DEGIRO vs XTB: quel est le meilleur ?

Deux des courtiers qui ont attiré le plus de clients ces dernières années en France et en Europe sont DEGIRO et XTB. C'est pourquoi de nombreux utilisateurs se demandent quelles sont leurs différences et comment les comparer. Dans cet article, nous fournissons une comparaison complète : DEGIRO vs XTB, quel courtier est le meilleur ? L'objectif est de vous fournir autant d'informations que possible afin que vous puissiez prendre la meilleure décision financière. Cependant, je tiens à souligner dès maintenant que la meilleure option peut être d'avoir les deux, en fonction des produits avec lesquels vous souhaitez opérer.

DEGIRO vs XTB

DEGIRO vs XTB: comment fonctionnent-ils?

Comment fonctionne DEGIRO?

DEGIRO a été fondée en 2008 en tant qu'entreprise proposant des services financiers aux clients professionnels. En septembre 2013, ils ont lancé leur service pour les clients particuliers aux Pays-Bas, et à partir de ce moment-là, en 2014 et 2015, ils ont commencé à s'étendre à d'autres pays européens.

Son modèle d'affaires consiste à offrir à ses clients une large gamme de marchés au coût le plus bas possible. La réduction des commissions avec laquelle il est entré sur les marchés lui a permis de devenir leader dans plusieurs pays européens en termes de clientèle.

👉 Si vous souhaitez en savoir plus, dans cet article, nous vous montrons une analyse complète: DEGIRO avis France

Comment fonctionne XTB?

XTB a été fondé en 2002 en Pologne, où il a son siège et est coté à la Bourse de Varsovie. Depuis lors, il s'est spécialisé dans les produits à effet de levier, ce qui lui a permis de croître et de s'étendre d'abord en Europe, puis en Amérique latine.

Le courtier polonais s'est toujours démarqué par son large éventail de formations, sa plateforme propriétaire et son équipe d'analystes. Le grand changement et l'acquisition de clients sont survenus lorsque, en 2018, il a décidé de proposer des actions et des ETF, puis en 2020, il est devenu l'un des premiers courtiers européens à lancer un modèle d'achat-vente “sans commission“, que nous analyserons plus en détail.

👉 Si vous souhaitez connaître les détails de ce courtier plus en profondeur, nous vous invitons à lire l'article suivant: XTB avis France

Comparaison détaillée XTB vs DEGIRO

Dans ce tableau, nous résumons les principales caractéristiques de chaque courtier.

 DEGIROXTB
RéglementationBanque centrale néerlandaise (DNB) et Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM).Supervisé par l'AMFKNF (Autorité de surveillance financière de Pologne) et Supervisé par l'AMF et FCA
Fonds de garantie20 000 € dans le schéma de compensation des investisseurs allemands
100 000 € (argent déposé chez flatexDEGURI AG)
20 000 €
Types de compteDe base / Trader / Actif / Day tradeCompte Standard / Compte Professionnel / Compte Démo
Dépôt minimum0,01 €0 €
PlateformeProprexStation 5 /xStation 5 mobile
ProduitsActions / ETF / Futures / Options / Fonds / Crypto TrackerActions / ETF / Forex / Cryptomonnaies / CFD
Commissions0 + 1 €0 € pour les actions et les ETF
De 0,1 pip à 0,8 pip

Réglementation et protection des fonds

Voyons comment est axée la sécurité et la fiabilité des deux courtiers. Quelle est la fiabilité de chacun?

Réglementation et fiabilité de DEGIRO

DEGIRO n'a pas de succursale en France. Les entreprises de services d'investissement sont autorisées à fournir leurs services sur le territoire de l'Union européenne dans le cadre de la libre prestation de services. Ainsi, elles ont la capacité d'opérer dans n'importe quel pays, mais leur superviseur est l'autorité de régulation allemande.

DEGIRO est également réglementé aux Pays-Bas, mais suite à la fusion avec Flatex, la société résultante a son siège en Allemagne et est soumise à la supervision des autorités financières allemandes, telles que la BaFin (Autorité fédérale de surveillance financière) et la Bundesbank (Banque centrale allemande).

