Meilleurs courtiers avec comptes à solde rémunéré


Découvrez dans cet article le monde fascinant des comptes à solde rémunéré. Nous débuterons par une immersion dans ce concept financier innovant. Nous allons par la suite sélectionner les meilleurs courtiers pour les comptes à solde rémunéré, notamment Scalable Capital, Freedom 24, Interactive Brokers et Trade Republic. Voyons également les critères clés que ces courtiers doivent respecter. Enfin, poursuivez la lecture pour comprendre pourquoi la rémunération des comptes devient une tendance chez les courtiers.

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Qu'est-ce que les comptes à solde rémunéré ?

Un compte rémunéré est un type de compte qui offre à son titulaire un certain taux d'intérêt (connu à l'avance) sur le capital déposé. Cette approche permet d'abord la revalorisation du solde du compte, évitant ainsi la perte de pouvoir d'achat. Ensuite, elle récompense l'effort d'épargne de l'utilisateur.

Les comptes à solde rémunéré sont 100% liquides. Ils permettent de retirer tout ou une partie des fonds à tout moment sans contrainte. De plus, les investisseurs profitent de cette flexibilité sans aucun frais ou commission. Elle assure une gestion financière souple et sans pénalité.

Le calcul des intérêts peut être à taux fixe ou à taux variable. Il se fait généralement mensuellement. Quan à l'intérêt perçu, il dépend des montants d'argent déposé sur le compte. Plus vous déposez de l'argent, plus les intérêts deviennent importants.

Pour la durée de rémunération des comptes, certains offrent des intérêts de manière indéfinie, garantissant ainsi un gain continu. D'autres comptes ont en revanche une durée limitée qui est souvent liée à des offres promotionnelles avec une période prédéfinie.

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Certains comptes nécessitent un solde minimum pour bénéficier des intérêts, tandis que d'autres n'ont pas cette exigence.
De plus, certains comptes plafonnent les intérêts à un montant spécifique. De ce fait, les soldes qui excèdent ce montant ne génèrent pas d'intérêts supplémentaires.

Meilleurs courtiers pour les comptes à solde rémunéré

Ci-dessous les courtiers qui proposent un rendement sur les soldes non investis dans leurs comptes à la manière d'une banque.

  • Freedom 24
  • Interactive Brokers
  • XTB
  • Scalable Capital
  • Trade Republic

Voyons chacun d'entre eux de plus près.

Freedom 24 est-il le meilleur courtier pour les comptes à solde rémunéré ?

Freedom24 est un courtier qui a récemment commencé à opérer en France. Il propose deux types de plans d'épargne pour attirer l'attention des investisseurs :

  • Plan d'épargne quotidien : Ce premier plan est un peu plus conservateur. Il est conçu sans engagement de durée. Il permet aux investisseurs une plus grande liberté en termes de gestion et de retrait de leurs fonds. Voyons ses principales caractéristiques :
    • Rendement du compte en dollars : 3%
    • Rendement du compte en euros : 2,5%
    • Dépôt minimum : À partir de 150 euros ou dollars
    • Période de paiement : Quotidien
Freedom 24
  • Plan d'épargne à long terme : Concernant ce deuxième plan, il n'est pas aussi conservateur que le premier. Il propose néanmoins des caractéristiques intéressantes.
    • Rendement du compte en dollars : 6,12%
    • Rendement du compte en euros : 4,48%
    • Dépôt minimum : À partir de 1000 euros ou dollars
    • Période de paiement : Peut varier entre 3, 6 ou 12 mois. C'est vous qui décidez.

A présent, voyons les caractéristiques fondamentales du compte D d'épargne de Freedom 24 :

  • 🏆 Régulation : CySEC (Chypre).
  • 📊 Type d'intérêt :
    • En dollars : 3% (qui peut aller jusqu'à 6,2%)
    • En euros : 2,5% (qui peut aller jusqu'à 4,48%)
  • 🗓️ Période de paiement : Quotidienne (bien qu'elle puisse être trimestrielle, semestrielle ou annuelle)
Avantages d'utiliser Freedom 24Inconvénients d'utiliser Freedom 24
✅ Jusqu'à deux plans d'épargne à choisir, quotidien ou à long terme.
✅ Même en euros, c'est l'un des courtiers qui offre la meilleure rémunération.
Sans engagement de durée (plan d'épargne quotidien).
✅ Possibilité de recevoir les intérêts accumulés chaque jour
Dans le cas du plan d'épargne à long terme, il faut déposer un montant minimum de 1 000 euros

Courtier pour les comptes à solde rémunéré : Interactive Brokers propose-t-il la meilleure offre ?

