Caisse d’Épargne : Avis PEA et Compte-Titres

La Caisse d'Épargne constitue une institution financière de premier plan en France. Elle propose une large gamme de solutions d’épargne, de financement, d’assurance et de placement à ses clients. Elle propose globalement des services bancaires classiques compétitifs. Mais qu’en est-il particulièrement de ses services d’investissement en bourse ? Découvrons ce que vaut véritablement l’offre de placements financiers de l'Écureuil (surnom ou appellation de la banque) dans cet avis PEA et Compte-Titres Caisse d'Épargne.

Avis Caisse d'épargne

À propos de Caisse d’Épargne

Fondée en 1818, la Caisse d'Épargne est l'une des institutions financières les plus anciennes et les plus respectées de France. Elle possède un réseau de plus de 4 000 agences, avec 15 Caisses d'Épargne, et sert plus de 18 millions de clients.

La Caisse d'Épargne propose des services traditionnels de banque, notamment les services de banque de détail, les crédits, l’assurance, l’épargne, etc., sans oublier l’investissement en bourse. C’est justement à ce dernier service que nous nous intéressons dans cet article.

Les principales caractéristiques du CTO et PEA Caisse d’Épargne

La Caisse d'Épargne propose aux Français les supports d’investissement en bourse que sont le Compte-Titres Ordinaire (CTO), le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le PEA-PME. Ceux-ci permettent de construire des portefeuilles diversifiés alignés sur vos objectifs d’épargne et/ou d'investissement. Découvrons ci-dessous ce que la banque vous réserve pour chaque type de compte.

Avis Compte-Titres Caisse d'Épargne

Le Compte-Titres Ordinaire de la Caisse d'Épargne sert d’enveloppe permettant aux particuliers de participer au marché boursier. Il s’agit d’un Compte d'Instruments Financiers (CIF) qui vous permet d’investir en toute liberté dans des valeurs mobilières.

Avis PEA et Compte-Titres Caisse d'Épargne

Ce compte vous donne la possibilité de placer votre argent dans divers instruments financiers (actions, obligations, fonds, produits dérivés, etc.). Mieux encore, avec lui, vous pouvez investir dans des titres cotés aussi bien sur des bourses locales et européennes que sur d’autres bourses étrangères à travers le monde.

Le CTO de la Caisse d'Épargne se distingue par son accessibilité et ses fonctionnalités complètes. Il s’adresse particulièrement aux investisseurs qui recherchent la flexibilité et la commodité dans la gestion de leurs portefeuilles. Avec sa large gamme de titres disponibles, ce compte vous permet de naviguer dans la complexité des marchés financiers en toute confiance.

En tant qu’investisseur, il vous est permis de placer des fonds ou d’investir à temps voulu et à votre rythme. De plus, les fonds investis sont accessibles à tout moment et sans aucune contrainte.

En outre, la Caisse d’Épargne permet à tout investisseur de détenir autant de Compte-Titres qu’il le souhaite. Et elle n’impose aucun plafond d’investissement ou de versement.

Par ailleurs, la Caisse d’Épargne propose une offre Compte-Titres en gestion sous mandat. Cela vous permet (si vous y souscrivez) de déléguer la gestion de votre CTO à un professionnel.

Vous pouvez choisir parmi 5 profils de gestion : Liberté, Audace, Vitalité, Équilibre, Prudente. Et à chaque profil correspond une certaine répartition du portefeuille entre des OPCVM et des titres vifs.

Avis PEA Caisse d'Épargne

Le PEA de la Caisse d'Épargne offre aux investisseurs un moyen fiscalement avantageux d'investir dans des titres d’entreprises européennes. Les éventuels dividendes et plus-values que vous obtenez / réalisez dans le cadre du Plan sont exonérés d’impôt sur le revenu (IR). Cet avantage au niveau de la fiscalité du PEA ne s'obtient que si le plan a été détenu pendant au moins 5 ans sans retrait.

Avis PEA Caisse d'Épargne

L'intérêt de la Caisse d'Épargne pour les particuliers désireux d'ouvrir un PEA réside dans sa volonté de transparence et d'efficacité. Son outil en ligne, Direct Écureuil Service Bourse, permet de connaître en temps réel l'état du compte. Il sert également d'outil de gestion, même s'il manque d'originalité et d'exclusivité.

Néanmoins, l’offre PEA de la Caisse d'Épargne constitue l'une des options les moins attractives du marché en termes de frais (nous le verrons plus bas). L'attrait principal du Plan d’Épargne en Actions de la Caisse d'Épargne est lié à la consolidation des investissements au sein d’une même institution bancaire.