Par conséquent, DEGIRO est membre du système allemand de garantie des dépôts, qui indemnise les clients en cas d'éventuelle insolvabilité du courtier, jusqu'à concurrence de 100 000 €.

Cela signifie que l'argent que nous avons en liquidité chez DEGIRO est détenu sur un compte bancaire chez Flatex et bénéficie de la protection de ce fonds. En ce qui concerne les valeurs mobilières qui peuvent être déposées et non remboursées, une indemnisation jusqu'à 90% est prévue, avec un maximum de 20 000 €.

De plus, FlatexDEGIRO est enregistré auprès de l'ACPR et L'AMF en tant qu'établissement de crédit communautaire exerçant ses activités en France dans le cadre de la libre prestation de services.

degiro regulation

Source: Regafi

Réglementation et fiabilité de XTB

XTB est un courtier polonais affilié au fonds de garantie de ce pays, qui couvre actuellement jusqu'à 20 000 € par personne. La société qui porte le nom de ce courtier est X – Trade Brokers Dom Maklerski, S.A. et elle est réglementée par l'Autorité polonaise de supervision financière.

Cependant, étant donné que c'est un courtier basé dans un pays membre de l'Union européenne, tous ses clients en France sont placés sous la supervision de l'AMF et l'ACPR (Commission nationale du marché des valeurs mobilières) car XTB dispose d'une succursale à Paris qui est accréditée et réglementée par cet organisme.

xtb regulation française

Source: Regafi

En résumé, XTB est essentiellement un courtier étranger, à l'exception de la supervision qu'il doit signaler à l'organisme de réglementation local pour les opérations de sa succursale.

De plus, pour une sécurité accrue, il est important de souligner que XTB est un courtier coté en bourse, ce qui renforce davantage le niveau de contrôle et de fiabilité de l'entreprise.

x-trade brokers stock

Enfin, les deux courtiers, en plus de se conformer à la réglementation et d'être sous la supervision de leurs organismes de réglementation respectifs, doivent respecter des protocoles stricts en tant que sociétés cotées en bourse. Leurs comptes, sources de revenus et modalités d'affaires peuvent être vérifiés dans la section “Relations avec les investisseurs” de leurs sites Web respectifs.

XTB vs DEGIRO: instruments financiers disponibles

La première différence entre DEGIRO et XTB réside dans leur offre principale : XTB se concentre principalement sur les actions, les ETF, les CFD et le Forex, tandis que DEGIRO propose principalement des actions, des ETF, des futures et des options.

En d'autres termes, DEGIRO n'est pas un courtier CFD, alors que XTB se distingue précisément par l'utilisation répandue de ces instruments dans son portefeuille de produits.

 DEGIROXTB
ActionsOuiOui
ETFOuiOui
futuresOuiNon
optionsOuiNon
devisesNonOui
FondsOuiNon
CryptomonnaiesNonOui
CFDNonOui

Comparaison entre DEGIRO vs XTB des marchés disponibles pour les actions

Si nous comparons les marchés offerts par chacun, nous pouvons voir que l'offre de DEGIRO en termes de produits et de marchés est plus large que celle de XTB, bien que ce dernier offre un large éventail d'actions polonaises.

Marchés DEGIROMarchés XTB
AllemagneAllemagne (108)
BelgiqueBelgique (23)
FranceRépublique tchèque (11)
Royaume-UniDanemark (29)
AutricheEspagne (84)
SuisseÉtats-Unis (1351)
DanemarkFinlande (28)
EspagneFrance (143)
FinlandeItalie (53)
GrèceNorvège (36)
IrlandePays-Bas (34)
ItaliePologne (284)
HongriePortugal (18)
NorvègeRoyaume-Uni (224)
SuèdeSuède (40)
Portugal 
Turquie
États-Unis d'Amérique
Canada
Australie
Hong Kong
Japon
Singapour

Si nous examinons les données du tableau, DEGIRO offre des marchés exotiques asiatiques et européens, tandis que XTB offre des actions des principaux marchés, mais pas tous.

Commissions: XTB vs DEGIRO

C'est dans cette section que les deux courtiers rivalisent le plus. Les deux proposent des tarifs extrêmement compétitifs. En gros, les principales différences sont les suivantes.

