Qu’est-ce que la Bourse pour les Débutants?

Nous avons tous été débutant un jour, personne ne naît avec la science infuse. C'est pourquoi dans cet article, j'aimerais vous montrer les questions que je me posais lorsque je commençais à apprendre à investir en bourse et les réponses que j'ai obtenues avec l'expérience.

L'investissement en bourse a une plus grande sécurité, rentabilité, liquidité et flexibilité que tout autre type d'investissement et permet de protéger vos économies de l'inflation en créant un patrimoine pour votre retraite ou vos héritiers.

Voyons ensemble comment cela fonctionne

Foctionnement bourse

Comment fonctionne la Bourse pour les Débutants ?

Vous devez voir à la bourse comme un supermarché où les producteurs (entreprises) mettent une partie de leur propriété à la disposition d'acheteurs (actionnaires) pour recueillir des fonds pour leur croissance.

La bourse veille à ce que l'achat et la vente d'actions se fassent de manière sûre et à attirer plus d'entreprises qui souhaitent partager leur propriété avec des épargnants qui souhaitent investir de l'argent.

Débuter en Bourse : Les informations nécessaires

Il est important de savoir qu'il n'existe pas une seule bourse. Dans le monde actuel, il existe plus de 70 bourses réparties sur les 5 continents.

Presque toutes les économies développées ont une ou plusieurs bourses dans leur pays, où sont généralement cotées des entreprises nationales ou ayant des intérêts sur ce marché.

Ce dont vous avez besoin

Pour investir en bourse, vous avez besoin des étapes suivantes :

  1. Avoir suffisamment d'économies pour votre quotidien (fonds d'urgence)
    • N'investissez que ce que vous pouvez vous permettre perdre, et n'investissez pas vos économies si vous en avez besoin à court terme. La volatilité des prix des actions peut faire baisser votre investissement lorsque vous avez besoin de l'argent.
  2. Être majeur
    • Bien que certains courtiers aient autorisé l'investissement aux mineurs pendant un certain temps, presque aucun ne le permet aujourd'hui.
    • Vos parents peuvent néanmoins ouvrir un compte à un mineur et investir une somme à son nom.
  3. Ouvrir un contrat d'investissement avec un courtier
    • Vous ne pouvez pas acheter directement sur le marché boursier, vous devez passer par une entreprise intermédiaire appelée courtier. Cette entreprise vous permettra d'acheter et de vendre des actions moyennant une commission.
  4. Transférer de l'argent de votre banque au courtier
    • Généralement par virement bancaire, Paypal, Sofort, Neteller.
  5. Sélectionner l'action et la bourse où vous souhaitez acheter l'action ou l'ETF
    • Une même action peut être disponible sur plusieurs bourses, mais pas toutes ont la même liquidité, ni vous paierez les mêmes commissions.
  6. Lancer une commande d'achat lorsque la bourse est ouverte
    • Il est important de connaître les types d'ordres et ce que chaque ordre implique (Quel type d'ordres existe-t-il pour investir en bourse ?)

Une fois ces étapes suivies, vous deviendrez propriétaire d'une partie de la société sélectionnée. C'est la bourse qui vous permet de devenir partie de sociétés aussi diverses que Amazon, Google, Inditex ou Apple.

👉 Si vous vous êtes lancé en bourse en 2023, vous voudrez peut-être connaître les différentes options d'investissement qui s'offrent à vous : Où investir en 2024 ?

Où Investir si vous êtes Débutant ?

Examinons toutes les options disponibles pour investir et lesquelles sont adaptées aux débutants.

Avec votre argent, vous pouvez investir dans les types d'actifs suivants

  • Immobilier : appartements à louer, garages, locaux commerciaux, entrepôts
  • Terres: cultures, parcelles
  • Métaux précieux physiques : or, argent, platine, diamants
  • Art: tableaux, sculptures, pièces musicales, cinéma
  • Collection : timbres, pièces de monnaie, vins, whisky
  • Actifs bancaires : dépôt, bons
  • Entreprises privées : startups, équipes sportives
  • Rentes fixes : obligations, bons du Trésor, obligations
  • Financement alternatif : financement participatif, prêt participatif
  • Bourse : actions, fonds d'investissement, ETF
  • Dérivés : options, futures, warrants
  • Cryptomonnaies : bitcoin, ethereum, etc.