Poursuivons avec un courtier particulièrement orienté vers les investisseurs chevronnés. Depuis 2023, Interactive Brokers propose un taux d'intérêt attractif, atteignant jusqu'à 4,83% sur les comptes en dollars. Ces intérêts sont crédités mensuellement. Ils offrent une opportunité intéressante pour ceux qui cherchent à maximiser le rendement de leur argent non investi.

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Nous devons souligner qu'Interactive Brokers offre un taux d'intérêt maximal de 4,83%. Pour bénéficier de ce taux, vous devez disposer d'un dépôt minimum de 10 000 USD dans un compte IBKR PRO libellé en dollars.

👉 Plus d'informations ici : Compte rémunéré Interactive Brokers

A savoir que le système de rémunération chez Interactive Brokers se structure selon différents niveaux, devises et types de comptes. Certains comptes dans certaines tranches bénéficient d'une rémunération tandis que d'autres non. Voici un tableau qui vous montre les différentes devises pour lesquelles une rémunération est offerte avec les tranches de dépôt correspondantes

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Dans chaque cas, les intérêts se cumulent au quotidien et le courtier effectue les paiements sur une base mensuelle. Ces paiements sont comptabilisés le troisième jour ouvrable de chaque mois suivant.

Par ailleurs, Interactive Brokers est un courtier sûr et bien régulé qui convient parfaitement aux investisseurs professionnels.

Voici un résumé des caractéristiques fondamentales de son offre de comptes rémunérés :

  • 🏆 Régulation : SEC et FCA.
  • 📊 Type d'intérêt :
    • En dollars : 4,83%
    • En euros : 2,93%
  • 🗓️ Période de paiement : Mensuelle
Avantages d'utiliser Interactive BrokersInconvénients d'utiliser Interactive Brokers
✅ C'est l'un des plus grands courtiers des États-Unis. Il s'agit même du plus grand courtier de devises au monde en termes de nombre d'opérations quotidiennes et de revenus moyens.
✅ Il a un accès direct à pratiquement tous les marchés pour les actions, les options, les futures, le forex, les obligations, les ETF.
✅ Il offre un rendement sur dépôt maximum de 4,83%, à condition que votre compte soit en dollars. Payable mensuellement.
✅ Très économique pour opérer en actions des États-Unis et en futures et en devises
L'ouverture de compte est compliquée car la documentation requise par les autorités américaines retarde un peu l'ouverture du compte.
Plateforme compliquée pour les investisseurs novices.

Ainsi, si vous avez un montant significatif d'économies, vous pouvez ouvrir un compte en dollars chez Interactive Brokers. Avec un dépôt de 10 000 dollars, vous pourriez potentiellement bénéficier d'un rendement de 4,83% sur vos économies. Ce taux s'applique même sans effectuer d'opérations de trading, ce qui vous permet d'augmenter vos économies mois après mois sans action supplémentaire de votre part.

Est-ce que eToro est le meilleur courtier pour les comptes à solde rémunéré ?

eToro, de son côté, a également commencé à offrir une certaine rémunération pour le solde déposé sur le compte mais non investi de ses clients.

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Pour inciter les clients à déposer des montants plus conséquents sur leurs comptes, le courtier israélien a mis en place un système de rémunération basé sur différents niveaux de tranches. Ce système offre des taux de rendement plus avantageux pour les comptes avec des soldes plus élevés selon les barèmes suivants :

  • Première tranche : Solde de +10.000 dollars avec un intérêt de 2%
  • Deuxième tranche : Solde de +25.000 dollars à un intérêt de 2,4%
  • Troisième tranche : Solde de +50.000 dollars à un intérêt de 5%
  • Quatrième tranche : Solde de +250.000 dollars avec un intérêt de 5,3%

Voyons les caractéristiques de son programme de rémunération :

  • 🏆 Régulation : CySEC (Chypre).
  • 📊 Type d'intérêt : De 2% à 5,3%, selon différentes tranches (uniquement en dollars).
  • 🗓️ Période de paiement : Le premier de chaque mois, bien que le calcul des intérêts soit quotidien.
Avantages d'utiliser eToroInconvénients d'utiliser eToro
✅ Rémunération minimale de 2%
Le calcul des intérêts est quotidien, donc tu ne perdras pas un seul jour de tout ton argent en dépôt de solde.
✅ C'est pour tous les clients (aussi bien nouveaux qu'anciens).
✅ Vous pouvez accéder à des programmes d'investissement semi-passifs grâce à la fonction CopyTrader d'eToro.
Son système de rémunération est par tranche, ce qui signifie qu'il est nécessaire d'investir un capital important pour accéder à 5% ou plus (minimum 50 000 dollars)
Il exige un dépôt minimum de 10 000 dollars.

