Trade Republic vs DEGIRO : quel courtier est le meilleur ?

Dans cet article, nous comparons deux plateformes d'investissement leaders en Europe : Trade Republic vs DEGIRO.

Alors que Trade Republic se distingue en tant que banque sans commission de nouvelle génération, DEGIRO est l'un des intermédiaires avec les commissions les plus basses du marché. Quels outils proposent chacun de ces courtiers ? Comment sont leurs plateformes de trading ? Vous trouverez dans cet article tous les facteurs nécessaires à évaluer pour tirer vos propres conclusions.

Trade Republic vs DEGIRO

Caractéristiques DEGIRO vs Trade Republic

DEGIROTrade Republic
🌎 RégulationPays-BasAllemagne
💰 Dépôt minimumNonNon
📈 ProduitsActions, ETF, fonds, obligations,
options, futures, crypto, warrants, turbos, certificats
Actions, ETF, dérivés, crypto, obligations, warrants, turbos, certificats
🕹️ Compte démoNonNon

Présentation de Trade Republic

Trade Republic a été créé dans un appartement à Berlin en 2015. Trois entrepreneurs (Thomas, Marco et Christian) ont demandé une licence bancaire pour créer une nouvelle façon d'investir. En seulement 4 ans, ils ont réussi à créer l'une des meilleures plateformes d'investissement sans commission avec une technologie révolutionnaire.

Trade Republic ou Degiro

Trade Republic est en réalité une banque allemande spécialisée dans les services d'investissement. Cependant, c'est une banque de nouvelle génération qui est devenue la principale plateforme d'investissement en Europe. Elle compte actuellement plus d'un million d'utilisateurs.

Étant un néobroker, Trade Republic est une Fintech qui offre une nouvelle façon d'investir via une application facile à utiliser. Grâce aux nouvelles technologies, les clients peuvent concevoir leurs plans d'investissement personnalisés et automatisés sans avoir à payer les commissions des banques traditionnelles.

Présentation de DEGIRO

DEGIRO est un autre courtier qui figure parmi les plus importants en Europe. Mais contrairement à Trade Republic, il ne s'agit pas d'un néobroker. C'est un intermédiaire financier créé pour offrir des services aux professionnels de l'investissement (avec la qualité et le prix demandés par ce groupe).

Trade Republic vs DEGIRO

Il a été fondé en 2008 aux Pays-Bas. Quelques années plus tard, en 2013, il a commencé à offrir des services aux clients privés. Son principal objectif est de démocratiser les investissements financiers.

En 2020, après avoir conclu un accord de partenariat avec flatex (un broker allemand), il a connu une croissance supplémentaire sur le continent européen. Un an plus tard, en 2021, la fusion entre les deux intermédiaires a eu lieu. Le résultat a été l'une des 160 plus grandes entreprises allemandes cotées en bourse (flatexDEGIRO Bank).

Régulation et fiabilité : Trade Republic vs DeGiro

Trade Republic est-il un courtier sûr ?

Comme mentionné ci-dessus, Trade Republic dispose d'une licence bancaire lui permettant d'exécuter des services d'intermédiation financière. C'est pour cette raison qu'elle est régulée par la Banque centrale allemande (Bundesbank). Elle est également supervisée par l'autorité allemande des marchés financiers (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht: BaFin).

Ainsi, nous pouvons vérifier que Trade Republic est conforme à la réglementation européenne sur les services financiers MiFID. Il s'agit d'un critère essentiel pour obtenir la licence correspondante dans son pays d'origine et offrir ses services dans toute l'Europe. En d'autres termes, elle offre toutes les garanties de sécurité nécessaires sous la supervision des organismes de régulation.

Concernant les dépôts des clients, ils sont protégés par un fonds de garantie correspondant (jusqu'à un maximum de 100 000 euros).

DEGIRO est-il un courtier sûr?

DeGiro est également un courtier basé dans un pays membre de l'Union Européenne. Il doit respecter le cadre réglementaire de l'UE pour pouvoir offrir ses services sur tout le territoire commun.

