Crédit Agricole : Avis PEA et Compte-Titres

Crédit Agricole (CA) est une banque française de premier plan très connue et très populaire en France et à l’international (avec 53+ millions de clients). Il est présent dans divers secteurs relevant de la banque, de l’assurance, de la finance, des services financiers ou encore de l’immobilier. Crédit Agricole permet notamment d’investir en bourse, cela via un PEA ou un Compte-Titres (il propose d’autres enveloppes de placement).

Mais que valent véritablement ces enveloppes d’investissement du Crédit Agricole ? Quels sont leurs attributs et leurs atouts ? Qu’en pensent les experts et les clients ? Nous vous expliquons tout dans ce texte d’avis sur le PEA et le Compte-Titres de Crédit Agricole.

À propos du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole constitue l’une des plus grandes banques en France, mais aussi en Europe et dans le monde. Lancé en 1894, il opère comme une banque universelle de proximité à système mutualiste. Présent dans 48 pays, il possède un vaste réseau de 39 caisses régionales en France.

Crédit Agricole PEA avis

Ses activités ou celles du groupe vont au-delà de la banque de proximité. Elles comprennent également l’assurance, la gestion de l’épargne, la gestion d’actifs, les services financiers spécialisés, etc.

Le Crédit Agricole accompagne et soutient donc ses clients dans leurs divers projets. Parmi ces derniers figurent l’investissement en bourse et les placements financiers. Pour cela, il propose plusieurs solutions adaptées à différents objectifs et profils d’investisseurs. Nous nous intéressons principalement à deux d’entre eux sur cette page, à savoir le Compte-Titres Ordinaire (CTO) et le Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Principales caractéristiques du CTO et PEA Crédit Agricole

Relevons d’entrée de jeu dans cet avis PEA et Compte Titre Crédit Agricole que la banque propose plusieurs solutions pour épargner et placer de l’argent en bourse. Parmi ces solutions figurent le PEA, le PEA-PME et le Compte Titre Ordinaire (CTO).

L’ouverture de l’un de ces comptes et la détention de valeurs boursières (actions, OPC, ETF, obligations, etc.) vous permettent d’accéder sur abonnement au service de Bourse en ligne du Crédit Agricole. Ce service se subdivise en deux niveaux : Invest Store Initial et Invest Store Intégral (consultez la section ci-dessous sur les plateformes pour plus de détails).

Examinons maintenant de près l’offre du Crédit Agricole en matière de CTO et de PEA.

Avis Compte-Titres Crédit Agricole

Le Compte-Titres Ordinaire ou Compte Titre du Crédit Agricole permet de placer de l’argent dans quasiment tous les types d’instruments financiers (actions, obligations, ETF, fonds, produits dérivés, etc.) de tous les marchés financiers ou toutes les zones géographiques.

Compte-Titres Crédit Agricole

Il s’adresse à toute personne majeure ou mineure. Aussi, il permet de vendre à découvert, d’utiliser l’effet de levier, et admet des montants illimités d’investissement.

Les revenus et plus-values du CTO Crédit Agricole sont soumis au prélèvement forfaitaire unique ou PFU de 30 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu (IR) et 17,2 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez opter pour une imposition de vos plus-values du CTO selon le barème progressif de l’IR.

Avis PEA Crédit Agricole

Similairement aux Plans des autres établissements de notre comparatif des meilleurs PEA, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) du Crédit Agricole permet d’investir dans les valeurs d’entreprises ayant leur siège dans l’Union européenne (UE) ou dans l’Espace économique européen (EEE). Les OPC et les ETF sont également éligibles à ce Plan. Ils doivent toutefois d’être investis à 75 % au minimum en titres de sociétés de l’UE ou de l’EEE.

Compte PEA Crédit Agricole

Vous pouvez l’ouvrir avec un montant d’au moins 15 €, les versements étant plafonnés à 150 000 €. Le Crédit Agricole propose d’ailleurs une fonctionnalité de versements programmés permettant d’alimenter progressivement votre Plan en fonds.

Une autre fonction de l’application la banque vous permet de simuler les performances de votre PEA. Vous pouvez ainsi voir quel aurait été votre rendement si vous aviez ouvert un PEA Crédit Agricole il y a de cela 5, 10, 15 ans.

Par ailleurs, s'agissant de la fiscalité du PEA Crédit Agricole, après 5 ans de détention du Plan sans effectuer de retrait, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur le revenu sur vos gains. Sinon (avant 5 ans de détention), vos gains sont soumis à l’IR et aux prélèvements sociaux pour un total de 30 % d’imposition. Aussi, vous pouvez effectuer des retraits sans que votre Plan ne soit clôturé.

