Scalable Capital & Trade Republic

Scalable Capital est l’un des courtiers et robo-conseillers les plus importants d’Europe, soutenu par Blackrock et Tencent, et fondé par Erik Podzuweit et Florian Pruker, tous deux anciens de Goldman Sachs. Trade Republic est un courtier allemand fondé en 2015 par plusieurs entrepreneurs de l’écosystème FinTech et de la banque d’investissement. Dans cet article, nous examinerons Scalable Capital vs Trade Republic sous l’angle des produits, services et commissions des deux courtiers allemands.

Quel est le meilleur courtier entre Scalable Capital & Trade Republic ?

Scalable Capital est un courtier très intéressant avec des frais inférieurs à ceux de la plupart des courtiers sur le marché. Il a de nombreux avantages, notamment la possibilité de choisir le type de compte le plus adapté à votre forme d’ investissement. Il offre une large gamme de produits financiers. En 2022, il a commencé son expansion internationale en Europe. Il a plus de 600 000 clients et opère depuis un certain temps en Italie. La plateforme est spécialisée principalement dans les actions, les ETF et les cryptomonnaies. Il dispose également du plus grand service de robo-conseiller en Europe, bien que ce service ne soit pas encore disponible en Italie.

L’un des points forts de Trade Republic est que sa notation des utilisateurs sur Trustpilot est de 4,5/5 basée sur plus de 13 000 avis. Un des points faibles du courtier est le service client qui est uniquement par courrier électronique. Nous trouvons également ici des avis négatifs d’utilisateurs à qui une réponse satisfaisante n’a pas été donnée.

Malheureusement, ne disposant pas d’une succursale en Italie, les deux opérateurs ne peuvent opérer que dans le cadre de la déclaration des revenus et ne peut donc pas servir de substitut d’impôt. Scalable Capital fournit cependant un rapport avec des tableaux fiscaux pré-remplis, préparé par KPMG avec les données fournies par Scalable Capital.

Scalable Capital vs Trade Republic: taux d’intérêt

Les deux courtiers ont lancé cette année une promotion sans date d’expiration: ils offrent un taux d’intérêt sur la liquidité sans restriction de temps. Dans le cas de Scalable Capital, il est de 2,3% par an, tandis que dans le cas de Trade Republic, il est de 2% par an. Celui de Scalable Capital est actuellement le taux d’intérêt le plus élevé sur la liquidité libre (sans restriction temporelle) offert en Italie.

Scalable Capital vs Trade Republic: sécurité et autorisations

Les deux courtiers sont réglementés par la « Bundesbank et BaFin » (Autorité fédérale de surveillance financière). Par conséquent, ils sont réglementés et transparents. Tous les dépôts sur des comptes de compensation sont légalement protégés jusqu’à un maximum de 100 000 EUR par investisseur. Dans le cas de Scalable Capital, les clients ont des comptes nominatifs auprès de Baader Bank, tandis que dans le cas de Trade Republic, les économies sont détenues dans le compte fiduciaire collectif de la « Solarisbank AG Berlin ».

En outre, les deux courtiers doivent se conformer à la réglementation MiFID II, qui réglemente le marché financier de l’UE pour les instruments financiers.

Trade Republic vs Scalable Capital: coûts et commissions

Scalable Capital

Chez Scalable Capital, les coûts dépendent du plan de profil choisi. Il y en a trois à choisir :

• Free Broker : Plans d’épargne en actions et ETF sans frais de courtage. ETF Prime sans frais de courtage. Pour chaque transaction effectuée, vous paierez des frais de 0,99 €.
• Prime Broker : Actions sans frais de courtage. Toutes les fonctionnalités du FREE Broker. Vous offre des tarifs forfaitaires pour les transactions réelles. 2,99 € par mois.
• Prime Broker + : vous pouvez bénéficier de tous les avantages de Prime Broker à 4,99 € par mois, avec une variété d’options de paiement mensuelles flexibles.

Vous pouvez passer aux différents tarifs proposés par le courtier Scalable Capital à tout moment : allez dans l’onglet «Profil» du courtier et sélectionnez «Produits». Il est toujours possible de modifier les plans du courtier à partir de là. Si vous voulez savoir comment ouvrir un compte chez Scalable Capital, lisez ici.