Suite à la fusion avec flatex, ce courtier est devenu la filiale néerlandaise de flatex DEGIRO Bank AG. Il est basé en Allemagne et est également régulé par l'autorité de surveillance financière allemande BaFin.

Avant la fusion, DeGiro était sous la supervision de la Banque centrale néerlandaise. Ce régulateur continue actuellement à exercer les fonctions de la filiale néerlandaise (qui a son siège à Amsterdam).

Comme Trade Republic, la Banque flatexDEGIRO est également sous la supervision de la Consob.

DEGIRO est membre du système allemand de compensation des investisseurs, qui compense les actifs non restitués jusqu'à 90% (avec un maximum de 20 000 euros). En ce qui concerne l'argent déposé, il est garanti jusqu'à un maximum de 100 000 euros (selon le système allemand de garantie des dépôts).

Produits et marchés de Trade Republic vs DEGIRO

DEGIROTrade Republic
📈 ProduitsActions, ETF, fonds, obligations,
options, futures, crypto, dérivés
Actions, ETF, dérivés, crypto
En savoir plus →En savoir plus →

Produits Trade Republic

Fondamentalement, Trade Republic est une plateforme d'épargne et d'investissement dédiée aux actions et aux ETF.

Trade Republic donne accès à 9000 actions et ETF. Les titres représentés comprennent les entreprises les plus importantes de 35 pays. Il s'agit d'entreprises cotées à :

  • NYSE, Nasdaq, NYMEX.
  • Bourse de Madrid.
  • Bourse de Londres.
  • Euronext Paris, Lisbonne, Bruxelles et Amsterdam.
  • Bourse italienne, de Vienne et Bourse de Tokyo.
  • SIX Swiss Exchange.
  • Bourse de Hong Kong.
  • Australian Securities Exchange.

L'utilisateur peut investir dans d'autres activités, comme les revenus fixes, mais uniquement par le biais des ETF disponibles. En effet, des gestionnaires de haut niveau tels que iShares, Amundi, Lyxor ou Wisdom Tree assurent la gestion des fonds.

Trade Republic se distingue par son offre étendue, incluant plus de 3.500 plans d'investissement basés sur des actions et des ETF. Cette diversité vise la gestion optimisée des économies et la poursuite d'objectifs financiers spécifiques.

Produits DEGIRO France

DEGIRO offre une gamme plus large de produits financiers. En plus des actions et des ETF, le courtier offre la possibilité de négocier les instruments suivants :

Les actifs appartiennent à 50 marchés de 30 pays (marchés DEGIRO). Parmi ceux-ci, on trouve :

  • Euronext Amsterdam, Paris et Lisbonne.
  • Euronext Bruxelles.
  • Xetra.
  • Börse Frankfurt.
  • Bourse de Londres.
  • Bourse de Vienne.
  • Bourse italienne.
  • SIX Swiss Exchange.
  • Australian Securities Exchange.
  • Nasdaq.
  • NYSE.
  • CME.
  • COMEX.
  • NYMEX:
  • CBOT.
  • Eurex.
  • Bolsa de Madrid.
  • Bourse de Hong Kong.
  • Bourse de Tokyo.

Types de comptes DEGIRO vs Trade Republic

Ouvrir un compte chez Trade Republic

Ouvrir un compte titres chez Trade Republic est un processus facile et rapide. Il se fait entièrement en ligne.

Les seules exigences sont :

  • Être majeur.
  • Avoir un téléphone portable (avec système d'exploitation Android ou iOS).
  • Avoir un numéro de téléphone européen.
  • Être résident habituel en France (un État membre de l'UE ou le Royaume-Uni).
  • Avoir un compte bancaire SEPA.

Après l'inscription initiale et un transfert de 10€ comme dépôt minimum, votre compte sera ouvert suite à la vérification de vos données. Ensuite, vous recevrez en cadeau des actions de certaines des principales entreprises mondiales, pour une valeur maximale de 200€.

