Hello Bank! : Avis PEA et Compte-Titres

La banque en ligne Hello Bank! de BNP Paribas est généralement connue pour les services bancaires classiques qu’elle offre sous une forme 100 % digitale mais elle propose également des services d’investissement en bourse, à travers des enveloppes dédiées (PEA, PEA-PME, CTO).

Mais que vaut véritablement l’offre bourse de cette banque en ligne ? Nous la passons en revue et en donnons notre opinion dans cet avis PEA et Compte-Titres Hello Bank!

À propos de Hello Bank!

Hello Bank! est une banque en ligne lancée en 2013 et appartenant à BNP Paribas. Elle offre les services bancaires classiques en ligne, simplifiant et facilitant ainsi ceux-ci.

Avis PEA et Compte-Titres Hello Bank!

Cette banque 100 % digitale profite du réseau de sa maison mère BNP Paribas et offre des services très avantageux lorsqu’ils concernent celle-ci (accès aux nombreux distributeurs BNP, fonds BNP à frais réduits, etc.). Elle se démarque par la rapidité de ses services et l’excellente qualité de son service à la clientèle.

Par ailleurs, Hello Bank! est présente dans plusieurs pays (France, Italie, Belgique, Allemagne) et possède plus de 3 millions de clients, dont environ 800 000 clients en France. Son offre est globalement complète, et il en est de même pour son offre bourse qui nous intéresse ici.

Principales caractéristiques du CTO et PEA Hello Bank!

Commençons véritablement cet avis PEA et Compte Titres Hello Bank! en passant en revue ses enveloppes d’investissement en bourse. Cette banque en ligne propose précisément un Compte-Titres, un PEA et un PEA-PME à ceux qui souhaitent placer leur argent en bourse.

Les conditions de ces comptes sont similaires et parfois plus intéressantes (en matière de tarification notamment) que celles du Compte-Titres et PEA Fortuneo ou encore celles du PEA et Compte-Titres BforBank Bourse. Examinons ci-dessous les caractéristiques de ces comptes bourse de Hello Bank!

Avis Compte-Titres Hello Bank!

Le Compte-Titres Ordinaires (CTO) de Hello Bank! permet de conserver les titres que vous achetez en bourse. Il peut accueillir une large gamme de titres : actions, obligations, ETF, parts de FCP / SICAV.

Avis PEA et Compte titre hello bank

Le Compte-Titres Hello Bank! est associé à votre compte courant chez la banque. En pratique, il prend la forme d’un Compte d’Instruments Financiers (CIF). Celui-ci vous permet d’accéder à presque tous les titres financiers (localement et à l’international) et de gérer votre portefeuille.

En outre, vous pouvez alimenter votre CIF en fonds librement ; il n’existe pas de montants minimum ou maximum de versement. De même, le compte ne vous impose pas une durée de détention des titres.

Par ailleurs, les gains (plus-values, dividendes) que vous réalisez dans le cadre de votre CIF ou Compte-Titres Hello Bank! sont soumis aux règles fiscales prévues pour ce type d’enveloppe d’investissement. Il s’agit précisément d’un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Et s’agissant des plus-values sur cession de titres, vous pouvez opter pour leur imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR).

Avis PEA Hello Bank!

Avec le Plan d’Épargne en Actions (PEA) de Hello Bank!, vous pouvez placer votre argent dans les actions d’entreprises de l’Union européenne (UE) ou de l’Espace économique européen (EEE). Vous pouvez également intégrer à ce Plan des ETF et OPC investis majoritairement (à 75 % au moins) en valeurs d’entreprises européennes.

Vous pouvez créditer votre PEA Hello Bank! en fonds via des versements libres. Mais vous pouvez aussi opter pour des versements programmés. Quoi qu’il en soit, le total de vos versements ne doit pas excéder 150 000 €.

En outre, vous animez et gérez votre PEA comme cela vous convient. Vous pouvez acheter et vendre des titres quand vous le souhaitez, ou encore retirer vos fonds du Plan.

Toutefois, vous ne bénéficierez d’avantages fiscaux que si vous détenez votre PEA Hello Bank! pendant au moins 5 ans sans effectuer de retrait. Le cas échéant, vos gains seront exonérés d’IR. Ils ne seront donc soumis qu’aux prélèvements sociaux de 17,2 %.