Avis PEA-PME Crédit Agricole

Avec le Plan d’Épargne en Actions PME (PEA-PME) du Crédit Agricole, vous pouvez investir dans les titres de petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de taille intermédiaire (ETI) françaises et européennes (ainsi que celles des pays suivants : Islande, Liechtenstein et Norvège) et profiter du dynamisme de ces entités.

PEA PME Crédit Agricole

Les entreprises éligibles au PEA-PME Crédit Agricole doivent avoir un total de bilan de moins de 2 milliards €, un chiffre d’affaires de moins de 1,5 milliard € et un effectif inférieur à 5 000 salariés.

En outre, en plus des actions et parts sociales, les FCP / SICAV, les minibons et les titres de financement participatif sont également éligibles au PEA-PME de cette banque. Tout comme le PEA, le PEA-PME du Crédit agricole est accessible dès 15 €. Et vos versements peuvent atteindre (sans dépasser) 225 000 €, ce plafond incluant celui du PEA (plafond PEA + PEA-PME).

Quant à la fiscalité du PEA-PME du Crédit Agricole, elle est identique à celle du PEA : exonération des gains de l’IR après 5 ans de détention du Plan sans retrait ; imposition des gains à 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu (IR) et 17,2 % de prélèvements sociaux) si la durée de détention du plan est inférieure à 5 ans.

Avis PEA Jeune Crédit Agricole

Le Crédit Agricole permet également aux jeunes de 18 à 25 ans d’ouvrir un Plan d’Épargne en Actions Jeune (PEA Jeune). Ceux-ci doivent être rattachés au foyer fiscal de leurs parents ou de l’un d’entre eux.

Précisément, avec le PEA Jeune du Crédit Agricole, les jeunes peuvent verser jusqu’à 20 000 € dans le Plan. Cela leur permet de soutenir des entreprises et d’effectuer des placements qui pourront financer leurs projets futurs.

Par ailleurs, en dehors de la tranche d’âge et du plafond des versements, les caractéristiques du PEA Jeune du Crédit Agricole sont similaires à celles de son PEA.

Principaux actifs du Crédit Agricole

Les principaux actifs disponibles chez Crédit Agricole incluent les actions, les obligations, les fonds et ETF, ou encore les produits dérivés. Précisément, avec un compte PEA du Crédit Agricole, vous pouvez investir dans tous les types d’actifs éligibles à ce Plan. Il s’agit des titres suivants :

  • Actions d’entreprises ayant leur siège dans l’UE ou dans l’EEE, ainsi que les parts de SARL et les certificats d’investissement émis par des entreprises de l’UE / EEE.
  • Fonds ou parts / actifs de placements collectifs (OPC – Organismes de Placement Collectif – et ETF) investis à 75 % au minimum en titres de sociétés de l’UE ou de l’EEE.

S’agissant particulièrement des fonds, notons dans cet avis PEA et Compte-Titres Crédit Agricole que la banque permet d’investir dans une pléthore d’OPC et d’ETF. Il s’agit d’environ 101 fonds Actions, Structurés et Diversifiés.

En outre, les fonds éligibles au PEA que Crédit Agricole (CA) met le plus en avant sont les siens ou ceux des filiales du groupe CA (Amundi et autres). D’ailleurs, il offre des conditions avantageuses aux investisseurs qui optent uniquement ou principalement pour ses fonds « maison ». Il s'agit par exemple de l'exonération / réduction de frais de souscription, l'exonération de frais de garde, etc.

Fonds éligibles au PEA Crédit Agricole

Par ailleurs, parmi les fonds éligibles au PEA Crédit Agricole figurent de nombreux fonds français et européens, ainsi qu’environ 6 fonds internationaux ou mondiaux, dont le fameux AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF – EUR (C).

Notez également que vous accédez à une gamme d’actifs plus large avec le Crédit Agricole lorsque vous utilisez son service Invest Store Intégral.

Et à travers sont CTO, Crédit Agricole vous permet d'investir dans une gamme d'actifs plus large. Il s'agit des actions, des obligations, des ETF, des fonds divers, des produits dérivés et bien d'autres.

Sur quels marchés pouvez-vous investir ?

