Comment commencer votre portefeuille de dividendes?

Investir en dividendes a un attrait particulier et est l’une des stratégies les plus suivies en bourse, en particulier en période de volatilité des marchés.

Qu’est-ce que les dividendes ?

Les dividendes sont la façon dont une entreprise répartit les bénéfices qu’elle a réalisés entre ses actionnaires. Lorsqu’une entreprise est rentable, elle peut utiliser ce capital pour le réinvestir dans son entreprise ou le répartir entre ses actionnaires.

Ce partage se fait par le paiement de dividendes, qui récompense chaque actionnaire avec un capital pour chaque action qu’il possède de l’entreprise (ou plus d’actions si c’est fait via script dividend).

Ces paiements récurrents sont le principal attrait de l’investissement en dividende pour sa capacité à créer un revenu passif. Et c’est que, une fois les entreprises sélectionnées dans lesquelles investir en théorie, il suffira de suivre le portefeuille et d’attendre qu’ils distribuent ce dividende, que vous recevrez sans avoir à investir plus clair.

Cela dit, c’est seulement la théorie, car pour que la stratégie fonctionne et que des revenus soient générés, il est également nécessaire de réinvestir le dividende pour créer un effet boule de neige grâce à l’intérêt composé.

En outre, bien sûr, il faut choisir les bonnes entreprises dans lesquelles investir en utilisant des ratios tels que le Pay-Out, s’ils sont des leaders de leur secteur ou le temps qu’ils ont passé à distribuer des dividendes de manière croissante, comme nous l’expliquons dans cette vidéo.

Précisément pour faciliter la vie des investisseurs, il existe des listes d’entreprises de qualité qui distribuent des dividendes et le font depuis des décennies, ainsi qu’une immense communauté d’investisseurs en dividendes qui partagent leurs analyses et leurs portefeuilles d’investissement.

Malgré tout, il est normal que le nouvel investisseur se demande s’il n’existe pas une formule plus facile pour investir par dividendes. La vérité est qu’investir directement en actions n’est qu’une des options pour mettre en pratique cette stratégie.

L’utilisateur de Twitter Capturando Dividendos affirmait que, si aujourd’hui, il commençait avec son portefeuille de dividendes, il le ferait avec des ETF et non par des actions. Est-ce vraiment l’option la plus appropriée pour l’investisseur ?

Voici ce que vous gagnerez ou perdrez avec chaque formule pour investir en dividende selon que vous choisissiez des fonds, des actions ou des ETF. Mais, pour investir dans les cryptomonnaies, voici notre article qui va vous orienter plus : Meilleurs Brokers cryptos pour Investir dans les Crypto-monnaies.

Avantages et inconvénients de l’achat d’actions pour investir en dividende

C’est la forme traditionnelle d’investissement en dividende et c’est aussi la plus économique.

Investir en dividendes : quelques avantages

Les avantages de sélectionner les actions sont les suivants :

• Vous pouvez choisir quelles actions vous aurez dans votre portefeuille, ce qui est impossible dans un fonds d’investissement ou un ETF. Cela signifie que c’est un portefeuille 100 % personnel, avec ses avantages et ses inconvénients.
• Vous paierez moins de commissions, car vous n’avez pas à payer d’intermédiaires. Cependant, il est important que vous sachiez choisir avec qui vous le faites. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez voir les meilleurs courtiers pour investir en dividendes.
• Vous pouvez récupérer les impôts sur le double impôt si vous investissez dans des entreprises en dehors de l’Espagne, ce qui n’est pas possible avec un ETF. Dans ce cas, la retenue à la source, pratiquée par le pays où est basée l’entreprise qui la distribue, sera perdue.

Pour mieux comprendre cet avantage, vous devez savoir que l’argent que vous recevez pour les dividendes est soumis à une retenue à titre d’impôt sur le revenu. Tout comme l’Espagne retient une partie de l’argent en prévision du paiement des impôts sur le revenu, d’autres pays font de même.

Dans ce cas, un phénomène appelé double imposition se produit, où le paiement des dividendes est imposé deux fois. Une fois dans le pays d’origine (où se trouve l’entreprise dans laquelle vous investissez) et une autre fois dans le pays de destination (où vous faites la déclaration de revenus). La fiscalité des dividendes étrangers permet de récupérer la retenue à la source lors de la déclaration de revenus, à condition qu’il existe un accord entre les pays pour éviter la double imposition.

Cependant, cette retenue à la source ne peut pas être récupérée lorsque c’est l’ETF qui reçoit le dividende et le distribue, de même qu’avec un fonds d’investissement de distribution.