Mais si vous effectuez un retrait avant 5 ans de maturité du PEA, vos gains sont soumis à l’IR (12,8 % ou barème progressif) et aux prélèvements sociaux (17,2 %).

Avis PEA-PME Hello Bank!

Le PEA-PME de Hello Bank! fonctionne comme un PEA classique. Mais il possède des particularités concernant les titres éligibles et le plafond des versements.

Précisément, avec un PEA-PME Hello Bank!, vous pouvez investir dans les titres d’entreprises de types PME (petites et moyennes entreprises) et ETI (entreprises de taille intermédiaire). Ces entreprises doivent avoir leur siège dans l’UE ou l’EEE.

Aussi, les titres de ces entreprises que vous pouvez ajouter au PEA-PME Hello Bank! sont légèrement plus diversifiés que ceux du PEA. Ainsi, vous pouvez ajouter au PEA-PME les titres suivants : actions, certificats d’investissement, parts de SARL, actions / parts de SICAV / FCP, titres de financement participatif, minibons, obligations remboursables ou convertibles en actions.

Par ailleurs, le plafond des versements dans un PEA-PME Hello Bank! est de 75 000 €. Vous pouvez le cumuler au PEA, le plafond pour ces deux enveloppes s’établissant donc à 225 000 €. Et s’agissant de la fiscalité du PEA-PME Hello Bank!, elle est similaire à la fiscalité du PEA de la banque.

Les principaux actifs de Hello Bank!

D’emblée, voici la liste des actifs accessibles avec un PEA ou un Compte-Titres chez Hello Bank! :

  • Actions
  • Obligations
  • Certificats d’investissement
  • Part de SARL
  • Fonds : OPC, OPCI, ETF
  • Titres de financement participatif
  • Minibons

Le PEA Hello Bank! permet d’investir globalement sur les actions et les fonds éligibles au Plan. S’agissant des actions, il doit s’agir de titres d’entreprises dont le siège social se trouve dans l’UE ou dans l’EEE.

En outre, vous pouvez également ajouter à votre PEA Hello Bank! des certificats d’investissement et des parts de SARL.

Pea hello bank

Quant aux fonds dans lesquels vous pouvez investir avec votre PEA, il s’agit de part d’OPC (organismes de placement collectif : FCP, SICAV) et d’ETF. Ces fonds doivent être investis majoritairement (à 75 % au moins) en valeurs d’entreprises européennes.

En pratique, s’agissant des fonds, Hello Bank! propose principalement des fonds de BNP Paribas, sa maison mère. Cela limite quelque peu l’univers d’investissement.

Par ailleurs, dans le cadre du CTO Hello Bank!, vous pouvez négocier de nombreux autres actifs. Les actions et fonds accessibles sont plus diversifiés et concernent quasiment toutes les zones géographiques du monde.

Toujours avec ce CTO, vous pouvez également investir dans des produits dérivés, des obligations, et même dans des OPCI. Enfin, le PEA-PME de la banque donne accès à certains titres inaccessibles avec un PEA. Il s’agit par exemple des valeurs de financement participatif ou encore des minibons.

Sur quels marchés pouvez-vous investir avec Hello Bank! ?

Avec le PEA de Hello Bank!, vous pouvez investir sur les marchés ou bourses de la France (Euronext Paris) et de l’Europe (Euronext Bruxelles, Amsterdam).

En outre, la banque en ligne permet également d’accéder à d’autres bourses étrangères. Il s’agit notamment des bourses des États-Unis, du Canada, de l’Asie Pacifique, de l’Europe et du reste du monde.

Quels sont les différents types de comptes disponibles pour négocier en bourse avec Hello Bank! ?

Hello Bank! propose deux types de comptes pour investir en bourse : Start et Active. Il s’agit en réalité d’offres, et vous pouvez choisir celle qui vous convient le mieux.

En réalité, le choix de l’une de ces offres dépend surtout de votre activité en bourse. Et ce choix détermine les commissions et frais à payer. En bref, voici comment choisir entre ces deux offres :

  • Offre Start : idéale lorsque vous passez des ordres d’un montant inférieur ou égal à 3 000 €.
  • Offre Active : idéale lorsque vous passez des ordres d’un montant supérieur à 3 000 €.