Le PEA du Crédit Agricole vous permet d'investir sur le marché financier français, à savoir Euronext Paris. En outre, Crédit Agricole vous donne également accès aux bourses européennes (Bruxelles, Amsterdam, etc.) et aux autres bourses étrangères.

Quels sont les différents types de comptes disponibles pour négocier en bourse avec le Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole propose principalement quatre (4) comptes ou enveloppes à travers lesquels vous pouvez investir en bourse. Il s’agit des enveloppes d’investissement suivantes :

  • PEA (Plan d’Épargne en Actions)
  • PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions PME)
  • CTO (Compte-Titres Ordinaire)
  • PER CTO (Plan d’Épargne Retraite Compte-Titres Ordinaire)

Par ailleurs, le PEA Jeune est également disponible, de même que l’assurance vie multi-supports.

Comment ouvrir un compte-Titres ou PEA sur Crédit Agricole ?

L’ouverture d’un Compte-Titres ou d’un PEA chez Crédit Agricole est simple. Il suffit de contacter un/votre conseiller, afin de lui communiquer votre intérêt d’ouvrir un tel compte. Vous pouvez échanger en ligne ou en présentiel en agence.

Comment ouvrir un PEA Crédit Agricole

Ensuite, vous recevez les documents nécessaires en ligne et vous pouvez les signer depuis votre espace client. Enfin, vous pouvez commencer à investir en bourse dès que votre compte est ouvert.

Quels sont les commissions et frais sur le PEA et CTO Crédit Agricole ?

Les commissions et frais sur le CTO et le PEA du Crédit Agricole sont compétitifs dans l’ensemble. Ils sont par exemple supérieurs, mais proches de ceux du PEA et Compte-Titres Fortuneo ou encore de ceux du PEA et Compte-Titres BforBank Bourse. Nous revenons sur ces frais dans les points ci-dessous.

Frais PEA Crédit Agricole

Les frais du PEA Crédit Agricole respectent et n’excèdent pas les plafonds définis par la loi Pacte de 2019. Le tableau ci-dessous donne un aperçu de ces frais.

ServicesFrais PEA Crédit Agricole
Ouverture d’un Compte PEA, d’un PEA-PME ou d’un Compte-TitresGratuit.
Tenue de compteGratuite.
Commissions sur valeur du portefeuille– 0,20 % pour les valeurs non Crédit Agricole.
– 0,15 % pour les valeurs Crédit Agricole (SICAV, FCP, obligations).
– 0 € (0 %) pour les actions et parts Crédit Agricole.
Commissions par ligne– 2,5 € pour les valeurs étrangères non Crédit Agricole.
– 2,5 € pour les valeurs françaises non Crédit Agricole.
– 1,25 € pour les valeurs Crédit Agricole (SICAV, FCP, obligations).
– 0 € (0 %) pour les actions et parts Crédit Agricole.
Transfert de PEA ou de PEA-PME– 15 € par ligne, 150 € au maximum pour tout le transfert (quel que soit le nombre de lignes).
– Gratuit pour chaque compte.
Droits de garde– Gratuit pour les utilisateurs du service Invest Store intégral ayant exécuté au moins 24 ordres en 1 an.
– 20 % de réduction pour les personnes âgées de moins de 26 ans.
Frais de courtageFonction du canal de passation de l’ordre (Internet, téléphone, agence), du type de service Invest Store (Initial vs Intégral), de la taille de l’ordre et du type d’actif.

Exemple : Frais de courtage = 0,5 % du montant de l’ordre, si ce dernier est passé via Internet et si l’investisseur utilise le service Invest Store Initial et si la bourse concernée est française ; + 0 € de frais fixes par ligne.
Opérations sur bourses étrangères– 1,20 % du montant de l’ordre pour les PEA en agence.
– 0,50 % du montant de l’ordre pour les PEA dématérialisés.
Souscription et vente de fonds (OPC, ETF) Crédit AgricoleGratuites (les droits d’entrée sont facturés).
Souscription et vente de fonds (OPC, ETF) n’appartenant pas au groupe Crédit Agricole59 € (les droits d’entrée sont facturés).

Frais Compte-Titres Crédit Agricole

Bien qu’ils soient parfois légèrement plus élevés que ceux du PEA, les frais du CTO Crédit Agricole sont globalement compétitifs. Le tableau ci-dessous en donne un aperçu.