XTB est-il le courtier qui offre le meilleur compte à intérêt rémunéré ?

XTB est un des courtiers en ligne qui a rejoint plus récemment la tendance de rémunération des fonds déposés mais non investis. Alors que d'autres courtiers proposaient déjà ce service depuis début 2023, XTB a commencé à offrir cette option à ses clients en novembre de la même année.

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Le compte rémunéré de XTB se distingue par sa générosité envers les nouveaux investisseurs. En revanche, la rémunération de base pour les clients de longue date (ceux ayant un compte ouvert depuis plus de 90 jours) est moins avantageuse, bien qu'elle reste préférable à l'absence totale de rémunération.

Ci-dessous sa politique de rémunération pour tous les clients :

  • Nouveaux clients (moins de 90 jours avec un compte ouvert)
    • En euros : 2,8% par an
    • En dollars : 5% par an.
  • Anciens clients (plus de 90 jours avec un compte ouvert)
    • En euros : 2% annuel
    • En dollars : 2,5% annuel

Examinons les caractéristiques les plus importantes de ce programme de rémunération

  • 🏆 Régulation : KNF (Pologne).
  • 📊 Type d'intérêt :
    • En dollars : 2,5% (qui peut aller jusqu'à 5% si vous êtes un nouveau client)
    • En euros : 2% (qui peut aller jusqu'à 3,8% si vous êtes un nouveau client)
  • 🗓️ Période de paiement : Mensuelle, bien que le calcul des intérêts soit quotidien.
Avantages d'utiliser XTB Les inconvénients de XTB
✅ Dans le pire des cas, vous obtiendrez une rémunération de 2%
✅ Si vous êtes un nouveau client, vous bénéficierez jusqu'à 5% au cours des 90 premiers jours (en dollars)
✅ Le calcul des intérêts est quotidien. Vous pouvez donc retirer l'argent quand vous le souhaitez sans perdre un seul jour de rentabilité.
✅ C'est pour tous les clients (nouveaux et anciens) et il n'y a absolument rien à faire pour l'obtenir.
Parmi les courtiers qui offrent un compte rémunéré à 2% pour les clients de longue date en euros, ce qui n'est pas considéré comme le plus généreux.
En cas de faillite, la protection offerte couvre 100% des fonds déposés, mais cette couverture est limitée aux 3 000 premiers euros.

Est-ce que Scalable Capital est le courtier qui offre la meilleure offre de compte à solde rémunéré ?

Passons à présent à Scalable Capital, un autre néo-courtier originaire d'Allemagne. Il a commencé à proposer une rémunération pour les soldes inactifs sur ses comptes à partir de février 2023.

Scalable Capital a augmenté son taux d'intérêt de 2,3% à 4% par an, versé trimestriellement. Toutefois, avec des frais d'abonnement de 4,99€ par mois, un dépôt minimal de 3 000€ est recommandé pour couvrir ces coûts. Pour un bénéfice net plus avantageux, envisagez de verser un dépôt de 5 000€ ou plus, surtout si vous ne prévoyez pas d'investir activement ces fonds.

En ouvrant un compte Prime+ chez Scalable Capital, vous avez la possibilité de bénéficier d'un rendement de 4% sur les soldes de votre compte (jusqu'à un million d'euros). Et ce, pour les quatre premiers mois suivant l'ouverture du compte.

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Pour ce faire, vous devez :

  1. Ouvrir un compte Prime + chez Scalable Capital, ou dans tous les cas, passer de votre compte Free Broker ou Prime, à Prime +.
  2. Effectuer un dépôt minimum de 1 euro pour commencer à être rentable. Cependant, il est recommandé de déposer un montant supérieur. Sinon, les frais d'abonnement mensuels dévoreront votre capital.

En suivant ces étapes, vous profiterez d'une rémunération de votre solde en compte à 4% annuel pendant quatre mois (et payable à la fin de ceux-ci). Après ces 4 mois, la rémunération baissera au traditionnel 2,6% annuel, mais dans ce cas, jusqu'à un limite de 100.000 euros.

De ce fait, Scalable Capital est un courtier sûr, relativement bon marché si vous effectuez de nombreuses opérations chaque mois.

