Mintos : Avis et Analyse de la Plateforme

Mintos est l'une des plus grandes plateformes de crowdlending en Europe et pour beaucoup leur premier contact avec ce type d'investissements alternatifs. Au cours de la dernière année, Mintos a ajouté l'option d'investir dans des ETFs et des obligations fractionnées. Dans cet avis sur Mintos, vous découvrirez comment fonctionne cette plateforme, quelles sont ses caractéristiques, sa fiabilité, quels produits d'investissement elle propose et quels sont les coûts de transaction avec elle.

Qu'est-ce que Mintos ?

Mintos est une plateforme d'investissement qui a été créée en 2015 en Lettonie et a commencé son parcours en offrant des investissements dans des prêts, mais qui a élargi son offre et propose aujourd'hui des ETFs et des obligations fractionnées.

Aujourd'hui, c'est l'une des principales entreprises du secteur du crowdlending avec plus de 609 millions d'euros d'actifs gérés et plus de 534 000 clients dans le monde.

Comment fonctionne Mintos ?

En tant que plateforme de crowdlending, Mintos connecte les investisseurs particuliers avec les entités émettrices de prêts et leurs clients. En investissant dans Mintos, vous investissez dans des prêts, c'est-à-dire que vous prêtez de l'argent à des entreprises et à des particuliers pour financer leurs projets. Mais tout soit structuré à travers des Notes (sorte de titre de créance). Ces Notes sont des instruments adossés à des prêts et qui servent à réguler ce type d'investissement.

De manière très simple, Mintos agit comme un marché qui regroupe les prêts que les entités de crédit (Originators) veulent financer. Mintos propose ces prêts à travers des Notes. Investir dans des Notes signifie donc financer les prêts en question, contre un rendement lié à l'intérêt que paie les emprunteurs. Ces Notes peuvent avoir une structure directe:

Avis Mintos

Et aussi une structure indirecte:

Investir avec Mintos

En résumé, les emprunteurs demandent de l'argent aux sociétés de crédit ou loan originators ou Originators (les entités émettrices). Ces entités publient l'offre sur Mintos et les petits investisseurs financent le prêt.

De cette façon, en investissant dans Mintos via l'achat de “Notes” Mintos, ce que vous faites est de financer une partie de ces prêts que l'Originator publie.

Mintos agit comme un intermédiaire dans toute cette opération. Il constitue le marché où les offres de prêts sont publiées et propose des moyens techniques pour investir dans ces prêts.

De plus, Mintos dispose d'un marché secondaire et d'une garantie de rachat en cas de non-paiement. Ainsi, si le paiement est retardé, l'Originator devra rembourser le capital financé. Cela n'empêche pas qu'il y ait des défauts de paiement sur la plateforme.

Mintos a ajouté à son offre l'investissement en obligations fractionnées et aussi l' investissement en ETF.

Avis Mintos : Quelles sont les caractéristiques de la plateforme ?

CaractéristiquesDétails
🏆 Régulation Banque de Lettonie et enregistré CNMV.
🔒 Fonds de garantie 90% de l'investissement jusqu'à un maximum de 20 000€
💼 Actifs financiers Prêts aux entreprises et aux particuliers, obligations fractionnées et ETFs.
💻 Types de compte Particulier et entreprise
💲 CommissionsSans commissions
💰 Dépôt minimum50€
📈 Plateforme Propre / native
📧 ContactEmail: via web
Téléphone: Non
Chat: Oui.
🗣️ Service en françaisOui

Mintos est-il fiable ou est-ce une arnaque ?

La sécurité est importante pour tout investissement et le crowdfunding n'est pas une exception. Au-delà du risque de l'actif lui-même (que le prêt ne soit pas remboursé), il est important d'évaluer la sécurité de la plateforme. En effet, dans le passé, il y a eu des faillites et des escroqueries dans le secteur.

Est-ce que Mintos est une arnaque ? Notre avis

Pas du tout. Mintos est fiable et possède une grande taille dans l'industrie. De plus, Mintos est régulé par la banque centrale de Lettonie, la Latvijas Banka. Il opère également sous le contrôle de la Commission des Capitaux et des Marchés Financiers lettone.

Par ailleurs, en France, Mintos est enregistré comme PSI (prestataire de services d’investissement) et figure dans le Regafi.

Mintos avis : l'argent est-il en sécurité avec la plateforme ?