Profil DEGIRO Basic ou Custody ?

DEGIRO a également un processus d'ouverture de compte en ligne. Il ne nécessite pas de dépôt minimum et offre un compte Basic. Comme le suggère son nom, c'est le compte de base disponible avec ce courtier. Il prend en charge divers types de profils, tels que Active Trader ou Day Trader, pour le trading de produits dérivés financiers. Cela inclut la capacité de prendre des positions courtes et d'utiliser l'effet de levier.

Un compte en espèces est également disponible. Il peut être lié au compte titres, mais totalement indépendant, avec un IBAN différent. Les fonds sont garantis par le Fonds allemand de garantie des dépôts (jusqu'à un maximum de 100 000 euros).

En savoir plus sur : Types de comptes chez DEGIRO.

Commissions Trade Republic vs DEGIRO

DEGIROTrade Republic
💰 Classe de commissionsBassesBasses
💵 Coût d'inactivitéNonNon
💵 Coût de retraitNonNon

Commissions Trade Republic

C'est l'un des points forts de Trade Republic : il ne facture aucune commission de trading. La seule taxe payée pour trader avec Trade Republic est de 1€ de frais externes. Cependant, il est également vrai que l'investisseur doit peser les avantages et les inconvénients.

D'autre part, il applique des tarifs pour des services parallèles mais inhabituels. Par exemple, la réception des ordres par courrier ou les inscriptions pour participer aux réunions des actionnaires coûtent 25 euros.

Commissions DEGIRO

En ce qui concerne DEGIRO, il est reconnu comme l'un des courtiers européens les moins chers. En effet, il a été créé dans le but d'offrir ses services à des clients professionnels, qui ont des besoins plus élevés. Avec le temps, DeGiro a acquis l'expérience et les accords nécessaires pour rendre possible l'extension de ces conditions aux investisseurs de détail.

Le fait qu'une commission soit à la charge du client signifie que le courtier cherchera toujours les meilleurs prix de la contrepartie. Ceci est dû à l'absence de tiers impliqué dans l'exécution des ordres.

Les tableaux suivants montrent les commissions appliquées par DEGIRO pour les différents instruments financiers disponibles.

Actions

MarchéTarifMaximum
France3,90 €
États-Unis, bourse italienne2 €
Allemagne – Tradegate
Allemagne – XETRA,
Autriche, Belgique, Danemark, Finlande, Irlande, Pays
Bas, Norvège, Portugal, Espagne, Suède, Suisse, Royaume
Uni, République Tchèque, Grèce, Hongrie, Turquie, Pologne
3,90 €
Australie, Allemagne – Francfort (Actions), Hong Kong, Japon,
Singapour
5,00 €

Tracker (ETF)

Type Tarif
Marchés mondiaux 3 €
Une sélection d'ETF gratuits disponibles 0 €

Options

Marché Tarif
Eurex (Allemagne) 0,75 par contrat
Euronext LIFFE (Pays-Bas, Belgique, France, Portugal) 0,75 par contrat
Autres pays 0,75 par contrat

DEGIRO a une taxe pour le trading sur les marchés étrangers. Il s'agit d'une taxe de connectivité et n'est qu'un coût fixe de 2,50 euros par an.

Plateforme de trading DEGIRO vs Trade Republic

La plateforme de trading DEGIRO

DEGIRO offre à ses clients une plateforme pour gérer leurs investissements et leur compte. Cette plateforme se distingue par un design attrayant et facile à utiliser, ainsi qu'une exécution puissante des ordres.

En fait, il a été nommé la meilleure plateforme d'investissement et application 2020 Investors Chronicle & Financial Times (UK).