ServicesFrais CTO Crédit Agricole
Ouverture d’un Compte-TitresGratuit.
Tenue de compte12,40 € par semestre
Commissions sur valeur du portefeuille– 10 % pour les valeurs non Crédit Agricole.
– 0,050 % pour les valeurs Crédit Agricole (SICAV, FCP, obligations).
– 0 € (0 %) pour les actions et parts Crédit Agricole.
Commissions par ligne– 15 € pour les valeurs étrangères non Crédit Agricole.
– 2,05 € pour les valeurs françaises non Crédit Agricole.
– 0,57 € pour les valeurs Crédit Agricole (SICAV, FCP, obligations).
– 0 € (0 %) pour les actions et parts Crédit Agricole.
Transfert du Compte-Titres– 31,5 € par ligne pour les valeurs cotées en France.
– 60 € par ligne pour les valeurs cotées à l’étranger.
– 110 € par compte.
Droits de garde– Gratuit pour les utilisateurs du service Invest Store intégral ayant exécuté au moins 24 ordres en 1 an.
– 20 % de réduction pour les personnes âgées de moins de 26 ans.
Frais de courtageFonction du canal de passation de l’ordre (Internet, téléphone, agence), du type de service Invest Store (Initial vs Intégral), de la taille de l’ordre, de la zone géographique de la bourse (France ou étranger) et du type d’actif.

Exemple : Frais de courtage = 0,60 % du montant de l’ordre, si ce dernier est passé via Internet, si l’investisseur utilise le service Invest Store Initial et si la bourse concernée est française ; + 1,55 € de frais fixes par ligne.
SRD0,017 % (3,75 € minimum).
Opérations sur bourses étrangères0,60 % du montant de l’ordre (22 € minimum).
Souscription et vente de fonds (OPC, ETF) Crédit AgricoleGratuites (les droits d’entrée sont facturés).
Souscription et vente de fonds (OPC, ETF) n’appartenant pas au groupe Crédit Agricole59 € (les droits d’entrée sont facturés).

Plateformes disponibles sur Crédit Agricole

Crédit Agricole met à la disposition de ses utilisateurs-investisseurs un espace, une plateforme ou un service Bourse en ligne. C’est à partir de celui-ci que vous pouvez accéder à vos titres en ligne, les négocier et les gérer.

Ouvrir un PEA Crédit Agricole

Notez que vous devez préalablement vous abonner à l’offre Crédit Agricole en Ligne pour accéder au service Bourse en ligne. En outre, ce service existe en deux versions aux fonctionnalités et coûts différents :

  • Invest Store Initial

Il est adapté pour les investisseurs débutants. Aussi, il offre l’essentiel des services nécessaires pour le suivi des investissements en ligne. Par ailleurs, ce service est gratuit.

  • Invest Store Intégral

Il est adapté pour les investisseurs aguerris. Aussi, il offre des informations et services plus riches (SRD, analyses techniques, ordres tactiques, conseil d’experts, etc.) pour mieux suivre ses placements et réaliser un trading ou des investissements plus performants. En outre, ce service est gratuit si vous effectuez au moins 24 ordres en une année. Sinon, il est facturé à hauteur de 96 € par an.

Par ailleurs, en plus de ces services, Crédit Agricole propose une application mobile CA Bourse. Disponible pour Android et iOS, celle-ci permet d’accéder à divers outils d’aide à la décision, de passer vos ordres et de gérer vos CTO et PEA librement.

Et notez que les clients Invest Store Intégral peuvent accéder à la plateforme ProRealTime (PRT), laquelle est également disponible chez Bourse Direct. Ils peuvent ainsi profiter des nombreux et pertinents graphiques et indicateurs de cette plateforme pour effectuer les analyses.

En pratique, il est facile de lancer ProRealTime lorsque vous êtes dans l’espace Invest Store Intégral. Il suffit de vous rendre dans la rubrique « Cours et analyses » de la barre des menus et de rechercher ProRealTime dans MARCHES.

Service Clientèle

Crédit Agricole brille par la disponibilité, le professionnalisme et l’efficacité de son service client. Ce dernier vous assiste rapidement pour vos opérations de bourse et autres préoccupations.

Service client CA - Crédit Agricole - Avis PEA et Compte Titre

Vous pouvez accéder au service clientèle du Crédit Agricole au cours des jours et heures suivants :

  • De 8h30 à 18h en semaine (de lundi à vendredi)
  • De 9h à 15h le week-end (samedi)

Le dimanche et comme tous les autres jours de la semaine, vous pouvez vous faire assister 24h/24 par le chatbot ou l’assistant virtuel du site du Crédit Agricole.