  • 🏆 Régulation : BaFiN (Allemagne)
  • 📊 Type d'intérêt : 4% en euros.
  • 🗓️ Période de paiement : Trimestrielle
Avantages d'utiliser Scalable Capital Inconvénients d'utiliser Scalable Capital
✅ C'est un courtier allemand supervisé par la BaFin (Autorité Fédérale de Supervision Financière).
Rentabilité de 4% sur votre solde, payable trimestriellement.
✅ Il propose un tarif forfaitaire de 4,99€/mois sans coût supplémentaire pour les opérations d'achat-vente.
750 ETFs gratuits, même avec les programmes Free Broker et Prime Broker
Des commissions sont appliquées sur les soldes de moins de 250€ pour les comptes Prime et Prime+ de Scalable Capital.
La rémunération de 4% est limitée à une période de quatre mois. Elle est exclusivement destinée aux nouveaux clients. Après cette période, elle descend à 2,6% avec un maximum de 100.000 euros.

Est-ce que Trade Republic est le courtier qui offre la meilleure offre de compte à solde rémunéré ?

Début 2023, Trade Republic a frappé fort en étant l'un des premiers courtiers européens à offrir la possibilité d'avoir un compte avec solde rémunéré à 2% pour tous ses clients (nouveaux et anciens)

Trade Republic remuneration
Trade Republic offre une rémunération de solde de 2% par an

Mieux encore, leur compte est exempt de commissions. En d'autres termes, ils rémunèrent la totalité de votre solde sur le compte, sans facturer de frais de maintenance ou d'inactivité. Cela signifie que la rémunération est complète et avantageuse pour les clients.

Il s'agit sans aucun doute d'une action commerciale très attrayante pour déposer votre argent. Après tout, Trade Republic est un courtier sûr, bon marché, avec une rémunération attrayante.

  • 🏆 Régulation : BaFiN (Allemagne)
  • 📊 Type d'intérêt : 2% en euros.
  • 🗓️ Période de paiement : Mensuelle

Voyons donc, les avantages et inconvénients d'utiliser Trade Republic.

Avantages d'utiliser Trade RepublicInconvénients d'utiliser Trade Republic
✅ Entité très sûre et régulée par la Banque Centrale d'Allemagne et la BaFiN
✅ Tous les clients reçoivent un intérêt annuel de 2% sur leur solde en espèces.
✅ Les intérêts sont versés mensuellement, ce qui permet à l'investisseur de maximiser le multiplicateur de l'intérêt composé.
Frais très bas de seulement 1 euro par transaction
L'intérêt ne sera valable et effectif que pour un solde jusqu'à 50 000 euros. Au-delà, il n'y aura pas de rémunération.
Les graphiques sont trop simples et les investisseurs plus avancés manqueront probablement de ressources.

Si vous voulez en savoir plus sur cette nouvelle offre, consultez l'article suivant : 2% de rendement annuel. La nouvelle promotion de Trade Republic.

Quels sont les critères à prendre en compte pour le choix des coutiers pour les comptes à solde rémunéré ?

Il y a une série de critères à considérer lors du choix du courtier avec lequel investir.

Le courtier doit être sûr

C'est fondamental. Le courtier doit être dûment réglementé dans le pays où il opère. Cela garantit la protection de votre argent, au moins jusqu'à un montant préétabli.

Comme nous l'avons déjà mentionné, ils doivent être régulés par l'un de ces principales autorités :

  • ASIC (Australie)
  • FCA (Royaume-Uni)
  • BaFiN (Allemagne)
  • SEC (États-Unis)

Sans besoin d'investir de l'argent

L'argent que vous déposez sur votre compte de valeurs et que vous ne prévoyez pas d'investir sont ceux qui devraient être rémunérés avec un taux d'intérêt préalablement connu. Ainsi, les fonds rémunérés doivent correspondre à ceux que vous avez déposés sur le compte de valeurs et que vous n'avez pas l'intention d'investir.

Exempt de frais de maintenance ou d'abonnement

Comme les frais à long terme peuvent s'accumuler, il est important de choisir un courtier qui propose une tarification compétitive avec des commissions minimales pour chaque opération. Les courtiers facturent généralement des commissions pour chaque ordre, qu'il s'agisse d'achat ou de vente. Parfois, ils n'imposent pas de commissions, mais profitent de l'écart entre le prix d'achat et de vente pour générer des bénéfices. Pour les investisseurs, un spread étroit est préférable car il réduit les coûts.

