est pas possible d'utiliser des monnaies fiduciaires pour les comptes de trading de futures, mais c'est possible avec certaines cryptomonnaies, y compris le BUSD.
  • Cashback pour les paiements par carte : Binance offre à ses clients dans de nombreuses régions une carte de débit Visa. Cette carte permet de payer en euros et en plusieurs cryptomonnaies, dont le BUSD. Ce système est avantageux car il permet aux investisseurs de choisir entre conserver leur liquidité en euros ou en cryptomonnaies, selon leurs anticipation quant aux performances des devises. De plus, il est possible de détenir le Bitcoin et d'autres cryptomonnaies sur la carte pour effectuer des paiements. Binance échange la cryptomonnaie en monnaie locale avant le paiement. Le commerçant n'a pas besoin d'accepter les cryptomonnaies ; il suffit qu'il accepte les cartes Visa.

#2 USD Coin (USDC)

L'USD Coin est un stablecoin développée par Circle et est également reconnue comme le stablecoin de Coinbase. Bien qu'USDC ne présente pas autant de cas d'usage que d'autres stablecoins de ce classement, elle se distingue par sa sécurité. C'est le stablecoin pour lequel les actifs sous-jacents sont les plus transparents. Cette transparence attire de nombreux investisseurs désireux de préserver leur liquidité en USDC.

#1 USD Tether (USDT)

Aujourd'hui, USDT règne en maître parmi les stablecoins. Elle est la cryptomonnaie la plus répandue et adoptée. Son omniprésence est notable aussi bien au sein des échanges (centralisés et décentralisés) que dans le nombre de blockchains où l'on peut envoyer et recevoir de l'USDT natif. Il ne nécessite pas de solutions techniques complexes telles que des ponts ou des tokens enveloppés, ce qui la rend accessible à tous les types d'investisseurs, en particulier ceux qui sont novices ou moins habitués aux cryptomonnaies.

USDT se distingue également par sa grande variété de cas d'usage. Contrairement à BUSD, son utilisation ne se limite pas à Binance et à la Binance Smart Chain, mais s'étend à des plateformes beaucoup plus diverses. De nombreux échanges permettent de fournir de la liquidité en USDT, et être récompensé par des intérêts. Posséder de l'USDT facilite également l'accès aux launchpads (préventes) et aux launchpools (airdrops). Sans aucun doute, USDT est le stablecoin de référence, avec la plus grande capitalisation boursière.

En conclusion, le monde de la crypto est en constante évolution, offrant une multitude de stablecoins. Ces alternatives présentent une volatilité réduite comparée à d'autres cryptomonnaies. Chacun de ces stablecoins a ses propres caractéristiques et avantages, répondant à divers besoins et préférences des investisseurs. Alors, quel est votre stablecoin préféré ?

FAQ

Quels sont les stablecoins les plus sûrs et importants sur le marché ?

Parmi les stablecoins les plus réputés figurent Tether (USDT), USD Coin (USDC) et Binance USD (BUSD). Ces monnaies se distinguent par leur stabilité et leur adoption étendue.

Comment peut-on investir dans les stablecoins ?

Pour investir dans les stablecoins, vous pouvez les acheter sur des plateformes d'échange de cryptomonnaies. Ils peuvent servir à faciliter les transactions ou comme refuge dans des périodes de forte volatilité du marché des cryptomonnaies.

Quels avantages uniques offrent les stablecoins par rapport aux monnaies traditionnelles ?

Les stablecoins combinent la stabilité des monnaies fiduciaires avec la flexibilité des cryptomonnaies. Ils offrent une facilité de transaction transfrontalière, une accessibilité accrue et des coûts de transaction généralement plus bas.

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