Nous revenons sur la tarification des services pour chacune de ces offres dans la section « Commission et Frais » de cet avis PEA et Compte-Titres Hello Bank!.

Et s’agissant des comptes à proprement parler (dans le sens d’enveloppes d’investissement), Hello Bank! en propose trois (3) : PEA, PEA-PME, CTO.

Comment ouvrir un Compte-Titres ou PEA sur Hello Bank! ?

Pour ouvrir un PEA ou un Compte-Titres chez Hello Bank!, vous devez être titulaire d’un compte courant de la banque et remplir les conditions d’éligibilité de l’enveloppe d’investissement qui vous intéresse.

Concrètement, voici les étapes à suivre pour créer un compte courant chez Hello Bank! :

  1. Vous rendre sur le site de Hello Bank! et cliquer sur « Devenir client » / « Ouvrir un compte ».
  2. Remplir le formulaire en ligne.
  3. Signer électroniquement à l’aide d’un code.
  4. Télécharger et envoyer les pièces justificatives.
  5. Effectuer votre premier versement (10 € à 300 €).

Les clients Hello Bank! (qui disposent donc déjà d’un compte courant de la banque) peuvent ignorer les étapes ci-dessus.

Maintenant, voici les étapes à suivre pour ouvrir un PEA ou un Compte-Titres chez Hello Bank! :

  • Ouvrir / disposer d’un compte courant Hello Bank! (étapes ci-dessus).
  • Configurer votre Compte-Titres ou PEA en contactant un conseiller.
  • Signer le contrat.
  • Effectuer le versement initial.
Comment ouvrir un compte PEA Hello Bank

En outre, Hello Bank! conseille d’effectuer un versement initial de 16 € à l’ouverture. La date de ce versement constitue la date d’effet du compte (PEA, CTO). C’est à partir d’elle que se calcule la maturité ou l’échéance fiscale du PEA notamment (et non à partir de la date d’ouverture du compte).

Par ailleurs, notons dans cet avis PEA et Compte-Titres Hello Bank! que la banque offre un délai de rétraction gratuit. Ce délai est exactement de 14 jours calendaires à partir du jour de la signature du contrat CTO/PEA/PEA-PME.

Ainsi, dans ce délai, vous pouvez annuler votre PEA ou CTO Hello Bank! sans frais. Le cas échéant, vérifiez les conditions de cette rétraction gratuite avant de vous engager.

Quels sont les commissions et frais sur le PEA et CTO Hello Bank! ?

Les commissions et frais sur le PEA et Compte-Titres Hello Bank! sont concurrentiels, notamment en tenant compte de ce que facturent les banques/courtiers de notre comparatif des meilleurs PEA.

Ces frais varient selon le type d’offre souscrite ou le type de compte bourse. Et quant aux frais de courtage particulièrement, ils dépendent également du mode de passation des ordres, de la place boursière concernée et du montant des ordres.

Le tableau ci-dessous donne un aperçu de ces frais. Il comprend aussi bien les frais du PEA (et même du PEA-PME) que ceux du CTO, puisque les frais varient principalement en fonction des offres Startt et Active.