Commissions XTB

XTB ne facture pas de commissions d'achat et de vente sur les marchés d'actions et d'ETF (à condition de ne pas dépasser un volume de 100 000 €. Dans le cas contraire, la commission d'achat-vente s'élève à 0,2%).

Par conséquent, nous sommes en présence de l'un des courtiers les plus compétitifs qui existent, entrant dans la catégorie des brokers sans commissions.

Pour le trading de CFD, les commissions opérationnelles sont les suivantes:

Instrument financierCommission
CFD sur actions0,08%
Forex (CFD sur devises)Spreads à partir de 0,1 pip
CFD sur indicesSpreads à partir de 0,7 pip (Dax 30)
CFD sur ETF0,08%
CFD sur matières premièresL'or a un spread à partir de 0,3 pip

Cependant, vous devrez prendre en compte les trois points suivants :

  • Si le volume dépasse 1 000 000 € en un mois, une commission de 0,2% (minimum 10 €) sera facturée.
  • Sur les marchés où il y a des échanges de devises, il y a une commission que nous devons prendre en compte, XTB a une commission de change de 0,5%.
  • Pour les retraits d'espèces inférieurs à 200 €, ils ont une commission de 20 €.

Généralement, ce courtier ne facture pas de frais de maintien de compte, à condition que l'opérateur reste actif et effectue au moins une opération par an.

Commissions DEGIRO

DEGIRO a un modèle de tarifs bas sur chaque marché, très bon marché pour les marchés américains et Français (à partir du 15 mai 2023):

  • Sur les marchés France + Allemagne + Italie, vous paierez 3.90 € de commissions + 1 € de frais de gestion. Pour les autres pays, 5 € + 1 € de gestion.
  • Votre commission de change est de 0,25%.
  • Pour le moment, il n'y a pas de frais d'ouverture, de garde ou d'inactivité.

Veuillez consulter la nouvelle politique de commissions de DEGIRO dans l'écran suivant :

degiro vs xtb
degiro comission

De plus, chaque année, DEGIRO vous facturera une commission de 2,5 € pour la connectivité aux marchés internationaux.

D'autre part, en ce qui concerne les ETFs, où le courtier germano-néerlandais présente un avantage concurrentiel important, DEGIRO passera à facturer une commission de 2 € par transaction. Cependant, il dispose d'une liste de plus de 200 ETFs gratuits, y compris ceux des principaux gestionnaires du monde, tels que BlackRock ou Invesco.

Il est important de comprendre que lorsque nous négocions avec les deux entités, nous paierons les taxes sur les transactions financières qui existent dans chaque pays, car les deux entités sont tenues de payer ces taxes à l'autorité locale.

Dépôts et retraits XTB vs DEGIRO

La méthode de dépôt et de retrait disponible auprès d'un courtier est importante pour de nombreuses personnes lors de l'ouverture d'un compte de trading.

Dépôts XTB

XTB permet de déposer de l'argent sur le compte en utilisant :

  • Virement bancaire: gratuit et sans montants minimums.
  • Cartes de crédit: Visa, Mastercard. Sans frais et sans montants minimums.
  • PayPal: gratuit et sans montants minimums.

Pour retirer des fonds de votre compte XTB , sélectionnez simplement le compte dont vous souhaitez retirer de l'argent et entrez le montant souhaité. Mais faites attention:

  • Retraits inférieurs à 200 EUR: tarif de 20 EUR
  • Retraits égaux ou supérieurs à 200 euros: sans frais, 0 €.

Dépôts DEGIRO

En revanche, DEGIRO ne permet que de déposer de l'argent sur le compte du trader par virement bancaire depuis votre compte vers un IBAN allemand.

Pour retirer des fonds de DEGIRO sur votre compte bancaire principal associé et désigné, vous pouvez le faire en cliquant sur «Dépôt/Retrait» dans le coin supérieur droit de la plateforme.

DEGIRO ne facture aucun frais pour retirer ou déposer des fonds.

Dépôt minimum: XTB vs DEGIRO

Un autre aspect à prendre en compte, surtout si vous êtes débutant, est le dépôt minimum.

Dépôt minimum XTB

Chez XTB, il n'y a pas de dépôt minimum requis. Vous pouvez ouvrir un compte chez XTB sans avoir à déposer d'argent.