Degiro

8.5/ 10

Marchés :

France, Europe, États-Unis, Canada, Asie

Large sélection d'ETF sans commissions

Plus de 50 marchés mondiaux, pas de frais de garde, dividendes et royalties inclus

Plateforme simple et facile à utiliser

Promotion ! 100 € de remboursement de commissions

Dépôt minimum :

€0.00

Les fonctionnalités de la plateforme

Cette plateforme de trading est structurée en plusieurs sections pour une navigation facile. Ses principales fonctionnalités sont les suivantes :

    • Marchés : Dans cette section (l'écran principal),

      vous pouvez voir les prix des principaux marchés, les actions les plus importantes et les graphiques.

      Sur le côté droit, il y a une liste des actifs avec le plus grand mouvement à la hausse et à la baisse.

    • Produits : Lorsque vous sélectionnez un actif financier, vous pouvez obtenir des informations plus détaillées à son sujet dans cette section. L'utilisateur dispose d'un moteur de recherche en haut pour trouver les produits qui l'intéressent et/ou qu'il souhaite suivre de plus près. De cet écran, vous pouvez accéder pour acheter et vendre.

    • Actualités en vedette : Rester à jour sur ce qui se passe dans le monde financier est essentiel. Depuis la plateforme de trading DeGiro. vous pouvez accéder directement aux nouvelles concernant les différents marchés et produits cotés.

    • Portefeuille : Cet écran montre les produits que nous avons en portefeuille. Il montre également l'historique des transactions effectuées, les ordres en attente, la liste de surveillance correspondant à vos actifs préférés, etc.

    • Calendrier : C'est le calendrier de publication des données économiques. Il s'agit d'un agenda avec les horaires des événements économiques et politiques qui influencent les marchés. Utile pour tous les types d'investisseurs.

Naturellement, la plateforme de DEGIRO est équipée de graphiques avancés et interactifs. Vous avez la possibilité d'y insérer des indicateurs techniques pour l'analyse. De plus, DEGIRO offre également une application correspondante pour les appareils mobiles. Il s'agit d'une version de la plateforme adaptée pour les smartphones et les tablettes.

Plateforme de trading Trade Republic

Trade Republic a une application pour appareils mobiles. Vous pouvez la télécharger gratuitement sur Google Play (pour ceux avec le système d'exploitation Android) ou sur App Store (pour iOS).

La technologie est un autre des facteurs saillants de cette plateforme. Grâce à cela, les investisseurs peuvent créer leurs plans d'investissement personnalisés avec la possibilité d'automatisation.

En général, l'application est bien notée par les utilisateurs (des deux systèmes d'exploitation). Elle est bien conçue et facile à utiliser.

Cependant, l'application manque de graphiques avancés pour une analyse approfondie. Il est également vrai que Trade Republic n'offre pas d'instruments financiers dérivés où le trading actif et donc l'analyse technique détaillée est courante.

En résumé, il s'agit d'une plateforme d'investissement conçue pour le trading d'actifs financiers simples. Son application est limitée en ce sens. Cependant, toutes les procédures pertinentes pour le maintien des investissements et la gestion des économies peuvent être effectuées à travers les différents plans qu'elle offre. La fonctionnalité de l'application est limitée, mais elle remplit son objectif.

Dépôts et retraits d'argent Trade Republic vs DEGIRO

Retrait et dépôt Trade Republic

Les dépôts et les retraits vers et depuis le compte Trade Republic sont effectués par les méthodes de paiement supportées :

    • Virement bancaire.

    • Carte de crédit/débit.

    • Apple Pay.

    • Google Pay.

Selon le mécanisme choisi, le temps d'attente pour que l'argent soit disponible sur votre compte bancaire (en cas de retrait) varie. En revanche, si vous utilisez des moyens numériques (Google Pay ou Apple Pay), les fonds seront disponibles immédiatement.

Concernant les devises, le compte Trade Republic est libellé en euros. Par contre, les gains en devises étrangères (comme les dividendes) sont convertis selon le taux de change actuel. Aucun frais de change n'est appliqué.