En outre, depuis la rubrique « Contactez-nous » de son site, Crédit Agricole vous permet de prendre facilement contact avec votre agence ou votre caisse régionale selon vos besoins / préoccupations.

Par ailleurs, vous pouvez contacter la banque par courrier (Crédit Agricole S.A., 12 place des États-Unis, 92127 Montrouge Cedex, France) et via un formulaire de contact disponible sur la page de contact du site.

Formations sur Crédit Agricole

Crédit Agricole propose sur son site un magazine très riche. Celui-ci est utile pour se former, s’informer et apprendre à bien gérer sa vie, ses finances, ses projets, etc. Il traite des thématiques telles que l’assurance, la finance, la fiscalité, l’immobilier, les moyens de paiement, l’épargne, le budget, etc.

Les investisseurs peuvent profiter de ce magazine pour en savoir plus sur les enveloppes d’investissement et sur comment bien les exploiter. En outre, le site du Crédit Agricole possède une rubrique Nos Conseils qui est également riche en contenus didactiques. Vous avez également accès à un Guide de la bourse depuis son site.

Par ailleurs, notez que le groupe Crédit Agricole forme également aux métiers des marchés et de la banque. Elle fait cela à travers son université IFCAM.

Avis des utilisateurs de Crédit Agricole

Dans l’ensemble, les avis des clients vis-à-vis du Crédit Agricole sont positifs. Les utilisateurs apprécient surtout la qualité / l’efficacité du service client. Ils apprécient encore plus l’expertise et le professionnalisme des conseillers, que ce soit en matière de crédit, ou de bourse, d’épargne, etc.

Crédit image : Trustpilot

S’agissant des points négatifs, on note des plaintes et parfois des incompréhensions concernant les frais. Aussi, la nouvelle plateforme du service de Bourse en ligne Invest Store n’est pas perçue comme ergonomique par tous les clients. Elle est tout de même améliorée par rapport à la version précédente et appréciée par d’autres utilisateurs.

Notre avis sur le Compte-Titres et le PEA Crédit Agricole

En somme, Crédit Agricole propose un Compte-Titres et un PEA très compétitifs par rapport à la moyenne. Précisément, à la faveur de son service Invest Store Intégral, il propose une vaste sélection d’actifs au choix, des fonctionnalités intéressantes et très utiles pour bien investir, et surtout des commissions et tarifs compétitifs, voire nuls pour certaines opérations sur les titres liés aux filiales du groupe Crédit Agricole.

Cela fait du Crédit Agricole l’une des meilleures banques pour ouvrir un PEA, un PEA-PME ou un CTO. Vous vous en rendrez certainement compte en effectuant une comparaison rapide entre les conditions du Crédit Agricole pour ces enveloppes d’investissement avec celles d’autres banques.

Vous cherchez le PEA idéal ? Jetez un oeil à ces articles :

FAQ

Quelles sont les offres PEA disponibles chez le Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole propose un PEA, mais aussi un PEA-PME et un PEA Jeune.

Comment sont calculés les frais de courtage du PEA et du Compte-Titres chez Crédit Agricole ?

Les frais de courtage du PEA et du CTO chez Crédit Agricole sont calculés en fonction du canal de passation de l’ordre (Internet, téléphone, agence), du type de service Invest Store (Initial vs Intégral), de la taille de l’ordre et du type d’actif.

Quels sont les frais de tenue de compte PEA et CTO avec le Crédit Agricole ?

Avec Crédit Agricole, les frais de tenue de compte CTO s’élèvent à 12,40 € par semestre. Quant aux frais de tenue de compte PEA, ils sont gratuits.

Comment ouvrir un PEA ou un Compte-Titres chez Crédit Agricole ?

Pour ouvrir un CTO ou un PEA avec le Crédit Agricole, il suffit de contacter un/votre conseiller. Communiquez-lui votre intérêt d’ouvrir un tel compte. Vous recevez ensuite les documents nécessaires en ligne et vous pouvez les signer depuis votre espace client. Enfin, vous pouvez commencer à investir en bourse dès que votre compte est ouvert.

Peut-on effectuer des versements automatiques dans un Compte-Titres ou un PEA Crédit Agricole ?

Oui. Le Crédit Agricole propose un programme dénommé Plan d’Épargne Boursière (PEB). Celui-ci permet d’effectuer des versements automatiques et réguliers dans votre PEA ou votre CTO. Dans ce programme, les fonds permettent d’investir simultanément dans 1, 2 ou 3 fonds (FCP, SICAV).

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