En outre, notons tout de même dans cet avis PEA et Compte-Titres de la Caisse d’Épargne que cette banque se démarque par son service de gestion déléguée. Ce dernier vous permet de confier la gestion de votre PEA à des professionnels et experts de VEGA Investment Managers.

Avis PEA-PME Caisse d'Épargne

La Caisse d'Épargne propose également aux épargnants d'investir dans les ETI et les PME à travers le compte PEA-PME. Ce produit d'investissement spécialisé est conçu pour soutenir la croissance et le développement d'entreprises européennes innovantes et dynamiques. Il offre à ses détenteurs les mêmes avantages fiscaux qu’un PEA.

Avis PEA-PME Caisse d'Épargne

Dans votre compte PEA-PME de la Caisse d'Épargne, vous pouvez verser jusqu’à 75 000 € pour investir. D’ailleurs, vous pouvez le cumuler avec le PEA et ainsi verser jusqu’à 225 000 € dans l’ensemble des deux comptes.

En outre, le PEA-PME de la Caisse d'Épargne affiche le même manquement que son PEA en matière de frais. Mais le service de délégation de sa gestion que propose la banque le rend intéressant.

Par ailleurs, notons dans cet avis PEA et Compte-Titres Caisse d'Epargne que la banque propose également le PEA Jeune. Ce dernier est accessible aux jeunes de 18 à 25 ans et leur permet de verser jusqu’à 20 000 € à investir en bourse.

Les principaux actifs de la Caisse d’Épargne

Les principaux actifs dans lesquels vous pouvez placer votre argent via les comptes d’investissement en bourse de la Caisse d’Épargne sont globalement les suivants :

  • Actions
  • Part de SARL
  • Obligations
  • OPC, ETF (fonds)
  • Certificats d’investissement
  • Minibons
  • Valeurs de financement participatif

S’agissant particulièrement du PEA de la Caisse d'Épargne, il permet d’investir dans des titres d’entreprises européennes. Il s’agit précisément des titres vifs suivants :

  • Actions
  • Parts de SARL
  • Certificats d’investissement

Ces titres doivent être éligibles au PEA. Précisément, ils doivent être émis par des entreprises / sociétés domiciliées en France, dans l’Union européenne (UE) ou dans l’Espace économique européen (EEE).

En outre, le PEA de la Caisse d'Épargne vous permet d’investir dans des fonds. Concrètement, ce doit être des ETF ou des parts de placements collectifs investis à au moins 75 % dans des valeurs d’entreprises européennes.

S’agissant toujours des fonds, la Caisse d'Épargne propose deux types de fonds éligibles au PEA : les fonds Actions et les fonds Mixtes.

Parmi les fonds Actions, vous avez par exemple les suivants :

  • Best Business Models SRI – Part R / C (FR0013079761)
  • Centifolia – Part C (FR0007076930)
  • Comgest Renaissance Europe – Part C (FR0000295230)
  • CPR Silver Age – Part E (FR0010917658)
  • VEGA Europe Convictions ISR – Part R / C (FR0010626796)
  • VEGA France Convictions – Part R / C (FR0007479365)
  • VEGA France Opportunités ISR – Part R / C (FR0010458190)
  • Mirova Actions Europe – Part C (FR0000976292)
  • Mirova Emploi France – Part C (FR0010609552)
  • Mirova Euro Sustainable Equity Fund – Part R / A (LU0914731947)
  • Dorval Manageurs – Part R/C (FR0010158048)
  • Dorval Manageurs Europe – Part R / C (FR0011038785)
  • DNCA Actions Euro PME – Part R (FR0011891506)
  • DNCA Actions Small & Mid Cap Euro – Part R (FR0010666560)
  • DNCA Invest Beyond Semperosa – Part A (LU1907595398)

Parmi les fonds Mixtes, vous avez par exemple les suivants :

  • DNCA Evolutif PEA – Part C (FR0010354837)
  • Dorval Convictions PEA – Part R / C (FR0010229187)
  • Natixis ESG PEA (FR0013196672)
  • Seeyond Flexible PEA MT – Part R/C (FR0010922690)
  • Vega Alpha Opportunités ISR – Part R/C (FR0013200243)

Sur quels marchés pouvez-vous investir avec le PEA Caisse d’Épargne ?

Vous pouvez investir principalement sur les marchés français et européens avec le PEA de la Caisse d'Épargne, tout comme avec le Plan de Bourse Direct. Il s’agit principalement des bourses Euronext Paris, Euronext Bruxelles, et Euronext Amsterdam. De plus, ce Plan vous donne accès à d’autres machés boursiers étrangers.