L'entreprise est affiliée au système de compensation pour les investisseurs lettons. Conformément à la réglementation européenne, ce système couvre jusqu'à 90% des pertes des investisseurs (avec un maximum de 20 000 euros) en cas de faillite de l'entité.

Quels produits d'investissement Mintos offre-t-il ?

Mintos est une plateforme d'investissement spécialisée dans le crowdfunding, bien qu'elle offre plus de choix. Voici les produits que vous pourrez souscrire chez Mintos.

Prêts P2P

Mintos a commencé comme une plateforme de crowdlending. Mais aujourd'hui, elle offre plus de produits et peut être considérée comme une plateforme multi-produits.

En ce qui concerne les prêts P2P (entre particuliers), Mintos permet d'investir dans des prêts avec trois modalités différentes:

  • Mintos Core. Ici, un portefeuille est conçu par la plateforme elle-même, qui diversifie les investissements des utilisateurs. Mintos investit donc votre argent pour vous et à sa manière. Ce portefeuille couvre tous types de prêts. Il comporte certaines règles et limites à l'investissement. C'est le cas des limites liées au montant de l'investissement ou encore à l'exposition totale sur les produits d'une seule entreprise.
Prêts Mintos
  • Mintos Custom. Avec cette solution, vous constituez vos portefeuilles vous-même. Vous définissez vous-même les paramètres tels que la durée du prêt, la notation des originators, etc. Ces portefeuilles fonctionneront ensuite automatiquement selon les règles que vous avez définies.
  • Investissement manuel. Dans le cadre de cette offre, vous sélectionnez et gérez vous-mêmes vos investissements de manière active parmi tous les prêts disponibles.

Fractional Bonds ou obligations fractionnées

Mintos permet également d'investir dans des obligations fractionnées à partir de 50 euros comme investissement initial. Mintos lui-même agit comme émetteur d'obligations. Ces dernières ont comme actif sous-jacent des émissions d'autres Originators avec lesquels la société travaille et d'autres entreprises.

Concrètement, il s'agit dans tous les cas de dette d'entreprise et non de dette publique. Voici comment cela fonctionne :

Obligations Mintos

Ces obligations fractionnées peuvent être vendues sur le marché secondaire de Mintos, mais pas sur les marchés réglementés normaux.

En ce sens, on peut supposer que le prix des obligations fractionnées de Mintos est moins volatile que celui d'une émission d'obligations classiques.

Étant un produit exclusif de Mintos, ces obligations ne peuvent pas être transférées à une autre plateforme. Il en est de même pour les prêts dans lesquels vous avez investi.

ETFs

Les fonds indiciels ou ETF sont la dernière addition et font de Mintos une véritable plateforme multi-investissement.

La plateforme concentre son investissement sur les ETFs à travers le Mintos Core ETF. Ce portefeuille d'investissement est adapté à différents profils de risque selon les besoins de l'utilisateur.

Mintos Core ETF crée trois modèles de portefeuille :

  • Portefeuille conservateur, pour les investisseurs qui cherchent à préserver leur capital. Ces portefeuilles comprennent un pourcentage plus élevé de revenus fixes et sont conçus pour les personnes ayant une tolérance au risque plus faible.
  • Portefeuille équilibré, pour ceux qui ont un profil modéré. Ce portefeuille combine revenus fixes et variables.
  • Portefeuille orienté vers la croissance, pour ceux qui ont un horizon d'investissement plus large et également une tolérance au risque plus élevée.

Pour les portefeuilles, Mintos utilise propose les meilleurs ETF dAmundi, les meilleurs ETF de Vanguard ou encore d'iShares.

Depuis la plateforme, ils expliquent qu'ils préfèrent de grands ETF qui sont principalement UCITS et dont les valeurs sont très proches de l'indice.

Notons aussi dans cet avis sur Mintos que la plateforme permet de commencer à investir dans les ETFs à partir de 50 €. En outre, Il ne facture aucune commission sur l'achat, la détention et la vente d'ETF.