ServicesOffre StartOffre Active
Souscription/abonnement à l’offre (Start ou Active).Gratuite.Gratuite.
Gestion de compte.Gratuite.Gratuite.
Courtage / négociation / passation d’ordres par Internet et mobile sur Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam.Ordres d’un montant inférieur ou égal à 500 € : 1,75 €/ordre.Ordres d’un montant compris entre 500+ € et 1 200 € : 3,5 €/ordre.Ordres d’un montant compris entre 1 200+ € et 3 000 € : 8 €/ordre.Ordres d’un montant compris entre 3 000+ € et 50 000 € : 0,48 % du montant de chaque ordre. – Ordres d’un montant inférieur ou égal à 8 000 € : 13 €/ordre.
– Ordres d’un montant compris entre 8 000+ € et 50 000 € : 0,20 % par ordre.
Courtage / négociation / passation d’ordres par Internet et mobile sur les autres marchés étrangers.0,50 % par ordre (des minimums s’appliquent selon la localisation de la bourse).0,50 % par ordre (des minimums s’appliquent selon la localisation de la bourse).
Courtage / négociation / passation d’ordres par téléphone sur Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam.1,20 % par ordre + 8 € de frais fixes.1,20 % par ordre + 8 € de frais fixes.
Courtage / négociation / passation d’ordres par téléphone sur les autres marchés étrangers.1,20 % par ordre + frais fixes variant selon la localisation de la bourse.1,20 % par ordre + frais fixes variant selon la localisation de la bourse.
Droits de garde– Titres du groupe BNP Paribas : gratuits.
– Commissions sur autres valeurs d’un montant inférieur ou égal à 50 000 € : 0,40 %.
– Commissions sur autres valeurs d’un montant compris entre 50 000+ € et 150 000 € : 0,20 %.
– Commissions sur autres valeurs d’un montant supérieur à 150 000 € : 0,10 %.
– Droit fixe pour chaque ligne (du portefeuille) au nominatif ou à l’étranger : 8 €.
– Droit fixe par ligne (du portefeuille) au porteur : gratuit.
– Titres du groupe BNP Paribas : gratuits.
– Autres valeurs : gratuits.
– Droit fixe pour chaque ligne du portefeuille : gratuit.
Souscription et vente de titres non cotés.0,10 % (150 € au minimum).
Transfert de compte vers un autre établissement.– PEA et PEA-PME : 15 € pour chaque ligne (150 € au maximum).
– CIF ou CTO : 100 € + 15 € pour chaque ligne.
Changement d’abonnement ou d’offre Bourse (Start / Active)– 1er changement annuel : gratuit.
– Autre changement : 120 €.

Les plateformes disponibles sur Hello Bank!

À l'instar de Bourse Direct, Hello Bank! propose une application mobile moderne disponible sur Android et iOS. Elle s’utilise facilement sur smartphones et tablettes. Cette application vous permet de gérer aisément vos investissements en bourse.

Crédit image : App Store

Voici un aperçu des actions que vous pouvez effectuer avec l’application Bourse de Hello Bank! :

  • Recherche de titres.
  • Constitution et personnalisation de listes de titres à suivre.
  • Information en continu.
  • Consultation de graphiques et de fiches valeurs sur différents titres.
  • Visualisation des palmarès de titres (hausses / baisses les plus importantes).
  • Passation d’ordres (achat et vente de titres).
  • Participation aux introductions en bourse.

Et pour certaines opérations, en dehors de l’application, vous pouvez aussi utiliser le site Internet de Hello Bank!

Service Clientèle de Hello Bank!

Le service client de Hello Bank! est l’un des plus disponibles du secteur des banques en ligne. En effet, vous pouvez contacter des agents de ce service chaque jour de la semaine (de lundi à vendredi), de 8h à 22h.

En outre, le samedi, les agents d’assistance Hello Bank! sont disponibles de 8h à 18h. Et le dimanche, vous pouvez vous faire assister par Helloïz, l’assistante virtuelle de la banque. Elle est d’ailleurs disponible 24h/7.

Quant aux canaux de contact, vous avez le chat et le téléphone. La FAQ du site de la banque peut également vous aider à résoudre certains problèmes.

Si vous êtes déjà client Hello Bank!, vous trouvez les coordonnées du service clientèle dans votre espace personnel une fois que vous y êtes connecté. Vous devez pour cela vous rendre dans la rubrique Contact si vous êtes sur le site Web, ou dans la rubrique Assistance si vous utilisez l’application.

Mais si vous n’êtes pas encore client de la banque, vous pouvez la contacter au numéro de téléphone suivant : 0800848400 ou 01 43 63 15 15 (appel et services gratuits).

Formations sur Hello Bank!

Les contenus didactiques sont rares chez Hello Bank! Mais il en existe. Dans la section Épargne et Bourse de son site, vous trouvez une rubrique « Plus d’informations sur la bourse ».

Dans cette rubrique (notamment dans le point « Tout savoir sur la bourse »), vous accédez à des contenus éducatifs et à des conseils en matière d’épargne et de placement financier. Vous obtenez ainsi des réponses diverses questions ; et bon nombre de ces contenus aboutissent à la recommandation d’une enveloppe d’investissement.