Quels sont les différents types de comptes disponibles pour négocier en bourse ?

La Caisse d'Épargne propose une gamme de trois (3) types de comptes adaptés aux différents besoins et préférences des investisseurs intéressés par l’investissement en bourse.

Il s’agit des comptes suivants :

  • PEA. Accessible dès 18 ans (PEA Jeune), il permet d’investir dans les titres d’entreprises européennes (et les fonds éligibles). Il permet aussi de bénéficier d’une exonération d’IR sur les gains et plus-values. Si les conditions (tarifaires notamment) de la Caisse d'Épargne ne vous conviennent pas, consultez notre comparatif des meilleurs PEA pour choisir un Plan avantageux.
  • PEA-PME. Il est similaire à un PEA dédié uniquement aux titres de PME et d’ETI européennes. En outre, il donne accès à une plus large sélection de titres. Ainsi, avec un PEA-PME Caisse d'Épargne, vous pouvez aussi investir dans des titres de financement participatif ou encore des minibons.
  • Compte-Titres Ordinaire. Le CTO permet d’investir dans une plus large gamme de titres (y compris les obligations et les produits dérivés) qu’un PEA. Il permet également de négocier des actifs cotés sur des bourses non européennes.
Ouvrir un PEA Caisse d'épargne

Par ailleurs, la Caisse d'Épargne vous permet de déléguer la gestion de ces comptes d’investissement en bourse à des experts. Ainsi, vous pouvez opter pour une gestion sous mandat (via un des 5 profils de gestion proposés) de votre CTO ou pour la délégation de la gestion de votre PEA aux experts de VEGA IM.

Comment ouvrir un compte-titre ou PEA sur Caisse d’Épargne ?

L'ouverture d'un compte bourse – Compte-Titres, PEA, PEA-PME – auprès de la Caisse d'Épargne nécessite de prendre un rendez-vous aux jours ouvrables avec un conseiller.

Voici comment procéder :

  1. Il suffit de vous rendre sur le site de la banque et de cliquer sur « Prendre un rendez-vous ». Vous avez le choix entre un rendez-vous en visio, téléphonique et en agence.
  2. Ensuite, suivez la procédure et sélectionnez « Ouverture de compte » et confirmez.
  3. Choisissez une date et renseignez ensuite les informations demandées.
  4. Enfin, le conseiller vous aidera à créer votre compte le moment convenu.

Et si vous êtes déjà client de la banque, il suffit de vous connecter et de consulter le planning de votre agence ou votre conseiller.

Quels sont les commissions et frais sur le PEA et CTO Caisse d’Épargne ?

Relevons d’emblée dans cette section de cet avis PEA et Compte-Titres Caisse d'Épargne que les frais et commissions de bourse de la banque ne sont pas les plus bas du marché. Ils sont très peu concurrentiels par rapport à ceux du PEA et Compte-Titres de BforBank Bourse, ou encore par rapport à ceux du PEA et Compte-Titres de Fortuneo par exemple. Toutefois, ces frais sont acceptables, notamment pour les clients de la banque qui ne souhaitent pas ouvrir un compte d’investissement en bourse ailleurs.

Frais PEA

Les frais relatifs au PEA de la Caisse d'Épargne semblent quelque peu élevés. Mais la banque a le mérite de respecter les plafonds légaux. Le tableau ci-dessous résume ces frais.

ServicesFrais PEA et PEA-PME Caisse d'Épargne
Ouverture de compte.Gratuit.
Transfert du compte vers un établissement Caisse d'Épargne.Gratuit.
Transfert du compte vers un autre établissement.– Titres cotés : 15 € par ligne.
– Titres non cotés : 50 € par ligne.
Frais de transfert total = 150 € au maximum.
Courtage / négociation / passation d’ordres pour les actions.– Ordre passé par Internet : 0,50 % du montant de l’opération.
– Ordre passé via un téléconseiller, via Direct Écureuil, ou par téléphone : 1,15 % du montant de l’opération.
– Ordre passé en agence : 1,20 % du montant de l’opération.
Courtage / négociation / passation d’ordres pour les titres non cotés.– Ordre passé par Internet : N/A.
– Ordre passé via un téléconseiller, via Direct Ecureuil, ou par téléphone : N/A.
– Ordre passé en agence : 1,20 % du montant de l’opération (250 € au maximum).
Courtage / négociation d’OPC du Groupe Caisse d'Épargne.Gratuit.
Courtage / négociation d’OPC n’appartenant pas au Groupe Caisse d'Épargne.– Ordre passé par Internet : 0,50 % du montant de l’opération.
– Ordre passé via un téléconseiller, via Direct Écureuil, ou par téléphone : 1,20 % du montant de l’opération.
– Ordre passé en agence : 1,20 % du montant de l’opération.
Non-exécution d’ordre.Gratuite.
Annulation d’ordre.Gratuite.
Relevé de portefeuille (ponctuel)8,10 €.
Droits de garde.– Titres du Groupe Caisse d'Épargne : gratuits.
– Titres hors Groupe Caisse d'Épargne : 0,05 % à 0,20 % par semestre selon le montant de l’opération.
Doits de garde sous forme de commissions fixes pour chaque ligne du portefeuille.2,30 € pour chaque semestre.