De toute cette liste, sans aucun doute pour les débutants, la meilleure option pour investir est la bourse. Et cela de manière diversifiée et à long terme.

Comment gagner de l'argent en bourse ?

En achetant des actions, vous pouvez gagner de l'argent de trois manières:

  1. Les actions montent en prix
  2. L'entreprise distribue des dividendes (bénéfices annuels distribués aux actionnaires)
  3. Le taux de change vous est favorable si vous investissez dans des actions en dehors de l'Europe.

Combien d'argent faut-il pour investir en bourse?

Regardons les trois alternatives que nous avons mentionnées pour investir en bourse et l'argent dont vous avez besoin dans chaque cas pour commencer à investir

  • Actions et ETFs : le coût d'une action *
    • * il existe des courtiers qui permettent d'acheter des actions fractionnées
    • Par exemple, le minimum d'une action dans le cas d'Inditex est de 20 €, mais une action d'Amazon vaut plus de 2000 €
  • Fonds d'investissement : dépendra du minimum exigé par le gestionnaire
    • Cela peut aller d'une participation à des dizaines de milliers d'euros
    • Roboadvisors : entreprises qui créent un portefeuille de fonds ou d'ETF, le minimum peut aller de 150 € à 3 000 €.

👉 Pour plus d'informations, voir nos articles sur la définition d'un ETF

Comment Commencer à Investir avec peu d'Argent ?

Le principal problème si vous disposez de peu d'argent pour investir sont les frais. Investir n'est pas gratuit et vous devez le savoir dès le début.

Imaginons que vous commencez à investir avec 100 euros et que les frais du courtier sont de 10 € pour vous acheter une action Repsol. Vous aurez perdu 10% de votre investissement dès le début.

Pour cela, je vous donne deux recommandations :

  1. Investissez uniquement auprès de courtiers à faibles frais : notre article sur les meilleurs brokers pour investir en bourse contient toutes les informations dont vous avez besoin
  2. Réduisez le nombre d'achats et de ventes

C'est pourquoi il est préférable, si vous avez peu de patrimoine, de commencer par un portefeuille de fonds d'investissement ou un roboadvisors.

Frais pour investir en bourse

Il est aussi important de savoir où placer votre argent en bourse que de choisir avec quelle plateforme vous allez investir. Prendre une mauvaise décision en commençant en bourse à partir de zéro peut entraîner une perte importante d'argent.

Examinons la liste des commissions auxquelles nous pouvons nous confronter si nous commençons à investir en bourse :

Commissions pour investir en bourse
Commission de garde ou de maintenance
Commission d'achat et de vente
Commission de paiement des dividendes
Coût de change de devises
Tobin Tax
  • Commission de garde ou de maintenance : c'est la commission mensuelle pour maintenir vos actifs sur la plateforme, qui varie généralement entre 5 et 20 euros par an.
    • Idéalement, cela devrait être 0
  • Commission d'achat et de vente : une commission facturée pour chaque transaction, qui peut être un pourcentage ou un montant fixe. Il varie généralement entre 5 et 20 €.
    • Idéalement, réduisez-le à moins de 5 € et n'opérez pas avec les banques
  • Commission de paiement des dividendes : le coût de percevoir un dividende varie généralement entre 0,50 et 1 euro.
    • Chez de nombreux courtiers, vous pourrez le trouver gratuitement
  • Commission de change de devises : elle s'applique lorsque vous achetez des actions dans une monnaie différente de celle de votre compte de valeurs. Il varie entre 0,1 et 1 %.
    • Restez avec des courtiers qui appliquent moins de 0,5 %.