Par ailleurs, avec Hello Bank!, vous pouvez apprendre les marchés / instruments financiers et comment investir en bourse via la FAQ et le lexique riches du site. Ils sont accessibles depuis le bas de page du site web, au niveau de la rubrique « Des questions ? ».

Les avis des utilisateurs de Hello Bank!

Hello Bank! jouit globalement d’une bonne réputation auprès de ses clients. Il enregistre par exemple une note de 4,3 / 5 (excellent) pour environ 3 500 avis. Mais les avis négatifs sont importants, représentant environ 33 % des opinions.

Avis clients PEA Hello Bank!

Parmi les aspects négatifs que relèvent les clients figure le délai d’attente pour certains services. D’autres personnes critiquent la difficulté de voir leurs comptes approuvés à la suite de l’envoi des justificatifs.

Toutefois, les utilisateurs apprécient favorablement en majorité l’excellente qualité du service client Hello Bank! Les conseillers seraient très conviviaux et fourniraient des « explications claires ».

En outre, les clients apprécient l’application mobile de la banque. Celle-ci serait « facile à utiliser » et présenterait des fonctionnalités complètes et très utiles.

Notre avis sur le Compte-Titres et le PEA Hello Bank!

En somme, notre avis sur l’offre bourse de Hello Bank! est mitigé. Cette banque n’est sans doute pas la meilleure du marché pour investir en bourse, mais elle propose une offre intéressante.

En effet, les frais (courtage, droits de garde) pour le CTO et le PEA sont parfois légèrement élevés par rapport à la concurrence. En outre, la banque en ligne donne une trop grande importance aux fonds BNP Paribas, limitant ainsi les possibilités de diversification.

Néanmoins, le CTO et le PEA de Hello Bank! brillent par la gratuité de certains services et par la réduction des frais pour les investisseurs actifs. Par exemple, les abonnés à l’offre Active ne paient aucun droit de garde, quel que soit le type d’actif concerné.

Par ailleurs, Hello Bank! offre également la possibilité d’annuler gratuitement votre CTO/PEA/PEA-PME gratuitement sous 14 jours après signature du contrat. Et il vous permet d’alimenter votre enveloppe d’investissement en bourse via des versements programmés.

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FAQ

Comment ouvrir un PEA ou un Compte-Titres Hello Bank! ?

Pour ouvrir un Compte-Titres (CTO) ou un PEA avec Hello Bank!, il suffit de créer un compte courant chez la banque. Puis, vous devez signer le contrat pour l’enveloppe de votre choix (PEA, CTO, PEA-PME). Vous pourrez enfin commencer à effectuer des versements et à investir en bourse.

Comment effectuer des versements dans un PEA ou Compte-Titres Hello Bank! ?

Avec Hello Bank!, les versements dans un PEA ou un Compte-Titres s’effectuent uniquement par virement bancaire.

Quel est le montant du versement initial à l’ouverture du PEA ou Compte-Titres chez Hello Bank! ?

Hello Bank! recommande d’effectuer un versement initial de 16 € à l’ouverture d’un PEA / PEA-PME ou d’un Compte-Titres.

Quels sont les frais facturés par Hello Bank! sur les ordres de bourse avec un PEA ou un Compte-Titres ?

Hello Bank facture des frais de courtage en fonction de l’offre bourse à laquelle vous avez souscrit (Start ou Active), des titres concernés, de la bourse concernée, du montant de l’ordre et du mode de passation de ce dernier.

Comment passer des ordres de bourse avec une PEA ou un Compte-Titres Hello Bank! ?

Pour passer un ordre de bourse avec Hello Bank!, il suffit d’aller au menu BOURSE de votre espace personnel, de cliquer sur GERER MES TITRES et enfin sur PASSER UN ORDRE. Et si l’ordre concerne un titre que vous détenez déjà, il suffit de cliquer sur la ligne de ce titre et de choisir l’ordre à passer (nouvel achat, vente).

Quel est le montant maximum d’un ordre passé via l’application ou Internet avec Hello Bank!

Lorsque vous utilisez l’application mobile ou le site Internet de Hello Bank!, le montant de l’ordre que vous passez est plafonné à 50 000 €.

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