Frais Compte-Titres

Notre avis sur les frais du Compte-Titres de la Caisse d'Épargne est le même que celui sur les frais du PEA. Ils sont quelque peu élevés par rapport à ce que propose la concurrence. Toutefois, les clients de la banque souhaitant lui rester fidèles n’y verront pas trop d’inconvénients. Le tableau ci-dessous résume ces frais.

ServicesFrais Compte-Titres Caisse d'Épargne
Ouverture de compte.Gratuit.
Transfert du compte vers un établissement Caisse d'Épargne.Gratuit.
Transfert du compte vers un autre établissement.– Commission par ligne : 7 €.
– Minimum de perception : 130 €.
Souscription d’OPC du réseau Caisse d'Épargne.Contacter la banque.
Rachats ou cessions d’OPC.Consulter la banque.
Souscription d’OPC des autres établissements.Frais d’émetteur + 31 €.
Droits de garde– Portefeuille contenant uniquement des titres du Groupe Caisse d'Épargne : gratuits.
– Portefeuille mixte contenant des titres du Groupe Caisse d'Épargne et des titres hors groupe : 0,05 % à 0,20 % par semestre selon le montant de l’opération. Minimum de perception = 25 €/an.
– Portefeuille ne contenant aucune valeur : minimum de perception = 8,50 €/semestre.
Doits de garde sous forme de commissions fixes pour chaque ligne du portefeuille.2,30 €/semestre.
Courtage / négociation / passation d’ordres sur Euronext.– Ordre passé par Internet : 0,50 % du montant de l’opération (minimum de perception = 7,90 €).
– Ordre passé via un téléconseiller, via Direct Écureuil, ou par téléphone : 1,15 % du montant de l’opération (minimum de perception = 10,90 €).
– Ordre passé en agence : 1,45 % du montant de l’opération (minimum de perception = 15,90 €).
Opérations sur des valeurs étrangèresContacter la banque.
Non-exécution d’ordre.Gratuite.
Annulation d’ordre.Gratuite.

Les plateformes disponibles sur Caisse d’Épargne

La Caisse d'Épargne met à la disposition des investisseurs en bourse différentes plateformes pour accéder à ses services de placement et gérer efficacement leurs comptes. Il s’agit principalement de la plateforme Direct Écureuil et de l’application mobile Banxo.

Direct Écureuil Service Bourse

Cette plateforme offre aux clients un accès pratique à une gamme variée de services de placement. Depuis son interface conviviale et sécurisée, vous pouvez accéder en un clic à vos comptes d’investissement en bourse (PEA, CTO, PEA-PME) et les gérer. En outre, elle permet de passer des ordres, suivre l’actualité des marchés, créer des listes personnelles de titres, ou encore de participer aux privatisations et introductions en bourse.

Direct Ecureuil Service Bourse - Caisse d’Épargne - Avis PEA et Compte-Titres

L'application Banxo

Cette application mobile innovante permet d’exécuter vos opérations bancaires quotidiennes sans effort depuis votre smartphone / tablette. Elle intègre également des fonctionnalités de bourse ou de placements. Concrètement, vous pouvez l’utiliser pour consulter et gérer votre PEA ou votre CTO. En plus du suivi et de la passation des ordres, elle vous permet de gérer vos versements programmés.

Crédit image : App Store

Avis PEA Caisse d'Épargne: Service Clientèle

Caisse d’Épargne dispose d’un service client accessible par téléphone et en agence. Dans l’ensemble, le service client Caisse d’Épargne est efficace, même si certains clients critiquent sa qualité. Il serait disponible de lundi à vendredi entre 09h et 18h, et le samedi entre 09h et 12h. 

En bref, pour vous faire assister chez Caisse d’Épargne, vous devez prendre un rendez-vous depuis son site web. Sinon, vous pouvez consulter la FAQ du site et essayer de trouver une solution / réponse à votre préoccupation.