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Avantages et inconvénients de Mintos

👍 Avantages👎 Inconvénients
✅ Une des plus grandes plateformes d'Europe.❌ Le grand nombre d'Originators (sociétés de crédit) rend le choix plus complexe.
✅ Plateforme enregistrée à la CNMV.❌ Les métriques proposées paraissent complexes.
✅ Grande variété de prêts, d'obligations fractionnées et d'ETF.❌ Risque de non remboursement des prêts.
✅ Rendements intéressants (13% en moyenne selon leurs données)❌ Risque de change.
✅ Garantie de rachat réduisant les frais.
✅ Options pour automatiser l'investissement.
✅ Aucune commission.
✅ Possibilité d'investir de manière automatisée avec Mintos Core.
✅ Investissement minimum abordable (50 €).

Types de compte chez Mintos

Mintos propose deux types de comptes :

  • Compte Particulier pour les particuliers.
  • Compte Société pour les entreprises.

Les comptes et les produits d'investissement sont exactement les mêmes dans chaque cas. Ce qui change sont certaines exigences légales comme les tests d'adéquation et de convenance.

Comment ouvrir votre compte chez Mintos  ?

Mintos n'a qu'un seul type de compte utilisateur pour les particuliers. Le processus pour ouvrir un compte chez Mintos et devenir client est 100% en ligne et très simple.

Voici les étapes à suivre :

  1. Allez sur Mintos et choisissez le type de compte que vous voulez (Particulier vs Société).
  2. Entrez vos informations personnelles. Vous devrez fournir votre adresse e-mail et le pays où vous résidez. Aussi, vous devez définir votre mot de passe.
  3. Vérifiez votre identité. Vous recevrez un e-mail pour confirmer l'adresse que vous avez donnée et vous devrez vérifier votre identité. Ce processus est effectué via Verif. Vous devrez télécharger une photo de votre pièce d'identité ou passeport en cours de validité et une autre de vous avec le document.
  4. Remplissez l'évaluation de l'adéquation et de la convenance. Ce test est obligatoire et sert à déterminer votre niveau de connaissances financières et à déterminer si cet investissement est approprié pour vous en fonction de celles-ci, de votre situation financière, de votre expérience et de vos objectifs d'investissement.
  5. Faites le premier dépôt et créez votre plan d'investissement.

Au total, ces 5 étapes ne devraient pas vous prendre plus de 10-20 minutes.

Mintos propose des promotions fréquentes. Vous avez par exemple un code promotionnel de 50 euros pour vous inscrire via le lien d'un ami.

Avis sur les commissions et frais de Mintos

Est-ce cher ou bon marché d'investir avec Mintos ? Si nous nous limitons aux coûts de la plateforme, investir avec Mintos ne coûte rien pour une opération normale.

Les opérations avec Mintos n'incluent pas de frais de maintenance ni de commissions de gestion ou d'achat-vente. Seuls dans le cas des obligations fractionnées, il existe une commission de 0,85% en cas de vente de l'actif sur le marché secondaire. La société ne facture pas non plus pour le dépôt ou le retrait d'argent.

Cela ne signifie pas qu'il ne peut pas y avoir de coûts opérationnels pour certaines opérations.

Mintos appliquera une commission de 0,5% pour la conversion de devises selon les tarifs moyens de XE.

Il applique également un tarif de 0,85% pour la vente manuelle d'investissements sur le marché secondaire. C'est-à-dire, si vous voulez défaire un prêt avant l'heure et le vendre à un autre investisseur, vous devrez payer ce coût.

À cela s'ajoute une charge de 2,9 euros par mois pour inactivité si aucun investissement n'est effectué pendant une période de 6 mois consécutifs. Si vous avez souscrit un portefeuille Core ou si vous avez conçu votre propre portefeuille automatisé, vous n'aurez pas à vous soucier de cette commission.

La commission sera exonérée si les fonds non investis de l'investisseur sont égaux ou inférieurs à 30% du solde total de son compte, c'est-à-dire, la somme de ses fonds disponibles, fonds investis, paiements en attente et montants en recouvrement, convertis en euros.

La commission sera également exonérée si les fonds en euros non investis de l'investisseur sont inférieurs à 100 euros.

De plus, notons dans cet avis Mintos que la plateforme peut facturer la récupération d'actifs.

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Avis sur la plateforme de Mintos

Mintos dispose de sa plateforme web et d'une application mobile. La plateforme Mintos est très simple et facile à utiliser. Au début, vous verrez les prêts dans lesquels vous avez investi et où ils en sont. Ainsi, vous pouvez voir s'il y a des paiements en attente ou des retards.