Il existe plusieurs types de commissions. Pensez donc à surveiller celles qui existent et celles qui n'existent pas :

  • Frais d'achat-vente : commission pour exécuter l'opération. Il s'agit généralement d'un pourcentage du montant investi ou d'un montant fixe par opération effectuée.
  • Commission de garde : facturée trimestriellement ou annuellement pour conserver les actions en portefeuille.
  • Commission pour le paiement des dividendes : commission chaque fois que des dividendes sont perçus sur les actions que nous avons achetées.
  • Frais de maintenance du compte : surtout si aucune opération n'est effectuée régulièrement ou un nombre minimum chaque mois.
  • Frais de retrait d'espèces : lorsqu'on retire de l'argent du compte de valeurs.

En général, des commissions minimales, voire nulles, pour la maintenance ou l'abonnement au compte sont préférables pour maximiser la rentabilité offerte par le courtier.

Taux d'intérêt le plus élevé possible

Bien que le rendement offert par les comptes à solde rémunéré soit faible, il faut s'assurer qu'il vaut au moins la peine. Dans certains cas, il sera similaire au rendement offert par les dépôts bancaires classiques. Dans d'autres cas, il sera inférieur.

Par contre, si le rendement est d'environ 2% ou plus, il sera déjà assez intéressant.

Pourquoi les courtiers commencent-ils à rémunérer les comptes de leurs clients ?

Nous pouvons énumérer une série de raisons :

Nouvelle concurrence contre les banques traditionnelles

Dans tous les pays, il y a un pourcentage élevé d'investisseurs qui cherchent à rentabiliser leur argent sans aucun risque. C'est pourquoi les dépôts bancaires traditionnels sont toujours une option qui triomphe parmi les entités bancaires.

C'est précisément pour cette raison que les courtiers cherchent à attirer les clients des banques en proposant des comptes à solde rémunéré. En plus des services de courtage, ces comptes imitent les dépôts bancaires pour offrir une alternative attractive.

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Attirer de nouveaux clients

Grâce à internet, de nombreux courtiers en ligne ont vu le jour, ce qui a entraîné une énorme concurrence entre eux. Ainsi, ils conçoivent constamment de nouvelles prestations et services pour fidéliser leurs clients.

Tout cela est favorable aux investisseurs, car les courtiers proposent des avantages tels que des cadeaux à l'ouverture de compte, des commissions plus compétitives et des frais réduits. De plus, ils offrent des comptes avec des soldes rémunérés sous forme de dépôts, améliorant ainsi l'ensemble des services offerts par les courtiers.

Augmentation des taux d'intérêt

Il s'agit sans aucun doute de la raison principale pour laquelle certaines banques et courtiers commencent à rémunérer les soldes des comptes de leurs clients.

L'augmentation des taux d'intérêt par la banque centrale permet à de nombreuses institutions financières d'investir l'argent que leurs clients ont déposé. Ainsi, ils peuvent leur offrir des rendements supérieurs à 3% par an. C'est également pour cette raison que ces institutions peuvent proposer des taux d'intérêt de 2% ou 3% sur les comptes rémunérés.

À mesure que les obligations demeurent attractives, de plus en plus de banques et de courtiers envisageront de rémunérer leurs clients. Toutefois, la pérennité de ces offres demeure incertaine lorsque les banques centrales ramèneront leurs taux à 0% ou à des niveaux proches. Cette question suscite des débats quant à la continuité de ces pratiques.

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Conclusion : Faut-il déposer votre argent chez un courtier simplement parce qu'il rémunère votre compte ?

Pour répondre à cette question, il faut bien examiner le profil de chaque investisseur et de sa situation personnelle.

Si vous êtes un investisseur actif qui utilise la majorité de l'argent déposé sur votre compte de valeurs sans laisser de soldes inactifs, un compte de solde rémunéré importe peu.

En revanche, si vous êtes un investisseur qui effectue peu d'opérations ou qui laisse votre argent inactif sur votre compte, la présence d'un compte de solde rémunéré devrait être un facteur à considérer lors du choix d'un courtier. Cependant, il ne doit jamais être le facteur prédominant. La sécurité, la réglementation adéquate, les commissions et d'autres aspects essentiels du courtier doivent être pris en compte dans la décision finale.

Bien sûr, c'est aussi un facteur important pour ceux qui n'ont pas l'intention d'investir sur les marchés financiers. Cependant, la rentabilité offerte par les dépôts bancaires est inférieure à celle offerte par le compte de solde rémunéré d'un courtier.

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