Et si vous souhaitez faire opposition (cas de perte ou de vol de carte), vous pouvez appeler le 09 69 36 39 39. Cette ligne est disponible 24h/7 sans surtaxe.

Formations sur Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne propose quelques contenus de formation, d’information et d’éducation sur son site. Il s’agit principalement d’actualités et d’articles divers. Ceux-ci portent sur des thèmes et sujets en rapport avec l’activité de la banque : crédits, immobilier, placements / investissements en bourse, assurance, investissement, épargne, etc.

Frais PEA et Caisse d'Épargne

En outre, la banque propose d’intéressants contenus didactiques détaillés tels que le Guide des placements financiers. Vous trouvez également des articles complets qui vous aident à comprendre les marchés financiers ou encore à gérer vos placements.

Par ailleurs, sur certaines des pages de son site, la banque répond à des questions fréquentes en rapport avec le sujet de la page. Cela vous aide également à vous instruire.

Les avis des utilisateurs de Caisse d’Épargne

En quelques mots, la Caisse d’Épargne n’est pas très appréciée par la majorité des clients. En effet, selon les chiffres de Trustpilot, 91 % des avis laissés par des clients sur la banque sont négatifs. Pire, 87 % des avis (sur plus de 2 000 avis) octroient la note de 1 étoile sur 5 au service de la banque.

Les utilisateurs reprochent surtout à la banque ses frais élevés et son service client peu professionnel. Néanmoins, il existe apparemment peu de plaintes à propos du service bourse de la banque. Il faut tout de même reconnaître que les plaintes à propos de l’assistance et des frais peuvent également concerner l’offre bourse.

Quant aux avis positifs, ils concernent principalement la qualité de l’assistance et des conseils en agence et en ligne. Les clients invitent tout de même la banque à faire des efforts pour réduire davantage ses frais.

Notre avis sur le compte-Titres et le PEA Caisse d’Épargne

Pour conclure, notons que la Caisse d'Épargne offre aux Français une gamme complète de solutions d’investissement en bourse (PEA, PEA-PME, PEA Jeune, CTO). Les conditions associées à ces comptes sont satisfaisantes dans l’ensemble.

Toutefois, les frais facturés par la banque pour la négociation des titres et la tenue de compte sont élevés. Pour le PEA par exemple, les frais de courtage sont presque tous égaux aux plafonds légaux. Pourtant, les concurrents font l’effort de s’éloigner au maximum de ces plafonds.

Quoi qu’il en soit, le PEA et le CTO de la Caisse d'Épargne seraient intéressants pour les personnes qui sont clients de la banque et qui ne souhaitent pas changer d’établissement pour leurs placements en bourse.

En outre, la banque propose des services de bourse parfois absents chez certains concurrents. Il s’agit notamment de la gestion sous mandat du CTO, ou encore de la délégation de la gestion du PEA. Par ailleurs, la Caisse d'Épargne se démarque par la convivialité et les fonctionnalités bourse utiles de sa plateforme Direct Écureuil et de son application mobile Banxo.

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FAQ

Combien coûte la création d’un Compte-Titres ou d’un PEA à la Caisse d'Épargne ?

0 €. La création d’un Compte-Titres ou d’un PEA à la Caisse d'Épargne est gratuite.

Peut-on effectuer des versements programmés dans un CTO ou PEA avec la Caisse d'Épargne ?

Oui. Il suffit de configurer ces versements depuis votre application ou votre espace client web. Une fois dans la rubrique des virements, vous devez choisir l’option de virement régulier ou permanent. Sélectionnez ensuite votre compte concerné (à créditer). Puis, indiquez la périodicité des virements, le montant et la période pendant laquelle répéter régulièrement ce virement. Enfin, vérifiez et validez.

Comment ouvrir un Compte-Titres ou un PEA auprès de la Caisse d'Épargne ?

Pour créer un CTO ou un PEA avec la Caisse d'Épargne, il suffit de vous rendre sur le site de la banque et de cliquer sur « Prendre un rendez-vous ». Puis, suivez la procédure (ville/code postal, service sollicité, date du rendez-vous, informations personnelles) et le conseiller vous aidera à créer votre compte le moment convenu. La procédure est plus simple lorsque vous êtes déjà client de la banque.

La Caisse d'Épargne propose-t-elle des services de gestion sous mandat pour le CTO et le PEA ?

Oui. La Caisse d'Épargne vous permet de confier la gestion de vos comptes d’investissement à des experts. Ainsi, vous pouvez solliciter le service de gestion sous mandat ou encore le service de délégation de gestion pour votre Compte-Titres ou votre PEA.

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