Retrait et dépôt DEGIRO

DEGIRO n'accepte que les virements bancaires pour les dépôts et les retraits. Il ne facture aucune commission pour ce type de transaction. Le reste dépend des termes et conditions que vous avez convenus avec votre banque pour effectuer des virements. Comme les transferts peuvent prendre 2-3 jours ouvrables (en moyenne), le courtier permet d'utiliser Sofort pour effectuer un transfert immédiat afin de déposer les fonds.

Vous pouvez utiliser un compte bancaire de contrepartie pour les opérations en espèces. Quant aux demandes, vous pouvez les transmettre depuis le coin supérieur droit de la plateforme.

Les transactions en espèces sont effectuées dans la devise de base du compte. DeGiro prend en charge plusieurs devises européennes (EUR, GBP, CHF, NOK, SEK… entre autres).

Service client Trade Republic vs DEGIRO

Service client Trade Republic

Le service client de Trade Republic est accessible uniquement via email. Cela peut être une limitation pour ceux qui préfèrent une assistance immédiate par téléphone ou chat en direct. 

Ainsi, Trade Republic n'offre pas d'autres supports de contact. Toutes les requêtes doivent donc être gérées par courriel. Cela pourrait ne pas convenir aux utilisateurs, nécessitant une résolution rapide en cas de problèmes urgents.

Service client DEGIRO

DEGIRO a une adresse e-mail et un numéro de téléphone de contact. Les heures d'ouverture sont de 08:00 à 17:30 et le service est également fourni en français.

Ils ont également une section de contact et de formation sur leur site web. Ce courtier a un service client de bonne qualité. Cependant, les temps de réponse peuvent être améliorés lorsqu'on fait des demandes par e-mail.

Trade Republic vs DEGIRO : avis et conclusions

Bien que les deux courtiers offrent des garanties de sécurité complètes, nous avons découvert que Trade Republic est une plateforme qui offre un service d'investissement plus simple. Il n'offre pas de produits dérivés pour le trading intraday et sa plateforme de trading est plus limitée. Cependant, elle peut être suffisante pour échanger les actifs que ce broker offre.

D'autre part, DEGIRO semble être un broker complet. Il dispose d'un catalogue plus large de produits financiers et offre une plateforme plus fonctionnelle. Cette dernière permet d'effectuer des analyses techniques à travers des graphiques interactifs. De plus, il propose un service client plus personnalisé.

Cependant, Trade Republic a réussi à pénétrer fortement sur le marché européen grâce à sa capacité à offrir des plans d'investissement et à éliminer les commissions.

👍 Avantages DEGIRO 👎 Inconvénients DEGIRO
200 ETF gratuits (conditions applicables)
Système de gestion fiscale efficace
Accès à plus de 50 marchés dans 30 pays
❌ Il n'a pas de bureaux locaux en France
❌ Pas de compte démo

👍 Avantages Trade Republic 👎 Inconvénients Trade Republic
Réglementation de haut niveau
Aucun dépôt minimum
Licence bancaire
❌ Service client uniquement par e-mail
❌ Pas de compte démo

En résumé, la comparaison entre Trade Republic et DeGiro révèle de nombreux points forts et faibles en faveur de l'un ou de l'autre. Cependant, pour les investisseurs qui ne souhaitent échanger que des actions et des ETF, ainsi que planifier leurs propres plans d'investissement, l'offre peut être intéressante. Le trading sans commission offre un avantage significatif pour ces types d'investissements. Ainsi, comme pour tous les produits et services financiers, les besoins de chaque utilisateur jouent un rôle clé.

Comparez DEGIRO et Trade Republic avec d'autres courtiers

FAQ

Quelle est la fiabilité de Trade Republic ?

Trade Republic garantit la sécurité des économies de ses clients. Elle opère sous la surveillance de la BaFin, l'autorité allemande de surveillance des marchés financiers et de la Banque Centrale Allemande.

Combien coûte le retrait de DEGIRO?

DEGIRO ne facture rien pour le dépôt ou le retrait de fonds. De plus, il n'y a pas de frais fixes ou d'inactivité. Ouvrir et fermer le compte est gratuit et le dépôt minimum est seulement de 1 centime.

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