Dépôt minimum DEGIRO

Pour ouvrir un compte chez DEGIRO, vous n'avez qu'à transférer 0,01 € à la plateforme, uniquement pour confirmer vos données.

Plateforme et comptes démo XTB et DEGIRO

Sans aucun doute, un point important que beaucoup d'utilisateurs apprécient est celui des plates-formes de trading offertes par chaque courtier.

Plateforme offerte par XTB

XTB mise sur sa plateforme propre : xStation 5. Il s'agit d'un outil assez complet, bien qu'il soit plus pensé pour les traders ou les analystes techniques. En ce qui concerne les informations fondamentales sur les entreprises, elles sont relativement limitées.

La version mobile de xStation (xStation Mobile) est également disponible. Elle peut être téléchargée et utilisée sur les appareils Android et iOS.

Concernant le compte démo, il est gratuit et a une durée de 30 jours. Un point à souligner est que dans les paramètres, vous pouvez le configurer en français.

Plateforme offerte par DEGIRO

En ce qui concerne DEGIRO, il propose sa plateforme WebTrader qui a toujours été l'un de ses principaux points faibles en raison de ses fonctionnalités limitées.

Cependant, récemment, avec l'intégration réalisée avec la base de données Reuters, la quantité d'informations fondamentales et de ratios qui y sont disponibles a considérablement augmenté.

DEGIRO a reçu le prix Financial Times & Investors Chronicle pour la meilleure plateforme d'investissement en 2020.

Vous pouvez également trouver l'application pour appareils mobiles, disponible pour les systèmes d'exploitation Android et iOS.

D'autre part, DEGIRO n'a pas de compte démo, mais permet de créer un compte gratuitement sans pouvoir tester des stratégies.

Types de compte XTB vs DEGIRO

Examinons l'un des points qui handicapent le plus les investisseurs lors de l'ouverture de compte, les types de compte proposés par chaque courtier:

Comptes XTB

XTB offre 3 types de comptes. Chacun est destiné à différents niveaux d'expérience.

  • Compte risque limité : le compte risque limité XTB permet de trader avec un levier de 1:30 et offre des caractéristiques intéressantes telles que le trading automatique. En ce qui concerne les commissions, ce compte facture un spread minimum de 0,9 pips, mais les transactions de devises sont exonérées.
  • Compte professionnel : le compte professionnel facture un spread minimum de 0,1 pips. Tout en combinant les mêmes caractéristiques et produits que le compte Standard. Il vous permet de négocier des micro lots à partir de 0,01 lots seulement.
  • Compte démo : un avantage de XTB est qu'il vous permet d'ouvrir un compte démo; c'est un simulateur où vous pouvez entrer et trader avec de l'argent fictif.

Comptes DEGIRO

Le courtier DEGIRO offre différents types de comptes. Ci-dessous, nous résumons les types de compte.

  • Compte de base : Le compte de base DEGIRO est un compte pour les débutants qui ne propose pas de levier ni de positions courtes. Plus tard, vous pouvez passer à un compte Trader ou Active.
  • Compte Actif : Le compte actif DEGIRO est un compte un peu plus avancé que les deux précédents, avec lequel vous pouvez trader avec un levier, mais avec un levier limité.
  • Compte Trader: une fois que vous aurez acquis un certain niveau d'expérience, vous pourrez trader avec un compte trader.
  • Compte Day Trader: Le profil Day Trader permet une négociation plus active lorsque DEGIRO et les principaux marchés sont opérationnels.

Le célèbre Compte de garde, à ce jour, est désactivé.

Service client DEGIRO vs XTB

Chez XTB Broker, le service client est disponible par e-mail, téléphone ou chat sur la plateforme de trading. Le courtier DEGIRO offre un service client par téléphone ou par e-mail.

La différence est que XTB a un bureau physique en France avec du personnel local, alors que DEGIRO mise sur un service entièrement en ligne avec son service client géré depuis les Pays-Bas.

 DEGIROXTB
Téléphone+33 (0)9 75 18 73 18. (08:00-17:30 en Français)+33 1 53 89 60 30 (en Français)
Courrielclientes@degiro.frcommercial@xtb.fr

Les horaires d'assistance téléphonique sont les suivants:

  • XTB: 24 heures du dimanche au vendredi.
  • DEGIRO: en français, du lundi au vendredi entre 8h00 et 17h30.