Investir en dividendes: Inconvénients

Le côté négatif de l’achat d’actions de sociétés à dividendes est beaucoup plus clair et peut être résumé en ce qui suit :

• Il faut avoir certaines connaissances financières pour identifier quelles actions acheter.
• Il est nécessaire de consacrer beaucoup de temps à créer et à gérer le portefeuille, en particulier à cette dernière, à la fois pour suivre les actions et pour les inclure dans la déclaration d’impôt. C’est pourquoi c’est quelque chose que tu dois aimer.
• Vous aurez toujours moins de diversification par rapport à un fonds d’investissement ou à un ETF. Après tout, pour ce que vous payez pour une participation dans un fonds, vous ne pouvez acheter qu’un petit nombre d’actions. De plus, vous aurez toujours un plus petit nombre de titres.

Avantages et inconvénients de l’investissement en dividendes via des ETF

Qu’est-ce qu’un ETF ? Si vous n’êtes pas familier avec le terme, les ETF sont des fonds d’investissement qui fonctionnent comme des entreprises. D’où leur connaissance sous le nom de fonds cotés.

En investissant dans un ETF, vous achetez un panier d’entreprises avec une stratégie de dividendes solide. Ces actions seront généralement représentées par un indice. Cet indice peut être le S&P 500 Dividend Aristocrats, qui regroupe les entreprises de l’indice américain qui versent des dividendes croissants depuis plus de 25 ans, par exemple, ou d’autres similaires.

À partir de là, il existe des ETF qui accumuleront les dividendes (ils les conserveront et ne les distribueront pas) et d’autres qui les distribueront. Si vous souhaitez avoir la flexibilité de recevoir cet argent des dividendes pour décider quoi en faire, vous êtes intéressé par la deuxième option : les ETF de distribution.

Avantages de l’investissement en dividendes via des ETF

Les avantages de l’investissement en dividendes via un ETF sont les suivants :

• Une meilleure diversification, car pour un prix réduit, vous achetez beaucoup d’actions.
• Plus de simplicité lors de l’investissement et de la gestion du portefeuille, car vous n’aurez pas à choisir ni à analyser les actions une par une.
• Des coûts plus faibles par rapport aux fonds d’investissement.
• La flexibilité et la liquidité de fonctionner comme une action, que vous pouvez acheter et vendre à tout moment.
• Ne pas payer d’impôt sur les dividendes à destination, lorsque vous les recevez, si vous optez pour un ETF d’accumulation, car ce dividende est réinvesti dans l’ETF directement.

Côté négatif d’investir en dividendes via des ETF

Les inconvénients de l’ETF pour commencer à créer votre carrière d’investissement en dividendes se concentrent sur la fiscalité.

D’une part, vous allez perdre le prélèvement à la source effectuée par l’entreprise qui paie des dividendes à l’ETF. D’autre part, en tant qu’action, les ETF ne bénéficient pas de l’avantage de l’exonération de transfert des fonds d’investissement. Dans cet article sur les différences entre ETF et fonds indexés, nous l’expliquons en détail.

Avantages et inconvénients de l’investissement en dividendes via des fonds d’investissement

Les fonds d’investissement sont des portefeuilles d’actions gérés par des professionnels. Un fonds rassemble l’argent de nombreux petits investisseurs pour l’investir dans des entreprises et des actifs.

Dans le cas des fonds d’investissement spécialisés dans les dividendes, ce qu’ils font, c’est chercher des actions qui distribuent des dividendes. C’est aussi simple que ça.

Investir en dividendes via des fonds d’investissement : avantages

Les avantages d’un fonds en investissant en dividendes sont les suivants :

• Meilleure diversification à moindre coût, comme avec les ETF.
• Plus de simplicité pour créer le portefeuille.
• Gestion par des professionnels, qui chercheront les meilleures entreprises dans lesquelles investir.
• Différé fiscal, car vous pouvez passer d’un fonds à l’autre sans avoir à payer d’impôts sur les bénéfices que vous accumulez. C’est un grand avantage si, pour une raison quelconque, vous décidez d’abandonner la stratégie d’investissement par dividendes ou de passer d’un secteur à l’autre.

Inconvénient d’investir en dividendes via des fonds d’investissement

L’inconvénient des fonds d’investissement est que les coûts et les commissions seront plus élevés que pour les deux options précédentes.

Comme vous pouvez le constater, chaque alternative a ses points forts et ses points faibles. Heureusement, vous pouvez les combiner tous et tirer parti de leurs forces en tant que complément. C’est-à-dire que vous pouvez avoir un fonds d’investissement ou un ETF de dividendes comme partie principale du portefeuille et ensuite choisir les actions qui ne sont pas incluses dans celui-ci.

Ainsi, vous ajoutez une partie discrétionnaire à votre portefeuille avec une autre gérée par des experts pour les plus grandes actions.

Pour trouver les meilleurs ETF, nous avons établi une liste des 25 ETFs de rendement par dividende les plus populaires.

Et si ce que vous cherchez sont des fonds d’investissement, vous pouvez visiter la section spécifique du forum Rankia à leur sujet.