Avantages et risques d'investir

Avantages d'investir en bourse

  1. Rente périodique : C'est un avantage très important car le portefeuille d'actions que nous créons nous générera des revenus par le biais des dividendes des actions.
    • Il faut garder à l'esprit que l'argent obtenu en encaissant les dividendes peut être réinvesti dans l'achat de plus d'actions, ou destiné à un usage personnel, selon les besoins de chaque investisseur.
    • Les dividendes sont les bénéfices que les entreprises ont chaque année et qu'elles décident de partager entre les actionnaires de la même.
  2. Frais de courtage bas : Ils sont bas si on les compare aux autres actifs ou aux frais d'investissement dans un bien immobilier, mais bien sûr il faut garder à l'esprit qu'ils sont facturés par transaction.
    • Par conséquent, il est impératif de se renseigner sur les frais de transaction de chaque brokers avant de commencer à investir. Heureusement, il existe de plus en plus de courtiers sans frais de commissions.
  3. Liberté totale pour investir : Il n'y a aucune obligation d'acheter ou de vendre si vous pensez que ce n'est pas le bon moment pour le faire, vous êtes seuls décideurs de vos actions à chaque instant.
  4. Investir dans des valeurs qui ne font pas partie des indices boursiers : Vous avez la possibilité d'investir dans de très bonnes entreprises qui ne remplissent pas les critères de taille ou de liquidité pour appartenir à un indice et auxquelles aucun fonds d'investissement ne prête attention.
  5. Moyen de lutter contre l'inflation : la bourse permet d'investir dans des actifs qui protègent les liquidités de l'inflation, tels que des entreprises immobilières, des matières premières, etc.

Risques d'investir en bourse

Tout comme j'ai mis en avant ses avantages, il faut également prendre en compte les risques auxquels vous serez confrontés si vous décidez de commencer à investir.

Avant d'investir, il faut prendre en compte les risques qui existent :

  • Risque de marché : c'est la possibilité que lorsque vous décidez de vendre votre investissement, il vaille beaucoup moins que ce que vous aviez investi.
  • Risque de liquidité : ne pas trouver quelqu'un pour acheter les actions que vous avez achetées et devoir les vendre à rabais.
  • Risque de taux de change : si vous investissez dans des actions en dollars ou dans une autre monnaie que l'euro, il se peut que même si votre investissement se porte bien, le taux de change soit défavorable et que vous perdiez de l'argent.

Si ce sujet vous intéresse, je vous recommande notre guide sur les risques du trading et comment les éviter.

Il est important de savoir que vous pouvez perdre tout l'argent que vous investissez si les entreprises font faillite, mais vous ne perdrez jamais plus que ce que vous investissez et le risque que cela se produise dans un portefeuille diversifié est presque impossible.

Comment Commencer à Investir à partir de Zéro ?

Je vous dis 10 étapes à suivre pour investir à partir de zéro

  1. Analyser votre profil financier : revenus vs dépenses, capacité d'épargne, plans futurs, carrière professionnelle, économies d'urgence.
  2. Analyser votre état mentar : Comment affrontez-vous les pertes ? Êtes-vous cohérent ?
  3. Fixez une période d'investissement : 1, 5, 10, 20 ans ?
  4. Fixez votre limite de pertes : la bourse fluctue et vous devez être conscient que lorsque vous aurez besoin de l'argent, ce ne sera peut-être pas le plus favorable et que vous aurez des pertes.
  5. Fixez votre objectif de rentabilité : gardez toujours à l'esprit que plus de rentabilité signifie plus de risque et que, à très long terme, les meilleurs investisseurs de tous les temps n'ont pas généré plus de 20 % par an. Soyez réaliste, si on vous promet des rendements très élevés, méfiez-vous.
  6. Décidez de votre style d'investissement : de nombreux investisseurs veulent simplement économiser et que quelqu'un leur crée un portefeuille diversifié (par exemple un roboadvisor), tandis que d'autres aiment sélectionner des actions et les plus audacieux préfèrent même acheter et vendre fréquemment en faisant du trading.
  7. Choisissez votre courtier : les différences entre les courtiers les plus chers et les moins chers du marché sont impressionnantes. Alors comparez les courtiers et trouvez celui qui s'adapte le mieux à votre profil
  8. Économisez : il est essentiel que vous économisiez à long terme et que vous investissiez cette épargne. Plus tôt vous commencerez, plus le taux d'intérêt composé fera des merveilles.
  9. Diversifiez : il est important de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Vous devez diversifier par pays, secteurs, actifs.
  10. Essayez de faire croître vos revenus : une partie importante si vous êtes jeune est de ne pas arrêter de vous former ou de chercher des moyens pour que vos revenus à long terme augmentent et puissent vous aider à atteindre vos objectifs d'investissement.