Trade Republic

Trade Republic a une structure de coûts très basse grâce aux accords qu’il a conclus avec LS Exchange, ce qui lui permet d’éviter l’exécution sur les grandes bourses mondiales avec leurs frais.

Les frais suivants seraient donc gratuits :

• Récolte des dividendes.
• Garde.
• Administration.
• Retraits et recettes.

Scalable Capital vs Trade Republic: plateformes de trading

Trade Republic a sa propre technologie. Il se concentre principalement sur les applications mobiles (disponibles pour Android et iOS) pour permettre aux clients de gérer les commandes directement depuis leur smartphone.

App Trade Republic

Bien sûr, il existe également une plateforme de bureau avec les mêmes fonctionnalités que la plateforme mobile. L’application fournit des cotations boursières en temps réel, affichant l’historique des positions et l’évolution des prix. Vous pouvez définir des alertes sur les prix ou recevoir des messages de notification. Dans Trade Republic, il n’est pas possible d’ouvrir un compte démo.

Compte démo de Scalable Capital

Comme nous l’avons déjà mentionné, il n’est pas possible d’ouvrir un compte démo chez Scalable Capital et chez Trade Republic. Dans les deux cas, cela peut être un inconvénient pour les investisseurs débutants qui souhaitent tester la plateforme ou intégrer certaines stratégies avant d’investir sans prendre de risques. Chez Scalable Capital, cependant, le plan Free Broker est disponible gratuitement et peut donc être utilisé comme alternative au compte démo.

Plateforme de Scalable Capital

Disponible en ligne et sous forme d’application iOS et Android, la plateforme Scalable Capital est simple et intuitive avec :

• Graphiques dynamiques mis à jour en temps réel.
• Smart Forecast : un outil pour passer des ordres limites et stop.
• Alertes et notifications lorsque les prix définis sont atteints.

Visitez la plateforme de Scalable Capital !

Avant de conclure notre avis sur les plateformes, nous voulons souligner que Trade Republic a une plateforme fermée, tandis que Scalable Capital a une plateforme ouverte. Cela signifie que Trade Republic sélectionne les émetteurs d’ETF dans lesquels les clients peuvent investir, alors que Scalable Capital donne accès à tous les ETF.

Par exemple, si vous souhaitez investir dans les ETF de Vanguard (plus grand émetteur au monde), vous pouvez le faire avec Scalable Capital mais pas avec Trade Republic. La même chose s’applique à Invesco et à d’autres gestionnaires.

Trade Republic vs Scalable Capital: produits

Les produits financiers suivants sont offerts par Scalable Capital:

• Plus de 7 000 actions avec des plans d’accumulation à partir de 1 €
• Choisissez parmi plus de 1 700 ETF et créez des plans d’épargne à partir de 1 €
• Vous pouvez diversifier dans plus de 2 000 fonds
• Différentes cryptomonnaies disponibles (Bitcoin, Ethereum, Litecoin). Plus de 80 ETP sur les cryptomonnaies.

Nous pensons qu’il est important de signaler que les deux courtiers ont des plans d’épargne. Trade Republic offre aux utilisateurs la possibilité de faire croître leurs économies en choisissant parmi 4 000 plans d’épargne différents et tous gratuits sur les actions et les ETF. Scalable Capital permet des plans d’épargne en ETF.

Voir les ETF de Scalable 👀

Pour en savoir plus, nous vous recommandons: Revue de Scalable Capital.

Trade Republic offre plus de 9 000 actions et 1 500 ETF européens et nord-américains pour 1 € par opération. Ces titres sont négociés via un MTF électronique appelé LS Exchange, où l’écart se réfère au marché allemand Xetra.

Vous pouvez accéder à 32 marchés dont les plus importants sont :

• Euronext
• Nasdaq
• XETRA
• Bourse italienne.

Pourquoi Scalable Capital est-il avantageux ?