Service de formation: XTB vs DEGIRO

XTB offre un système de webinaires périodiques sur les marchés en France assez fréquent, ce qui est toujours apprécié par l'utilisateur moyen de la plateforme. Les actions de formation promues par ce courtier sont considérées de bonne qualité.

En outre, à cet égard, l'action éducative de XTB, menée par les webinars de Réda Aboutika, opérateur de marché avec une expérience d'environ 10 ans, est remarquable.

XTB webinaire

En ce qui concerne DEGIRO, il offre également une formation en ligne gratuite. Sur son site Web, vous pouvez distinguer une section spécifique à ces fins.

Autres comparaisons DEGIRO et XTB

Autres comparaisons DEGIRO

👉 DEGIRO vs Interactive Brokers 2023

👉 DEGIRO vs IG

👉 DEGIRO vs eToro

Autres comparaisons XTB

👉 eToro vs XTB

👉 XTB vs Interactive Brokers

👉 IG vs XTB

Quel courtier choisir XTB ou DEGIRO? Avis

Dans ce cas, nous pouvons regarder les évaluations de Trustpilot, où DEGIRO a une note moyenne de 4,5 et XTB a une note moyenne de 4,0.

Avis TrustPillot XTBAvis TrustPillot DEGIRO
xtb trust pilot

DEGIRO est une plateforme très appréciée des investisseurs pour sa large gamme de produits d'investissement, ses faibles coûts et sa facilité d'utilisation .

D'autre part, XTB est connu pour son approche du trading de Forex et de CFD, ainsi que pour sa plateforme de trading xStation, qui offre des fonctionnalités avancées et une interface intuitive.

En général, le choix entre DEGIRO et XTB dépendra des besoins et des préférences de chaque investisseur individuel. C'est-à-dire, si vous êtes un investisseur plus long value ou à long terme, et peu lié aux marchés financiers, vous préférerez peut-être l'option DEGIRO, mais d'un autre côté, si vous êtes un investisseur à profil plus actif ou trader, XTB sera probablement la meilleure option pour vous, en raison de ses commissions nulles et de sa grande quantité de produits dérivés avec option de levier.

Notre avis XTB ou DEGIRO: Analyse 2023

Il est certain qu'il y a encore de nombreuses questions et facteurs que vous pourriez vouloir comparer entre les deux courtiers. C'est pourquoi nous vous encourageons à laisser vos questions et commentaires dans le formulaire ci-dessous. Nous nous engageons à vous fournir toute l'aide nécessaire.

Selon notre point de vue, les deux courtiers représentent des alternatives très valables pour l'investisseur moyen en France, bien que nous devions comprendre leurs points forts et leurs limites.

XTB se concentre davantage sur les produits dérivés, ce qui représente la majeure partie de son volume d'affaires, tandis que DEGIRO vise à offrir le plus grand choix possible de produits et de marchés à des prix compétitifs, même si son offre de services est limitée.

En général, le choix entre DEGIRO et XTB dépendra de vos besoins et de vos préférences en tant qu'investisseur individuel.

Si vous êtes un investisseur axé sur la valeur à long terme, peu impliqué dans les marchés financiers, vous préférerez peut-être l'option DEGIRO. D'un autre côté, si vous êtes un investisseur actif ou un trader, XTB sera probablement la meilleure option pour vous, en raison de ses commissions nulles et de sa vaste sélection de produits dérivés avec des options de levier.

Avantages et inconvénients de DEGIRO et XTB

 DEGIROXTB
Avantages✅ Large gamme d'actifs et de marchés
✅ Commissions faibles
✅ Plateforme facile à utiliser
✅ Permettre un compte démo
✅ Sans dépôt minimum
✅ Large gamme d'actifs
Inconvénients❌ Pas de compte de démonstration
❌ Ne permet pas de négocier sur le Forex
❌10€ par mois pour les frais de
inactivité (après 1 an)

Nous espérons que ce post vous a été utile. De même, nous vous invitons à consulter les fiches des deux courtiers et autres informations publiées sur Rankia pour compléter ces informations.

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