Une fois que vous aurez décidé de cela, vous serez prêt à commencer, mais avant cela, vous devez choisir votre stratégie d'investissement et c'est là que commence le débat éternel sur la bourse. Comment choisir quelle action acheter ?

Je vous présenterai les deux types d'analyse les plus utilisés lors de l'investissement en bourse, mais qui sont totalement opposés. Ce ne sont pas les seules stratégies, mais les plus utilisées.

Types d'analyse en bourse

Une fois que vous avez pris votre décision, vous êtes prêt à commencer, mais avant cela, vous devez choisir votre stratégie d'investissement et c'est là que commence le débat éternel sur la bourse. Comment choisir quelle action acheter?

Je vais vous présenter les deux types d'analyse les plus utilisés lorsqu'il s'agit d'investir en bourse, mais qui sont totalement opposés. Ce ne sont pas les seules stratégies, mais les plus utilisées.

Analyse fondamentale

L'analyse fondamentale vise à déterminer la valeur des entreprises en fonction de leurs résultats et de leurs actifs. Comment ? Avec une série de métriques :

  1. PER : Relie la capitalisation boursière d'une entreprise à son bénéfice net, c'est-à-dire son bénéfice par action à son prix par action. Il nous indique le nombre d'exercices nécessaires pour que les bénéfices générés soient égaux à sa capitalisation boursière.
  2. PRIX / CASH FLOW : relation utilisée pour comparer la valeur de marché d'une entreprise à son flux de trésorerie. Plus la relation est faible, meilleure sera sa valeur.
  3. PRIX / VALEUR COMPTABLE : mesure la relation entre le prix auquel les actions sont cotées et la valeur de leurs fonds propres, c'est-à-dire la valeur comptable de leurs actifs moins la valeur comptable de leurs dettes.< 1 : Le prix auquel les actions sont cotées est inférieur à leur valeur comptable, et donc nous serions face à une opportunité d'achat.= 1 : La société est cotée à un prix approximatif à sa valeur comptable.> 1 : Le prix auquel les actions sont cotées est supérieur à leur valeur comptable.
  4. ROE : mesure le rendement que les actionnaires obtiennent des fonds investis dans l'entreprise, c'est-à-dire la capacité de l'entreprise à rémunérer ses actionnaires.
  5. DIVIDENDE NET PAR ACTION : est le montant du bénéfice net réalisé par une entreprise qui est divisé ou réparti entre le nombre d'actions.
  6. RENDEMENT DU DIVIDENDE : mesure le pourcentage du prix d'une action qui va aux actionnaires sous forme de dividende chaque année. Chaque entreprise décide de verser ou non un dividende, ainsi que leur montant, il est donc important de vérifier quelles sont les entreprises offrant les meilleurs dividendes si cette stratégie d'investissement vous intéresse.
  7. BÉNÉFICE NET (MILLIONS) : est le bénéfice qui reste dans l'entreprise après avoir couvert tous les frais et impôts.
  8. EBITDA (MILLIONS) : est le bénéfice brut d'exploitation calculé avant la déductibilité des dépenses.
  9. BPA : est la part du bénéfice qui revient à chaque action d'une entreprise, elle nous indique le rendement de l'entreprise.

Dans ce blog de bourse à partir de zéro, vous pouvez connaître tous les détails. Si vous êtes particulièrement intéressé par l'évaluation des entreprises, vous pouvez en savoir plus sur Comment analyser une entreprise par les ratios fondamentaux ?

Vous n'avez pas à effectuer ces calculs vous-même, mais vous avez la possibilité d'utiliser des screeners pour faciliter votre recherche.