Investir avec Mintos

Vous pouvez également accéder à un résumé des investissements en attente de remboursement et ceux qui ont déjà été exécutés, ainsi que la performance de chacun des portefeuilles automatiques que vous avez créés.

En créant un nouveau portefeuille, vous pouvez choisir entre le type d'intérêt, la période d'investissement et d'autres aspects tels que la garantie de recouvrement.

Le fonctionnement de sa plateforme web est similaire à celui de son application mobile.

En définitive, vous disposez d'une interface simple, intuitive et efficace pour investir sur Mintos.

Et il en va de même pour le processus d'investissement dans Mintos Core ETF. Pour que Mintos crée votre profil d'investissement, vous devrez répondre à 12 questions sur vos connaissances financières, votre expérience et vos objectifs. À partir de là, la plateforme vous proposera un portefeuille d'ETFs et vous indiquera sa composition en détail.

Service client

Le service client constitue peut-être l'un des points à améliorer pour la plateforme. Mintos envoie des communications ponctuelles de tout événement important par email et veille à ce que le client ait toujours les dernières informations.

Récemment, il a également amélioré son service direct. Voici un résumé du fonctionnement du service client de Mintos :

  • ❌ Bureau en France: Non
  • ✅ Numéro de contact : via le web. Vous prenez rendez-vous et ils vous appellent
  • ❌ Email: fonctionne avec un système de demandes
  • ✅ Service en français : Oui
  • ✅ Chatbot : Oui

Avis Mintos France 2024

Que pensent les utilisateurs de Mintos ? Sont-ils satisfaits du service ? La vérité est que oui. La plateforme a une note de 3,9 sur 5 sur Trustpilot et 54% d'avis avec 5 étoiles. Mais il y a aussi 21% des clients qui ne lui donnent qu'une étoile (le minimum).

Parmi les principales plaintes des utilisateurs figurent les prêts en retard et les impayés, la plupart d'entre eux survenus pendant la pandémie et à cause des sanctions contre la Russie. C'est d'ailleurs à ce dernier moment que Mintos a cessé de collaborer avec des entreprises russes. En point positif, Mintos essaie de répondre à presque tous les avis négatifs pour tenter de résoudre les problèmes.

Dans tous les cas, ce score est au-dessus de la moyenne du secteur et de la concurrence, où seules trois plateformes dépassent les trois étoiles.

Si vous voulez connaître plus d'opinions d'utilisateurs réels, vous pouvez le faire sur le forum Rankia sur Mintos.

Notre avis sur Mintos

Mintos est une plateforme spécialisée dans le crowdlending. Bien qu'elle vient de lancer leur système d'ETF et de Franctional Bonds ou obligations fractionnées, on ne peut pas la classer dans la catégorie des courtiers.

C'est une plateforme conçue pour investir dans des prêts P2P, aussi simple que cela. Et dans ce domaine, elle constitue l'une des plateformes les plus anciennes et les plus grandes du secteur. Elle est dûment réglementée et fait preuve de sérieux dans son activité.

La rentabilité de la plateforme est en ligne avec celle du secteur, bien que certains opérateurs la surpassent. Cependant, le marché du crowdlending a vu sa performance diminuer ces dernières années.

La principale force de Mintos est son énorme offre de prêts et la facilité avec laquelle vous pouvez configurer vos stratégies d'investissement automatiques. À cela s'ajoute la possibilité de diversifier l'investissement à travers d'autres classes d'actifs, comme les ETFs et les obligations fractionnées d'entreprises.

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FAQ

Qu'est-ce que Mintos ?

Mintos est une plateforme multi-investissement. Elle est d'abord une plateforme de crowdlending ou de prets entre particuliers. Ainsi, elle permet de financer ou d'investir dans des crédits à partir de 50 € et d'espérer des rendements de ceux-ci. En outre, Mintos permet d'investir dans les obligations fractionnées d'entreprises et dans les ETF.

Mintos est-il légal en France ?

Oui. Mintos est enregistré comme PSI (prestataire de services d’investissement) en France et figure dans le Regafi.

Quelle est la durée d'un investissement chez Mintos ?

La durée des investissements avec les produits de Mintos est variable. Pour les prêts via les Notes, notez que leur durée est très souvent fixe. Mais en fonction des Notes, cette durée peut varier entre 1 et 72 mois. S'agissant des obligations et des ETF, en principe, vous pouvez les acheter et les conserver pendant la durée qui vous convient.

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