Bien sûr, Scalable Capital est un courtier sûr, car il est sous la supervision de la plateforme européenne de règlement en ligne des litiges (plateforme RLL). De plus, comme nous l’avons vu, il offre plusieurs plans (dont un gratuit, Free broker) et de nombreuses possibilités d’investissement en ce qui concerne le choix des instruments.

Pourquoi Trade Republic est-il avantageux ?

La raison simple est que Trade Republic n’est pas comme les autres courtiers. Nous avons été très surpris par la clarté avec laquelle la plateforme Trade Republic a été présentée. Il n’y a rien à expliquer sur les coûts et les commissions, car ils sont tous clairement exprimés. Par conséquent, notre opinion sur Trade Republic est très positive. En plus de garantir une configuration réglementaire avec la plus grande tranquillité possible, les avantages comprennent des coûts d’exploitation très faibles (aucune commission et des spreads très faibles), des fonctionnalités avancées (plans d’épargne) et la possibilité de commencer à trader avec un dépôt minimum de seulement 10 euros.

Bien sûr, il y a des inconvénients qui rendent ce courtier inadapté à ceux qui recherchent un service spécifique. Par exemple, il n’y a pas de services de trading social (ceux qui recherchent de tels outils doivent donc se tourner vers d’autres courtiers), et le marché italien a des offres d’actifs limitées aux actions et aux ETF. Le service client est fonctionnel, mais monocanal. Il peut évoluer avec le temps, mais il est également possible de garder les choses minimales en se concentrant sur la capacité d’auto-gestion du trader.

Scalable Capital vs Trade Republic: comment payer les impôts ?

Trade Republic n’est pas en Italie et, comme tous les courtiers non résidents dans notre pays, il ne peut pas agir en tant que substitut d’impôt. Cependant, les courtiers régulent la taxation des transactions en titres et émettent donc des certificats fiscaux annuels. Vous pouvez également participer aux assemblées des actionnaires de la société et recevoir des dividendes.

Tant que la législation en vigueur restera en vigueur, vous devrez déposer un formulaire D-6 en janvier si vous avez des positions ouvertes au 31 décembre, ou un formulaire 720 si vous avez plus de 50 000 €. Cependant, il convient de noter que Trade Republic offre un service de pré-remplissage gratuit qui facilitera les choses aux investisseurs. Comment cela fonctionne est très simple: à la fin de l’année, vous recevrez un document récapitulatif que vous pourrez joindre à votre déclaration d’impôt.

Cela s’applique également à Scalable Capital. Le siège social est situé en Allemagne, donc les investisseurs résidents en Italie sont soumis au régime déclaratif.

Scalable Capital offre aux clients italiens un rapport fiscal gratuit développé en collaboration avec KPMG, simplifiant ainsi la phase annuelle de déclaration des impôts. Le rapport est envoyé aux clients avant l’échéance fiscale. Cela signifie que vous n’avez pas à payer un comptable, mais que vous recevrez un formulaire pré-rempli avec les impôts que vous devez payer.

Avis Scalable Capital vs Trade Republic

Félicitations à Trade Republic pour avoir rendu facile et rapide le démarrage de l’investissement et pour offrir une large gamme d’actions et d’ETF. Cependant, ce serait encore mieux s’ils permettaient le trading d’autres actifs tels que des dérivés, des obligations et des CFD.

Bien qu’il s’efforce de construire une plateforme, il devrait ajouter plus de fonctionnalités telles que des graphiques et éventuellement des rapports supplémentaires et des informations sur les actifs dans lesquels investir (par exemple des rapports pour l’analyse des investissements). Cependant, il est bien conçu et très facile à utiliser.

Nous pouvons conclure que Scalable Capital est un courtier très intéressant avec des frais inférieurs à ceux de la plupart des courtiers sur le marché. Il a de nombreux avantages, notamment la possibilité de choisir le type de compte le plus adapté à sa forme d’investissement, ainsi qu’une large gamme de produits financiers.

Malheureusement, pour les deux, ne disposant pas d’une succursale en Italie, ils ne peuvent opérer que dans le cadre d’une déclaration de revenus et ne peuvent donc pas agir en tant que substitut d’impôt. Malgré cela, Scalable Capital fournit un rapport fiscal avec tous les cadres de l’Agence des recettes pré-remplis.

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