Analyse technique

Dans l'analyse technique, il faut regarder les graphiques des cotations, l'évolution de sa cotation et ne prend pas en compte les résultats ni les actifs de l'entreprise.

Ces indicateurs sont généralement fournis par la plateforme de notre courtier

  1. Indicateurs de tendance
  2. Indicateur de volume
  3. Oscillateur de force relative RSI.

Vous vous demandez surement laquelle est la plus efficace ou la plus facile, hé bien le débat entre ces deux analyses est malheureusement un peu plus complexe, certains analystes pensent qu'une analyse technique est largement suffisante, tandis que d'autres lui préfère l'analyse fondamentale.

Mon opinion personnelle est que les deux sont complexes et qu'il vaut mieux s'éloigner des dogmes où l'on essaie de faire croire que l'un est plus facile ou plus efficace que l'autre. Le plus sûr est encore de vous renseigner sur ces deux types d'analyse et établir laquelle vous correspond le mieux.

Comment choisir un courtier ?

Pour pouvoir investir en bourse, nous avons besoin d'un courtier. Un courtier est un agent ou une entité qui gère les négociations entre un acheteur et un vendeur en bourse, en facturant une commission pour chaque opération. Autrement dit, c'est la personne ou l'entité qui agit en tant qu'intermédiaire.

Le doute qui nous assaille tous est celui de quel courtier sera le meilleur ou de quels nous pouvons nous fier.

Si votre banque facture de nombreuses commissions, vous devez étudier en détail tous les courtiers pour voir lequel vous convient le mieux.

Types de courtiers

Il existe de nombreux types de courtiers offrant différents types de produits ou de services. Avant de commencer à investir, il est primordial d'établir le type de courtier qui vous correspond le mieux. Je vais donc vous définir les plus courants:

  • Courtiers sans commissions : ceux qui ne facturent pas de commission d'achat et de vente, mais de change de devises ou de vente du flux d'ordres
  • Courtiers multi-produits : offrent des actions, des ETF et des dérivés
  • Courtiers Forex : reproduisent tous types d'actifs.
    • STP / ECN : envoient vos ordres à des fournisseurs de liquidité
    • Market Maker : sont la contrepartie de vos opérations. Ce que vous gagnez, le courtier le perd et vice versa.

Questions Fréquentes pour Investir en Bourse

Quels jours ne peut-on pas investir ?

Il est important de consulter le calendrier des bourses mondiales pour savoir quel jour vous ne pouvez pas opérer en bourse, car elle est fermée. En général, ils ferment à la nouvelle année, à Pâques et aux jours fériés.

À quelle heure ouvre et ferme la bourse ?

Cela dépend de la bourse. En général, les horaires des bourses vont de 8 h 30 à 9 h du matin à 16 h à 17 h heure locale.

Quelle est la rentabilité de l'investissement en actions ?

La plus célèbre des graphiques et que vous devriez toujours garder à l'esprit est celui-ci. Il apparaît dans le livre de Jeremy Siegel Stocks for the long run et montre que, à long terme, investir en actions a été le plus rentable.

Quel est le meilleur moment pour acheter des actions ?

Le mieux est d'investir de manière diversifiée et avec des contributions périodiques. Dit cela, si lorsque vous lisez ces lignes, les bourses sont en baisse significative et que les journaux télévisés ouvrent avec les nouvelles, vous êtes chanceux. C'est un bon moment pour investir.

Comment apprendre à investir en bourse ?

Nous terminons cet article avec quelques recommandations pour continuer à vous former. La technologie a considérablement facilité l'accès à la formation en bourse, en ouvrant de nouveaux canaux et formats de formation.
Voyons les meilleurs cours, livres, chaînes YouTube et podcasts pour apprendre la bourse.

Livres pour apprendre la bourse et les marchés financiers

La liste des livres peut sembler immense. À mon avis, les meilleurs pour commencer sont ceux de Peter Lynch et John Bogle.
Je vous laisse deux ressources pour que vous choisissiez les livres par où commencer à apprendre la bourse :
– Meilleurs livres pour apprendre la bourse
– Critiques de livres de bourse.

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